2023年银行专业人员资格考试真题全套pdf版

1、2023年银行专业人员资格考试真题全套pdf版1.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同（ ）。A.效力待定B.有效C.经过乙催告甲后生效D.无效【答案】:B【解析】:民法总则第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。本题中，甲知道乙的无权代理行为却不作否认表示的，视为甲同意乙的行为。因此，乙的代理行为有效，其与丙签订的买卖合同直接发生法律效力，该买卖合同有效。2.商业银行可采取（ ）来管控市场风险。A.交易限额B.标准

2、法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】:A|E【解析】:商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。3.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（ ）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】:C【解析】:银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。4.根据第三

3、版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（ ）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】:B【解析】:第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。5.不良贷款的处置方式包括（ ）。A.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】:A|B|C|D|E【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。6.物的担保方式主要有（ ）。A.处分权B.留置权C.

4、质押权D.抵押权E.书面承诺权【答案】:B|C|D【解析】:担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。7.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（ ）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】:C【解析】:托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。8.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘行为构成的犯罪是（ ）。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.

5、钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】:B【解析】:票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。9.影响货币时间价值的主要因素包括（ ）。A.计息方式（单利或复利）B.计息间隔期C.时间D.通货膨胀率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或

6、通货膨胀率；单利与复利。10.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款的计息起点为角B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】:C【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。11.下列行为中，符合银行业从业人员职业操

7、守关于“交流合作”规定的是（ ）。A.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】:D【解析】:银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。12.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差约（ ）

8、元。A.348B.105C.505D.166【答案】:D【解析】:期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。题中，A方案属于期初年金，其终值的计算公式为：FVBEG（C/r）（1r）T1（1r）（500/10%）（110%）31（110%）1820.5（元）；B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：FVC（1r）t1/r500（110%）31/10%1655（元）。故第三年末两个方案的终值相差：1820.51655165.5166（元）。13.合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被

9、代理人【答案】:A【解析】:代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。14.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（ ）。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】:A|B|D【解析】:票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。15.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（ ）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】:D【解析】:单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专

10、用存款账户：基本建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。16.按信托财产的不同，可将信托划分为（ ）。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】:A|B|D|E【解析】:信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；按信托财产的不同可划分为资金信托

11、、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。17.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。18.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的是（ ）。A.

12、借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】:B|E【解析】:B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。19.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（ ）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业从业

13、人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。20.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（ ）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货

14、币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现了商业银行充当支付中介的职能。21.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（ ）元人民币。A.5000万B.1亿C.2亿D.3亿【答案】:A【解析】:存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。22.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一

15、目标的表述，正确的是（ ）。A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利【答案】:B【解析】:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。23.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的国民经济行业分类（GB/T 47542017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（ ）。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D

16、.货币金融服务E.资本市场服务【答案】:A|B|D|E【解析】:根据2017年公布的国民经济行业分类（GB/T 47542017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。24.商业银行资本管理的范畴一般包括（ ）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】:A|C|E【解析】:商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组

17、合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。25.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（ ）。A.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】:A|B|C|D|E【解析】:对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案

18、。26.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】:D【解析】:固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。27.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（ ）的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营【答案】:A|B|C|D【解析】:投融资和票据转贴现业务

19、管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。28.根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】:A【解析】:按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。29.根据第二版

20、巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.信用风险【答案】:B|C|E【解析】:根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。30.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为

21、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】:B|E【解析】:BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。31.中国银行业协会的主管单位是（ ）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】:A【解析】:中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监督管理机构。32.以下不属于银行业监管机构的是（ ）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】:C【解析】:银

22、行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。33.同业拆借市场的特点有（ ）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】:A|D【解析】:同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高

23、的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。34.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】:A【解析】:保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履

24、行债务或者承担责任的行为。根据我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。35.下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。A.享有经营决策权B.享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权【答案】:B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票

25、。普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。36.一般性货币政策的主要作用在于对（ ）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】:B【解析】:一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。37.根据法律、法

26、规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（ ）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】:A【解析】:根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。38.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（ ）。A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监督处罚、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的内控制度负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现

27、“内控优先”的要求【答案】:A【解析】:A项，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。39.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（ ）。A.富有弹性，可对货币进行微调B.对商业银行具有强制性C.时滞较短，不确定性小D.不需要发达的金融市场条件【答案】:A【解析】:公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优

28、点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。40.中华人民共和国公司规定，公司解散的情形包括（ ）。A.股东大会决议解散B.公司章程规定的营业期届满C.公司法人代表死亡D.被依法吊销营业执照E.公司亏损【答案】:A|B|D【解析】:公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散。41.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保

29、证人同意D.通知保证人即可【答案】:A【解析】:债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。42.影响债券发行价格的最主要因素有（ ）。A.债券面额B.票面利率C.市场利率D.发行人E.流动性【答案】:A|B|C【解析】:影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。43.我国划分货币层次的标准是（ ）。A.收益性B.期限性C.流动性D.风险性【答案】:C【解析】:现阶段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准。44.金融理财的几种计算工

30、具各有其特点，下列描述正确的有（ ）。A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案】:A|B|C|E【解析】:理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优劣势比较如下表所示。表 金融理财工具比较45.下列行为属于内幕交易的有（ ）。A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息

31、建议他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。46.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万

32、元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】:B【解析】:家庭的生命周期一般可分为：形成期，该阶段特征为从结婚到子女婴儿期，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加；成长期，该阶段特征为从子女幼儿期到子女经济独立，积累资产逐年增加，注重投资风险管理；成熟期，特征为从子女经济独立到夫妻双方退休，资产达到巅峰，降低投资风险；衰老期，指从夫妻双方退休到一方过世，收支以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年

33、增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。47.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.认股权证股票型基金期货B.股权投资房产信托基金基金C.定存国债固定收益类产品D.绩优股指数型股票型基金期货【答案】:C【解析】:退休期个人主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。48.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位

34、和个人可以采取的措施有（ ）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】:A|B|E【解析】:根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。49.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（ ）。A.银行工作人员

35、为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】:B【解析】:A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。50.“三个办法、一个指引”涉及的文件有（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法B.公司贷款管理暂行办法C.流动资金贷款管理暂行办法D.个人贷款管理暂行办法E.项目融资业务指引【答案】:A|C|D|E【解析】:为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来原银监会先后颁布了固定资产贷款管理暂行办法项目融资

36、业务指引流动资金贷款管理暂行办法和个人贷款管理暂行办法（简称“三个办法、一个指引”）。51.贷款分类的原则不包括（ ）。A.真实性B.及时性C.重要性D.可理解性【答案】:D【解析】:贷款分类应遵循以下原则：真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。52.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（ ）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.

37、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】:C【解析】:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。其与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。53.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人

38、员，他们（ ）。A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响【答案】:C|E【解析】:银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营安全和客户的资金、信息安全。AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。54.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有

39、（ ）。A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】:A|B|D|E【解析】:C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。55.持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.再贴现B.贴现C.转贴现D.背书【答案】:B【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背