《电子商务与金融》考前复习重点

1、1 / 46电子商务与金融考前复习资料名词解释1. 电子商务环境:电子商务环境是完成电子商务活动所依靠的内，外部环境，要求公共互联网络上应该跑信息流，物质和资金流，至少要 涉及到用户，商家和金融机构三个部分.2. 电子资金传输:电子资金传输确实是电子支票系统 它通过剔除纸面支票.最大限度地利用了当前银行系统的自动化潜力.3信用卡授权:是由特约商家或代办银行向发卡银行征求是否能够对持卡人进行支付的过程。（02 名）4信用卡的清算；是指对信用卡的收付交易进行债权债务和损益 的处理进程5. 授权系统 AS,即 ATM 和 POS 授权系统，是销售点支付时，卖方 能够直接从买方所在银行或其他开设帐户的

2、金融机构，获得有关买方 支付能力担保信息的系统。（05 名）6. 支付：是为清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务.（03 名）7. 资金流：是货币以数字化方式在网络上流淌。（03 名）8. 清分轧差：收付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进 行分2 / 46类，并计算其借贷方差额的过程，为最终清算作预备.9. 清算：清算涉及了三方银行：收款人开户行、付款人开户行和中央银行，通过各家银行在中央开设的备付金账户，划转款项，清偿 债权债务关系。10.自动清算所：即 ACH 是处理借记支付工具支票为主体的自动 化票据交换所，并按规定时限轧差结算资金

3、，是批处理支付人系统。（05 名）11. 大额支付系统：以电子方式实时处理同城每笔金额在规定起点以 上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的资金划拨系 统。12. 借记支付：结算过程先代记收款人账户，后借记付款人账户 的支付方式。13. 支票截留：在物理凭证第一次进入系统时就截住它，或者在 后续的处理过程中截住它，一般利用电子阅读清分机，将支票上的信 息编码转化为数字信息，然后再进行传递，也确实是银行之间用电子 信息代替支票的物理交换。14. 贷记支付：结算过程先借记付款人账户，后贷记收款人账户 的支付方式。（06 名）15. 电子转账系统：金融机构通过自己的专用的通信网络、设备、

4、软件及一套完整的标准的报文、用户识不、数据安全验证等规范化协3 / 46议而进行的信息传输和资金清算系统。考试大收集16. 中国国家现代化支付系统：是集金融服务、金融经营治理和 金融宏观货币政策职能于一体， 以中国国家金融网络为支持通信网络， 要紧由下层支付服务系统和上层支付资金清算系统组成的综合性金融 服务系统。（02名）17. 中国国家金融网：中国金融系统各部门公用、支持多种金融 应用系统的计算机通信网络， 是以后中国金融系统“信息高速公路”， 为中国金融系统各部门提供金融信息传输服务。18. 电子货币:电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术

5、和通信技术为手段，以 电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币19. 智能卡:是一种集成电路卡，是一种将具有微处理及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料等基片上而制成的卡片.（06 名）（03名）20. 电资金转帐:是以各种各样的电子工具为基础访问银行存款，4 / 46从银行存款中取钞票和进行银行存款转帐.这些存款常常被称作银行货币，实质上是客户对其银行的债权 .在正常情况下，这些存款任何时 候都能够转变成为现金，在法律上来讲，它与现金是一样的.21.双密钥机制：电子商务活动要求双密钥机制，一对密钥用于对数据加密和解密，称为加密密钥对

6、；另一对密钥用于数字签名和验证数字签 名,称为签名密钥对.需要 CA 备份的只是加密密钥对中的解密密钥，用 于签名的私钥不能由 CA 备份,而且要在用户的绝对操纵之下，否则将 破坏电子商务安全最差不多的防抵赖需求.22. 数字证书:是一份电子文档（或电子文体），记录了用户的公开密钥和其他身份信息，它由 CA 签发，并可验证其本身的真实性，数字 证书是保证双方之间通讯安全的电子身份证（04 名）23. 认证中心:是电子商务各方都信任的权威机构，专门负责数字证书的发放和治理，以保证数字证书的真实可靠.（06 名）24. PKI:PKI （公开密钥基础设施）是利用公钥理论和技术建立的提供安全服务的基

