中小企业信用担保业务与创新--担保行业发展趋势( 40页)ppt课件

1、中小企业信誉担保业务与创新 -担保行业开展趋势彭继泽200X-10-22 南京2004-10-22 by Jason peng1.目 录一、担保业务种类及主要产品简介二、信誉担保的营运政策和操作程序三、市场需求特点与产品开发战略四、担保行业的开展趋势五、市场机遇与中科智开展战略2004-10-22 by Jason peng2.一、担保业务种类及主要产品简介融资类担保-银行与企业/个人非融资类担保-企业与企业/个人金融衍消费品担保-资本市场再担保-担保公司之间委托贷款-准银行业务中间业务-担保效力2004-10-22 by Jason peng3.1.1融资类担保之一：中小企业融资类担保是指中

2、小企业因新工程投资或开展消费的需求为到达某种投资或消费目的，在其自有融资恳求人资金缺乏的情况下且无法独立获得商业银行贷款的情况下，经过担保提升其融资恳求人的信誉，而最终实现到达融资的目的。主要包括：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保2004-10-22 by Jason peng4.1.2融资类担保之二：中小企业授信额度担保是指担保公司为中小企业向恳求银行授信额度设立的担保，授信额度指期限普通为一年，在不超越额度总限额和期限内可循环运用的贷款。2004-10-22 by Jason peng5.1.3 融资类担保之三：个人消费贷款担保指个人为到达某种消费目的，在其融资恳求人资金缺乏的情况下

3、，经过担保提升融资恳求人的信誉，到达融资的目的。个人消费包含购房、购车、房屋装修、出国留学等消费目的的贷款担保。2004-10-22 by Jason peng6.1.4 融资类担保之四：个体运营贷款担保与企业向银行恳求流动资金贷款的性质类似，区别在于个体运营者是以个人名义向担保公司恳求贷款担保。2004-10-22 by Jason peng7.2.1.1非融资类担保之一：经济合同履约担保招、招标担保：担保人向招标人受害人作出保证，在招标人恳求人报价的有效期内，一旦中标后，招标人将遵守其诺言。如招标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付商定的金额。合同支付担保：应恳求人的恳求，担保人向

4、受害人所作出的一种履约保证。倘假设履约责任人日后未能按合同进展支付，担保人将向债务人支付不超越担保金额的款项。2004-10-22 by Jason peng8.2.1.2非融资类担保之一：经济合同履约担保合同交货担保：应恳求人供货商或消费商要求，担保人向受害人(业主或消费者)所作出的一种保证。即当供货商届时不能按合同商定，按时按质按量交货时，担保人将向担保受害人支付担保合约所规定的款项。2004-10-22 by Jason peng9.2.2 非融资类担保之二：工程履约担保是指在工程建立活动中，根据法律法规规定或合同商定，由担保人向债务人提供的，保证债务人不履行债务时，由担保人代为履行或承

5、当责任的法律行为。主要包括：招标担保业主工程款支付担保承包商履约担保承包商付款担保2004-10-22 by Jason peng10.2.2.1 招标担保是指由担保人为招标人向招标人提供的，保证招标人按照招标文件的规定参与招标活动的担保。招标人在招标有效期内撤回招标文件，或中标后不签署工程建立合同的，由担保人按照商定履行担保责任。2004-10-22 by Jason peng11.2.2.1-A 招标担保除不可抗力外，中标人在截标后的招标有效期内撤回招标文件，或者中标后在规定的时间内不与招标人签署承包合同的，招标人有权对该招标人所交付的保证金不予返还；或由保证人按照以下方式之一，履行保证责

6、任：一代承包商向招标人支付招标保证金，支付金额不超越双方商定的最高保证金额；二招标人依法选择次低标价中标，保证人向招标人支付中标价与次低标价之间的差额，支付金额不超越双方商定的最高保证金额； 三招标人依法重新招标，保证人向招标人支付重新招标的费用，支付金额不超越双方商定的最高保证金额。 2004-10-22 by Jason peng12.2.2.2 业主工程款支付担保是指为保证业主履行工程合同商定的工程款支付义务，由担保人为业主向承包商提供的，保证业主支付工程款的担保。业主在签署工程建立合同的同时，该当向承包商提交业主工程款支付担保。未提交业主工程款支付担保的建立工程，视作建立资金未落实，那

