银行人员从业资格考试精选题库（二科合一）

1、银行人员从业资格考试精选题库（二科合一）1.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（ ）。A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助催收贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管理。2.以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的是（ ）。A.办理时间短，手续简便B.贷款风险较低，担保方式相对安全C.质押物范围广泛D.仅可在银行柜台办理E.质押担保分为动产质押和不动产质押【答案】:D|E【解析】:个人质押贷款的特点是：贷款风险较低，担保方式相对安全

2、；时间短、周转快，效率较高，手续简便；操作流程短；质物范围广泛。D项，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理；E项，质押担保分为动产质押和权利质押。3.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（ ）。A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户【答案】:D【解析】:D

3、项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。4.商业银行是（ ）。A.社会团体法人B.企业法人C.事业单位法人D.机关法人【答案】:B【解析】:商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。5.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（ ）。A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场

4、风险管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】:A|B|D|E【解析】:C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。6.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（ ）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由

5、总行承担，但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业许可证【答案】:B【解析】:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。7.贷款受理人应对借

6、款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（ ）。A.借款申请人所提交材料的完整性B.借款申请人的主体资格C.借款申请人所提交材料的真实性D.借款申请人所提交材料的规范性【答案】:C【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。8.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】:D【解析】:从业人员的下述行

7、为明显违反了“信息保密”的规定：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于未经客户许可的其他目的。9.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（ ）。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二八年三月十二日【答案】:A【解析】:自1997年12月1日起施行的支付结算办法规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日

8、期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。10.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（ ）。A.9%B.61%C.70%D.160%【答案】:B【解析】:风险调整后资本回报率（总收入资金成本经营成本风险成本税项）/经济资本100%，所以该银行的风险调整后资本回报率（80004504500）5000100%61%。11.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。A.

9、全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】:B【解析】:合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。12.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。（ ）A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；25%【答案】:B【解析】:贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的1

10、0%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（ ）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。14.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并对其（ ）负责。A.完整性B.真实性C.一致性D.有效性E.合法性【答案】:A|B|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在

11、收到学生申请后一定时间内完成。15.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（ ）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】:C【解析】:内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设

12、置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。16.中央银行业务活动的特征包括（ ）。A.不以营利为目的B.在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性C.不经营普通银行业务D.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性E.易受到地方政府的干涉【答案】:A|C|D【解析】:中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。17.个人消费类贷款包括（ ）。A.个人住房贷款B.个人

13、汽车贷款C.个人医疗贷款D.个人商用房贷款E.个人教育贷款【答案】:A|B|C|E【解析】:个人消费类贷款主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款及其他个人消费类贷款。其中，其他个人消费类贷款一般包括个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款。D项，个人商用房贷款属于个人经营类贷款。18.下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银

14、行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律【答案】:D【解析】:D项，在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。19.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（ ）年。A.2B.1C.5D.3【答案】:B【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。20.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C21.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（ ）。A.具有社会公

15、益性B.多为保证类贷款C.政策参与度较低D.风险度相对较低【答案】:A【解析】:从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。22.根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括（ ）。A.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。23

16、.有关个人贷款定价的说法中，错误的是（ ）。A.借款人通过其他渠道获取资金的利率水平会影响到贷款价格B.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格C.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感【答案】:D【解析】:银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。24.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（ ）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业从业人员应当遵

17、守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。25.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（ ）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】:D【解析】:国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：机构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。26.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（ ）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通

18、过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现了商业银行充当支付中介的职能。27.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（ ）。A.公司债券B.银行承

19、兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】:D【解析】:商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。28.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的有（ ）。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】:B|C|D【解析】:A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑

20、换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。29.信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限是（ ）。A.日利率万分之五B.日利率千分之一C.月利率万分之五D.月利率千分之一【答案】:A【解析】:贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。30.绩效考评结果的应用至少应当包括（ ）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管

21、理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用；核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。31.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（ ）。A.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资【答案】:B|D|E32.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（ ）管理制度。A.信用评级B.还款记录C.风险限额D.担保情况【答案】:C【解析】:根据个人贷款管理暂行办法第六条，贷款人应

22、按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。33.有下列（ ）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的D.借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过三万元人民币的E.贷款资金用于居民消费且金额不超过五十万元人民币的【答案】:B|C【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且

23、金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。34.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督？（ ）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】:A|C|D【解析】:除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行

24、为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为。35.“假个贷”表现的一般特征不包括（ ）。A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】:D【解析】:除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少

25、，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。36.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（ ）。A.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】:A|B|C|D|E【解析】:对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。37.下列不属于农户贷款用途的是

26、（ ）。A.农户渔业生产B.农户购买自用住房C.农户医疗D.农户家庭生活消费【答案】:B【解析】:按照用途分类，农户贷款分为：农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。38.金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】:A【解析】:金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分

27、散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。39.“假个贷”的成因主要包括（ ）。A.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”C.银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗D.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗E.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”【答案】:A|B|D|E【解析】:“假个贷”的主要成因包括：开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个

28、贷”以可乘之机等。40.按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（ ）。A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构【答案】:A【解析】:贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和

29、支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。41.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（ ）周岁之间。A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。42.个人贷款定价应遵从的原则有（ ）。A.逆经济周期原则B.成本收益原则C.参照市场价格原则D.风险定价原则E.组合定价原则【答案】:B|C|D|E【解析】:个人贷

30、款定价的原则包括：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。43.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（ ）。A.非国有的公司，企业的非国家工作人员B.国家机关的工作人员C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.其他单位的非国家工作人员【答案】:A|E【解析】:职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。44.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（ ）。A.借款人婚姻状况证明文件B.房产证原件和复印件

31、C.借款人身份证明文件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】:B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。45.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。A.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%B.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地D.个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过20年【答案】:D【解析】:D项，个人商用房贷款期限最长不超过10年。46.下列关于银行

32、福费廷业务特点的表述，错误的是（ ）。A.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】:A【解析】:福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。47.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（ ）。A.表见代理B.委托代理C.无权代理D.法定代理【答案】:A【解析】:表见

33、代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。48.我国资本市场包括（ ）。A.债券市场B.股票市场C.黄金市场D.外汇市场E.回购市场【答案】:A|B【解析】:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。49.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（ ）。A.贷款期内偿还的利息逐月

34、递减B.贷款期内偿还的本金逐月递减C.贷款期还款额度逐月递增D.贷款期内每月还款额度相等E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额【答案】:A|D|E【解析】:等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。50.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】:B【解析】:根据民法总则第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。法定

35、代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。51.中国银行业协会的主要职能包括（ ）。A.服务B.维权C.审批D.自律E.协调【答案】:A|B|D|E【解析】:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。52.下列保证的表述，错误的是（ ）。A.连带保证以主债务的成立和存续

36、为其存在的必要条件B.连带保证具有一般保证的属性C.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】:D【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。53.下列关于贷款利率的表述，正确的是（ ）。A.贷款利率越高，企业的利润越高B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入【答案】:D【解析】:贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。54.金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】:B【解析】:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。55.根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。A.盈余公积B.