7、础设施PKI的差不多机制是定义和建立身份,认证 和授权技术，然后分发，交换这些技术，在网络之间解释和治理这些信 息（03 名）25. 第三方信任:指在特定的范围内，即使通信双方往常并没有建立过关系，它们也能够毫不保留的信任对方.双方之因此相互信任,是5 / 46因为它们和一个共同的第三方建立了信任关系，第三方为通信的双方提供了信任担保.26. 证书库:证书库存放了经 CA 签发的证书和已撤消的证书列表，网上交易的用户能够使用应用程序，从证书库中得到交易对象的证书验证其证书的真伪或查询其证书的状态，证书库通过目录技术实现网络服务丄 DAP 定义了标准的协议来存取目录系统27.CA 的安全策略:是

8、一个 PKI 实体制定安全需求，采取安全机制 的指导思想，是考虑 CA 机构安全的总体原则.要紧包括:治理安全策略 数据安全策略和系统安全策略三方面的内容。考试大整理28.SET协议:SET是一种应用于因特网环境下凤信用卡为基础的 安全电子支付协议，它给出了电子交易的过程规范.通过 SET 协议能够 实现电子商务交易中的加密，认证机制，密钥治理机制等，保证在开放 网络上使用信用卡进行在线购物的安全29.电子钞票包:是 SET 交易专用的持卡人软件，完成 SET 交易数据 的加解密，持卡人数字签名，检查商户及支付网关证书等功能.3O.FirstVirtual:是较早在因特网上开发以信用卡为基础的

9、支付模式的公司,FV 模式是一个不用加密的信用卡网上支付系统，出无需配置专门的客户软件和硬件，它要紧用于销售低价们的信息产品，此系统不能 完全防止欺诈，但对其目标市场来讲宣泄算太严峻的缺陷.6 / 4631.电子支票:是将支票的全部内容电子化，然后借助于因特网完 成支票在客户之间，银行客户与客户之间以及银行之间的传递，实现银行客户间的资金结算的支付工具（02 名）32.NetCheque:是由美国南加洲大学的信息科学研究所研制的一种基于 Kereros 的在线电子支票支付系统.粗略的讲,NetCheque 支票 用Kereros 票据不代替，同意被授权的持票者从 NetCheque 以行账户上

10、 提取资金,而防止非法持有者存储不是发行给他的 NetCheque 支票33. Echeck:是由美国金融服务技术联合会组织开发的电子支票系 统,也是目前最有阻碍的电子支票项目34. 电子支票薄:是一种硬件和软件装置，能够实现电子支票的签 名，背书等差不多功能，它脸有防篡改的特点，同时不容易遭到来自网 络的攻击，常见的电子支票薄有智能卡 PC 卡,掌上电脑等35. E-Cash:是由 Digicash 公司开发的一种无条件匿名电子现金支付系统.E-Cash 的匿名性是指客户从银行提取货币时不让银行明白 其硬币号，客户用货币在商户进行匿名消费，即使商户和银行联合起来 也不清晰消费者是谁.36.

11、网上银行:是指通过因特网，将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统，使客户足7 / 46不出户就能够享受到综合，统一，安全，实时的银行服务。（06 名）37. 网上证券交易:是指投资者利用因特网网络资源，猎取证券的即时报价,分析市场行情,并通过互联网托付下单,实现实时交易。 （02 名） （05名）38.网上保险:是指保险企业通过因特网开展的电子商务活动，要紧包括通过因特网买卖保险产品和提供服务.（04 名）39. 网上银行中心：是在因特网与传统银行业务处理系统之间安全地转发网上银行请求和处理结果的平台。（02 名）40. 手机银行是利用手机在因特网上开