7、么不具备开工资历。2004-10-22 by Jason peng13.2.2.3 承包商履约担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程建立合同商定义务的担保。承包商履约担保的担保金额不得低于工程建立合同价钱中标价钱的10。采用经评审的最低招标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同价钱的15。 2004-10-22 by Jason peng14.2.2.3-A承包商履约担保承包商由于非业主的缘由而不履行工程建立合同商定的义务时，由保证人按照以下方式之一，履行保证责任：一向承包商提供资金、设备或者技术援助，使其能继续履行合同义务；二直接接纳该项工程或者另觅经业主赞同的有资质

8、的其他承包商，继续履行合同义务，业主仍按原合同商定支付工程款，超出原合同部分的，由保证人在保证额度内代为支付；三按照合同商定，在担保额度范围内，向业主支付赔偿金。 2004-10-22 by Jason peng15.2.2.4 承包商付款担保是指担保人为承包商向分包商、资料设备供应商、建立工人提供的，保证承包商履行工程建立合同的商定向分包商、资料设备供应商、建立工人支付各项费用和价款，以及工资等款项的担保。承包商不能按照合同商定及时支付分包商、资料设备供应商、工人工资等各项费用和价款的，由担保人按照担保函或保证合同的商定承当担保责任。 2004-10-22 by Jason peng16.2

9、.3 非融资类担保之三：保理业务保理是指卖方与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方将其如今或未来的基于与买方债务人订立的货物销售/效力合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供以下效力中的至少两项：贸易融资、销售分户帐管理、应收账款的催收、信誉风险的控制与坏账担保。2004-10-22 by Jason peng17.2.4 非融资类担保之四：诉讼保全担保是指恳求人在向法院恳求进展财富保全时，向法院提供的对因财富保全不当给被恳求人所呵斥的损失进展赔偿的担保。2004-10-22 by Jason peng18.3、金融衍消费品担保基金发行担保企业/政府债券发行担保信托产品发行

10、担保资产证券化信誉增级担保2004-10-22 by Jason peng19.4、再担保再担保指为担保人设立的担保。当单一担保工程的金额过大，超出担保人的风险控制才干或其本人不愿或不能独立承当担保责任时，可以向再担保机构恳求同一担保工程的担保，这一行为过程，叫再担保。假设该担保工程出项风险代偿，再担保人将按合同商定比例向债务人或担保人支付其再担保部分金额剩余的清偿，以保证债务的实现。再担保是担保机构双方按约承当相应责任，享有相应权益。也就是一种按比例分担和转嫁移担保风险，提高本身防备风险才干的有效手段扩展担保资源的担保方式。 2004-10-22 by Jason peng20.5、委托贷款

11、指公司委托人提供资金，由贷款人受托人，即商业银行根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视运用并协助收回的贷款。银行不承当信贷风险，但从中收取手续费。2004-10-22 by Jason peng21.6、中间业务：担保配套效力财务和管理咨询效力工程评价资产评价信誉评级融资中介2004-10-22 by Jason peng22.二、信誉担保的营运政策和操作程序2004-10-22 by Jason peng23.1、 信誉担保的营运政策符合国家产业政策；符合环境维护的根本要求；其产品/效力有益于社会文明；企业处于高速开展阶段，有显著市场空间和良好经济前景；有相对成熟的管理

12、团队；无不良信誉记录。2004-10-22 by Jason peng24.2、 业务流程恳求信誉风险评价尽职调查四道信誉审批程序执行客户合同和担保抵押协议保后监管工程完成和还款(假设相关)解除担保 结案客户同伴银行买卖前买卖后25.Vertical Risk Control纵向管理Appraisal Committee评审委员会Risk Control Dept.风险管理部Review Committee评议委员会Customer Management Dept客户经理部Product Management Dept产品经理部3、 风险控制体系Level I第一级Level II第二级Lev

