银行信贷管理第2章

1、 第二章第二章银行信贷资金的筹集银行信贷资金的筹集2022-5-302第二章第二章 银行信贷资金的筹集银行信贷资金的筹集v第一节 银行信贷资金来源与运用v第二节 筹集资金的一般原则和方法v第三节 存款组织与管理v第四节 信贷业务基本程序2022-5-303第一节 银行信贷资金来源与运用一、信贷资金的来源 1、各项存款 2、债券筹资 3、向中央银行借款 4、同业拆借和同业存款 5、代理性存款 6、所有者权益2022-5-304一、负债业务商业银行资金来源商业银行资金来源负债业务框架负债业务框架存款存款自有资金自有资金借入资金借入资金2022-5-305负债业务框架负债业务框架支票存款支票存款不付

2、息的活期存款不付息的活期存款付息的可转让提款单存款（付息的可转让提款单存款（NOWsNOWs）超级可转让支付凭证帐户（超级可转让支付凭证帐户（SUperSUper NOWs NOWs）货币市场存款帐户货币市场存款帐户非交易存非交易存款款储蓄存款储蓄存款定期存款定期存款小额定期存款（小额定期存款（1010万美元以下）万美元以下）大额可转让存单（大额可转让存单（CDsCDs）其他负债其他负债向央行借款向央行借款同业拆借同业拆借向母公司借款向母公司借款出售回购协议出售回购协议借入欧洲美元借入欧洲美元2022-5-306第一节 银行信贷资金来源与运用 二、信贷资金的运用 1、各项贷款 2、债券投资 3

3、、缴存准备金存款 4、存放同业和拆借同业 5、代理业务 6、本外币库存2022-5-307现金现金贷款贷款其它资产其它资产投资投资 二、资产业务2022-5-308资产业务框架资产业务框架现金资产现金资产库存现金库存现金存放在央行的款项存放在央行的款项存放同业款项存放同业款项应收款项应收款项贷款贷款工商业贷款工商业贷款不动产贷款不动产贷款同业贷款同业贷款消费贷款消费贷款其他贷款其他贷款证券投资证券投资货币市场投资工具货币市场投资工具资本市场证券资本市场证券创新投资工具创新投资工具资产担保证券资产担保证券共同基金股份共同基金股份其他资产其他资产商业银行自己拥有的固定资产、在子公司的投资、预付费用

4、等。商业银行自己拥有的固定资产、在子公司的投资、预付费用等。2022-5-309资金来源资金来源 活期存款活期存款 储蓄存款储蓄存款 定期存款定期存款 借入资金借入资金 股本股本 资金池资金池资金运用资金运用一级储备一级储备二级储备二级储备各类贷款各类贷款其他有价证券其他有价证券固定资产固定资产按优先次序按优先次序资产负债管理示意图2022-5-3010第二节 筹集资金的一般原则和方法 1、一般原则 * 效益原则 * 稳定原则 * 对称原则2022-5-3011第二节 筹集资金的一般原则和方法 2、基本方法 * 强化市场营销观念 * 开发金融产品，拓展筹资市场 * 重视筹资成本2022-5-3

5、012第三节 存款组织与管理v一、存款对于银行的意义v二、居民储蓄存款管理v三、企业存款管理2022-5-3013第四节 信贷业务基本程序v一、 信贷业务的申请与受理v二、 信贷业务的调查v三、 信贷业务的审查、审议与审批v四、 签订信贷合同v五、 信贷业务的发放与发放后的管理2022-5-3014v一、 信贷业务的申请与受理v 1、借款人及其基本条件v 企事业法人v 其他经济组织v 个体工商户v 自然人2022-5-3015v借款人为自然人v * 具有合法身份或居住证明v * 具有完全民事行为能力v * 具有还本付息能力v * 银行规定的其他条件2022-5-3016v2 申请的内容v *

6、借款人基本情况v * 贷款的种类v * 贷款金额、期限和用途v * 担保方式v * 还款资金来源和方式2022-5-3017二、 信贷业务的调查 1、客户部门调查的主要内容 2、调查报告的主要内容 3、客户信用等级评定及授信额度测算2022-5-30181、客户部门调查的主要内容v（一）调查客户的基本情况v（二）调查客户的信用情况v（三）调查客户资产状况、生产经营情况、v 市场情况、信贷需求和还款情况v（四）填写“借款人基本情况调查表”和“流动v 资金贷款调查表”2022-5-30192、调查报告的主要内容v（一）法人客户v客户基本情况、财务状况经营效益及市场分析、担保情况和信贷风险评价、本次

7、信贷的综合效益分析（是否同意、种类、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等）v（二）自然人v申请人基本情况、贷款用途、担保情况、收入来源和还款来源2022-5-3020v三、 信贷业务的审查、审议与审批v 信贷业务的审议与审批v1、合法合规、产业政策、信贷政策v2、存款、结算收益、结售汇等的综合收益v3、风险和防范措施2022-5-3021v四、 签订信贷合同v1、内容完整，正副本内容一致，不得涂改v2、贷款合同与担保合同内容要一致v3、客户、保证人、抵押人、质押人签名盖章v4、到有关部门办理抵押、质押登记手续v5、办理质押权利凭证的止付手续v6、填写质物交接清单，办理质物交接手续2022-5-3022v五、 信贷业务的发放与发放后的管理v 1、贷款的发放v