2020年银行从业资格初级银行管理章节习题：第三章

1、2020 银行从业资格初级银行管理章节习题：第三2018 银行从业资格初级银行管理章节习题：第三章第三章银行基础业务章节练习题一、单选题 ( 下列选项中只有一项最符合题目的要求)1. 人民币银行结算账户管理办法中所称的银行结算账户，是 指() 。A. 人民币单位协议存款账户B. 人民币定期存款账户C. 单位通知存款账户D.人民币活期存款账户2. 项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当 () ，并 与贷款配套使用。A. 确认50%的项目资本金先行到位B. 确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资金足额到位C. 确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资金足额到位3.

2、 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为 () 。A. 到期收益率B. 即期收益率C. 持有期收益率D.名义收益率4. 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益， () 。A. 不受限制B. 应征得监督机构批准C. 属违规经营D.应是对客户有附加条件的保证收益5. 根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过() 。 2016 年 5月真题 A. 四家B. 两家C. 三家D.一家6. 根据商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为 () 。

3、2016 年 5 月真题 A.75%B.50%C.60%D.45%7. 下列不属于商业银行中间业务的是() 。A. 同业存放B. 结算业务C. 代理业务D.保管箱业务8. 根据项目融资业务指引的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以 () 为核心。 2016 年 5 月真题 A. 经营期风险分析B. 政策变化分析C. 市场波动分析D.偿还能力分析9. 申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指() 。A. 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、建设工程规划许可证B. 国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C. 国有土地使用证、农

4、村土地承包经营证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D. 国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证10. 包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远的远期汇票或本票的业务是指 () 。 2016年 5 月真题 A. 保理B. 福费廷C. 出口押汇D.信用证11.银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让() 为前提的银行融资业务。A. 银行承兑汇票B. 应收账款C. 固定资产D.不良资产12. 下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是() 。A. 商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担B. 证券化的

5、信贷资产一般在商业银行资产负债表内核算C. 信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者D.信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率13. 根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是 () 。A. 军人身份证B. 护照C. 机动车驾驶证D.身份证14. 下列不属于商业银行同业业务的是() 。A. 买人返售B. 同业代付C. 保理融资D. 同业拆借15. 根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将() 为 贷款设定质押担保。A. 为项目所投保的商业保险的第一顺位保险余请求权B. 符合条件的项目案

6、产C. 项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书16. () 在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A. 浮动利率B. 固定利率C. 实际利率D.拆借利率17. 在借贷期问可定期调整的利息率是() 。A. 浮动利率B. 市场利率C. 实际利率D.拆借利率18. 在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 万元。 ()A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;100019. 大额存单的期限品种不包括() 。A.7 天B.3 个月C.6 个月D.5 年20. 证券发行者自己组织销售的证券发行方式

7、是 () 。A. 直接发行B. 间接发行C. 代理发行D.公开发行21. 商业银行不得将同业拆人资金用于 () 。A. 发放固定资产贷款或投资B. 弥补票据结算不足C. 解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足22. 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是() 。A. 固定收益理财计划B. 非保本浮动收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划23. 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循() 原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财

8、产品。A. 风险匹配B. 公平C. 效用最大化D.风险中性24. 下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是() 。A. 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B. 应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C. 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育邮政储蓄银行“合规管理年”心得体会提高银行效益，降低金融风险，为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化， 2010年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理体制年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，

9、开展合夫建设推进年活动有着很强的现实性必要性。邮政储蓄事业的面长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降底金融风险，我谈几点粗浅见解。一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。同时要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，

10、办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升我行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合夫化文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间集中精力做好财会人员的培训考核，业务培训力要求

11、培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员从熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上在上一个等极。通过系列活动，使全体员准确把握企业合规文化建设的真 正科学内涵，自自觉也融入到企业的合规文化建设中去，增强内控 管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。二、加强合规文化是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教 良建成设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。 要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终

12、建 立适应企长久发展机制。从我行看应该包括企业精神、价值观念、 企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识 等内容，形成有自己特色文化经营理念。首先要采取走出去，请进 来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到邮政银行应如 何发展，员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作，与别的员工 相比差别有多大，应如何改进；在桑植支行这个大家庭中自己是什 么角色，自己出了多少力，对邮政银行的改革与发展有何建设性意 见。要通过谈认识谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我 行的合规文化，进而提高我行的凝聚力，战斗力。其次要与案件专 项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作茧自缚结合起来，要

