私人银行竞赛题库.docx

1、私人银行竞赛题库题目答案自洲自测易错标记解释“合规为本、全员有责、风险可控、稳健高效”这16个字，高度概括了我行始终坚守的合 规行为准则和价值追求。对“监管套利”是指银行业金融机构通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济 或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为，错CRM系统私人银行专业财富顾问主管和财富顾问角色下都允许挂接客户。错FOHF是fundofhedgefund的缩写，即对冲基金的基金。对PBZO1600为预期收益型产品()对PBZP9100首次购买起点为100万元()错按处理情况不同，客户投诉可分为有责投诉、无效投诉、升级投诉、重复投诉。对根据合规要求，境外

2、产品只能由境外持牌专业人员进行销售，境内财富顾问不可以进行产品 营销。对根据合规要求，境外产品只能由境外持牌专业人员进行销售，境内财富顾问不可以进行产品 营销。对关联套利是指银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源,通过设计交易结构、 模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。重点关注是否违规向关联 方授信、转移资产或提供其他服务，是否违反或规避并表管理规定。对金融资产质押代理投资业务，是指私人银行可将金融资产质押给我行准入的合作机构，我行 理财资金通过投资合作机构设立的定向资产管理计划或信托计划，专项认购私人银行客户金 融资产收益权的代理投资业务。对客户通过金融资产

3、质押代理投资业务取得资金，专项投资购买的工行理财产品或沪深交易所 流通股票可以再用于质押办理本业务。错客户投诉第一责任单位对客户投诉处理的质量和效率承担直接责任。对利率债的到期收益率的提升意味着利率债价格的提升。错目前港股市场上的主要投资者是欧美机构投资者。对私人银行理财资金投资于结构化信托计划的优先份额，并通过该信托计划投资股票、债券、 基金、外汇、商品、金融衍生品等有公开交易市场的标准化金融工具，以承担较低市场风险 获得投资收益的理财业务。对所有客户投诉原则上均应纳入“客户服务与投诉管理系统”管理，统一进行登记、分派流转 和跟踪处理。对我行应在销传专区公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属

4、性及相关信息，举报违规销售、 私售产品等行为。对相对于债券，权益资产的收益更高是因为权益资产的信用风险更高。错薪酬收益权理财业务是指我行私人银行资金设立信托计划，由信托计划受让我行私人银行客 户的合法薪酬收益权，并由私人银行客户按照合同约定回购其薪酬收益权。对在“市场乱象”专项检查中发现的风险事件和案件，要按照“一案三问”，“上追两级”的要 求，严格追究领导机关和领导人员责任。对在各中心正式上报专户理财产品需求之前，不需要与客户进行需求预沟通。错在长期限的不可撤销型家族财富管理基金中，委托人或者监察人可以通过基金框架下的有关 分配条款实现资金财产的流动性需求。对题目答案自测易错题标记”()三位

5、一体的专户营销管理机制基本完善，全行办专户业务格局已经形成。财富顾问在拟定资产报告书，在资产报告书中，财富顾问所做的哪项服务推荐不准确.a. 联动公司部为李先生提供公司联动服务向李先生推荐专户服务，有效隔离企业经营和个人资金C.向李先生推荐我行PR4级以下的私人银行理财产品d.向李先生推荐质押类服务，理财产品质押后资金可以用作公司经营“d”客户吕先生是著名人物派画家，平时很少来银行办理业务，旦金融投资经验较少，风险承 受能力较低，大量资金长期以来以定期存款为主，理财业务多由其爱人帮助打理，其爱人张 女士现经营一家舞蹈培训公司，具有一定投资经验。财富顾问向客户推荐哪类产品作为营销 切入点最不妥当

6、？a. 推荐现金管理类产品推荐货架类产品b. 推荐固定期限预期收益型产品推荐净值型风险偏好较高的产品” d”客广宋先生40岁，为我行大额三方客户，有接近20年的股市投资经验，该客户在股票市 场收获颇丰，从来不在银行做理财投资.针对宋先生这类客户，财富顾问以何种方式切入服 务更为妥当：a. 频繁发送我行理财产品信息给客户，不断宣传我行产品积极宣传股票市场风险高的特点，建议客户减少股票投资转而购买我行理财产品b. 建议客户通过银行做好资产风险管理，通过资产配置做好整体投资的风险平衡，并关注资 产配置流动性安排持续通过非金融服务吸引客户” c”客户投诉第一责任单位收到工单后，如有充分理由认为不属于本

7、单位处理责任，应在收到 工单（）工作日内退回工单分派部门并说明理由。相关机构对第一责任单位认定存在异议， 分派部门无法判断的，分派部门可提请上一级投诉牵头管理部门协助分派。a. l个2个C.3个d.5 个"a”客户王先生今年55岁，属于中小企业主，客户风险评级为保守型。平时比较注重产品收益 率，目前王先生在我行的1000万资产中800万配置/ PBZP13FA尚未到期，200万计划认购 保本安心系列产品。对于张先生的资产配置情况的诊断建议哪项最合理。a. 客户配置结构单一，可以通过增加权益类产品配置以提高收益根据客户配置结构及相关信息，预判客户在他行可能持有其他理财产品，可向客户主动

