银行IT发展趋势及IT规划方法论

1、金融银行IT战略规划方案技术创新，变革未来中国银行业面临的挑战-外部环境监管要求越来越严格商业银行面临越来越多的挑战市场竞争越来越激烈客户需求个性化技术发展日新月异IT规划的动因中国银行业面临的挑战-内部环境IT风险上升2业务创新滞后3资源获取困境45内部管理粗放资产质量下降1IT规划的动因金融政策关注的重点国家及行业政策：鼓励农村金融发展，发展消费金融和移动金融，规范银行业运作，提 高对流动性风险的重视成为政策层面关注的重点。主体出台政策核心内容国有银 行股份银 行城商行银行国务院2014/04关于金融服务“三 农”发展的若干意见深化农村金融体制机制改革，发展农村普惠金融，加大涉农资金投放，

2、培育农村资本市场，完善 农村金融基础设施国务院2013/07关于金融支持经济 结构调整和转型升级 的指导意见支持小微企业业务；加大对“三农”的信贷支持鼓励政策性银行、商业银行等大力支持企业“走出去”；扩大民间资本进入金融业严密防范金融风险发展消费金融发改委银监会2014/02商业银行服务价格 管理办法对银行基础服务实行政府指导价或政府定价。其他服务价格实行市场调节价。商业银行应当建立健全服务价格管理制度和内部控制机制。银监会2014/03中国银监会农村中 小金融机构行政许可 事项实施办法银行改制组建农商行条款；农商行/银行、村镇银行设立条款农商行设立分行条款、设立专营机构条件；农商业行、农村合

3、作银行、村镇银行设立支行及分理 处条件；农村信用合作联社、农村信用联社设立信用社、分社，贷款公司设立分公司条件农村中小金融机构调整业务范围和增加业务品种申请条件银监会2014/03中国银监会办公厅 关于做好2014年农 村金融服务工作的通 知保持涉农信贷投放总量持续增长；稳定大中型银行县域网点增强农村中小金融机构支农服务功能推进”三大工程“（金融服务进村入社区工程；阳光信贷工程；富民惠农金融创新工程）坚持试点先行，慎重稳妥开展”三权“抵押融资加强监管能力建设，强化农村金融差异化监管银监会2014/02商业银行流动性风 险管理办法提出银行流动性风险管理体系的整体框架和定性要求规定了流动性覆盖率、

4、存贷比、流动性比例规定了流动性风险监管的方法、手段和程序为商业银行流动性覆盖率于2018年底前达到100%设定了过渡期，即于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分别达到60%、70%、80%、90%中国银行业业务建设现状和IT支持情况业务建设现状IT支持情况全能型银行创新型银行无法全面支持所有业务运行无法快速支持所有创新业务管理型银行无法精确支持管理的精细化同质化银行IT建设大同小异中国银行业IT建设的普遍现象需求信息科技需求信息科技没有IT不行IT建设不尽人意如何有效平衡？中国银行业重点业务诉求和管理诉求以客户 为中心提升全渠道客户体验23探索互联网金融模式投资、融资、信

5、贷、支付、商务、服务扩张网点及区域覆盖6强化管理与风险控制7流程与精细化管理信息安全、企业风险、信贷 风险、合规控制、流动性风 险、金融欺诈、操作风险实现个性化客户营销51创新金融产品与服务财富管理增强大金融服务能力4向混业经营和专业经营转变8行业聚合与协同共赢9业务诉求和管理诉求需要IT的全面支撑柜台系统在线服务移动服务ATM跨国结算资产管理银行卡管理资本管理信用管理决策支持核心业务系统 风险管理账户管理金融控制ERP数据中心整合分支网点的快速铺设核心数据的安全保护简化系统管理，由IT转向业务金融业务要求IT系统能够更好支持以下业务中国银行业的IT需求全面实行风险管理和安全管理从粗放式管理向

