银行业银行管理（中级）考试2023年电子版题库及答案

1、银行业银行管理（中级）考试2023年电子版题库及答案1.信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。2018年6月真题A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】:A【解析】:信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。2.（ ）是商业银行最主要的营业支出。2018年6月真题A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】:D【解析】:利息支出，是商业银行最主要的营业支出，反映银行以负债业务吸取资金的成本发生情况。它的主要部分是银行的存款利息支出，另一部分是借款利息支出。3.骆驼评级体系

2、要求资本充足率比率达到（ ）。A.4%7%B.5%6%C.6.5%7.5%D.6.5%7%【答案】:D【解析】:骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%7%；有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在01%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。4.根据商业银行资本管理办法（试行），关于我国商业银行资

3、本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】:A【解析】:商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和02.5%；第三层次为系统重要性银行附

4、加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。5.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（ ）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】:B【解析】:根据行政诉讼法的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。6.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关资料，留存时间不少于（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】:C【解析】:金融机构向金融消费者说明重

5、要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。7.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.为存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。商业银行法明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。8.关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A.信托公司管理运用或处分信托财产时，

6、可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】:D【解析】:D项，信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。9.“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓

7、释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】:B【解析】:信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则，信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施；有效性原则，信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现；审慎性原则，商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用；一致性原则，如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数；独立性原则，信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。10.（ ）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A

8、.风险管理B.内部控制C.制度文化D.风险文化【答案】:D【解析】:风险管理文化，又称风险文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。11.（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】:C【解析】:量力而行原则是指商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹

9、措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去。12.下列关于法人的表述中，正确的是（ ）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】:B【解析】:根据民法总则第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。13.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。A.股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券【答案】:A【解析】:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证

10、券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。14.关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是（ ）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】:B【解析】:公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中规定了：非货币出资不得高估作价；非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。15.根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）。A.法定资本制B.授权资本制C.折中资

11、本制D.任意资本制【答案】:A【解析】:公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：资本法定；强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；强调公司资本不得任意变更。16.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】:C【解析】:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。17.体现加强流动性风险管理必要性的有（ ）。A.流动性风险

12、具有隐蔽性和爆发性B.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障C.银行管理流动风险的内生动力不足D.金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足E.金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求【答案】:B|C|D|E【解析】:加强流动性风险管理的必要性包括：流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障；银行管理流动性风险的内生动力不足；金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足；金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求。A项属于流动性风险的特征。18.商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.二分之一B.三分之一C.四

13、分之一D.五分之一【答案】:B【解析】:商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数三分之一的，应当自事项发生之日起十个工作日内编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。多项选择题19.商业银行法金融租赁公司管理办法和商业银行公司治理指引分别属于（ ）。A.规范性文件、部门规章、法律B.法律、规范性文件、部门规章C.部门规章、规范性文件、法律D.法律、部门规章、规范性文件【答案】:D【解析】:目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范性文件三个层面。其中法律层面主要有商业银行法等；部门规章层面主要有金融租赁公司管理办法等；规范性文件层面主要有商业银行公司治理指引等。20.

14、对银行进行股份制改造可以采取的措施有（ ）。A.注入资本金B.剥离不良资产C.成立股份有限公司D.引入战略投资者E.境内外公开上市发行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。国家先后采取了注入资本金、剥离不良资产、成立股份有限公司、引入战略投资者、境内外公开上市发行等一系列改革措施。21.金融资产管理公司内部控制方面应遵循的原则有（ ）。A.评处分离B.审处分离C.分级审查D.分级批准E.上报备案【答案】:A|B|D|E【解析】:金融资产管理公司内部控制方面，总体原则是“评处分离、审处分离

15、、集体审查、分级批准、上报备案”。22.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（ ）。A.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】:C【解析】:第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。23.全面风险管理的范围有（ ）。A.信用风险B.市场风险C.风险偏好制定D.信息系统E.风险管理文化塑造【答案】:A|B|C|D|E【解析】:全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管

16、理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。24.监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点包括（ ）。A.着力解决薪酬机制的问题B.着力解决法人层面的问题C.着力解决薪酬与风险挂钩的问题D.着力解决绩效考评问题E.着力解决市场纪律约束的问题【答案】:A|B|C|E【解析】:在薪酬监管上，强调监管部门定期对商业银行薪酬机制的健全性和有效性作出评估，并对绩效考评情况进行现场检查，对违反审慎经营要求的相关问题予以查处。ABCE四项是监管部门对商业银行薪酬管理的监

17、管重点。25.银行绩效考评指标包括（ ）。A.合规经营类指标B.经营效益类指标C.社会责任类指标D.风险管理类指标E.发展转型类指标【答案】:A|B|C|D|E【解析】:考评指标的设置关键是突出考评重点，明确经营导向，同时还要考虑公司治理要求、指标间关联性和互补性、结构优化与协调发展等因素。银行绩效考评指标一般包括以下五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。26.根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（ ）。2016年11月真题A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制

18、度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】:B|C|D【解析】:商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。具体做法包括：董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

19、；业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。27.商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。2018年6月真题A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】:A【解析】:商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。28.商业银行应培育良好的企业内控文化，引导员工树立_、_，提高员工的职业道德水准，规范员工行为。（ ）A.合规意识；风险意识B.安全意

