赢家理财B款产品介绍

1、泰康“赢家理财B款”投连险介绍 泰康赢家理财B款终身寿险（投资连结型）及其两款附加险12 赢家理财B款产品形态二目录 泰康投连产品发展历程一赢家理财B款的投资理财特色三赢家理财B款的风险保障功能四2一、发展历程泰康投连险历史1、在银保渠道率先推出投连险2002年，泰康人寿在银保渠道率先开发、销售“放心理财投资连结保险”，并实现银保通出单。（陈董与现银监会主席尚福林购买第一单）数据截止至2012年7月31日3一、发展历程 泰康投连险历史2、推出 “赢家理财”2007年，泰康人寿研发、推出第二代投连险赢家理财。截至2011年底，累计销售量达354.7亿元。数据截止至2012年7月31日4一、发展历

2、程泰康投连险历史3、推出 “开泰稳利”2011年，泰康人寿推出“开泰稳利”投连险。银行网银专属销售。56一、发展历程泰康投连险品牌 目前，泰康人寿设立了9个投资连结险独立账户。在公司强大的投资管理能力下，而绝大多数情况下投资业绩排名都在前1/4，保持了可持续的优秀投资业绩。值得一提的是，进取型账户8年净值增长率超过12倍，充分显示出泰康投资的强大实力。华宝证券中国投连险2011年度排名报告：在经营时间超过五年的投连险账户中，泰康进取型业绩表现十分突出，最近五年累计回报率达338.18%。五年定期保证账户每年都能进入增强型账户前十大。新增的六个账户中，泰康开泰稳利精选账户大放异彩，2011年3月

3、至年末短短数月里已实现了5.76%的收益，远远高于其所属的混合型保守型账户的平均收益。 借助于泰康资产强大的投资实力，泰康投连险在市场上形成了品牌优势。公司一直坚持投连险销售，并不断完善投连险产品线。 目前公司已研发、并将上市新投连险“赢家理财B款”。7二、赢家理财B款产品形态产品名称泰康赢家理财B款终身寿险（投资连结型）投资账户创新动力（新账户，权益类投资为主）、货币避险、平衡配置保险期间终身投保范围18周岁（含）-60周岁（含），且投保人、被保险人须为同一人。中心城市或招行渠道保费10万元，投保年龄放宽至70周岁（含）。保险责任1、基本责任：身故保险金：105%*账户价值（除外情况：犹豫期

4、内身故、且选择犹豫期后投资的，则给付105%*保险费）2、可选责任年金转换选择权满5个保单年度，第6年后可以将账户价值进行年金转换交费方式趸交、不定期追加保险费、定期追加保险费（每月定投）最低保险费1、首次投保，趸交保险费最低3万元；2、不定期追加保险费：每次最低5000元；3、每月定投：最低500元投资时点提供两种方式：1、合同生效后立即投资；2、犹豫期后投资银保通自动出单上限保费200万元附加险附加赢家理财重大疾病保险、附加赢家理财意外伤害保险8（注：通过长期定投、年金转换，实现养老功能）二、赢家理财B款产品形态费用收取费用项目目前收费水平初始费用第1-2年：0.5%-0.25%（保险费小

5、于200万元，初始费用为保险费的0.5%；保险费大于或等于200万元，初始费用为保险费的0.25%）第3年及以后：0%买卖差价2%退保费第1-4年分别为4%、3%、2%、1%，以后为0资产管理费创新动力：1.5%；平衡配置：1.5%；货币避险：0.2%-0.3%账户转换费用账户之间转换免收转换费用风险保险费主险的基本部分免收风险保险费保单管理费目前为09二、赢家理财B款产品形态投资运作创新动力账户（股票型）资产管理费0.2-1.5退保/部分领取投资账户可选寿险保障、附加重疾险保障、附加意外险保障第1-2年初始费用0.25%-0.5，第3年后0%趸交保费货币避险账户（货币型）退保费前4年分别为4

6、%、3%、2%、1%风险保险费5年后年金转换追加保费买卖差价2平衡配置账户（混合型）（本产品投资风险由投保人承担）10精选三大投资账户低前端高后端扣费账户间无限次免费转换创新性定投模式 11三、投资理财特色三、投资理财特色精选三大投资账户投资账户：创新动力（新账户，赢家B款上市时单位价格为1元）适合的客户：1、风险承受能力很强的投资者；2、坚持定投的客户投资策略：积极战术资产配置 + 个股精选平衡配置（赢家理财关联的账户之一，业绩表现优异）适合的客户:适合具有长期投资理财需求，中等风险偏好的投资者投资策略：较为均衡地投资于权益类资产和固定收益资产货币避险（货币型投资账户中业绩表现优异）适合的客