12、展银行业务的服务系统。（04 名）41.SSL.即安全套接层协议，是在因特网基础上提供的一种保证机密性 的安全协议。（04 名）42. 支付网关是由收单银行或指定的第三方操作的专用系统，用语处理支付授权和支付。（04 名）43. 银行卡：是由银行发给消费者的一种支付工具。（05 名）44. 网上金融信息服务指的是商业银行为保证银行业务的日常动作和治理，以及保证银行的综合治理和决策而收集提供的金融信息。（04）45. 电子现金，又称数字现金，是一种表示现金的加密序列数，能够用来表示现实中的各种金额的币值。名词解释1.简述不同类型电子高务应用的特点。电子商务的应用可分为业务到业务，业务到消费者和信

13、息公布7 / 46三个方面1业务到业务(B2B)大大降低了订货治理成本，增加供应商和合作 伙伴的数量，缩短商务运行周期，提高商务业务效率。可紧密厂商，市场 与批发商之间的联系。有益提供诸如合作维护，修理和治理等一体服务 特不是连锁经营服务。2业务到消费者(B2C)是一种基于信息的商务进程。 通过网络广告 市场开发，网络订货和网络客户服务加强与客户的联系，要紧涉及诸如 机票预定，旅店注册，网络书店，网上商场等服务。3信息公布(PUBLIC)数字通讯和计算机技术的飞速进展，形成了 基于信息的电子商务新模型,既方便查询又特不有用,如电子书籍,应 用软件和应用信息等。2. 简述金融支付系统开放标准的作

14、用提供安全的信息传输认证交易的各个方面的唯一性保证电子货币服务的支付操作具有安全性和集面性3. 简述电子商务环境中，银行作为交易中心和认证中心，其作用何 在？使用者商家的身份辨识银行卡交易辨识，付款银行外，任何人 无法明白信用卡号码交易认证 ,交易一旦进行就不可否认交易 结算,随时结算交易后的金融账户操作内容金融信息查询 ,关于客户8 / 467.简述电子支票的使用过程。10 / 46和项目的金融资料，涉及文件的真实性。4.简述电子商务中的付款流程。当接收方收到交易请求后，首先进行银行卡处理器专属的密钥治 理服务及密码服务,进行合法性认证,搠着将交易请求送到银行卡处理 系统进行交易处理。其中，

15、密码服务包括:接收的交易请求信息内的 卡片持有人及厂商凭证为接收及发出的交易请求信息内的付款指令 编码和解码确认付款指令内的账户号码是否符合卡片持有人的凭证 验收接收的交易请求信息卡持有人及商家的密码计算及验证的交 易信息内的密码。5. 简述不同级不专门化数字认证中心的职能。国家级认证中心,它制定电子商务政策并对下级单位授权,提供认证权利组织级认证中心，经国家级认证中心授权并核发凭证的 机构或组织,它提供各种密钥系统，并同意使用不同品牌的支付工具 部门级认证中心，它属于组织认证中心，这客户提供身份认证,交易认 证和文件证实等服务。6.简述电子商务环境组成部分及各自的作用。一个完整的电子商务系统

16、包括客户，信息服务商，商家,银行等金融服务机构，治理部门（经济，税务，工商，海关等）认证中心。当购买方与销售方进行完一次交易处理后，销售方要求付款。现在,购买方从金融机构那儿获得一个唯一的付款证明（相当一张支票）那个 电子形式的付款证明表示购买方账户欠金融机构钞票，购买方在购买时把那个付款证明交给销售方，销售方再转交给金融机体。 整个事务处 理过程就像传统的支票查证过程。8. 简述数字化现金的两种发行形式扩其特点。数字化现金的发行方式包括存储一般是用于存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数据文件等形式:预付卡:预付卡和储蓄卡一般是用于小额支付，在专门多商家的 POS 机上都可受理，而且为