8、介 绍我行覆盖全投资周期的产品体系优势，可以为客户提供较为合理的流动性安排b. 客户配置比例过于保守，需要大幅增加高风险产品配置比例建议客户配胃保本基金保障资金安全” b”客广张先生今年45岁，具有多年的资本市场投资经验。目前张先生在我行的资产主要配置 于长周期理财产品和较高风险代理遴选类产品，行业资金会配置私募、信托类产品。对于张 先生的资产配置的判断哪项最准确。a. 客户资产配置产品种类较为单一基于对客户行内外资产结构的整体了解和分析，建议关注客户资产配置流动性安排，适当 增加高流动性产品配比b. 建议客户配置保本基金保障资金安全建议客户增持部分风险等级较低的产品，以稳健搭配收益和安全”d

9、”李氏夫妇目前都己年过60岁，有一儿子在读大学，根据了解，该孩子是个学霸，还将继续 升学深造。李氏夫妇拥有积蓄共1000万元，房产2套，1套自住，1套出租收取租金，并计 划留给孩子成家用。财富顾问设计了资产配置方案，以下哪项最合适。a. 50%流动性较高的现金管理类产品+50%固定收益型产品。b. 50%权益类产品+30%遴选类产品+20%货架产品。C.50%稳健类产品+35%固定收益型产品+15%现金管类产品。d.50%遴选类产品+30%境外产品+20%另类投资产品” c”李氏夫妇目前都己年过60岁，有一儿子在读大学，根据了解，该孩子是个学福，还将继续 升学深造。李氏夫妇拥有积蓄共1000万

10、元，房产2套，1套自住，1套出租收取租金，并计 划留给孩子成家用。财富顾问设计了资产配置方案，以下哪项最合适。a. 50%流动性较高的现金管理类产品+50%固定收益型产品。b. 50%权益类产品+30%遴选类产品+20%货架产品。C.50%稳健类产品+35%固定收益型产品+15%现金管类产品。d.50%遴选类产品+30%境外产品+20%另类投资产品” c”李氏夫妇目前都己年过60岁，有一儿子在读大学，根据了解，该孩子是个学馆，还将继续 升学深造。李氏夫妇拥有积蓄共1000万元，房产2套，1套自住，1套出租收取租金，并计 划留给孩子成家用。则根据生命周期理论，财富顾问给出的以卜.分析和建议最不恰

11、当的是a. 随着风险承受意愿下降，建议加大关注资产投资的安全性和流动性李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备b. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具，适度理财，为退休生活做好充分的准备建议通过资产组合配置进一步分散投资风险，并适当增加流动性资产配置”b”李先生是一家上市公司总经理，与我行有对公业务往来。个人理财方面缺乏精力和经验， 在我行资金全部购买固定期限产品。财富顾问针对李先生推荐哪项服务方案最准确。a. 由于李先生是上市公司老总、具备一定风险承受能力，应增加高风险产品配置比例，以获 取高收益通过其公司对公客户经理了解客户企业相关情况，深入了解客户企业和个

12、人的投融资需求, 分析客户需求及风险特征，为其提供包括专户、金融产品质押等创新业务在内的综合性服务 方案b. 经常向客户发送我行高收益理财产品信息向李先生推荐大额存单类产品” b”林先生和林太太资产总额约为2000万，大部分资产均购买中长期银行理财产品，林先生由 于前期购房及企业生产投资，每月需支出60-100万资金。对此财富顾问给出的财务评估和 建议最恰当的是：a. 夫妇俩面临的流动性问题不大建议客户调整产品配置策略，适当增加现金类产品以缓解流动性危机b. 夫妇俩可以持续增加固定资产投资比例客户夫妇可以增加权益类产品投资比例，以获得较高收益”b”林先生和林太太资产总额约为2000万，大部分资

13、产均购买中长期银行理财产品，林先生由 于前期购房及企业生产投资，每月需支出60-10。万资金。林先生夫妇请财富顾问推荐一个 资产配置方案，最恰当的是：a. 50%流动性较高的现金管理类产品+50%固定收益型产品。b. 50%权益类产品+30%遴选类产品+20%货架产品。C.50%稳健类产品+35%固定收益型产品+15%现金管类产品。d.50%遴选类产品+30%境外产品+20%另类投资产品” a”某客户为风险评级平衡型，有股票、理财等投资经验，期望的投资期限最长为一年期，财 富顾问为客户推荐的下列组合中，哪项不符合客户的投资要求（）a. PBZ01300+PBZ01308+PBZ01306PBZ

14、01309+PBZ01310+PBZ01302C.PBZO1316+PBZO1319+PBZO1303d.PBZP9100+PBZ01308+PBZ01315"c”目前，私人银行遴选业务的牵头产品部门是（）私人银行部投资管理部a. 私人银行部遴选业务部私人银行部专户服务部b. 私人银行总行”配置型债券专户主要投资于（）的高等级配置型债券。a. 收益率高流动性高b. 安全性高” c”全球投资账户的投资顾问是（），工银国际账户管理人接受境内指令，实施投资。a. 总行私人银行部工银国际b. 工银瑞信”全球投资账户的账户设立、投资标的均在（），投资组合管理业务在（）。a. 境外：境内境内;境

