对于实体经济融资问题调研报告

1、第9页 共9页对于实体经济融资问题调研报告关于实体经济融资问题的调研报告调研采取召开座谈会、问卷调查和入企走访相结合的方式进展。先后对 4 家工业企业、1 家房地产业企业、1 家效劳业企业进展了座谈交流；对 9 家企业进展走访；对 5 家工业企业和 3 家房地产企业进展了问卷调查，并根据企业反映的情况，对海城市、台安县、岫岩县、千山区等县市区的土地和房产部门进展问卷调查和 访谈，现将调查详细情况报告如下：一、我市实体经济融资的现状 我市实体经济融资来主要是国有银行和商业银行、小额贷款公司、民间借贷和亲友间借款。银行贷款仍然是企业融资的主要渠道，抵押贷款是主要融资方式。大局部企业融资贷款的抵押物

2、通常是土地、房屋等不动产，还有少数企业用消费设备和产品等进展抵押。小额贷款公司开展迅速，我市目前共有小额贷款公司 76 家，担保公司 30 多家，聚集了大量社会资金。小额贷款公司已成为银行强迫刚性管理中的缓冲地带，能有及时有效应对企业资金突然出现“真空”，一定程度上解决了无法得到银行贷款的企业资金短缺问题。在企业融资过程中，银行贷款手续相对繁杂、办理周期较长、附加条件较多，小额贷款公司利率高，民间借贷管理机制不健全，亲友间借款数量有限，而且银行贷款手续办理过程中，行业部门垄断、中介机构收费高收费贵等现象仍然存在，以上种种原因造成实体经济融资难、融资贵等问题，特别是中小微企业融资更为困难。二、实

3、体经济融资中存在的问题及衍生问题一存在的问题 1.” 银行在选择放贷期限和放贷对象时过于“任性”。在贷款期限选择上，银行等金融机构倾向于向企业投放 1 年期的短期贷款，而不愿向企业投放中长期贷款，导致在资金使用上因时间有限而难以合理调配，资金利用率不能实现最大化。在贷款方向选择上，热衷于向央企和有实物抵押或信誉度好、盈利才能强的企业放贷。央企贷款额度高，有利于完成放贷任务，而且责任小，即使贷款回收出现问题也不会追究银行什么责任；有实物抵押的企业，银行对抵押资产评估后按比例放贷通常放贷额为抵押物价值的 50%风险很低。对于其他大多数企业特别是中小微企业来说，虽有好工程，仍因不符合银行规定的贷款规

4、定条件而难以获得银行的信贷支持。2.申请贷款程序复杂，审批手续繁琐，耗时较长，产生两方面不利影响。一是导致企业错失良机。企业贷款自申请至放贷短那么需要 1 个月左右时间，多那么需 2 个月甚至更长时间。申请贷款时间过长，使企业在获得贷款前就丧失了稍纵即逝的商机，错失了开展机遇。二是加重企业贷款本钱。企业在前一笔贷款还清的前提下才可以继续贷款，并且再贷款时需重新进展对企业资产进展评估。因流动资金有限，在归还银行贷款时绝大多数企业需要求助小额贷款公司等民间借贷机构进展“过桥”。民间借款与小额贷款的放贷利率高，用贷时间以月、天计算。土地、房产、担保、银行、评估中介、保险等部门、机构办理审批手续耗时较

5、长，而且大局部出具手续的部门、机构是有偿效劳，收费不低。这样就使企业因办理贷款手续耗时产生了数额宏大的利息及其他费用，使企业贷款本钱进步数倍。3.中介机构和政府效劳部门提供的配套效劳不完善。一是中介机构垄断。企业向银行申请贷款时，由放贷银行指定的 1-2 家评估公司对申请贷款的企业进展验资评估，对其他中介机构的评估报告不予认可。被指定的中介公司在缺乏竞争的情况下，存在效劳态度差、效劳程度低、收费不合理等弊病。企业抵押财产保险也由银行指定保险公司。这样一来，使局部中介开展成为政府部门权利的延伸，甚至成为“红顶中介”或“二政府”，导致虽然自上而下政府职能改革不断深化，但企业仍然享受不到改革释放的红

6、利。二是部门乱收费现象仍然存在。企业在银行认证评估完毕后，拿银行认可的证明材料去当地土地部门和房产部门登记备案，土地部门根据企业贷款额度收取自由裁量空间很大的管理费，而且没有向企业说明收费根据和收费标准，房产部门也存在类似现象。另外，相关政府效劳部门不作为、慢作为问题严重，企业认为政府效劳部门不作为比乱作为更可怕。二衍生问题 1.“三角债”“高利贷”有抬头趋向。由于融资难、融资贵，增加了企业回款困难，企业间互相拖欠现象有进一步抬头趋势。融资愈困难，拖欠愈严重的恶性循环“三角债”苗头显露。我市中小微企业绝大多数没有获得银行授信资格，难以进入银行贷款视野从正规金融机构获取贷款，只能靠自我积累开展。