13、统 筹兼顾，合理安排，加强对晚发不正当交易行为降商业贿赂的业务 环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正 经营活动中违反商业道德和市场规则、影响公平竞争的不正当行为， 依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪 违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高 企业合规文化。最后要结合工作实际认真开展规范化服务，按照总 行各项规章规定的条款，对一些细节问题，难点问题要进行专项学 习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体 和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦 点要集思广益，打开思路，不继创新服务方式，以最大的限度

14、满足 客户需要，提升企业合规文化精华。三、加强合规文化教育，是提高经济效益和需要、加强合规文化 教育和主要目地，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降底金融风 险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要” 一要树立 正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性， 防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建 设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突 出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结 合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务 经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发 生，确保每一个环节都不

15、出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积 极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和 预警系统，要重视货款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示, 重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建 立健全内控制度，保证经营的安全性，流动性，交易性，建立自我 调整，自我约束，自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益手 过程中建立健全不继自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。 四要坚持思想教育。要紧紧抓信思想教育这一重要环节，经常开展 有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不继增强依 法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法， 使全体职工始终保持

16、清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想侵蚀。2021 届浙江泰隆银行总行管理培训生春季校园招聘公告2020 年 3 月 9 日，“2019 年中国银行业100 强榜单”发布，浙江泰隆商业银行排名第 89 位。泰隆把客户当做赖以生存和发展的土壤。泰隆把自己的责任理解为对客户的责任、对股东的责任、对员工的责任和对社会的责任。泰隆把客户当做赖以生存和发展的土壤，并把对客户诚信经营、服务至上作为永恒使命。泰隆珍惜和善用股东的资本，并把对股东稳定回报、资产增值作为不变承诺。泰隆把员工作为最宝贵的资产，并把员工生涯规划、安居乐业作为基本任务。泰隆是区域经济发展的实践者和受益者，并把服务社区、回馈社会作为无尚追求。

17、总行管理培训生（ 2021 届春招）招聘类别：校园招聘工作性质：全职薪资范围：15001-25000招聘人数：10截止时间：工作地点：浙江省 -杭州市工作职责：泰隆银行 2021 总行管理培训生项目是泰隆银行总行战略性管理型人才引进项目，面向海内外院校硕士研究生，通过定制化、系统性的轮岗培养机制，为总分行中高层管理者队伍做储备，创新商业模式、提炼并践行小微金融服务标准，同心协力将泰隆银行打造为小微金融领域的标杆企业、员工和客户心目中的“好银行”。任职资格：1. 经济、财会、管理、数理统计类、计算机类等相关专业，全日制硕士及以上学历毕业生（特别优秀的可放宽至本科），本硕就读院校均为国内 985

18、高校或本科就读院校为国内 985 高校，硕士就读国外QS非名前50名的院校；2.2021 届应届毕业生或2019/2020 届往届生；3. 团队合作性佳、逻辑清晰、思维敏捷，具有较强的综合分析和思考力；4. 自我驱动力强、敢于担责，具有较强的决策能力和管理潜质。5. 在校有学生干部经验，获得过高等级的奖学金。2021 中国光大银行北京总行总行零售及财富管理部零售数字化营销岗招聘公告所属机构:中国光大银行总行部门名称:总行零售及财富管理部招聘人数:若干工作地点:北京职位描述:基本条件1. 坚持党的基本理论、基本路线、基本方略；自觉增强“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”；2. 遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良从业记录；3. 符合中国光大银行员工任职及业务回避相关标准；4. 年龄原则上不超过35 周岁；5. 本科（含）及以上学历，985、 211 院校硕士及以上学历者优先考虑，留学归国人员应取得教育部留学服务中心的学历学位认证；6. 在原单位考核情况良好，无基本称职、不称职或年度考核排名后 10%等情形；7. 对于参加抗击疫情一线医护人员的配偶或子女、退役军人等，在同等条件下优先录取。报名截止时间2021 年 2 月 24 日 24:00岗位职责1. 负责零售数字