20、识；全局意识C.防范意识；审慎意识D.道德意识；团结意识【答案】:A29.我国商业银行一般选择（ ）作为基准利率。A.银行间同业拆借市场利率B.回购市场利率C.掉期利率D.票据市场利率【答案】:A【解析】:根据我国商业银行在金融市场现有的资金筹集与运用渠道，可选择银行间同业拆借市场利率作为基准利率，再按照资金利差和利差分摊标准确定各部门、各产品的内部资金转移价格。30.涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（ ）之一的因素。A.诉讼主体涉外B.诉讼法院所在地涉外C.作为诉讼标的的法律事实涉外D.诉讼标的物涉外E.诉讼当事人住所涉外【答案】:A|C|D【解析】:涉外因素是指具

21、有以下三种情况之一：诉讼主体涉外，即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；作为诉讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外；诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。31.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】:A【解析】:我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。32.行政处罚办法的核心要义是（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公正原则D.公平原则【答案】:C【解

22、析】:公正原则是行政处罚实施过程中所必须遵循的要求，它是行政处罚办法的核心要义所在。33.下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】:B【解析】:授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。34.信息科技风险监管方式包括（ ）。A.非现场监管B.现场检查C.风险对冲D.风险控制E.集中监管【答案】:A|B|D【解析】:信息科技风险监管方式主要分为非

23、现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。35.商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。2018年6月真题A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】:B【解析】:商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。36.商业银行贷款定价方法包括（ ）。A.成本加成法B.基准利率法C.基准利率加点法D.逆向倒推法E.客户盈利分析法【答案】:A|C|E【解析】:银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，具体可归为三大模式：成本加成法、基准利率加点法、

24、客户盈利分析法。在定价实践中，三种方法往往混合使用。BD两项属于商业银行存款定价方法。37.监管评级应当遵循（ ）原则。2018年6月真题A.及时性B.全面性C.差异性D.审慎性E.系统性【答案】:A|B|D|E【解析】:监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：全面性原则；及时性原则；系统性原则；审慎性原则。38.下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。2017年10月真题A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】:A【解析

25、】:对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项：制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；制定资本规划，承担资本管理最终责任；定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；监督并确保高级管理层有效履行管理职责；维护存款人和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。39.第三方托管的方式包括（ ）。A.整体托管B.部分委托C.行政托管D.法律托管E.同业托管【答案】:A|B|C【解析】:为清理企业债权债务，论证其重组重整的

26、可能性，对其采取由第三方托管的方式，主要包括：整体托管；部分委托；行政托管。40.下列哪些风险提示可以更好地保障消费者权益？（ ）A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用D.建议消费者在信用卡凭密码消费和凭签名消费两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式E.任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款【答案】:A|B|C|D|E【

27、解析】:ABCDE五项均为银行可对消费者做出的风险提示，提醒消费者在办理业务时谨慎处理，以防上当受骗。41.我国商业银行的最主要的盈利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】:D【解析】:贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的盈利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。42.下列不属于信托终止的条件的是（ ）。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现【答案】:A【解析】:根据信托法第五十三条的规定，有下列情

28、形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。43.根据发卡对象划分，银行卡可以分为（ ）。A.单位卡B.信用卡C.借记卡D.个人卡E.芯片卡【答案】:A|D【解析】:根据发卡对象的不同，银行卡可分为单位卡（商务卡）和个人卡；BC两项，依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡（贷记卡）和借记卡；E项，按信息载体不同，可分为磁条卡、芯片（IC）卡。44.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是（ ）。A.将小微企

29、业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度C.近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】:D【解析】:D项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。45.银行生息资产包括（ ）。

30、A.各项贷款B.定期存款C.债券投资D.单位存款E.存放央行款项【答案】:A|C|E【解析】:生息资产是指商业银行以收取利息为条件（或隐含利息条件，即虽不收取利息，但其价值却受实际利率影响，如买入的零息债券）对外融出或存放资金而形成的资产，主要包括：存放中央银行款项、存放同业款项、各项贷款、拆放同业、债券投资、买入返售资产以及其他能够产生利息收入的资产。BD两项属于银行的负债。46.集团内部交易定价应当公允，内部交易不能增加客户的成本、产生负的外部性，体现了内部交易的（ ）。A.必要性B.合理性C.合规性D.透明性【答案】:B【解析】:金融资产管理公司集团内部交易应遵循诚信、公允、审慎、透明的

31、原则，确保必要性、合理性、合规性。其中，合理性是指内部交易应符合商业原则、行业和市场惯例，交易价格应当公允，内部交易不能增加客户的成本、产生负的外部性。多项选择题47.风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】:C【解析】:风险偏好指标体系设定遵循以下原则：体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；与银行发展战略协调一致；充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；保持风险偏好

32、的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。48.商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（ ）。A.总行行长B.会计C.副行长D.财务负责人E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】:A|C|D|E【解析】:高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。49.（ ）不属于新型负债业务。A.结构性存款B.大额可转让定期存单C.出售商业票据D.同业存放【答案】:D【解析】:随着市场竞争日趋激烈，商业银行相继研发了新型的负债业务，包括发行结构性存款、大额可转让定期存

33、单、出售或发行商业票据等，这些新业务既丰富了负债业务的产品库，也日益成为负债业务发展亮点和新的业务增长点。50.商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。2018年6月真题A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】:C【解析】:期限匹配模式的优点包括：实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理，有效实现风险专业化分工，提高风险管理效率和综合经营效益；更为科学地区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性；便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。51

34、.根据反洗钱法规定，（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.财政部B.商务部C.银保监局D.人民银行【答案】:D【解析】:反洗钱法明确了我国反洗钱监管的整体框架。人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。52.商业银行可采取（ ）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】:A|E【解析】:商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。53.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】:C【解析】:对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。54.商业银行内部控制的目标包括（ ）。A.确保国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的实现D.