01理财导论ppt课件

1、第一章 理财导论第一节 理财的概念第二节 理财的必要性第三节 理财目的的设定第四节 理财规划的内容、程序、原那么第五节 理财师考试.第一节 理财的概念1、理财是一系列规划，是为实现个人财务目的而制定和实施的规划 美国 G维克托霍尔曼等.理财的概念 2、理财是一系列决策，是关于需求多少钱来实现人生目的、如何得到这些钱的决策加拿大夸克霍等.3、综合的观念：理财是根据规划进展决策的过程。详细来看，理财是根据对个人财务资源和财务目的的评价，制定和实施各种规划，实现人生目的的综合过程。理财是一个过程 确定目的 制定方案 实施管理 过程.理财的概念 4、理财是理财师经过搜集整理顾客的收入、支出、资产、负债

2、等数据，倾听顾客的希望、要求、目的，在相关专家协助下，为顾客进展储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财富事业承继规划等生活设计方案，为顾客详细实施理财规划提供合理的建议。国际金融理财规范委员会.阐明：在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理财谋划、理财规划、理财方案、金融谋划、金融规划、财务谋划、财务规划等是同一含义。在本课程中，理财师、理财谋划师、理财规划师、金融谋划师、金融规划师、财务谋划师、财务规划师是同一含义。.个人理财与公司理财的区别效力的对象不同效力对象的风险接受才干不同理财的目的不同个人理财：成效最大化公司理财：利润最大化生命周期不同个人理财：终生，期限普通较长公司理财：公司

3、存续期，期限普通较短理财的主要内容不同 .理财 = 投资？思索：理财等于投资吗？.参考答案理财投资范围广窄目标生活无忧资本增值安全最高较高依据生活规划市场趋势.第二节 理财的必要性思索：为什么需求理财？.生命周期假说假设平均每年收入YL，平均每年消费C，任务WL年，生存NL年理财的必要性：人生各个阶段，收入与支出不匹配中青年阶段，收入大于支出，进展储蓄；老年阶段，支出大于收入，进展负储蓄。.人生各阶段重要大事接受教育、投资、购房结婚、育儿旅游、购车子女教育与婚姻医疗、养老、丧葬.二、理财的必要性 1. 防备各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动才干、财富和责任损失、失业 2. 实现个人和家庭财

4、富的保值增值。 3为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保证 5减轻税收负担 6为遗产传承作预备理财的必要性从个人角度看.二、理财的必要性 个人资产添加 消费添加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险添加，财务风险添加 就业方式改动、社会保证体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化理财的必要性从社会角度看.第三节 理财目的的设定理财大道上我在哪里？.理财目的的三个层次 实现财务自在实现人生各阶段的目的和理想建立一个财务平安安康的生活体系.人生各阶段理财目的人生阶段年龄收入支出特点理财目标单身期 参加工作至结婚（1-10年）收入低、负担轻节财、资产增值 家庭形成期 结

5、婚到新生儿诞生（1-5年）收入增加、开支加大购房、购置硬件、保险、资产增值家庭成长期 小孩出生到上大学（18年）开支大增、家庭负担和责任最重育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车 子女大学教育期 小孩上大学（4-7年）事业顶峰、收入稳定子女教育、资产增值 家庭成熟期 子女参加工作到家长退休（10-15年）财务压力减轻，结余顶峰资产增值、养老 退休期 退休后（20年）收入减少养老、资产增值、遗产.理财目的的制定原那么 符合家庭财务情况 思索外部经济环境 确定优先顺序，保证重点目的 明确、明晰、合理，具有可执行性 留意短、中、长期目的的兼顾和协调.理财目的制定的SMART法那么明确性 Spec

6、ific可衡量性 Measurable可实现性 Attainable现实性 Realistic时间限制性 Time-phased.思索题 理财目的和理财愿望的区别？.例子今年有空时预备出国玩玩今年圣诞花2万元去澳洲旅游要买一辆小汽车3年后花20万元购车结婚时要办一个奢华的婚礼30岁存够20万元结婚退休后要保证生活质量不下降50岁退休时，有100万元现金，房贷还清每月剩余的钱预备存起来每月收入的10%，投入证券投资基金.理财目的与理财愿望的区别理财目的用货币来表示和计算理财目的的时间限制较为明确.第四节 理财规划的内容、程序、原那么理财规划的内容理财规划的步骤理财规划的原那么.二、理财的必要性1

7、防备各种个人风险保险规划2. 实现个人和家庭财富的保值增值投资规划3为家庭成员提供教育资金和住房教育规划、住房规划4. 提供退休后的生活保证退休规划5减轻税收负担税收规划6为遗产传承作预备遗产规划理财规划的内容. 投资规划 保险规划 退休规划 税收规划 遗产规划 国际金融理财规范委员会.建立客户关系搜集客户信息分析客户财务情况设计、提交理财方案执行理财方案跟踪、监控、调整理财规划的步骤从理财规划师的角度.理财规划的原那么理财规划应注重耐久和坚持不要延续，货币时间价值理财规划应越早越好时间早晚，差别明显理财规划应坚持资产和负债的动态平衡理财规划应确定明晰合理的理财目的理财规划应以客户需求为导向，