15、外b. 境外；境外”商业银行销传风险评级为（）级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当 在商业银行网点进行。a. 二三b. 四五” c”私人银行各级机构通过工银融e联对外提供，应对本机构通过工银融e联发布的信息承担 责任。这属于我行即时通信服务管理的哪项原则。（）依法合规原则a. “谁使用，谁负责”原则服务与风险相平衡原则"b”私人银行专户服务业务定期向客户披露大类资产投资品配置比例，通过投资品管理人的遴 选、准入和评估，建立起了（）的机制。a. 自上而下的投资管理机构准入、管理策略准入、管理策略评价自下而上的投资管理机构准入、投资管理人准入、管理策略准入b. 自下而上的

16、投资管理人准入、管理策略准入、管理策略评价“c”套期保值者的目的是（）。a. 在期货市场上赚取盈利转移价格风险b. 增加资产流动性避税”b”通过移动CRM系统“短信外拨”功能给客户发送短信，手工编辑类的短信须（）审批。a. 风险管理主管风险主管b. 财富顾问主管中心总经理” b”投资账户的分配原则上（）进行一次。a. 每月每年b. 每两年"b”外国投资者不在境内设立法人机构而直接在境外控制、处置境内资产的行为称为（）a. 跨境投资离岸投资b. OFII"b”王先生于2013年签约成为我行私人银行签约客户，同年开始经营一家房地产公司，2016 年在我行金融资产达到5000万元

17、，除私人银行产品3000万元外，主要为保险和存款类产 品。在我行私人银行产品资产肥置中1800万均是以中长期PR4级理财产品，另有500万代 理遴选类产品，还有700万配置了货架产品，主要集中在180天以上的货架产品中。近一年 来我行私人银行货架式产品多次下调收益率水平，客户王先生就此问题咨询我行财富顾问， 下列哪项解释较为合理。a. 近年来市场利率逐步下行，为做好产品稳健投资，保障客户利益，我行顺应市场变化主动 调整收益水平。b. 非标类资产减少导致投资品缺乏。c. 银行营收压力加大导致压缩客户端收益。d. 同业理财产品收益下调，我行追随下调。-a”王先生于2013年签约成为我行私人银行签约

18、客户，同年开始经营一家房地产公司，2016 年在我行金融资产达到5000万元，除私人银行产品3000万元外，主要为保险和存款类产 品。在我行私人银行产品资产配置中1800万均是以中长期PR4级理财产品，另有500万代 理遴选类产品，还有700万配置了货架产品，主要集中在180天以上的货架产品中。近一年 来我行私人银行货架式产品多次下调收益率水平，客户咨询财富顾问是否要将货架产品全部 赎回，财富顾问给予下述建议哪项较合理。a. 应该全部赎回。b. 不应该赎回。c. nJ以将己经到期的货架产品赎回进行配置结构调整。d. 赎回货架产品全部投入到遴选类产品中。“C”王先生于2013年签约成为我行私人银

19、行签约客户，同年开始经营一家房地产公司，2016 年在我行金融资产达到5000万元，除私人银行产品3000万元外，主要为保险和存款类产 品。在我行私人银行产品资产配置中1800万均是以中长期PR4级理财产品，另有500万代 理遴选类产品，还有700万配置了货架产品，主要集中在180天以上的货架产品中。近一年 来我行私人银行货架式产品多次下调收益率水平。针对客户情况，财富顾问给予下一阶段资 产配置调整建议哪项最合理。a. 高风险产品配置过于集中，建议增加稳健类产品配置比例关注企业资金链安全情况，建议增加高流动性资产配置比例b. 加强与客户沟通目前市场情况，积极做好客户预期管理工作提高资金使用效率

20、，建议客户活期资金全部配置理财产品“a”我行私人银行遴选私募股权基金的业务实践一般是私人银行部与（）合作、为PE类主理银 行产品协助募集资金。a. 个金部法律部b. 投资银行部托管部” c”下列不属于5月A股市场特征的是（）。a. 估值波动、换手率、融资余额均创历史新低受金融监管影响，流动性趋近b. 成长风格表现优于价值风格行业方面，非银金融、银行、食品饮料涨幅居前，国防军工、建材、农林牧渔涨幅落后”c ”下列对技术分析的说法，错误的是（）。a. 技术分析的两大基本要素是交易价格和交易量，交易双方对价格的认同程度通过交易量的 大小得到确认股票价格沿趋势变动是技木分析的三大假设之一b. 弱型有效

21、市场下，投资者通过技术分析可以获得超额利润在技术分析里，常用的价格有四种，即开盘价、收盘价、最高价和最低价，其中收盘价是 四个价格中最重要的一个”c”下列各种比率中能反映企业长期偿债能力的指标是（）。a. 流动比率速动比率b. 资产负债率利息保障倍数” c”下列关于股票特征的描述中，错误的是（）。a. 股票是一种到期期限比较长的长期投资工具股票预期的回报取决于公司的盈利情况b. 股票可以随时转让，也可以继承、赠与、抵押，是一种流动性较强的资产股东可按公司章程从公司领取股息和红利”a”消极的股票投资管理策略认为（）。a. 市场是无效的市场可能无效也可能有效b. 市场是有效的市场有时无效有时有效”

