资产配置与保险PPT课件

1、从小故事从小故事说起说起 上世纪二十年代中期美国，经济蓬勃发展。比尔和约翰两兄弟各上世纪二十年代中期美国，经济蓬勃发展。比尔和约翰两兄弟各准备准备1010万美元去创业，看十年后谁能成为百万富翁。哥哥比尔对万美元去创业，看十年后谁能成为百万富翁。哥哥比尔对美国经济充满信心。首先拿出美国经济充满信心。首先拿出3 3万万美元购买了别人介绍的几只银美元购买了别人介绍的几只银行股票，再拿出行股票，再拿出5 5万美元置办了一处房产静候升值万美元置办了一处房产静候升值，剩下剩下2 2万美元万美元囤积了大量当时禁售的白酒和烟草准备狠捞一笔。弟弟约翰却在囤积了大量当时禁售的白酒和烟草准备狠捞一笔。弟弟约翰却在仔

2、细分析了当时经济形势和日趋动荡的国际局势后，拿出仔细分析了当时经济形势和日趋动荡的国际局势后，拿出1 1万美万美金为自己购买了足够的保险，再掏出金为自己购买了足够的保险，再掏出5 5万万美金购买了一家公司的美金购买了一家公司的股票，在银行存了股票，在银行存了2 2万美元，然后拿剩下的万美元，然后拿剩下的2 2万美元自己开了一家万美元自己开了一家服装公司。因为约翰是学服装设计专业。五年后，历史罕见的美服装公司。因为约翰是学服装设计专业。五年后，历史罕见的美国经济大萧条来临国经济大萧条来临股票大跌，房产滞销。比尔由于销售违禁股票大跌，房产滞销。比尔由于销售违禁物品而被处以重罚，倾家荡产、食不果腹。

3、而约翰购买的股票虽物品而被处以重罚，倾家荡产、食不果腹。而约翰购买的股票虽然也然也大跌大跌，但保险公司每年付给他的足额年金使他没有了后顾之，但保险公司每年付给他的足额年金使他没有了后顾之忧。大量破产的人士囊中羞涩，热衷于买约翰设计的价格适中实忧。大量破产的人士囊中羞涩，热衷于买约翰设计的价格适中实惠耐穿的衣服，银行存的那惠耐穿的衣服，银行存的那1 1万美元给他带来了不错的现金流，万美元给他带来了不错的现金流，使得他生意如日中天。十年后使得他生意如日中天。十年后第1页/共30页思考一下思考一下：第2页/共30页目录目录第3页/共30页什么是资产配置？什么是资产配置？资产资产配置是指根据投资需求将

4、投资资金配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常在不同资产类别之间进行分配，通常是根据是根据个人喜好、可借助媒介和风险承受能力，在个人喜好、可借助媒介和风险承受能力，在理想时间内将理想时间内将资产在低风险、低资产在低风险、低收益收益类别类别与与高风险、高高风险、高收益收益类别类别之间进行合理搭配及资之间进行合理搭配及资产优化组合。产优化组合。 资产配置是投资过程中最关键的一环。资产配置是投资过程中最关键的一环。第4页/共30页资产配置五部曲资产配置五部曲第5页/共30页资产配置资产配置降低、均摊并转移投资风险降低、均摊并转移投资风险 随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型

5、、随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，单一资产投资已难以从国内市场扩展到国际市场，单一资产投资已难以满足多元化的投资需求。而伴随着世界经济一体化满足多元化的投资需求。而伴随着世界经济一体化的不断深入，金融风险会像瘟疫一样迅速在全球蔓的不断深入，金融风险会像瘟疫一样迅速在全球蔓延开。单一投资风险性逐渐加大。延开。单一投资风险性逐渐加大。 此时，资产配置的作用就被瞬间放大及凸显出此时，资产配置的作用就被瞬间放大及凸显出来。资产配置能最大限度地降低投资者的投资风险，来。资产配置能最大限度地降低投资者的投资风险，尽可能保护其投资利益的稳定性。尽可能保护其投资利益的稳定性。

6、第6页/共30页投资巨擘这样说配置投资巨擘这样说配置第7页/共30页第8页/共30页目录目录第9页/共30页1 1、股票股票第10页/共30页常见家庭理财工具对比常见家庭理财工具对比股票股票基金基金房产房产实业实业收藏收藏保险保险注：五星为最高等级，最低等级为零。第11页/共30页目录目录第12页/共30页昨日的伤疤、今日的伤痛昨日的伤疤、今日的伤痛20082008年世界金融风暴年世界金融风暴第13页/共30页20112011年欧债危机、美国逼迫人民币升值年欧债危机、美国逼迫人民币升值第14页/共30页第15页/共30页期望解决更多的问题！第16页/共30页转移风险：借力打力转移风险：借力打力

7、资产资产传承：富过三代传承：富过三代合理避税：解决遗产税的问题合理避税：解决遗产税的问题合法逼债：不能让经营不善影响合法逼债：不能让经营不善影响自己未来稳定的生活自己未来稳定的生活意外疾病：不因意外改变生活质意外疾病：不因意外改变生活质量量保值保值增值：拒绝财富缩水增值：拒绝财富缩水养老无忧：未雨绸缪养老无忧：未雨绸缪这些问题急需解决这些问题急需解决第17页/共30页解决问题，一把钥匙足矣！解决问题，一把钥匙足矣！将这些问题全交给保险来做吧！将这些问题全交给保险来做吧！第18页/共30页风险转移风险转移风险自留风险自留透过透过保险保险第19页/共30页目录目录第20页/共30页保险是家庭理财的

8、基石保险是家庭理财的基石第21页/共30页轮胎的心声轮胎的心声不起眼，但其重要性丝毫不亚于其他部件。彰显澎湃动力的着力点。承载着全车的重量，在加速、减速或转弯、急刹车时，保证汽车不出现跑偏、侧滑、甩尾等事故。第22页/共30页资产配置，从保险开始！资产配置，从保险开始！资产配置，从某种意义上来说，就资产配置，从某种意义上来说，就是将投资可能因风险遭受损失而是将投资可能因风险遭受损失而未雨绸缪的提前自救行为！未雨绸缪的提前自救行为！第23页/共30页真诚告诉客户：真诚告诉客户：第24页/共30页小结：小结：第25页/共30页忠告忠告：随身携带，切勿丢失！随身携带，切勿丢失！第26页/共30页 资产配置，可以没有天上掉下的馅饼，也资产配置，可以没有天上掉下的馅饼，也可以没有汹涌如潮的现金流，但绝不能没有保可