7、户:1、作为客户其他账户资产价值的临时保值场所；2、追求低风险下保证资产安全的投资者投资策略：优选货币市场品种+积极把握稳健的票息收益和套利机会 12三、投资理财特色低前端高后端扣费 赢家理财B款初始扣费低，第1-2年，初始费用为所交保险费的0.5%-0.25%，从第3年以后免收初始费用，让客户有更多的资金进入投资账户，加速财富增值，从而实现收益最大化。 前4年退保收取账户价值的4%、3%、2%、1%的费用，鼓励客户长期持有。13三、投资理财特色账户间无限次免费转换 产品提供三个账户之间无限次免费转换，客户可以在市场短期震荡时有效规避资本市场风险，并且在资本市场中波段操作，稳健获利。14 定投

8、不仅符合中国大众几千年来的定期储蓄的理财习惯；同时可以平滑资本市场的短期波动，享受中国经济长期增长带来的稳定收益。平滑波动 降低风险平均成本 轻松减压积少成多 资产增值定时扣款 省心省力三、投资理财特色创新性定投模式1、定投的意义15165%-27%投资结果至2011年3月15日2008年3月15日投资期间定期定额（每月15日设为定投日）一次性投入投资方式测算假设：初始费用为0%、买卖价差2%；选取上证指数过去的实际收益率计算单笔投资一旦踩在了市场高点，将造成巨额亏损，定期定投则可以有效减低资本市场的波动风险2、定投投资方式解析：平滑波动 降低风险三、投资理财特色创新性定投模式17时点投资单位

9、价格(情形1）投资单位价格(情形2）投资单位价格(情形3）111121.251.50.7531.510.541.250.50.755111定投平均价格1.170.880.75市场平均价格1.210.8假设现在开始定投投连险，五个月后价格回到原点。不管期间价格如何变动，定期定投的平均成本总是较市场平均成本便宜。定期定投不存在“择时”问题，涨时少买、跌时多买，长期下来每单位的平均成本比市场平均价格还低2、定投投资方式解析：平均成本、轻松减压三、投资理财特色创新性定投模式18投保赢家理财B款，趸交保费3万元，每月定投600元，定投20年，共投入保费17.4万元，各保单年度的账户价值演示如下：2、定投

10、投资方式解析：积少成多 资产增值三、投资理财特色创新性定投模式按照年收益率4.5%演示，第20年，账户价值达到29.67万元、第40年，账户价值达到71.57万元；按照年收益率7%演示，第20年，账户价值达到41.23 万 元、第40年，账户价值达到159.55万元。该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。19 只要客户申请了定投，那么在每月的定投扣款日，定投保费将会从客户预留的银行账户自动划出，另外，在市场震荡期，定投让客户避免选时选点的烦恼。定投是一种非常省心省力的投资方式。2、定投投资方式解析：定时扣款 省心

11、省力三、投资理财特色创新性定投模式定投频率：每月定投定投最低保费：每月500元（在交纳趸交保费的情况下方可选择定投）定投的申请方式：投保时选择定投（需要银保通开通此项功能）犹豫期之后去公司申请定投定投扣款日的选择：每月1日28日的任何一天三、投资理财特色创新性定投模式3、定投有关规定20第一次定投扣款日：犹豫期之后的第一个定投扣款日 投保时选择定投：例1，客户在2012年9月20日通过银保通投保赢家理财B款，并选择每月28日为定投日，则他的第一次定投扣款日是2012年10月28日。在9月28日，保单还未过犹豫期。例2，客户在2012年9月15日通过银保通投保赢家理财B款，并选择每月28日为定投

12、日，在9月28日，合同已过了犹豫期，则第一次定投扣款日是2012年9月28日。犹豫期之后去 公司申请定投因保单已过犹豫期，只要到了定投扣款日即可扣款。三、投资理财特色创新性定投模式3、定投有关规定21风险保障内容可选责任和附加险介绍可选责任附加赢家理财重疾险附加赢家理财意外险风险保险费的概念 22四、风险保障功能四、风险保障功能保障内容主险可选责任身故保障 附加赢家理财重疾险重疾保障身故保障附加赢家理财意外险一般意外身故保障航空意外身故保障（风险保障功能大为增强）23保险期间终身投保范围18周岁（含）-50周岁（含），且投保人、被保险人须为同一人。保险责任身故保险金：被保险人因意外或1年后因疾

