凉山州商业银行股份有限公司某年年度报告

1、更多企业学院： 中小企业管理全能版183套讲座+89700份资料总经理、高层管理49套讲座+16388份资料中层管理学院46套讲座+6020份资料 国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料 销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料凉山州商业银行股份有限公司2008年年度报告§1重要提示经本行董事会审议通过本年度报告。本行董

2、事会及董事保证本年度报告摘要所披露的信息不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性负责。本行2008年度财务报告已经中天银会计师事务所有限责任公司四川分所根据国内审计准则审计，并出具了审计报告。 §2 基本情况名称：凉山州商业银行（全称：凉山州商业银行股份有限公司，下称：本行）英文名称：LIANGSHAN PREFECTURE COMMERCIAL BANK CO., LTD；英文缩写：LPCBC。彝文名称为：批准成立日期：2007年05月15 日注册资本金：144277169元办公地址：西昌市三岔口南路北段金财大厦法定代表人：郝卫宁 董事会秘书：梁文英邮

3、政编码：615000本行选定的信息披露网站为凉山州人民政府门户网站“中国凉山”： ..年度报告备置地点：本行董事会办公室、支行营业部柜台 联系电话：传 真：§3 主要财务信息除特别说明外，本年度报告摘要使用的币种为人民币，单位为万元。3.1 主要利润指标 项 目2008年度2007年度2008年度比上年增减率2006年度利润总额77043058%3151净利润57782169%1990主营业务利润76472964%2560其它业务利润11192%58营业利润77583056%2618投资收益1471521%5643.2 主要会计财务数据项 目2008年度2007年度20

4、08年度比上年增减率2006年度总资产619676476355%348124存款余额567240433692%302445贷款余额(含贴现)212520192028%161027股东权益2255918118%17559每股净资产(元)%每股净收益(元)%成本收入比(%)-2.07%3.3 资本构成及其变化情况项 目2008年2007年2006年核心资本225591811817559实收资本/普通股144281442814428资本公积10810895盈余公积156113441046未分配利润639621691990核心资本净额225591811817559附属资本215521281652一般准

5、备215521281652附属资本的可计算价值（以核心资本净额的100%为限）215521281652资本净额247142024619211加权风险资产227918194118162284§4 风险管理4.1 风险监管指标项 目标准值实际指标(%)资本充足率（%）8核心资本充足率（%）4流动性比率（%）25拆借资金比率拆入资金比率(%)4拆出资金比率(%)8不良贷款比率（%）15利息回收率-存、贷款比率（%）75贷款损失准备充足率1004.2 前10大贷款户情况贷款企业名称期末贷款余额形态西昌市国有资产经营管理有限责任公司11600正常凉山州邛泸规划风景区开发建设有限责任公司1050

6、0正常德昌县凤凰电力开发有限责任公司7400正常宁南红岩电力有限责任公司6000正常西昌学院6000正常四川康西铜业有限责任公司5800正常四川会东满银沟矿业集团有限公司4310正常凉山州公路管理局4150正常凉山州国有资产经营管理有限责任公司4000正常四川安宁河能源开发有限责任公司3700正常 不良贷款构成情况类 别期末余额（万元）占比(%)次级类可疑类损失类合 计变动情况期初数（万元）期初占比（%）期末数（万元）本期增减（万元）期末占比（%）4.4 采取的措施、办法2008年末本行不良贷款绝对额万元、占比为1.12%，实现了不良贷款绝对额和占比的双降，在不良贷款管理中主要采取以下措施：一

7、是从源头防范信贷风险，杜绝不良贷款的发生。本行切实加强贷款的风险防范，认真落实贷款“三查”制度，确保贷款发放的合规、合法；贷款管理的及时、有效。二是建立早期风险预警体系，对贷款风险实施动态监测。三是加强不良贷款的清收工作。总行风险管理部对全行的不良贷款逐户分析，根据不同情况采取不同的催收方案，对催收无果的及时采用法律手段，确保本行的信贷资产不受损失。四是发挥激励约束机制的作用。对在清收盘活的过程中取得显著成效的单位和个人给予一定的物质奖励，激发员工的催收积极性。4.5 损失准备 类 别期初数本期计提数本期转回数本期核销数期末数计提各项准备5899263888545在报告期内，本行按全行所有风险