13、el III第三级Level IV第四级Role A Customer ManagerA角 客户经理Role B ProductManagerB角 客户经理Role CRisk ManagerC角 客户经理Role D Monitoring ManagerD角 客户经理Horizontal Risk Control横向管理26.4、担保公司的中心竞争力1、银行和市场认可的担保资信实力； 2、担保工程的风险控制才干； 3、担保公司资本扩张才干； 4、担保种类的开发和市场开辟才干； 5、人力资源的开发与鼓励机制。2004-10-22 by Jason peng27.各种担保产品不同阶段开展成熟/减

14、退阶段研发传统的担保产品:用于企业贷款的担保：流动资金固定资产投资贷款商业票据和信誉证新型的担保产品：提供如下担保效力：工程和履约住房按揭和设备租赁/购买个人贷款和个人创业融资由金融机构提供的担保母子公司双边贷款担保公司内部双边贷款担保担保共同基金企业债券和可转债信托产品再担保产品贸易融资业务诉讼担保三、市场需求特点与产品开发战略贷款担保产品的潜在演化从流动资金贷款担保到贸易融资担保进而演化到保理业务从按揭担保到按揭资产组合担保进而演化到资产证券化28.四、担保行业的开展趋势规模化市场化法治化信息化专业化国际化2004-10-22 by Jason peng29.1、担保业务专业化开展方向流动

15、资金贷款担保个人创业与消费担保按揭担保贸易融资小额无抵押担保抵押按揭资产打包担保保理业务小额放款财务公司资产证券化发行担保 2004-10-22 by Jason peng30.初级担保担保信誉多角色转换产业投资基金管理资金管理资产处置信誉评价咨询效力担保信誉等级提升银行信誉商业信誉高级担保担保银行担保财团担保公司担保方式的开展趋势政策性担保互助担保商业担保2、信誉等级提升、方式开展与角色转换31.市场机遇 传统流动资金贷款担保市场传统业务 开展业务 未来业务 投资理财履约担保私人业务信誉担保债券与CB信托产品票据贴现现金管理投资管理委托贷款中科智担保 晋级产品 专业化公司20年以上生命周期贸

16、易融资保理公司未來10年重点领域中间业务财务公司35年后重点方向按揭打包按揭债券继续坚持主营补充担保投资放款銀行五、市场机遇与中科智开展战略32.1、中科智担保公司使命立足担保业务，效力中小企业及国民，谋求员工、股东、企业和客户、社会的协同开展；打造中国商业担保第一品牌，成为具有继续中心竞争才干和国际化管理程度的民营金融机构。2004-10-22 by Jason peng33.2.1 中科智业务开展战略一橫向全国扩张以设立、并购、入资方式在珠江三角洲、长江三角洲和环渤海地域设点规划，逐渐扩张。纵向专业化运营设立履约担保、保理、网上支付信誉担保等专业化分公司国际化扩张开展香港、台湾、新加坡及东

17、南亚地域的离岸跨境担保机构2004-10-22 by Jason peng34.2.2、中科智业务开展战略二与有关战略投资者协作设立大型根底设备工程担保公司开展金融衍消费品担保业务与政府及相关主管部门协作参与担保行业规范的建立组建再担保公司2004-10-22 by Jason peng35.引进国际规范的管理技艺和内部控制程序，包括信息管理系统和其他公司根底设备改善公司治理和风险管理中心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度的企业在内的经过考验的战略协作同伴的关键城市目前在深圳的卫星城市扩张，在不久的未来在上海的卫星城市扩张整合和强化现有业务在其他地域复制深圳方式3、业务方案慨览继续

18、产品的创新和开展继续专注于中小企业担保业务，同时开展在增长的个人担保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务才干10年后销售收入的奉献率分别到达40%、20%、20%和20% 开展和丰富收入模型36.总部4、开场全国性扩张，在其他经选择的城市复制我们在深圳的胜利2003年开场在北京和上海运营2004年在厦门和长沙设立分子机构 在珠江三角洲、长江三角洲、环渤海地域等经济兴隆地域逐渐开展业务2003年在深圳的宝安和龙岗地域又增设两个网点。2004年在深圳其他地域，如：罗湖、 龙华、福田、南山和盐田等地设点厦门北京上海深圳长沙杭州合肥重庆珠江三角洲深圳北京广州上海深圳37.5、业务规划目的现阶段构造和比例：公司担保业务52%个人担保业务37%履约担保业务8%资本市场担保业务3%；五年目的：