签订商业银行贷款合同的注意事项ppt课件

1、中心提示：签署商业银行贷款合同需求留意什么问题？从商业银行资产权益维护的角度上看，合同的签署是商业银行信贷业务流程中最为重要的环节，商业银行债务的维护根本上都集中在贷款合同，实.务操作中，因商业银行贷款合同签署问题给银行呵斥损失的案件比比皆是。因此，加强贷款合同的管理，防备合同的签署风险，是商业银行信贷管理中非常重要的环节。一、合同主体存在缔约法律.瑕疵，导致银行债务难以实现1、在签署贷款合同时，贷款主体不真实，合同签署的当事人非实践借款人和担保人。2、贷款主体不具备合同当事人的主体资历和缔约才干，即自然人贷款.的，商业银行与无民事行为或限制民事行为才干的人签署贷款合同，主要表如今为银行办理业

2、务中，监护人父母用无民事或限制行为才干名下的房产办理非为被监护人利益的抵押贷款。由于在抵押合同签署.时，房产抵押人属限制民事行为才干人，依法只能进展与其年龄、智力相顺应的民事活动，无法独立作出抵押担保的意思表示，抵押担保无效。3、企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其.他组织借款的，在签署贷款合同时，企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织的主体资历存在瑕疵，如企业法人的营业执照未按规定进展年检，银行因审查不严或其他缘由与未办理年检的企业.签署贷款合同发放贷款，结果该企业在与银行签署合同之前，已被工商行政管理机关因未年检而吊销营业执照，银行与该企业签署的贷款合同导致无效，银行发放的

3、贷款不能收回。二、各类贷款合.同、协议等运用不规范、内容填写不齐全、不准确或填写错误1、如在某一银行担保借款合同纠纷案件中，保证人为企业法人和自然人，银行在签署借款合同时，在保证人签字盖章处加盖企业公章.，而为保证人的自然人签字签在担保合同法定代表人或授权代理人签字处，导致该案件在法院审理时以为该担保自然人为担保企业的法人代表或授权代理人，最终法院判决该担保自然人免除担保责任，导致.银行贷款担保落空。2、贷款合同要素填写错误，特别是在贷款利率方面，如某一社团贷款合同：本合同项下的贷款利率为月息千分之7.84。贷款利率的填写，将会使银行的贷款利息失去应.有的维护。三、主从合同之间无法律关系，合同

4、编号错误等1、商业银行的贷款合同通常包括借款合同和担保合同，借款合同为主合同，担保合同为从合同。主从合同之间具有借款担保衔.接一致的法律关系，主从合同必需对应一致。而在信贷业务合同签署中，一些信贷员在签署合同时不仔细，主合同所指定的从合同没有对应关系，或从合同所依存的主合同不存在，或从合同所对应的主合同.为其他主合同。主要缘由在于合同编号错误或填写有误所致。2、从合同先于主合同签署，即从合同签署的时间在前，主合同签署的时间在后，存在法律逻辑错误，给银行的担保权实现埋下较大的.法律风险隐患。四、贷款合同签署时应准确区分信贷业务种类，正确运用信贷业务合同文本1、固定资产贷款是指用于固定资产投资发放

5、的贷款。“固定资产投资是指建造和购置固定资.产的活动，是社会固定资产再消费的主要手段。按看管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为根本建立、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分，对用于固定资产投资的贷款应运用文本。2、流动资金贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常消费运营周转的本外币贷款。凡是企业日常消费运营周转的.贷款应运用文本。3、在上述合同文本运用时，要根据详细信贷业务的特点选择合同文本。借款人为自然人的，适用自然人客户类合同文本，借款人为法人或其他组织的，适.用法人客户类合同文本。五、严厉审查合同当事人的主体资历和缔约才干1、

6、商业银行在签署贷款合同时该当严厉审查借款人、担保人的资质。否那么，签署的借款合同或担保合同能够会因.为主体不适格或不具有权益才干和行为才干而最终导致合同无效。第九条规定：“当事人订立合同，该当具有相应的民事权益才干和民事行为才干。因此，在签署贷款合同时，借款人和担保人.必需是具有完全民事才干的境内外自然人、法人和其他组织。可以作为签署贷款合同主体的其他组织包括个人独资企业、个人合伙企业、联营企业、中外协作运营企业、企业法人的分支机构、乡(镇)、街.道，村办企业。2、对自然人合同签署主体资历的审查：自然人作为借款人和担保的借款，首先要审核其身份证件、户口簿。要求借款人、担保人将其身份证件复印件签

7、字确认“复印件与原件一致.的字样，以便借款发生风险时，防止借款人或担保人编造借口贷款资料系他人伪造，逃废银行债务。3、对法人签署合同主体资历的审查：主要审核能否有营业执照、机构代码证、税务登记证；.营业执照、机构代码证能否经过了上一年度的年审。事业单位法人，审核其能否有民政部门或相关部门颁发的证照，并要求其提供相应证照。营业执照及相关证照的法定代表人或担任人及其身份证件能否相.一致。4、对其他经济组织及个体工商户的审查：主要审核能否有营业执照，营业执照能否经过了上一年度的年审，营业执照及相关证照的担任人、投资人及其身份证件能否相一致。5、.对借款人、担保人委托代理人办理借款业务审查：主要审核能否有符合银行要求的委托人的授权委托书、代理权限、授权时间、代理人的民事行为才干等。六、合同要素的填写要求及签字盖章中应.当留意的问题1、银行要规范信贷合同文本的管理和运用，在合同填写中应留意：一致设计合同编号规那么，防止编号反复或混乱，确保借款合同和担保凭证、展期协议和借款合同之间的对应；合同.各方当事人必需运用法定称谓，不得运用简称、绰号和化名等；合同内容填写必需严谨、缜密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应以斜线划去，不得留有空白，防止产生歧义；.