8、资产的1%计提一般准备金，按信贷资产和非信贷资产五级分类的计提比例规定计提专项准备金。随着风险资产规模的扩大，本行将强化损失准备计提力度，确保拨备对不良资产的全覆盖。4.6 本行面临的各项风险因素及相应对策作为商业银行，本行在经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。本行在董事会、监事会下设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会和内部控制委员会，在职能部门中设立了风险管理部和审计部，并制订了相关的议事规则和工作细则，为有效防控经营过程中存在的风险提供了制度和组织保障。信用风险及相关的管理措施本行的信用风险主要表现为以贷款为主的信贷资产在到期后不能足额得到偿还的风险。受资

9、本规模较小、经营区域狭窄、信贷客户所属行业集中等因素的影响，报告期内本行仍存在贷款投向分散度不够，贷款集中度过高的问题。为有效防控信用风险，本行采取了以下的措施：一是修订完善相关信贷业务制度；二是加强对宏观经济形势、宏观经济政策、信贷指导政策的研究、学习，科学制订信贷计划和信贷准入标准；三是加强信贷管理，严格开展信贷业务的“三查”工作；四是严格进行信贷资产的风险类别划分，真实反映信贷资产的质量变化；五是采取有效措施对存量不良贷款进行清收、处置；六是积极推进增资扩股工作，有效扩大资本数量。市场风险及相关的管理措施本行至今未开办外汇业务，目前的市场风险主要表现为利率变动所带来的风险。目前中央银行对

10、商业银行实行基准利率管理，且存、贷款的利率变动通常为同向，本行除对中长期贷款实行浮动利率、灵活调整贴现利率外，不具备对存、贷款利率进行大幅主动调整的能力。本行对债券、返售证券、理财产品等主动承担市场利率风险的金融资产采用了以下的风险防范措施：一是加强宏观经济研究与市场环境分析，提高对利率风险的识别、管理能力；二是合理确定相应资产的数量与期限结构，尽力化解因利率期限结构变动所带来的风险。流动性风险及相关的管理措施报告期末的流动性比例、核心负债比例、流动性缺口比例、存贷比等指标反映，本行的流动性资产较为充足、在无极端重大风险发生的情况下，本行所面临的偿付性流动风险较小。但因国内经济形式改变、信贷投

11、向较为集中等因素，本行存在一定的结构性流动风险隐患。为有效防范、控制流动性风险，本年度本行采取了以下的措施：一是加强对宏观经济政策的学习，提高对流动性风险的识别、预判能力；二是按银监部门的要求，定期（每半年）进行流动性压力测试，并及时向监管部门、风险管理委员会汇报；三是制定了流动性风险应急预案，为紧急情况的及时处理提供制度保障。操作风险及相关的管理措施本行存在的操作风险主要表现为制度建设不完善、本行员工违规操作所带来的风险。为有效防控操作风险，本年度本行采取了以下的措施：一是进行业务流程梳理，通过优化业务流程控制操作性风险；二是进行信息科技系统的升级、改造，为操作风险的防范提供科技支撑；三是修

12、订完善相关业务制度，为操作风险的防范提供制度保障；四是加强对员工的业务培训和道德教育，提高全员的风险意识和业务技能。§5 股东及关联交易5.1 股份变化及资本充足率情况本年度本行的注册资本和股东结构均未发生变动，注册资本仍为144277169元。至年末，资本充足率为10.84 %，核心资本充足率为9.9 %，均满足监管部门的相关要求。股东名称变更情况报告期内，本行法人股东西昌新钢业有限责任公司因单位改制重组、工商变更等原因申请名称变更为攀钢集团西昌新钢业有限公司。 持股5%以上股东的持股情况股东名称持股数（万股）持股比例（%）股权转让凉山州财政2496-四川豪吉食品（集团）有限责任公

13、司1400-四川西昌电力股份有限公司1400-四川星光电力开发有限责任公司1400-四川西昌泸山铁合金有限责任公司1400-攀钢集团西昌新钢业有限公司1400-凉山州民族投资有限责任公司1000-合 计10496-股东股份的质押及被查封情况报告期内，本行法人股东四川西昌泸山铁合金有限责任公司在本行的1400万股股权因贷款质押给西昌市农村信用社联社。法人股东四川西昌电力股份有限公司因借款担保合同纠纷，在本行的1400万股股权及红利均被西昌市公安局冻结。5.2 股东贷款及关联交易情况本年度，本行按四川省银监局的要求，修订了凉山州商业银行关联交易管理办法，撤消原凉山州商业银行风险管理与关联交易控制委