8、表达出个性化、差别化理财规划应同时注重开源和节流.1美圆 100万美圆?假设他每天储蓄1美圆，。每天1美圆，利息为10% =56年后100万美圆每天1美圆，利息为15% =40年后100万美圆每天1美圆，利息为20% =32年后100万美圆.理财规划时间差别的比较.思索题理财是富人的专利吗？.理财常见误区没钱-理财是富人的专利没时间-时间比如案更珍贵过于自信-本人能处置好一切好高婺远-求富心切不能持之以恒-半途而废.穷人致富七原那么 -致富第一大原那么：先让他的荷包鼓胀起来致富第二大原那么：为他的开销做预算致富第三大原那么：利用好每一分钱致富第四大原那么：谨慎投资，防止错误致富第五大原那么：拥

9、有本人的房子致富第六大原那么：为未来生活做预备致富第七大原那么：提高他的赚钱才干.第五节 理财师考试 一、理财和理财师二、国外的理财师认证： AFP和CFP三、中国的理财师认证：ChFP.一、理财和理财师理财又称个人财务谋划、个人理财、金融理财理财师以提供理财效力作为职业的人专业理财人员经过明确客户个人的理财目的、分析客户的生活、财务现状，从而协助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融效力.理财师的职业要求 1、广博的知识面，熟习各种理财工具 2、可以制定高程度的理财方案 3、具备娴熟客户关系管理技巧 4、良好的职业品德及高尚的人品.2001年美国理想职业排名名次职业职业英1理财谋划师Fina

10、ncial Planner2网站经理Web site manager3计算机系统分析师Computer systems analyst4精算师Actuary5计算机程序设计师Computer Programmer119教师Teachers167美国总统President of the United States188赛车手Race car drivers200警察Police officers250渔夫Fishermen.理财规划师的实践商业运营独立运营型理财师2/3和企业型理财师1/3CFP报酬支付方式： 手续费 佣金 顾问费.中国金融理财的开展1.银行业理财开展1996年,中信实业银行广州

11、分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财任务室,推出理财系列效力各大商业银行开设个人理财中心银行理财富品创新外汇理财富品、人民币理财富品、信誉卡客户经理的培育和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起.银行理财品牌 银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行理财金帐户花旗银行优越理财中国建立银行乐当家汇丰银行杰出理财中国农业银行金钥匙理财荷兰银行梵高理财广东开展银行真情理财交通银行交银理财中国民生银行非凡理财招商银行金葵花理财中国光大银行阳光理财.2. 保险业理财开展“顾问式行销Consultative Marketing ，保险营销员转型理财顾问理财中

12、心及理财任务室的设立保险理财富品的创新投资理财型寿险投资理财型财险.3. 其他金融机构理财业务的开展证券:集合理财方案信托:信托理财富品 2007年私募基金兴起.4. 理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛 ， CFPCertified Financial Planner的理念引见到中国 2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛，筹备中国的FP资历认证体制的导入任务2004年9月，中国金融理财规范委员会FPCC正式成立2006年，FPSCC接受国际CFP组织授权，推行CFP.5. 媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如众多报纸和网站出现理财频道和专

13、栏电视和电台的理财节目日益增多 jinku/ 金库网，专业理财网站2003年12月，上海举行第一届理财博览会.6. 理财职业资历认证出现金融理财规范委员会(FPSCC)，2003AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 注册财务谋划师RFP协会香港分会，2004RFP劳动与社会保证部助理理财规划师三级理财规划师二级高级理财规划师一级上海市金融理财师专业技术程度认证初级、中级、高级.7. 理财培训市场兴起2003年11月，北京推出金融谋划AFP课程培训2004年1月，香港RFP协会与上海交大协作，在上海

14、推出“注册财务谋划师培训迄今，各类理财培训机构，例如上海道明诚的理财培训.8高校专业理财教育的开场立信对外经济贸易大学中山大学北京大学.国际金融理财规范委员会Financial Planning Standards Board，简称国际CFP组织其认证的CFPTM是全球范围最受认可的理财师认证目前，全世界的CFP人数约9万人中国金融理财规范委员会FPSCC是国际CFP组织在中国的授权机构二、 AFP和CFP.AFP和CFP两级认证国际金融理财规范委员会实施两级金融理财师认证：助理金融理财师AFP注册金融理财师CFP.AFP和CFP认证要求4E准那么 教育Education & Continui

15、ng Education 考试Examination 从业阅历Experience 职业品德Ethics.AFP和CFP的资历认证途径图 .AFP认证的详细要求 1接受专门教育培训，获得AFP培训合格证书 ，目前有三种获得途径规范培训可采用远程培训方式挑战身份经济学或管理学博士学位学分评价拥有相关资历证书2经过AFP资历考试 3具备相关从业阅历 硕士1年，本科2年，专科3年，其它7年4满足规范委员会制定的职业品德规范.CFP认证的详细要求获得CFP资历认证，需求首先获得AFP资历认证1获得CFP培训合格证书 2经过CFP资历考试 3具备相关从业阅历 4满足规范委员会制定的职业品德规范 .AFP

16、培训由5门课程组成金融理财根底、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休方案、个人税务与遗产谋划CFP培训由4门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休方案、个人税务与遗产谋划完成上述课程培训，要参与结业考试，经过后获得培训合格证书之后，可参与相应级别的资历考试.AFP和CFP资历考试科目 AFP资历认证考试科目：金融理财根底考题类型：客观单项选择题调查对象：理财概念、理财计算CFP资历认证考试科目：四门专业科目和一门综合科目。专业科目为、。综合科目为。 .职业品德Ethics 国际CFP规范委员会七大根本原那么： 耿直诚信原那么 Integrity 客观原那么Objectivity 称职原那么Competence 公正原那么Fairness 严密原那么Confidenti