中国银行业改革

1、中国银行业改革(gig)历程回顾和未来展望共二十五页Company Logo主要(zhyo)内容中国银行业简介1中国银行业的发展历程2现今中国银行业问题分析3 未来中国银行业发展展望4共二十五页中国(zhn u)银行业简介中央银行：中国人民银行国有商业银行（5）：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行股份制商业银行（12）：上海浦东发展银行、广东发展银行、中国光大银行、招商银行、华夏银行、深圳发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、中信银行等政策性银行（3）：中国农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行邮政储蓄银行：中国邮政储蓄银行城市商业银行（132）：平安银行、

2、哈尔滨银行、徽商银行、江苏银行、吉林银行等农村商业银行（128）；农村合作(hzu)银行（65）；村镇银行（1000）；外资银行（47）共二十五页中国(zhn u)银行业简介共二十五页中国银行业改革历程(lchng)回顾一、新中国成立以后，改革开放以前 1887年中国第一个现代意义上的银行中国通商银行在上海成立。上世纪30年代，我国的银行业也曾有过一段繁荣时期(shq)，那时的上海可以说是远东最大的国际金融中心，之后因为战争的原因，导致了中国金融的倒退。中国人民银行的前身：1947年11月石家庄解放，晋察冀和晋冀鲁豫根据地合并，两地银行也合并为华北银行，1948年12月，在华北银行的基础上成立

3、了中国人民银行。新中国成立后，解放前原有的银行机构在国有化的过程中逐渐被合并。如中国银行。最极端的时候，文革期间，只有一家人民银行。共二十五页中国银行业改革历程(lchng)回顾 新中国建设过程中，由于(yuy)实行计划经济体制，银行变得可有可无；同时，现代银行的一系列配套制度也被贴上资本主义标签而被废除，随之而来的就是信贷井喷、货币超发、物价飞涨。文革期间，经济发展仍旧受到国内政治斗争和阶级斗争的严重影响，大起大落。1969年，中国人民银行总行与财政部合署办公，银行体系彻底沦为财政和计划工作的 “记账和出纳部门”，直到1978年改革开放。 共二十五页中国(zhn u)银行业改革历程回顾 二、

4、改革开放至今第一轮改革：1978年以后的银行业改革可以归纳为从一到一加四，再由一加四到一加四加N，1979年后中国人民银行独立(dl)出来，而后又从人民银行分设出来四家国家专业银行，即工商银行、中国银行、建设银行、农业银行 1987年，为了引入竞争，成立交通银行（1986，全国第一家国有股份制商业银行），慢慢的其他的股份制商业银行逐步成立，即现在的12家股份制商业银行。共二十五页中国银行业改革历程(lchng)回顾 第二轮改革：1993年6月，国务院副总理兼中国人民银行行 长朱镕基开始了一系列快很准的金融改革， 被媒体成为“经济(jngj)沙皇”分税制。 这次改革的重大意义在于上收权力1995

5、年3月18日中国人民银行法，7月1日商业银行法分别颁布实施九十年代中期，国企改制，回收率几乎为零的国有企业补贴贷款和加上九十年代初以来银行积聚的大量不良贷款，中国国有银行的不良资产率不断攀升，上世纪末中国的银行业走到了一个非常危险的边缘 共二十五页中国银行业改革(gig)历程回顾第三轮改革：新世纪之初，玻璃银行的不良资产是中国所有银行面临的大难题 1999年，东方、长城、华融、信达四家资产管理公司成立，接收了四大行高达1.4万亿的不良资产，截止到2009年四大资产管理公司总共回收了3000亿的资产，也就是说十年来的回收率只有20%。2004年1月，国务院通过了中央汇金公司，将450亿美元的外汇

6、储备注资到中国银行和中国建设银行，维持其运营资本。 但是(dnsh)改革依旧势在必行，引进国际投资者进行股份制改造和上市，是中国银行业改革的必经之路。 共二十五页中国(zhn u)银行业改革历程回顾股份制改革，挂牌上市 2005年6月，交通银行率先在香港联合交易所上市，成为首家在香港上市的内地商业银行，上市之后成交活跃，仅八个月股价就翻了一倍，投资者对中国银行的信心开始慢慢增强(zngqing)。 2005年9月，建设银行在香港联交所上市 2006年6月，中国银行在香港联交所上市 2006年10月，工商银行在香港联交所上市，工行上市时还没走出香港的门基本上已经被全额认购 2010年6月，农业银

7、行在香港联交所上市历经了二十多年的努力，曾经濒临破产的中国银行业在降低了不良资产以及建立起现代银行管理机制后，终于开始飞速发展。 从2003年到2010年，四大国有商业银行的利润总额由747亿元增至6300亿元，八年时间增长了进八倍。 共二十五页中国(zhn u)银行业改革历程回顾2008年全球金融机构在金融危机中遭遇重创，但2008年8月，全球银行业公布的报告却显示中国工商银行当年上半年税后利润达到了649亿元人民币，同比不降反大增了57%，一举成为全球最赚钱的银行，同时还保持了市值世界第一位。2011年在全球银行业市值排名前十大的银行中，中国的银行占了四个席位(xwi)，比例接近50%，一

8、时间有关中国银行业的暴利问题的讨论甚嚣尘上。共二十五页中国银行业改革(gig)历程回顾2011年，中国的经济转型之战已经打响，但将会在转型期间发挥(fhu)大作用的中小企业借贷难的问题仍然前景未明，赚了大钱但没能帮助中小企业的大部分商业银行成为了众矢之的，许多人指出银行的垄断和暴利成为了窒息中国经济的一个重要因素。2011年底，中国民生银行 行长洪崎的这句话把银行 业推到了舆论的风口浪尖共二十五页Company Logo从热点问题透视(tush)中国银行业的弊病“暴利(bol)”“钱荒”.关于我国银行业的两点疑问共二十五页中国银行业现状(xinzhung)分析“暴利”根源全方位的行业保护，行业