14、员会，分设了凉山州商业银行关联交易控制委员会、凉山州商业银行风险管理委员会，并对委员会人员进行了调整，进一步规范了本行的股东贷款及关联交易。在股东贷款的发放过程中，本行的关联交易控制委员会及贷款审查委员会均进行了公允的独立审查，股东贷款的条件满足相关规定且不优于凉山州商业银行对其它借款人发放的同类贷款。报告期末，凉山州商业银行主要法人股东及其关联企业贷款余额15500万元，这些贷款均为正常类贷款。关联企业（股东前十户）贷款情况关联方名称关联方类型关联方贷款余额(万元)占比(%)交易形式贷款形态德昌凤凰电力开发有限公司法人股7400保证正常西昌泸山铁合金有限公司法人股1600保证正常四川西昌电力

15、股份有限公司法人股1500保证正常西昌市大发有限公司法人股1300抵押正常西昌市丰源实业有限公司法人股900抵押正常西昌康明食品公司法人股750抵押可疑西昌市百丰实业有限公司法人股630抵押正常西昌市房地产开发公司法人股500抵押正常西昌昌平物业有限公司法人股500抵押正常西昌福记商贸公司法人股420抵押正常合计15500§6 董事、监事、高级管理人员情况董事基本情况职务姓名性别年龄（岁）任职单位及职务是否本行领薪是否持股董事长郝卫宁男44凉山州商业银行董事长×董事王大清男42凉山州商业银行行长×董事陈盛文男46凉山州商业银行副行长董事乐建军女54凉山州财政局调研

16、员××董事严俊波男54四川豪吉食品（集团）有限责任公司董事长××董事杨 杰男42四川星光电力开发有限责任公司副总经理××董事杨承斌男54四川西昌泸山铁合金有限责任公司董事长××董事贺小平男54攀钢集团西昌新钢业有限公司××董事安旭源男50凉山州民族投资有限责任公司总经理××独立董事陈建西女42西昌学院财务处处长、教授××注： 关于“领薪”和“持股”栏，“”表示“是”，“×”表示“否”。本行董事谢飞因工作调动辞去本行董事职务，经四川西昌电力股份有限

17、公司推荐，2008年股东大会选举罗俊为董事，其任职资格报银监局审批之中。监事基本情况职务姓名性别年龄任职单位及职务是否本行领薪是否持股监事长王方兴男54凉山州商业银行外部监事杨祖武男62凉山州审计局副局长××监 事谌业煌男62西昌市房地产开发有限责任公司董事长×职工监事刘荣昌男43凉山州商业银行职工监事郑祥斌男44凉山州商业银行注：关于“领薪”和“持股”栏，“”表示“是”，“×”表示“否”。高级管理层成员基本情况职务姓名性别年龄金融从业年限分管工作是否本行领薪是否持股行长王大清男4222人力资源部×副行长陈盛文男4610风险管理部、办公室、安全

18、保卫部副行长卢宁远男4319计划财务部 法人客户部、营业部×副行长黄德斌男3713会计结算部、个人业务部注： 关于“领薪”和“持股”栏，“”表示“是”，“×”表示“否”。其他高级管理人员基本情况职务姓名性别年龄金融从业年限分管工作是否本行领薪是否持股总经济师唐崇义男4627科技部董事会秘书梁文英女4417证券部注： 关于“领薪”和“持股”栏，“”表示“是”，“×”表示“否”。§7 公司治理结构 报告期内，本行依据我国公司法、商业银行法、股份制商业银行公司治理指引、股份制商业银行董事会尽职指引等相关法规，不断完善公司治理结构。强化制度建设，修订并完善了凉山

19、州商业银行关联交易管理办法、董事会风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会和监事会内控委员会等专门委员会的议事规则，工作职责，进一步规范了“三会一层”的职责权限和义务，基本确立了相互协调、相互制衡的组织机构；董事会充分发挥核心领导作用，加强对本行总体经营规划、发展战略、风险控制、制度建设、改革创新等重大事项的决策，推动全行快速、持续、稳健发展；经营班子按董事会授权，认真落实股东大会和董事会各项决议，强化经营目标意识，勤勉、尽职履行职责；监事会依据本行章程规定，充分发挥监督作用，强化对董事、高管人员的监督和财务监察，较好地维护股东、员工、银行和相关利益主体的合法利益。各专