7、融资大多靠民间高息借贷和内部集资，由此催生了“高利贷”机构出现，有些小微企业为防止关停，借款短期年化利率高达 40%，难堪重负。2.导致本地资金外流、企业出走或去外地纳税。由于实体经济融资难、融资贵，很多本市企业家选择到投资环境好的外地投资，使资金大量外流。有的本地企业或外来企业在资金链断裂而又难以获得银行贷款的情况下，选择分开我市到外地经营。另外，由于部门不作为、乱作为、慢作为现象的存在，企业选择到上海、北京等效劳环境好的地区纳税，这样一来的结果就是：污染了我市的环境，我市还得不到企业的纳税。3.迫使企业家把投资意向由实体经济转向虚体经济。在调研时，很多企业负责人表示，由于经营实体经济太难，

8、我们选择把原方案对企业进展扩大经营、产业晋级、科技创新的钱干脆投在股票、债券上，这样就当前的形势来看，既省心还有丰厚的回报。三、实体经济融资难问题的成因 融资难、融资贵是实体经济长期面临的老大难问题，当前经济形势下行情况下更显突出。问题的形成既有其历史和现实的背景，也有深层管理体制上的原因；既是金融机构逐利行为、追求平安本性的显露，也有企业自身诚信问题及盈利程度等因素。主要可以综合归纳为两个方面：一是金融体系不健全。由于金融市场竞争力缺乏，银行无需着力开拓市场、不用承当风险开发客户，只要拥有少数优质客户，就能轻易获得高额利润，以致于将大多数企业置于银行贷款体系之外。越是在经济困难时期，工业企业

9、、房地产企业资金更为紧张，付出融资本钱也更高。一方面企业对资金有大量需求，资金是稀缺资，要贷无门。另一方面，大量融资活动处于正规金融体系之外，致使各种不标准融资行为和大量金融衍生品出现，现有金融体系不适应甚至阻碍了实体经济安康开展需要。二是当前经济下行，企业效益下降，银行等金融机构更加谨小慎微。一方面国际国内市场有效需求缺乏，企业产品库存增加，销售困难，而工人工资、设备维护等本钱刚性上升，增加了对资金的需求。另一方面，原来盈利程度较好的工业企业、房地产企业盈利才能严重下降，甚至出现亏损，银行等金融机构出于优选机制和平安的追求，进一步强化了对企业惜贷、限贷、抽贷和附加贷款条件等行为，加剧了当前企

10、业资金紧张的矛盾和融资本钱的上升。三是行业垄断、中介收费、部门不作为慢作为等因素加重了企业贷款难度。四、解决实体经济融资问题的根本思路和建议 经济实体融资难现象有普遍性、长期性和复杂性。解决此类问题，就短期来说，应该立足于帮助暂时资金紧张，但有开展前景的优良企业更容易、更方便地获得金融机构资金支持。从长期来看，那么要注重政府简政放权、标准金融市场、增强企业信誉相结合，创造优良融资环境，形成多元融资格局。一由中国人民银行我市中心支行出面协调各银行对企业的抽贷行为，降低企业贷款利率，进步银行效劳程度。1.建议中国人民银行我市中心支行引导其它各类银行对暂时出现困难的企业不要“一刀切”进展抽贷、限贷，

11、要合理评估，对有市场、有信誉、有前景的企业要保持定力、继续支持，帮助企业度过难过。引导银行机构适应经济开展新常态，加强金融对实体经济的支持。并由人民银行根据我市民营企业的企业规模、经营状况、风险程度等情况，有针对性的采取措施，降低对企业的贷款利率。通过发放支小再贷款，对银行贷款进展限价，让利小微企业。2.充分发挥市场在资配置中的根底性作用。取消银行贷款投向管制，促进金融资在国有部门和以中小企业为主的私有部门之间合理配置。推动小额贷款公司等民间信贷机构标准开展，为民间融资提供中介效劳、备案管理以及风险监测，抑制民间借贷高利贷倾向。手续办理上耗时。二强化政府效劳，加大政府效劳企业力度，优化融资效劳

12、环境。1.继续设立“过桥”贷款。继续执行我市工业企业贷款转期专项资金使用方法，设立 3 亿元工业企业流动资金转贷专户封闭运行，用于支持工业企业短期流动资金贷款转贷周转资金，为工业企业消费流动资金到期贷款倒贷提供资金帮助减轻企业短贷负担。2.开展企业“助保贷”业务。设立助保贷风险补偿金开展企业“助保贷”业务，由“重点企业池”中的企业按贷款的 2%缴纳助保金和风险补偿金共同作为增信手段，在企业提供需贷额度 40%的抵质押担保的根底上，由合作银行按 10-15 倍资金比例放大贷款额度，用于支持企业开展。3.创新担保形式。建议政府设立的担保公司在保证其可承当风险的条件，适度降低担保门槛，降低担保的收费

13、标准。对于已完成股份制改造并在新三板等交易系统挂牌的企业，可以用其股份作为反担保措施，解决企业融资需求。一是凡未经国务院和省政府及财政、物价主管部门批准，越权设立的收费工程一律不予发放非税收入征收委托证。二是建议编制涉企收费工程清单，对按照法律法规和国家有关政策规定设立的行政事业性收费基金，实行目录清单管理，并将清单通过网站对外公开，增加收费通明度，承受社会监视。三是建议非税收入管理局加大稽查力度，在进展日常及专项检查中，加强对国家和省级部门取消的收费工程落实情况的检查，对继续违规收费的部门和单位给予严肃处理，并追究责任人的行政责任。5.标准企业财务管理和经营行为。引导企业结实树立诚信观念，严格按照会计法规和银行要求，建立全面、准确、真实的财务制度，定期向政府主管部门、金交融作部门等相