22、c”己知某证券的B系数等于1,则表明该证券（）。a. 无风险有非常低的风险b. 与市场风险一致比市场风险高一倍” c”以价值决定因素为基础预测一个公司的红利和盈利情况，这种股票分析方法被称为（）。a. 经济周期分析宏观经济分析b. 技术分析基本分析”d”以下不属于工银私人银行自主管理核心系列产品的是（）PBZO1315a. PBZO1316C.PBZS1711c. PBZP9100"c”以下不属于联动开户三种方式的是（）：a. 通过“走进来”活动，邀约客户现场开户见证开户流程，为客户提供“免出境”见证开户服务b. 与境外机构预约，由客户自行赴境外进行现场开户境内财富顾问直接与客户签订

23、开户协议“d”以下对“走进来”客户活动描述有误的是（）？a. 节省境内分行客户经理精力投入使得新增客户享受免出境开户和咨询b. 便于境内分行和境外机构面对面沟通协同服务方案便于境内外管尸财富顾问直接交流客户账户信息“d”以下关于“漂亮50”的说法错误的是是美国股票投资史上特定阶段出现的一个非正式术语，用来指上世纪六十和七十年代在纽 约证券交易所交易的50只备受追捧的大盘股a. 这些股票被视作可以“买入并持有”的优质成长股一个主要特征是盈利增长稳定，同时也具有较高的PE比率b. 买入“漂亮50”股票一定能获得稳定的投资回报”d”以下关于私人银行短期国际交流项目，描述错误的是：a. 交流地点每年由

24、总行根据各境外机构业务经营及专业队伍现状来确定交流方式较为灵活，可选择“短期外派”或签订“长期合约”b. 人员选派按照“分行推荐、总行审核”的方式进行交流地点侧重于亚太地IX,待发展条件成熟后可推广至其他境外机构”b”银监会开展银行业“三套利”专项治理工作，“三套利”是指（）。a. 监管套利、空转套利、关联套利无风险套利、监管套利、空转套利b. 价差套利、空转套利、关联套利监管套利、无风险套利、价差套利“a”银监会开展银行业“三违”专项治理工作，“三违”是指（）。a. 违法、违规、违章违章、违纪、违规b. 违规、违纪、违法”有关工银私人银行自主管理产品PBZO1316描述错误的是（）a. 产品

25、申购开放日为每月第13个自然日和第26个自然日，赎回开放日为每季度第13个自 然日，如遇非工作日顺延最低持有期为730天b. 产品申购开放日为每月第13个自然日和第26个自然日，赎同开放日为每季度第26个白 然日，如遇非工作口顺延成立于2016年9月1 S"c”有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）o金融机构工作人员a. 金融机构C.金融机构工作人员或金融机构c. 任何单位和个人”d”原则上，家族信托基金设立后，信托基金财产的管理和运用都以()的名义进行。a. 受托人委托人b. 受益人监督人"a”在近期私人银行中心举办的书画鉴赏类非金融活动中你初步认识了客户

26、W先生，45岁，5 年前将企业卖给上市公司，持有大量现金和一部分上市公司股权。客户是多家银行的私人银 行客户，并且对自己操作投资非常自信，对存在银行的资金只要求流动性和安全性的保证。 财富顾问在后续跟踪中想通过电话和客户再次沟通签约开户事宜，基于以上信息，以下哪项 作为此次交谈的主要内容最合适：a. 以银行最近出了一款最新产品为由，和客户展开讨论以股票市场最近的表现为主要交谈内容，和客户展开讨论b. 与客户交流我行产品管理机制和投资策略，着重介绍包括投资账户、金融资产质押代理等 创新业务，关注客户上市公司股权安排以客户尚未在我行开户签约为由直接邀请客户来签约” c”在指数化投资策略中，跟踪误差

27、是衡量资产管理人管理绩效的指标，以下说法不正确的是 ()跟踪误差有可能来自于建立指数化组合的交易成本a. 跟踪误差有可能来自于建立指数机构所用的价格与指数债券的实际交易价格的偏差等指数构造中所包含的债券数量越少，所产生的跟踪误差就越小”c”张先生为我行私人银行签约客户，于2015年年中购买了 PBZO1306产品，近期客户就产品 净值波动情况询问财富顾问，财富顾问哪项说明最合理。a. 该产品权益类产品陀置超过50%,受国内股市下跌影响，净值产生下跌该产品境外类投资配置超过20%,受国外股市下跌影响，净值产生下跌b. 该产品为股债结合产品、目前权益仓位在25%左右，持续关注长端利率品种投资机会，

28、在 控制风险前提下积极捕捉权益市场投资机会。近期通过主动产品仓位和策略调整，进一步缩 小净值波动幅度。c. 该产品债券类产品配置超过60%,受国内债市下跌影响，净值产生下跌“c”张先生现年62周岁，2014年签约成为我行私人银行签约客户。2015年末在我行资产规模 2000万，其中私人银行产品客户规模800万，这笔资金客户表示将一直作为投资使用。张 先生于2016年3月初购买600万PBZO1315产品。今年以来由于产品净值波动客户多次向 财富顾问提出质疑，财富顾问的以下哪项解释判断正确。3.PBZO1315产品是具有国企改革概念的主题型权益产品，积极布局国企改革投资机会，今 年以来通过主动仓