20、门委员会按议事规则和工作职责开展工作，增强了董事会决策的科学性和有效性，进一步提高了全行整体风险防范能力和盈利能力。7.2 组织结构股 东 大 会董事会办公室风险管理委员会办 公 室监 事 会内控委员会审计委员会董事会关联交易控制委员会经营层提名与薪酬委员会计划财务部会计结算部法人客户部个人业务部风险管理部审 计 部纪检监察部安全保卫部证券部科 技 部营 业 部办 公 室人力资源部各支行 图2：各分支机构情况表序号机构名称地址联系电话备注1凉山州商业银行营业部四川省西昌市三岔口南路北段金财大厦2凉山州商业银行金财支行四川省西昌市三岔口南路北段金财大厦3凉山州商业银行月城支行四川省西昌市龙眼井街

21、2号4凉山州商业银行健康路支行四川省西昌市健康路5凉山州商业银行文汇路支行四川省西昌市长安中路文汇区6凉山州商业银行西昌支行四川省西昌市下西街7凉山州商业银行西门坡支行四川省西昌市西门坡街防疫站8凉山州商业银行长安南路支行四川省西昌市长安街城南大道路口9凉山州商业银行攀西支行四川省西昌市三分口西路7号10凉山州商业银行航天路支行四川省西昌市长安军嫂街11凉山州商业银行政府小区支行四川省西昌市三岔口南路57号12凉山州商业银行胜利北路支行四川省西昌市宁远桥街8号13凉山州商业银行长安北路支行西昌市长安村综合大楼圆弧门市14凉山州商业银行长安支行四川省西昌市长安路15凉山州商业银行迎宾路支行四川省

22、西昌市昌平建材中心16凉山州商业银行水电支行四川省西昌市文汇路口17凉山州商业银行学院支行四川省西昌市马坪坝西昌学院北校区18凉山州商业银行航天支行四川省西昌市胜利路342号19凉山州商业银行三岔口支行四川省西昌市三岔口东路20凉山州商业银行德昌支行四川省德昌县商业场15号21凉山州商业银行火场坝支行四川省德昌县东风路2号22凉山州商业银行新华街支行四川省德昌县新华街86号23凉山州商业银行泸沽支行四川省冕宁县泸沽镇西街2号24凉山州商业银行会理支行四川省会理县城关镇邮政街25凉山州商业银行东关支行会理县东关东路商住楼26凉山州商业银行东路支行四川省会理县广场路92号27凉山州商业银行会东支行

23、四川省会东县城关镇顺河街27号28凉山州商业银行城关支行四川省会东县会东镇正街29凉山州商业银行冕宁支行四川省冕宁县城厢人民路41号30凉山州商业银行马水河支行四川省西昌市马水河街18号网点整合临时停业31凉山州商业银行四牌楼支行四川省西昌市四牌楼十字路口网点整合临时停业32凉山州商业银行滨河路支行四川省西昌市滨河路建工大厦网点整合临时停业33凉山州商业银行长板桥支行四川省西昌市长安中路50号网点整合临时停业34凉山州商业银行顺城街支行四川省西昌市大巷口购物中心福记超市网点整合临时停业35凉山州商业银行胜利南路支行四川省西昌市胜利南路二轻苑12号网点整合临时停业36凉山州商业银行胜利东路支行四

24、川省西昌市胜利东路8号网点整合临时停业§8 股东大会召开情况本行2008年第一次股东大会于2008年4月10日在金财大厦三楼会议室召开。出席会议的股东45人，代表股权数合计111283998股，占总股本144277169元的77%，会议召开符合法定的程序。会议以举手表决的方式审议通过了凉山州商业银行董事会2007年工作报告、凉山州商业银行监事会2007年工作报告、凉山州商业银行2007年度财务决算及利润分配方案、谢飞董事不再担任本行董事的提案、罗俊先生拟出任本行董事会董事的提案，罗俊需经中国银行业监督管理机构任职资格审查通过后，正式聘任并履行董事职责。§9 董事会工作报告本

25、行董事会自觉接受监管当局的监管，严格执行国家相关法律、法规及本行章程等的规定，认真履行董事会职责，勤勉尽职，努力维护本行和全体股东的权益。9.1 报告期主要指标完成情况本行认真贯彻落实国家宏观调控政策及监管要求，面对全世界范围的金融危机，积极推进战略调整，进一步深化体制、机制改革，增强资本约束，树立全面风险意识，实现了规模、质量、效益的协调、稳步发展。截止报告期末，存款余额56.72亿元、完成目标任务的101%；存款日均亿元，完成目标任务的112%；不良贷款余额万元，比年初下降万元，占比为1.12%，占比下降个百分点，实现了不良贷款占比和绝对额的双降；全年实现拨备前利润亿元，完成任务的106%

