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文档简介

1、 第三章 商业银行负债管理1 第三章 商业银行负债管理一、存款的种类与构成二、存款的定价三、非存款性的资金来源2一、存款的种类与构成一存款的种类1、买卖帐户1活期存款2可转让支付命令帐户3货币市场存款帐户2、非买卖帐户1储蓄存款2定期存款3一、存款的种类与构成二存款的构成1、存款的稳定性：银行通常喜欢争取稳定性强的存款。中心存款和易变性存款。2、存款的利率：4二、存款的定价一本钱加利润存款定价法 每单位存款效力的价钱 每单位存款效力的运营支出 分配到银行存款的总支出 售出每单位存款的方案利润5二、存款的定价二存款的边沿本钱定价法 边沿本钱总本钱的变动 新利率以新利率筹集的资金 旧利率以旧利率筹

2、集的总资金 边沿本钱率总本钱变动额 筹集的新增资金额6二、存款的定价三存款的其他定价方法1、为不同的客户制定不同的价钱2、根据客户与银行的关系定价7 三、非存款性的资金来源1、同业拆借 银行在日常的运营中有时会有暂时的资金闲置，有时又会发生暂时性的资金缺乏，同业拆借资金市场恰好满足了资金供求双方的需求。8三、非存款性的资金来源2、从中央银行的借款 银行持中央银行规定的票据向中央银行恳求抵押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规定，而这一利率是中央银行调理商业银行预备金的最重要的利率之一，可以起到收缩或放松银根的作用。9三、非存款性的资金来源3、证券回购 商业银行可以用签署回购协议的方式融

3、资。一方暂时出卖这些资产，同时商定在未来的某一日以协商的价钱购回这些资产。可以是隔夜回购，也可以是较长时期。10三、非存款性的资金来源4、国际金融市场融资 商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的资金，最典型的是欧洲货币市场。 国际金融市场融资利率有固定的，也有浮动的。近年来，浮动利率广泛运用，尤其在中长期融资中，参考的是伦敦同业拆借利率。11三、非存款性的资金来源5、发行中长期债券 是指商业银行以发行人身份，经过承当债券利息的方式，直接向货币一切者举借债务的融资方式。 普通说来，西方国家比较鼓励商业银行发行长期债券，而我国那么对此有非常严峻的限制。12 第四章 商业银行财务报表13 第五章 资本管理14 第六章 银行负债业务15 第七章 商业银行现金管理16 第八章 银行证券投资17 第九章 商业银行贷款管理18 第十章 商业银行风险

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