29、位和策略调整逐步降低了产品波动，便丁后续更好把握结构性投资机会.b. 向客户说明自己本人也购买类似产品，亏损更多。c. 净值产品本身净值就会波动，产品亏损也属于正常现象，不必理会。d. 向客户强调该产品是总行负责管理，会向总行反映相关问题。“a”张先生现年62周岁，2014年签约成为我行私人银行签约客户。2015年末在我行资产规模 2000万，其中私人银行产品客户规模800万，这笔资金客户表示将一直作为投资使用。张 先生于2016年3月初购买600万PBZO1315产品。今年以来由于产品净值波动客户多次向 财富顾问提出质疑。客户根据财富顾问的解释，客户表示对此产品仍旧没有信心，提出要求 对产品

30、进行赎回。财富顾问以下哪项反馈正确。a. 现在赎回时亏的，还是应该持仓等待回调。b. 不要赎回，应该对工行产品运作充满信心。c. 您持有产品己经超过了产品的最低持有期，您自己决定是否赎回。d. 您单只产品配置比重占比您总资产比例较高，您可以适当调整您的产品配置结构。“d ”张先生现年62周岁，2014年签约成为我行私人银行签约客户。2015年末在我行资产规模 2000万，其中私人银行产品客户规模800万，这笔资金客户表示将一直作为投资使用。张 先生于2016年3月初购买600万PBZO1315产品。今年以来由于产品净值波动客户多次向 财富顾问提出质疑。客户要求财富顾问给产品推荐的建议依据，财富

31、顾问以下哪项反馈正确。a. 工行私人银行比较稳健，每款产品都有一定的适应性。b. 现在形势不太好，持有一款灵活性较大的产品，等待何时的时机。c. 风险和收益成正比，换一款受益可能较高的产品。d. 推荐一款预期受益型、较稳健的产品，风险较低，也可以保证基本收益。"d”张先生现年62周岁，2014年签约成为我行私人银行签约客户。2015年末在我行资产规模 2000万，其中私人银行产品客户规模800万，这笔资金客户表示将一直作为投资使用。张 先生于2016年3月初购买600万PBZO1315产品。今年以来由于产品净值波动客户多次向 财富顾问提出质疑。如果客户赎同产品，财富顾问应该向客户推荐

32、哪种产品时置方案承接客 户资金较合适。a. 由客户自己进行选择。b. 向客户推荐全部买入现金管理类产品，保证客户资金流动性。c. 根据客户前期产品配置习惯，向客户推荐全部承接配置风险偏好一致、同类型的产品。d. 根据客户的实际情况并结合过往对产品久期的偏好度，向客户推荐正在发行的一年期、风 险PR3的预期收益性产品。"d”证券投资组合能分散（）。a. 所有风险系统性风险b. 非系统性风险公司特有风险” c”指数增强策略是指（）。a. 被动投资于指数运用各种策略获得高于标的水平的投资回报b. 通过X寸冲获得与指数表现无关的绝对收益” b”专户理财产品的业务流程为（）a. 需求预沟通一设

33、立产品说明书一发起公文审批一产品远程募集一设置系统参数一产品成 立需求预沟通一设立产品说明书一发起公文审批一设置系统参数一产品远程募集一产品成 立b. 需求预沟通一设置系统参数一设立产品说明书一发起公文审批一产品远程募集一产品成 立” b”专户全权委托业务运用国际大型资产管理机构和社保基金使用的先进的（）管理模式。a. MOMFOFb. QDII"a”资产负债表由资产、负债以及权益三部分组成，负债部分各项目的排列一般以（）为序。a. 债务额的大小流动性的高低C.债务的风险大小“b”作为家族财富管理业务专营机构，工银家族财富公司拥有独立法律主体地位，针对每一个 家族客户成立专属的（），

34、既能实现每个家族委托资产的独立建账管理，也可以满足每个家 族的个性化需求。a. 资产管理计划有限合伙型基金b. 公司型基金契约型基金”d题目 答案 自测易错题标记解释*2016年全行私人银行客户突破万户的分行是（）a. 浙江分行广东分行b. 上海分行北京分行” ab"PBZP9100产品的投资范围包括（）10-90%高流动性资产a. 10-90%债权类资产0-30%权益类资产b. 0-30%另类资产"ab”财富顾问工作台产品视图由（）组成。a. 产品统一视图私人银行理财产品通知公告b. 私人银行代理遴选产品通知公告产品价格查询” abcde”财富顾问小王从事私人银行服务工作

35、己经5年，现有管户90名。下述做法错误的是：a. 将日常与客户交互的内容记录在笔记本上，日常翻查方便。b. 用微信建群，将类型接近的客户加入到同一个群中，如全职太太群、高管群、学者群等, 日常发送产品信息、组织非金融活动、节假日问候时方便。c. 通过移动服务APP,设定好客户日常问候的模板，链接到融e联后向客户发送相关内容。d. 通过移动服务APP,查询每月每周产品开放申赎口期。” ab”财务报表常用的比较分析方法包括（）。a. 确定各因素影响财务报表程度的比较分析不同时期的财务报表比较分析b. 与同行业其他公司之间的财务指标比较分析每个年度的财务比率分析”bed”酬收益权的需求形式包括（）。