26、；较上年增长4582万元，增幅76%；资本充足率达%；拨备覆盖率为164%；各项经营指标基本符合中国银监会的监管要求。 报告期主要经营管理情况强化内部控制，不断提高风险管理水平。一是梳理经营管理中的薄弱环节、建立完善各项规章制度。各业务部门为杜绝制度盲区，全年补充、完善了资金业务、存款及柜台业务、授信业务、中间业务、会计、计算机信息系统、安全保卫、人事管理等方面共80余个规章制度。二是不断增强对内控制度的执行力。内审部门加大了内控制度执行情况的监督检查力度。三是稳步推进并完成了业务处理系统的升级改造工作，优化了业务处理流程，提高了会计核算效率。四是对前台会计核算业务流程、岗位设置进行梳理，实现

27、了支行扁平化改革，进一步优化整合了营业机构网点，完善前台岗位及人员配置，为充分发挥本行体制特点和机制优势、克服过去管理层次多、业务流程繁琐、信息传导缓慢、资源重复配置等弊端及重组业务流程起到了保障作用，同时进一步深化人事制度改革，在支行设立了风险主管，以加强事中控制。本行通过一年的努力初步建立了对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内部控制架构，有效防范了各项风险，实现了年初制定的全年无重大安全事故发生的目标。强化资本约束，促进经营方式转型。进一步推行经济资本管理，明确经济资本成本计量方法，加强经济资本预算管理，初步建立起以经济增加值为核心的考核体系，引导支行发展资本占用低、收入相对较

28、高的业务，有效地限制高风险业务的发展。加强横向联合，积极引进战略投资者。随着本行经营规模的不断扩大，业务发展受资本规模约束的现象突显。董事会积极引进战略投资者，并以此为契机，和国家开发银行成都分行、攀钢集团财务有限公司、光大银行成都分行等签订了全面业务合作协议，有效地解决了本行贷款集中度过高的问题，贷款绝大部分投向凉山州内的个体私营企业、中小企业、农业、流通和消费行业，最大限度地满足州内企业的融资需求，有力地促进了地方经济的发展。加大信贷投放，支持经济发展。结合凉山经济现状和本行业务发展的特点，坚持服务地方经济、服务中小企业、服务市民的市场定位，在继续巩固存贷款业务的基础上大力拓展中间业务、创

29、新金融产品，认真执行国家经济金融方针政策，适时进行信贷产品的结构性调整，以适应凉山经济的发展。积极拓展中间业务，提高中间业务收入。充分发挥一级法人体制优势，加大代理财政支付及非税代收业务、代发工资业务、代收电话费业务、代理公交公司发行IC卡与充值业务、委托贷款业务、票据贴现与转贴现业务的力度，开展票据承兑、代销理财产品等中间业务，增加手续费收入。切实承担社会责任，促进和谐社会建设。本行一直把支持政府再就业工程作为一种社会责任，通过与政府合作创立下岗职工、失业人员的“再就业贷款”，全力支持了再就业工程。关心社会发展，积极投身社会公益事业，在年初低温雨雪冰冻灾害、“”汶川大地震、“”会理地震等灾害

30、发生后，本行职工和单位及时捐赠衣物和棉被486件，现金万元。 董事会会议召开情况本年度，董事会共召开了三次会议。凉山州商业银行第一届董事会第四次会议于2008年3月31日在西昌邛海宾馆总台二楼会议室召开。会议应到董事10人，实到董事10人。会议由董事长郝卫宁主持，监事长、非董事班子成员列席会议。会议的召开符合公司法和凉山州商业银行股份有限公司章程的规定。会议听取了王大清行长关于凉山州商业银行二七年度业务经营情况报告、凉山州商业银行办公楼工程建设资金支付情况说明，卢宁远副行长关于凉山州商业银行二七年度财务报告。会议审议通过了凉山州商业银行二七年度利润分配议案、凉山州商业银行人事管理制度、凉山州商