13、病身故，给付可选责任的保险金额，给付后可选责任终止。风险保险费的收取根据被保险人的性别、收费时的年龄、保险金额等计算。最低保险金额1万元保险金额的变更1、增加保额：年生效对应日的30天之前申请；2、减少保额：可随时申请减少投保年龄银保通最高保额18-4030万元41-5010万元四、风险保障功能可选责任和附加险介绍（一）赢家理财B款可选责任24四、风险保障功能可选责任和附加险介绍25（二）附加赢家理财重疾险（1）产品名称泰康附加赢家理财重大疾病保险保险期间终身投保范围18周岁（含）-55周岁（含），且投保人、被保险人须为同一人保险责任1、重疾保险金：被保险人因意外或1年后因疾病重疾，给付附加险

14、的保险金额；2、身故保险金：被保险人因意外或1年后因疾病身故，给付附加险的保险金额（注：重大疾病保险金、身故保险金仅给付一项）重大疾病种类32种保险费的交纳不单独交纳附加险保费，每月从主险投资账户中扣除风险保障费用。风险保险费的收取根据被保险人的性别、收费时的年龄、保险金额等计算。最低保险金额1万元保险金额的变更1、增加保额：年生效对应日的30天之前申请；2、减少保额：可随时申请减少投保年龄银保通最高保额18-4050万元41-4535万元46-5030万元51-5510万元关于保险责任的理解：（1）产品名称是“附加重大疾病保险”，但保障内容不仅仅是重疾，还包括身故责任；（2）重疾金与身故金，

15、仅给付1项四、风险保障功能可选责任和附加险介绍（二）附加赢家理财重疾险（2）26举例：35岁女性，投保赢家理财B款投连险、并投保附加赢家理财重疾险，保额50万元，则保险利益与风险保险费的收取情况如下：保险利益：重疾保险金：被保险人意外或1年后罹患重疾（32种），则保险公司给付重疾金50万元身故保险金：被保险人意外或1年后身故，则保险公司给付身故金50万元重疾保险金与身故保险金仅给付一项。四、风险保障功能可选责任和附加险介绍（二）附加赢家理财重疾险（3）27产品名称泰康附加赢家理财意外伤害保险保险期间1年，可续保, 最高续保年龄为70周岁（含）投保范围18周岁（含）-60周岁（含），且投保人、被

16、保险人须为同一人保险责任1、一般意外身故保险金（非航空）：被保险人因意外身故，给付附加险的保险金额；2、航空意外身故保险金：被保险人因航空意外身故，给付附加险的保险金额的5倍保险费的交纳不单独交纳附加险保费。每月从主险投资账户中扣除风险保障费用。风险保险费的收取根据收费时被保险人的年龄、保险金额等计算。最低保险金额1万元银保通自动出单上限保额200万元保险金额的变更1、增加保额：年生效对应日的30天之前申请；2、减少保额：可随时申请减少（三）附加赢家理财意外险（1）四、风险保障功能可选责任和附加险介绍28举例：35岁男性，投保赢家理财B款投连险、并投保附加赢家理财意外险，保额50万元，则保险利

17、益与风险保险费的收取情况如下：保险利益：被保险人一般意外身故（非航空），则赔付身故金50万元；被保险人航空意外身故，则赔付身故金250万元年龄年风险保险费月风险保险费0-403002541-506005051-7075062.5四、风险保障功能可选责任和附加险介绍（三）附加赢家理财意外险（2）29四、风险保障功能风险保险费（一）什么是风险保险费保险公司对合同承担的保险责任收取相应的费用,就是风险保险费风险保险费不用客户单独交纳保险费，而是从主合同保单账户价值中扣除，具体收取方式是：风险保险费按主合同的保单账户中各投资账户的投资账户价值进行分摊，以卖出投资单位的方式收取风险保险费按月收取风险保险

18、费金额的计算：1、按照条款上所载的风险保险费表计算；2、保险费计算是按照收费时的年龄，而不是投保时的年龄；3、风险保险费上的费率是年风险保险费，每月收取的风险保险费=年风险保险费/1230保单年度初年龄男性女性保单年度初年龄男性女性200.6210.283432.1131.033250.7590.347442.2551.103300.8810.406452.4131.181351.1940.563503.571.873361.2750.601555.2033.178371.3670.646609.3135.768381.4720.6996516.13410.148391.5890.761702

19、7.30918.033401.7150.8287545.90231.989411.8450.8978076.18755.774421.9780.96685125.22196.294（二） 风险保险费表赢家理财B款可选责任（选取部分年龄，以1000元保额为计算单位）月风险保险费=年风险保险费/12身故保险金：被保险人因意外或1年后因疾病身故，给付可选责任的保险金额四、风险保障功能风险保险费31（二）风险保险费表附加赢家理财重疾险（选取部分年龄，以1000元保额为计算单位）保单年度初年龄男性女性保单年度初年龄男性女性201.7711.617437.3116.059252.1741.888448.0176.612302.8362.246458.8427.23353.9663.0135013.52910.521364.2543.2125520.95815.897374.5993.