17、增 加系统的可受理性，银行发行了具有数字化现金功能的智能卡，各种储蓄卡等。纯电子系统:纯电子数字化现金没有明确的物理形式，这使它适用于买方各卖方物理上处于不同地点的网络和In ternet 事务处理中。付款行为确实是从买方的数字化现金中扣除并传输到卖方。实 际的数字化现金的传输过程通常通过公钥或私钥系统以保证只有真正 的卖方才可使用这笔现金。考试大收集9. 简述银行卡应用系统的功能。审批与发卡持卡人治理商户治理授权清算10. 简述信用卡清算的业务过程。发卡行通过各种渠道收到持卡人产生收付行为的票据，计算机应10 / 4613 / 46用系统针对持卡人账户进行清算。 假如收单行秘以卡行不是同一银

18、行 时,则清算须通过交换和清算两个过程才能完成。 收单行首先将票据输 入自己的计算机中，计算并扣除银行佣金，将有关交易依照清算系统的 约定对其进行整理和编辑。然后通过网络向总中心发送。11. 简述我国信用卡授权系统的应用模式。信用卡业务系统与银行传统柜台业务计算机网络系统相结合,现在持卡人在网络中的储蓄所或自动柜员机上存、取现金时，可及时 得到授权，业务处理速度专门快；信用卡业务系统与银行销售点终 端网络系统相结合，现在持卡人持信用卡在特约商户消费结算时，利 用销售点终端来进行授权；异地使用信用卡时，采取电话或电传方 式来进行授权。在电子商务时代，要求通过跨地区、跨银行的全国信 用卡网络系统进

19、行直接授权。12. 简述电子商务产生产新型市场表现如何。提供网络上的在线扫瞄、产品选择与电子货币支付的新方式；制造公共网络上的新产品与新服务；提供公共网络上安全传输信 息；制造数字经济和生活环境； 形成网上数字消费市场。考试大 收集13. 简述目前电子贸易活动的方式及相关电子服务。电子贸易活动的方式目前有：连锁经营系统：提供电子通道，直接联系客户与生产厂家。生产 配套系统：为生产经营提供直接通道。电子定货系统：进行商品、交 通工具、客房、14 / 46旅游等预定服务。 电子批发系统： 为多对多的贸易提 供交易平台和保证服务。电子交易系统：进行证券、资本的在线电子 化交易服务。相关电子服务的方式

20、有：经济信息服务：提供经济、金融、信息服务的系统；电子设备环 境服务：提供辅助工具、场所、设备等服务；社会服务系统：方便人 们工作、生活的服务系统，包括工作、娱乐和休闲等；远程服务系统： 具有主动学习发挥个性特点的教育方式。14.简述我国电子商务进展战略的要紧表现。（1）适时开展了电子商务工程实践， 通过“中国商品交易中心”、“首都电子商务工程”、“中国医药网络工程”等示范工程的建设和 使用，积存了一定的经验，取得了巨大的成就。现在中国金融认证中 心差不多开始建设，相信将大大促进我国电子商务的进展，改善电子 商务环境，增强我国经济的竞争力和国际化。（2）国家电子商务立法会议于 1999 年 1

21、2 月在北京召开， 它标志着政府主导的法律法规建设 开始进行，有助于建设良好的法律环境。（3）WTO 有新进展，使我国更加开放，融入世界大伙儿庭，适应电子商务的国际化进展。（4）鼓舞企业参与电子商务活动，建立了电子批发市场、交易市场等电子商务场所，为企业参与电子商务活动提供基础环境。（5）积极参与电子商务国际交流与讨论， 参与制定电子商务法则， 主动参与电子商务竞 争。 （6）15 / 46开展电子商务培训工程，适应电子商务进展需要。15.简述电子商务时代个人进展战略的要紧表现。（1）适应数字生活的环境；（2）掌握电子商务技能；（3）培养国 际交流与竞争能力；（4）鼓舞创新进展；（5）建立良好