31、业银行薪酬管理暂行办法、凉山州商业银行二七年年度报告、关于召开股东大会的提案。凉山州商业银行第一届董事会第五次会议于2008年12月19日下午2：30在天喜花卉园会议室召开。会议应到董事10人，实到董事8人，严俊波董事因公务不能到会特委托王大清董事出席并行使表决权，贺小平董事因出差在外不能到会特委托郝卫宁董事出席并行使表决权，杨杰董事因出差在外不能到会特委托陈建西独立董事行使表决权。会议由董事长郝卫宁主持，监事长、非董事班子成员列席会议。会议的召开符合公司法和凉山州商业银行股份有限公司章程的规定。会议审议通过了关于设立凉山州商业银行第一届董事会风险管理委员会和关联交易控制委员会的议案、关于拟聘

32、任陈建西、安旭源、杨承斌等同志担任凉山州商业银行第一届董事会各专门委员会主任的议案、凉山州商业银行董事会风险管理委员会议事规则的议案、凉山州商业银行董事会关联交易控制委员会议事规则的议案、关于修订凉山州商业银行董事会审计委员会议事规则的议案、关于修订凉山州商业银行董事会提名与薪酬委员会议事规则的议案、凉山州商业银行股权管理办法的议案、关于修订凉山州商业银行股份有限公司关联交易管理办法的议案、凉山州商业银行20092011年资本补充计划的议案、关于修改董事会在闭会期间授权董事长行使权力的议案、关于董事会授权行长行使权利的议案、凉山州商业银行二九年经营管理目标的议案。2008年5月19日，以通讯表

33、决的方式审议通过了凉山州商业银行二八年度经营计划议案、凉山州商业银行二八年度财务预算方案、关于两笔不良贷款处理的请示、关于向汶川地震灾区损款的请求。 2009年经营管理计划在国际国内经济、金融形势严峻的情况下，本行要认真践行科学发展观，坚持“以人为本”，深化综合配套改革，推进和谐银行建设。充分发挥地方商业银行自身优势和特点，按照“改革、规范、发展”的总体要求，不断提升经营管理水平及服务地方经济、服务中小企业和市民的能力，加快业务结构调整，加强制度执行力、强化风险意识建设，严格全面风险管理，推进企业文化建设，提升核心竞争力，实现“速度、质量、效益、信心”的全面提高，努力把本行建设成为一个法人治理

34、结构完善、管理科学规范、风险内控严密、人员素质较高、充满经营活力的地方银行。经营目标 年末存款余额达到67亿元，较年初增长18%；贷款保持合理增长；不良贷款占比和绝对额达到双控；正常贷款收息率超过98%；拨备覆盖率不低于150%；实现拨备前利润 7455万元；资本充足率不低于10%，核心资本充足率不低于6%；全年无经济案件和重大责任事故。工作重点进一步完善公司治理，董事会各专门委员会将更好地履行各自的岗位职责，切实防范风险。同时做好增资扩股工作，进一步扩大本行的资本规模，增强核心竞争力，实现本行及股东权益最大化。加强执行力和合规文化建设，坚持以“全面、审慎、有效、独立的原则”规范内部管理，建立

35、和完善风险管控长效机制。牢固树立管理优先、内控优先、制度优先的观念，做好规章制度的后续评价工作，努力防范、控制风险。一是建立健全决策、执行、监督三个体系，建立分工明确、协作高效、监督制约有效的业务管理体制和风险控制体制；二是进一步完善内控制度建设，确保内控制度覆盖到经营管理的每一个环节，达到有制度、有监督、有检查、有考核。做到“有业务的地方必须有制度覆盖；有制度的地方必须有检查覆盖；有检查的地方必须有考核覆盖”的总体要求。树立“行为依从制度”的管理理念和“服务创造效益”的服务理念。当前的经济金融危机和国家扩大内需政策，对本行来说既是机遇也是挑战，本行将紧跟州委州政府的工作部署、产业投向，主动作

36、为，把握好信贷投向，充分发挥地方商业银行的优势，一如继往地支持地方经济建设和社会发展。一是大力组织存款，通过创新体制、改革绩效考核办法等，充分调动员工积极性、主观能动性，提高服务质量，加大市场营销力度，千方百计组织资金增加存款，进一步扩大信贷投放资金的来源。二是加强与政府合作，加大对重点项目和城市基础设施的资金支持力度。三是大力调整资产结构，加强资金运作，提高资金收益率。四是深化小企业贷款机制建设，积极实施流程再造，力争今年再建一、两个社区银行，小企业贷款专营中心，为小企业提供短、平、快的一站式服务，加大对中小企业的信贷支持力度。五是切实加强集团客户管理和关联交易的控制管理，防范市场风险。进一步完善计算机系统对各项业务的支持和保证，加快信贷管理系统、财务管理系统的建设，从业务处理系