9、垄断 利率市场化缓慢(hunmn)，市场进入与退出受到严格控制高额利息收入 中国银行业以“吃利差”作为大部分收入来源的单一的盈利模式一直为人们所诟病 既没有什么复杂的分析，又不需要什么增值性的服务 2012年中国工商银行的利差收入占其总收入的78%，农行81%；而对比外资银行，如汇丰银行为45%，渣打银行57%共二十五页中国(zhn u)银行业现状分析 20032007年，全球经济高增长周期超常规的信贷投放 2008年金融危机影响下，中国政府推出4万亿救市计划。2009年，在放贷GDP的行政意志主导下，中国银行业放出了9.6万亿的天量规模。2007年这一数字仅为3.6万亿，2008年（在11、

10、12两个月的贷款扩大增长的情况下）也只是4.9万亿在新的地方竞争格局下银行业逐渐成为地方政府(zhngf)推动金融产业化运营的核心主体，其自身也成为GDP竞争的主力贡献者 中央承担最终风险的，地方公司化竞争共二十五页共二十五页中国(zhn u)银行业现状分析“钱荒”真相以GDP为导向的信贷扩张逐渐进入还款期 2013年6月，审计署报告显示，我国36个地级市负债总额高达3.85万亿，其中16个地级市（包括9个省会城市）负债比例已超过100%，也就是说，44%的地级市可能已经出现债务危机。去年股市十大亏损企业基本上都是国企 2013年7月，16家上市银行中有10家的银行股价已跌破每股净值 金融危机

11、出口萎缩-产能过剩-投资拉动-铁路、公路、基础设施建设-资本效益低，回笼慢-地方政府债务危机-国企-民企-银行资金错配，短债长投，庞氏骗局，资金空转央行故意为之？意在控制货币增量，纠偏存量，促使金融业减少(jinsho)期限错配，短债长投业务，做好资产负债比例管理，管好流动性，减少(jinsho)金融机构系统内货币循环空转，减少(jinsho)票据信贷，将信贷资金转投放到支持实体经济的一般性信贷中共二十五页中国银行业的未来(wili)展望十八届三中全会透露出的信息 “拒绝刺激，去杠杆化，结构性调整” “市场在资源配置中起决定性作用，同时发挥政府作用” “内需拉动经济(jngj)，信息经济(jn

12、gj)或将成重点” 共二十五页民营(mn yn)银行利率(ll)市场化“去行政化”中国银行业的未来展望改革势在必行：可以通过主动改革，平缓转型的时间窗口期并不是无限延长的美国正欲退出量化宽松改变银行利益结构，促使银行业务创新打破银行业垄断，建立良好的竞争机制割断政府与银行在人员、信用等方面的低效关联，从而解决金融供求关系的失衡和金融资源的浪费共二十五页中国银行业的未来(wili)展望民营银行改革重点吸取国外经验教训：日本VS俄罗斯 1、绝不能放松对金融风险的管理； 2、不能让特权阶层参与金融机构的民营化过程； 3、不能出现一股独大的状况，必须有合理的股权结构； 4、不能无条件和无限制地让外国金

13、融集团进入本国银行业。进入机制 注册资本，严格的股东资格，提高透明度；建立分阶层的金融体系退出机制 银行破产制度，存款保险制度，民营银行实施细则业务(yw)定位：小微企业，三农立足长远共二十五页中国(zhn u)银行业的未来展望抓紧推进利率市场化我国目前利率市场化程度还比较低，而民营银行只有在获得一定的自由度来决定存款利率，才能得到更加公平的竞争环境，以及经营的活力和盈利的能力 近日，周小川发表文章将人民币汇率浮动的中期目标定为全面实现利率市场化，而副行长胡晓炼进一步提出利率市场化的必要步骤：建立公平公正充分竞争的约束激励机制，着力提高金融机构的自主(zzh)定价能力；探索健全中央银行利率调控

14、的框架和货币政策的传导机制；在条件基本成熟时全面放开利率管制。 利率市场化改革的路径不在于利率市场化本身，而在于如何让银行业的规模越来越小，特别是让传统银行业在整个金融体系中的份额越来越小。同时也促使银行业务创新，提升服务，改变单一、粗放的盈利和经营模式 共二十五页中国(zhn u)银行业的未来展望“去行政化”从以上两个案例中不难看出中国银行业与地方政府以及国企的紧密关系。 因此监管部门应该在合理控制风险的前提下，适度(shd)开放对金融机构业务经营的过度行政管制，减少各级政府对金融机构的潜在行政干预，割断政府与银行在人员、信用等方面的低效关联，从而解决金融供求关系的失衡和金融资源的浪费共二十五页结语(jiy) 银行业作为金融服务业的中坚力量，在我国经济建设中具有举足轻重的地位，也与其他各行各业的发展息息相关，因此要搞好银行业的改革，宏观市场的完善与调整(tiozhng)也十分重要。 就目前而言，必须让由过去几年饮鸩止渴式的货币刺激政策积累下来的深层次结构风险陆续释放，并着手予以消化，理顺各市场中的扭曲关系，才能使一系列银行业的改革产生实际效果，并与其它方面的改革相辅相成，共同促成中国经济的又一次飞跃。共二十五页 谢 谢 大 家 ！共二十五页内容摘要中国银行业改革历程回