22、的公德意识， 树立个人信用。16. 简述现代金融与传统金融相比的不同之处。与传统金融相比，现代金融一是与实质经济的关联度不一样，二是在促进实质经济进展中所起的作用不一样，三是作用原理不一样。17.简述商业银行通过提供网络银行业务如何提高竞争力？商业银行提供网络银行服务使商业银行的治理边界相对扩展了，同时也使其治理成本和整个产业的成本相对地减少，形成无边界金融 服务产品创新的循环过程。从网络银行对银行业中间分销网络的替代 效应看，网络银行提供的虚拟金融服务柜台使商业银行能够直接将分 销前端延伸到各个营销人员或经纪人，从而能够不通过开设分支机构，达到与传统商业银行的庞大分销网络同样的效果，实现商业

23、银行在虚 拟金融服务市场上的高度扁平化。网络银行业务给商业银行提供了制造银行知识优势的平台。在那个平台上，商业银行形成了全行业乃至 整个金融服务业有不于其它行业或产业的无边界进展空间。网络银行 实际上确实是一种无边界银行，它突破了网点约束对银行业务扩张的 限制，使金融服务从16 / 46有形的物理世界延伸到无形的数字世界。18. 商业银行如何运用信息以提高竞争力？首先，运用信息提高内部治理效率。如美国一些大银行的调研部 门建立了大范围的信息网，并实时将银行内部信息和客户信息传递给 设在纽约、伦敦、东京和巴黎等地的分支机构。其次，运用信息争取 客户。美国许多大银行采纳“数据挖掘”、 “数据仓库”

24、等方式进行 信息的广泛收集和深入分析。由于差不信息服务照顾到各类型客户的 需求， 可使银行更容易保住现有客户，吸引更多潜在客户。再次，运 用信息降低银行的风险。通过对商业客户信息、消费市场信息、客户 信用卡统计信息、银行客户统计信息等进行分析，可划分客户信用等 级；通过对企业借贷信息、投资信息、上市信息等分析，可划分企业 风险等级。19. 简述支付系统的直接参与者和间接参与者都有哪些.中国支付系统的直接参与者是国有商业银行和人民银行，所有直接参与者银行的分支机构，既是支付交易的最初发起者银行届是支 付交易的最终接收者银行。中国支付系统的间接参与才是商业银行的宽敞客户以通过商业银行代理，并参与中

25、国支付系统资金清算处理的其它各种金融机构。20.简述支付系统不同参与者对系统的不同要求。个人消费者:由于每天都要进行大量的消费支付，金额不大但支 付频繁,要求方便使用方式灵活零售商业部门 :使用方便，灵活,所同 意的支付工具具有信用担保工商企业部门 :往往支付金额大,支付时 刻要求急迫，而且应该最大限度的降低流淌资金的占用额和占用时刻金融部门：如中央银行，证券，外汇交易等，支付笔数少，金额大，时效 性要求急，必须防止风险和不必要的流淌资金占用外贸部门 :由于贸易的国际化进展迅速，金融业的国际化趋势也越来越强劲，要求支付能 以最良好的方式进入国际支付系统政府 /公共事业部门:既是经济活 动的买方

26、，又是卖方，支付需求与工商企业部门类似，且政府部门还有 一系列的财政,税务收支和债务治理收支等支付,对支付系统的要求,更具多样性。21. 简述 ATM 授权和 POSK权系统在使用方式上有何不同。ATM 发卡者，通常差不多上银行或其代理者，ATM 的设置也专门 灵活，能够在银行，商店，旅馆，机场等支付交易频繁的地点，对持 卡者的识不，采纳个人标识码 PINPOS 系统，通常差不多上装置在商 业销售点支付的系统，关于不具备 PIN 识不能力的 POS 终端，一般采15 / 4618 / 46纳脱机方式，如对比签名或个人身份证的方法进行持卡者身份的识不。22. 简述小额批量支付系统的特点，参与者及