36、a. 员工持股计划股权激励b. 国企混改”a be”多重负债下的组合免疫策略组合应满足的条件有（）。a. 证券组合的久期与负债的久期相等组合内各种负债的久期分布的分布必须比债券的久期更广b. 债券组合的现金流现值必须与负债的现值相等债券组合的现金流现值必须与负债的现值不相等”ac”发生（）重大客户投诉事件，原则上应在24小时内报告总行客户投诉牵头管理部门，报告内 容包括事件基本情况、涉及客户数量、当前经济损失、事件影响分析、投诉处理措施、风险 防控建议等。a. 5O人（含）以上的集体投诉，或10个工作日内针对某一项业务投诉的客户数量累计50 人（含）以上的投诉。b. 单个客户投诉金额达100万

37、元（含）以上，或10个工作日内针对某一项业务、产品的客 户投诉金额累计1000万元（含）以上的投诉。c. 客户投诉数量或金额虽未达50人、100万元（含），但可能引发有关风险的其他重要投诉、敏感投诉或典型投诉。”abc”高价买进策略成功的条件包括（）。a. 必须具备良好的展望种类必须是行情看涨时b. 选择公司业绩良好的品种最好是市场波动起伏比较大时”abc”根据产品管理人，私人银行遴选产品可分为（）等多种产品。a. 信托计划、券商资产管理计划基金公司（含子公司）专项资产管理计划、私募股权基金b. 保险及保险资产管理产品期货资产管理产品” abed”根据受理来源渠道，客户投诉分为（）。a. 现场

38、类电子渠道类b. 信访类转办类”abed”工银国际私人银行业务内外联动分润范围包括以下几项？a. 在港股普通股IP。、增发和配售阶段，协助工银国际寻找潜在基石投资者并成功取得订单 分配。b. 推荐客户通过工银国际进行股票、债券或衍生品等二级市场投资交易。c. 向工银国际推荐持有港股或香港上市公司股权的客户，以客户所持有的港股或股权为抵押 品在工银国际进行融资，用于证券投资、参与IPO、定向增发或现金提取。d. 向工银国际推荐香港地区发债融资项目，协助完成发债融资；协助工银国际寻找投资者并 成功完成债券承销。"abed”工银私人银行部自主管理PBZO1317产品的开放日为（）a. 每年

39、2月的第一个工作日每年5月的第一个工作日b. 每年8月的第一个工作日每年11月的第一个工作日” abed”工银私人银行部自主管理PBZO1319产品的开放日为（）每年2月14日a. 每年5月20日每年7月7日b. 每年11月11日” abd”工银私人银行部自主管理现金产品包括（）a. “总行专户服务团队一一级分行私行中心专户团队一二级分行分管行长与专户财富顾问”“一级分行私行中心专户团队一二级分行分管行长一专户财富顾问”b. “总行专户服务团队一一级分行私行中心专户团队一专户财富顾问"”（）指消费者享有自主决定是否购买、使用我行产品或接受我行服务，以及具体业务品种和金 额等事项的权利

40、。a. 知情权公平交易权b. 自主选择权"c"（）是指客户通过拨打我行官方统一客户电话，各类投诉举报专线电话、各级分支机构客 服电话以及网上银行、手机银行、融E联等提出的投诉。a. 信访类电子渠道类b. 转办类” b”（）是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。a. 服务专属原则受托尽职原则b. “了解你的客户”原则风险匹配原则” d"（）一般是指从事私人股权（非上市公司股权）投资的基金私募股权基金（PE）a. 基金子公司专项资产管理信托计划b. 以上都对” a”（）旨在通过基本分析和技术分析构造投资组合，并通过买卖时机的选择和投

41、资组合结构 的调整，获得超过市场组合收益的回报。a. 投资组合保险策略买入并持有策略b. 积极型股票投资策略”c”16.关于区域之星产品以下说法正确的是（）a. 分为预期型和净值型两种属于封闭式产品b. 属于特定区域签约客户购买”c”2016年下半年起，股市和债市出现双跌，尤其自2016年12月后，债券市场波动加大，财 富顾问针对近期市场沟通时哪个观点最恰当。a. 债券市场波动加大，投资端可能会出现阶段性防守策略。市场利率持续走低，应及时与客 户沟通做好收益预期调整工作市场波动是进入市场的绝佳机会，应加大配置权益类产品b. 建议客户尽快赎回债券类产品建议客户坚持稳健投资理念，保持对目前理财产品

42、的收益预期“a“A公司的账面净资产价值12000万元，发行股票数量1000万股，必要回报率为13%,该公 司的鼓励政策一直为：将每股收益的80%作为红利发放。假设A公司股票红利是固定增长， 则该公司合理市盈率为（），若目前A公司的股价为25元/股，根据市盈率判断应该是（） 股票。a. 6.73,买入PBZ01300a. PBZO1301C.PBZO1302c. PBZ01600" abd”关于公司送股说法错误的有（）。a. 股东持有的普票数量因此而增长股东在公司中占有的权益比例增加b. 股东账面价值增加送股实质上是留存利润的凝固化和资本化“ be”关于股票的内在价值，下列说法正确的有

43、（）。a. 经济形势的变化、宏观经济政策的调整、供求关系的变化等都会影响股票未来的收益，但 内在价值不会改变股票的市场价格总是围绕其内在价值波动b. 股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值由于未来市场及市场利率的不确定性，各种价值模型计算出来的“内在价值”只是股票真 实的内在价值的估算"bed”关于核心系列理财产品，表述正确的是（）是高风险高收益型产品a. 属于开放式净值型产品是我行私人银行资产配置中的核心资产b. 包括 PBZO1302、PBZO1306、PBZP9100. PBZX1701 产品” be”宏观经济分析的意义有（）。a. 判断证券市场的总体变动趋势把握整个