6、精细化管理转型真正实现以客户为中心公司银行业解决方案战略咨询重点行业专业领域解决方案教育与培 训培训学院商学院 IT技术学院服务外包学院质量学院网络教育学院 IT管理学院应用咨询与实施管理与运营融合架构网络及统一通信基础设施服务数据中心咨询服务数据中心集成服务(CFC)(CFI)数据中心设计服务数据中心验证服务(CFD)(CFA)NGECC物联网网络生命周期服务 统一通信与协作网 络集成与安全应用咨询及实施一体化运维数据备份和归档服务存储优化整合IT服务管理CDW/云规划/云设计灾备/应急方案恢复影响评估/优化数据中心转型桌面及服务器虚拟化战略咨询服务对象专业领域解决方案教育与培训IT战略规划

7、IT转型大型商业银行政策性银行股份制商业银行银行城商行风险与安全管理信息安全、风险整改BI与大数据结构化、非结构化数据处理测试管理测试体系与管理云数据中心结合云计算的数据中心规划、设计、建设运维管理运维体系与管理IT战略规划某大型银行“十二五”信息化规划本项目的目标按照此银行科技自主创新的要求，达到国际一流、国内领先银行的IT水准提高此银行科技人员综合能力，打造业界一流科技团队实现以客户为中心、以服务提供为导向、以科技提升业务的IT转型目标借鉴国际先进银行的IT最佳实践，结合此银行IT需求和发展目标，规划此银行未来5年科技发展蓝图范围包括IT战略总体规划：规划此银行的IT战略发展方向、IT定位

8、、IT能力等技术架构规划：规划此银行支撑未来业务体系的IT技术架构IT治理规划：规划适应未来此银行IT发展配套的管控体系， 包括治理模式、组织、人员、流程、考核等公司方案内容简介本项目的收益明确了此银行“十二五”期间的IT总体战略。 “维稳、转型、创新”针对信息技术的发展和利用进行了总体规划和专题规划，规划了此银行的SMART技术架构支持此银行 IT转型的IT治理规划，规划IT能力 蓝图、IT运营模型、优化IT组织架构、绩效考 核和IT治理流程，以及IT决策体系规划等某银行正在面临全球化和日新月异的商业模式的挑战，在前端，需要更加灵活的、多渠道、动态的、组合的销售手段。在后 端，需要更加有效的

9、、高度适应性的、减少成本的运行某银行的IT需要以企业业务战略为输入，在现有IT状况的基础上，建立未来的5年规划。使IT达到国际一流、国内领先的水平用户现状及需求银行业IT规划现状IT规划 完成情况IT规划执行效果什么是IT规划IT规划IT规划的重要性一般企业基于惯性的思维，常常把“信息化”当做若干“信 息化建设项目”的总和。但这种“项目导向”的信息化建设 方法，会在日趋复杂的技术变化和业务需求面前，落入尴尬 的境地。一旦需要整合新的业务种类、扩展系统功能的时候， 就会力不从心，出现与业务融合不足、信息孤岛、纵强横弱、 重复建设、推倒重来等问题，没有形成一个循序渐进的方法 路径，有些甚至推倒重来

10、。IT规划可以有效提升企业的快速适应能力与全面服务能力。IT规划的真正意义是启发用户如何去思考，怎样去沟通，怎 样做决策，以及怎样去控制项目。IT规划保证不同层面的人 看到一个更宏观的视图，从而避免“只见树木、不见森林”的无效工作。IT规划是一个把战略、业务和信息化进行有效 匹配的方法，从而使信息化真正为业务和战略服务，并支撑 战略的有效执行。传 统 方 式领 先 实 践IT规划的目标IT规划的目标高度IT规划的方法论业务广东农信业务和信 息科技建设现状沟通与分析广东农信发展战 略规划（2016-2020）广东农信未来三到 五年的业务目标和 信息科技愿景广东农信信息化建 设整体策略其他因素（外