27、运行原则。小批量支付系统 BEPS 既能够是基于纸凭证输入，输出，电子信 息传输的支付系统；也能够是基于联机或脱机电子输入，输出方式的 电子支付系统。系统的直接参与者是在中央银行开设结算账户的金融 机构，或者通过直接参与者进行代理的间接参与者。系统运行的原则 是，由发起支付交易的系统参与者发出支付交易批文件，系统按照接 收支付交易的系统参与者，对批文件进行分类，借记，贷记交易双方 账户，再按批传送给支付交易接收者。23. 简述主证券簿记系统的概念特点及功能。作为银行支付系统，通常所讲的证券簿记系统，是特指政府证券 的保证和交易系统。这种系统的特点是买入，卖出政府债券实施其宏 观货币政策，因而导

28、致了这种系统实时，可 *和安全性的高要求。通常 这种系统与大额资金转账系统相结合，在证券系统进行证券交易交割 的同时完成资金从买方账户到卖方账户的转移。24. 简述货记支付的处理过程。 贷记支付的处理过程为： 客户向其银行 发出贷记转账指令，告诉银行转账的金额，收款人付款日期等。银行 按指令19 / 46的要求向收款人转账。对特定的收款人，客户能够直接将银行 常年定单给这些收款人，进行定期支付，然后银行在指定的日期进行贷记转账。25. 简述选择支付工具的原则。适应自动化处理要求满足不同金额支付需求尽量减少支付 工具类型在一个国家内，只有一两种支付工具占主导地位26. 简述银行卡支付系统的局限性

29、。首先，银行卡在使用发卡行给予的信用限额时，尽管在某种情 况中商家的开户行和发卡行可能是同一家银行，但在通常情况下需要 持卡人，商家的开户行和客户的发卡行四方共同参与才能完成其次，银行卡支付系统难以防止欺诈。现行的银行卡可能被窃和不当使用，同时同意银行支付的商家也可能被骗。另外，发卡行和商家的开户行 实际有可能承担银行卡支付中出现的欺诈损失。商家发生的银行卡欺 诈也造成银行的损失相当可观。27. 简述中国国家金融网服务对象的作用及其通信服务对象。CNFN 勺通信服务对象是国有商业银行，中国人民银行和其它银行及金融机构遍布全国各地的分支机构。国有商业银行：CNFN各适应各种形势要求，在总行分行，

30、和基层营业网点三个层次把我国各商业 银行遍布全国各地的营业网点与中国人民银行的各级支付资金清算处 理中心连接在一起，提供完善的金融数据通信服务，加速支付资金结算。因此，CNFN 的国有商业银行通信服务对象是： 各家商业银行总行，17 / 46各家商业银行省，都市，县分支行；各家商业银行面对客户的基层营 业网点等。中国人民银行：中国人民银行作为跨行支付交易的最终 结算者，为了金融货币政策的决策的需要，必须以跨行计算机通信网 络支撑的支付资金清算系统为工具，向各家商业银行及其它金融机构 提供完善的支付资金清算服务，并通过服务，达到监督，操纵我国金 融业和实施货币政策职能的目标。因此，中国人民银行要

31、在总行，省， 市分行和县支行等各个层次，实现与商业银行和其它金融机构的通信 连接，CNFN 勺中国人民银行通信服务对象是：中国人民银行总行及其 相应的支付资金清算处理中心；中国人民银行省分行及其直属机构；中国人民银行都市分行及其相应的支付资金及清算处理分中心；中国 人民银行现支行及其清算处理点等其它银行及金融机构：在中国人 民银行开立有资金清算账户的银行，将依照需要，提供类似国有商业银行各层次分支机构的通信服务。28.简要介绍组成的分级网络。国家级主干网络 NN 是连接一级处理节点 NPC 和二能级处理节点CPC 的广域网络，在今后相当长的时期内以卫星通信为主，地面网， 卫星网相互补充，相互备份进行建设区域级网络RN 是覆盖二级处理节点 CPC 和三级处理节点 CLB 的广域网络。原则上采纳我国邮电部 门的场面 X.25 公用数据通信网络，或数字数据所提供的虚拟专用网服18 / 4622 / 46务，组成金融系统公用通信网络。但也不打排除少数边远，通信不便 或者专门需要的地区，采纳卫星通信链路组成区域网