44、证券市场的投资价值b. 掌握宏观经济政策对证券市场的影响力度与方向”abc”货币类专户主要投资于（）等高流动性、低风险的资产。a. 货币基金股票b. 银行间市场拆借”ac”金融机构应加强对特殊消费者群体的关爱和保护，在不断完善金融服务过程中充分考虑（） 等特殊群体的相关权益。a. 残障人士老年人b. 下岗失业者农民工”abed”金融资产质押代理投资服务的标的范围包括（）我行理财产品a. 沪深交易所流通股票经我行金融资产服务业务准入审批的资产” abc“进入2016年，根据最新的市场形势，我行的私人银行遴选服务将主要围绕（）四大产品 系列来开展。a. 保本安心稳中求进b. 四季丰收主题精选” a

45、bed”全球财富管理行业的新趋势包括（）。a. 从“财富增值”到“财富保值"从“创造财富”到“传承财富”b. 从"境内投资”到“全球配置” ” abc”全球投资账户包括（）两种类型。a. 全权委托型投资账户自主交易型投资账户b. 相机抉择型投资账户”ab”私人银行全球一体化服务工作机制的具体措施包括以下哪几项？a. 建立联动服务市场调研机制推行境外私人银行业务“全行办”b. 建立联动客户协同服务机制建立客户服务需求转介绍机制c. 每年报送境外总行级私人银行客户建立联动宣传推广机制“ abedef”私人银行移动服务平台业绩排名统计包括（）产品销售排名和资产管理排名a. 客户维

46、护情况排名客户数量排名b. 直接管理资产排名专户客户排名“ abede”投资账户的组合管理服务包括（）配置a. 撮合配售” abc”投资组合的构建过程是由下述（）步骤组成的。a. 界定适合于选择的证券范围求出各个证券和资产类型的潜在回报率的期望值及其承担的风险b. 各种证券的选择和投资组合内各证券权重的确定进行各种技术分析” abc”为满足我行私人银行客户多样化、个性化的投资需求，丰富我行理财产品线，提升全权委 托产品规模总量，工银私人银行部设计开发出针对不同风险偏好的客户的多个系列产品。根 据客户风险评级，平衡型客户不建议100%配置以下哪些产品（）PBZP16F4a. PBZX1703C.

47、PBZ01312b. PBZO1319" bd”为满足我行私人银行客户多样化、个性化的投资需求，丰富我行理财产品线，提升全权委 托产品规模总量，工银私人银行部设计开发出针对不同风险偏好的客户的多个系列产品。现 有3名不同风险偏好的客户：客户A （稳健型）、客户B （平衡型）及客户C （进取型），针 对不同类型的私人银行客户配置不同的产品策略组合。在以下配置组合中错误的是（）a. 平衡型客户也可投资核心系列、恒容系列各个产品稳健型客户不适合恒容系列，仅适合货架式产品和固定期限系列C.进取型客户不适合配置区域之星、货架式产品、固定期限系列客户仅可配置风险级别匹配的产品，稳健型客户不适合配

48、置风险级别PR4的产品” bed”未经消费者授权，不得向第三方机构或个人提供（），法律法规或监管要求另有规定的除外。a. 消费者姓名证件类型及证件号码b. 电话号码通信地址及其他敏感信息”abed”下列对工银家族财富（上海）投资管理有限公司的描述正确的有：（）在上海自贸区设立a. 由工总行私人银行部直属全权管理专门为资产在亿元以上极高净值客户提供家族财富管理服务b. 和外部信托公司合作设立家族信托”abc”下列关于利润表的说法，错误的是（）。a. 利润总额在主营业务利润的基础上，加减投资收益、补贴收入和营业外收支等后得出利润表把一定期间的营业收入与其同一会计期间相关的营业费用进行配比，以计算出

49、企业 一定时期的净利润b. 净利润在利润总额的基础上，减去本期计入损益的所得税费用后得出营业利润在主营业务利润的基础上，减营业费用、管理费用和财务费用后得出” ad”新时期“十大”禁令包括：a. 严禁弄虚作假严禁飞单私售b. 严禁尽调舞弊严禁违规越权” abed”己知某公司某年的财务数据如下：应收账款500000元,流动资产860000元，固定资产 2180000元，存货300000元，短期借款460000元，流动负债660000元。根据以下数据可 以计算出（）。a. 速动比率为0.85流动比率为1.30b. 存货周转率为4.42次应收账款周期率为5.26次"ab”以下（）投诉应按规

50、定在“客户之声”系统创建工单，详细记录客户及其投诉情况、处理 时限等内容。a. 无法当场解决的现场类投诉和电子渠道类投诉己当场解决的问题b. 需要相关机构或部门协助处理的现场类投诉信访类和转办类投诉”acd”以下哪些是固定期限型产品的营销策略（）营销初次见面的客户a. 适合高级财富顾问精准营销吸引行外资金，尤其在季末、年底等关键时点b. 适用PR1等级的客户"ac”以下哪些系统终端暂不支持我行融e联下载安装。a. Andriod 系统（2.3.1 版本）Symbian 系统b. windows phonePad" abed”以下属于周期性行业的是（）。a. 食品饮料房地产b