11、部监管要求、 市场竞争环境及业 务发展趋势等）国内外同业先进 理念和最佳经验公司在多家商业 银行信息科技规划项 目中积累的经验金融服务行业业 务模型及整体信 息科技架构模型广东农信高管各部门主管各业务部门骨 干科技部门骨干行社领导行社部门主 管与骨干网点主管与骨干的参与现状分析总体架构规划应用架构规划数据规划IT治理规划IT风险管理规划基础架构规划技术架构规划IT项目规划实施原则和策略IT项目建设计划与预算银行业业务框架交通运输业零售业通讯业能源业生产制造业银行资本市场保险贷款支付存款业务管理业务运营企业管理业务开发金融服务业政府医疗健康业HP Finance IndustryFramewor

12、ks银行业业务框架银行业业务框架及模型驱动的实施方法金融行业知识库企业架构知识Meta Architecture知识架构流程模型模板参考模型相关的知识金融行业技术参考架构领先实践 及可重用的资产金融行业参考业务流程金融行业业务参考架构Enterprise ComponentsFixed AssetsInventoryHRMProcurement ICT ServiceArchiving & Logistics(Service & Resources)ManagementEnterprise ComponentsFixed AssetsHRMInventory & LogisticsProcur

13、ement(Service & Resources)ArchivingICT Service ManagementManagerial ComponentsRisk ManagementAnalytics & StatisticsPerformance ManagementSales & MarketingFinancial Management(ALM & Reporting)Event Processing ComponentsWorkflowCore ProcessingInput-OutputHandler(Control & Validation, Enrichment,Handle

14、r(Monitoring)Aspect & Exception Generation)Event Processing ComponentsCore Processing(Control & Validation, Enrichment, Aspect & Exception Generation)Workflow Handler(Monitoring)Input-Output HandlerCommon Operational ComponentsBasic Business ComponentsProduct(Service)Information(Templates & Content)

15、DirectivePricingAssetFinancial InstrumentEnvironment(Time, Location, Rates)Involved PartyConfigurationBusiness Aspect StructureBusiness Support ComponentsUserCRMBullion & PaperPrintingAssistance(Personalization) Issues & Inquiries SecurityPortalHandler& ImagingBusiness Support ComponentsUser Assista

16、ncePrinting & ImagingBullion & Paper HandlerPortalSecurityCRM(Personalization)Issues & InquiriesAgreement ComponentsFactoringTrade Finance(Collections)CollateralCreditCustodyFinancial MarketsSecurities HandlingCard ManagementPaymentLeasing & RentingNon-Life InsuranceService ManagementAsset & WealthM

17、anagementLife InsuranceDepositAccount ManagementLegal Journal & AuditInput-Output Vault(Physical & Electronic)Work Queue(Task)General LedgerClearingPositionAccrualCustomer LedgerBank & Settlement Balances (Positions)Balance ComponentsFactory ComponentsProcessReferential Components相关的评估/集成/部署模型HP Fin

18、ance IndustryFrameworks银行业业务框架IT规划方法IT治理架构主要通过IT治理的标准与最佳实践， 对企业的信息化组织、流程、制度、运行维护 管理、信息化绩效管理、信息化风险管理等内 容进行统一架构规划信息化在金融机构中的定位？信息化发展的目 标及实施策略？应用架构包括描述支持企业业务发展的应用功 能，明确其自然边界和关系，以及应用体系整 体布局；构建企业统一的系统应用集成平台， 实现系统间数据畅通交互，功能互动数据架构描述了企业信息元素如何合理地分布 在不同的应用中，以及在不同应用、不同层次 的数据间有效流转、共享、整合及存储管理， 保持数据的一致性及有效治理基础架构主要从企业整体角度规划支撑应用系 统的数据中心环境、网络环境、硬件基础、软 件基础等，并提出统一的技术规范与标准风险与信息安全架构主要从全面风险管理出发，统一规划风险与信息安全的组织、制度、流程、 标准以及信息安全技术等方面，对企业的风险 与信息安全建设进行统一的架构规划信息化建设的实施策略及所需资源？如何规避信息化建设中的风险？信息化 战略数据架构应用 架构基础设 施架构IT治理 架构风险与 信息安 全架构实施 路线演进路线业 务 架