51、. 交通运输工程机械” bd”以下说法正确的是（）。a. 上市公司增发新股，只能向公众公开增发上市公司转增股本，是将资本公积金转为实收资本或者股本b. 上市公司配股，原股东可以放弃配股权上市公司股份回购，可以使用借贷资金”be”银行业市场乱象涉及产品方面的是（）。a. 将传统金融产品“香肠式”拉长。b. 将资管产品“套娃式”叠加允许其他机构或个体经营人员进入银行场所营销产品c. 采取正当竞争方式拉存款”a be”银行业市场乱象涉及非法金融活动方面的是（）。a. 非法集资地下钱庄b. 无照乱办金融"abc”债券投资的主要风险因素有（）。a. 利率风险流动性风险b. 信用风险” abc”

52、专户融资业务包括（）。a. 薪酬收益权业务金融资产质押业务b. 多家族FOF股权投资”abc”总行级私人银行客户可能需要的需求有（）a. 投资需求融资需求b. 家族财富管理需求” abc6.73,卖出b. 8.89,买入8.89,卖出”d"ETF 是一种（）。a. 保本型基金债券型基金b. 货币型基金指数型基金"d”MOM模式通过对投资管理人的研究评价，筛选（），并持续对其业绩进行动态跟踪、风险 控制，获取长期、稳定高于市场平均水平的投资收益。a. 特定投资风格类别的优秀投资管理人，构建管理人投资组合，对投资管理人进行资产配置多元投资风格类别的优秀投资管理人，构建管理人投资

53、组合，对投资管理人进行资产配置b. 过往投资表现突出的投资管理人，构建管理人投资组合，对投资管理人进行资产配置”b 叩BZO1302产品业绩比较基准4.6 （年化），购买起点金额50万，提供每周申购、每两周赎 回的流动性安排，下列哪项表述不符合该产品投资策略。a. 以固定收益类项目及配置型债券类投资品为主债券方面主要投资于收益稳定的配置型债券投资品b. 权益市场方面，产品维持较低比例的权益组合仓配置境外投资品比例超过20%,抓住境外市场配置机会”d”按照证监会基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法规定：为单一客户办理特定 资产管理业务的，客户委托的初始资产不得低于（）万元人民币，中国证监会另

54、有规定的除 外。a. 3002000b. 50003000"d”标准化产品指：a. 定价一致的产品类型相似的产品b. 在银行间市场及证券交易所市场以外市场交易的产品在银行间市场及证券交易所市场交易的产品”d”财富顾问如需通过移动CRM系统查询私人银行产品到期情况，可通过（）功能查询。a. 待办事项服务日志b. 产品开放日通知"a”财富顾问在建立客户综合画像时，对于客户生命周期的判断主要是通过哪几个方面进行 的？a. 年龄、性别、教育背景、在职岗位、家庭情况年龄、性别、教育背景、在职岗位、客户企业所属价值链情况b. 年龄、性别、教育背景、在职岗位、财富积累情况“a”产品销售“

55、双录”，录音录像资料至少要保留到产品到期兑付后（）。a. 6个月l年b. 2 年”a”从投资策略来看，稳健成长型投资者一般可选择（）。a. 企业债券分红稳定持续的蓝筹股b. 国债“b”从我行私人银行部遴选的第一单信托计划算起，私人银行遴选产品服务迄今己有近（）年 历史。a. 87b. 65"b”搭建财富顾问工作台，支持产品开放日历、产品到期、客户生口提醒、资金流向等财富顾 问日常工作过程管理，以上目标符合私人银行移动服务平台未来发展目标的（）要求。a. 移动化个性化b. 场景化智能化” c”当经济紧缩时，国债与非国债之间的信用利差将（）。a. 扩大缩小b. 不变都有可能” a”当判断

56、市场环境不好，权益市场和债券市场都存在下跌风险的情况下，投资组合以货币和 现金为主来配置资产，以下符合该资产配置的组合为（）PBZT8001+PBZ01301a. PBZT8001+PBZT8002PBZT1301+PBZT8002"a”登陆移动CRM系统，点击客户资产视图及走势，可查看某一客户（）内的资产的走势情况。a. 三个月b泮年CL年三年” c”登陆移动CRM系统，点击客户资产视图及走势，可查看某一客户（）内的资产的走势情况。a. 三个月半年b. 一年三年“c”反洗钱法临时冻结不得超过12小时a. 24小时C.48小时c. 72小时”c”非标准化资产是指未在银行间市场及（）的

57、资产。a. 以下皆是场外交易b. 期货交易所证券交易所” d”根据商业银行理财产品销售管理办法（银监会2011年第5号）规定，商业银行应当向 销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度， 熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。a. 1620b. 3048"b”根据反洗钱法和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（）。a. 国务院金融协调办公室中国人民银行b. 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管 理委员会中华人民共和国公安部” b”根据关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发 2016J25号）要求，银行业金融机构应在（）前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工 作，实现自有理财产品和代销产品销侈过程全程录音录像。a. 2016 年 6 月 302016 年 12 月 31 日C.2017 年 3 月 31 H"b”根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中国人民银行令 2007第2号规定，金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录。客户身份资 料应自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。a. l年3年C.