江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2427)

1、江西财经大学金融学院 2020 级个人理财（初级）课程试卷（含答案）学_年第 _学期考试类型：（ 闭卷）考试考试时间 ： 90 分钟年级专业学号姓名1、判断题（ 10 分，每题分）1. 境外个人将未使用完的人民币兑回外币现钞时，必须凭原兑换水 单在银行办理。（ ）正确错误 答案：错误 解析：根据个人外汇运营管理办法第十五条，境外个人将原兑换 未重复使用法币完的人民币兑回外币现钞时，小微兑换凭本人有效身 份证件在银行或外币兑换机构小贷办理；超过规定金额的，可以凭原 兑换水单在银行办理。2. 永续年金既无现值也无终值。（正确错误 答案：错误PV解析：永续福利是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金

2、额相等、 前进方向相同的一系列现金流。（期末）永续年金现值的公式为： =C/r。故可持续性年金有现值，但没有终值。3. 国内黄金市场基本不存在流动性风险。（ ）正确错误答案：错误解析：对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场产业发展不充分，变现相对困难，有流动 性风险。4. 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。（ ）正确错误答案：正确解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地集体主义理想主义更高的投资收益，制定的投资规划是根据客户自身情况合理的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财 目标而设计的，实现既

3、定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。5. 非银行金融机构不得提供个人理财服务。（ ）正确错误答案：错误解析：非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道， 向客户提供非商业理财服务。6. 理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。 （）正确错误答案：错误解析：虽然理财师是为客户提供专业理财产品服务的人员，但是理财 师首先应该是一名两名合格的销售人员，发现潜在客户和开发新客户 是理财师应该具备的技能和工作方法。7. 生命周期理论是由F 莫迪利安尼单独创建的。（）正确错误A安多共同创建解析：供应链理论是由F 莫迪利安尼与R 布伦博格、的。其中，F 莫迪利安尼作出了甚为尤为突

4、出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。8. 商业银行主要分支机构的基金销售业务负责人均需取得基金从业 资格。（ ）正确错误答案：正确解析：根据证券投资基金销售管理办法第十条至第十五条，商业 银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金 销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门社员人数的 1/2 ， 负责基金销售业务的部门财务人员取得基金从业资格，熟悉基金销售 业务，并具备从事基金业务 2 年后工商企业以上或者在其他金融相关 机构 5 年以上的在工作中经历；公司主要包括分支机构均销售业务负 责人基金已取得基金从业资格。9. 外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照

5、规定开立的用以办理经常项目项下非经营性外汇收支的账户。（）正确错误答案：错误解析：根据个人外汇财务管理办法外汇实施细则第二十五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的 办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机 构账户进行取用管理。10. 利率的上升必然导致房地产价格的下降。（ ）正确错误答案：错误解析：影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率 水平、居民收入和消费水平等。由于利率人工成本水平是资金使用成 本的反映，短期利率上升长期利率不仅带来开发成本的提高，也将提 高房地产投资者的机会成本，因此会降低社会变革房地产的社会需求， 阻碍

6、房地产价格的下降。但是，房地产价格受多种因素的影响，在市 场投机状况或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然阻碍房地 产价格的下降。2、单选题（ 20 分，每题 1 分）1. 从客户等级来看，（ ）客户范围相对较广，但服务种类相对 较窄。A 财富管理业务B 理财顾问服务C 私人银行业务D 理财业务答案：D解析：从客户等级来看，理财业务业务相对来说客户范围相对较广， 但服务种类相对较窄；私人银行客户档次最高，提供服务种类最为齐 全；财富行政管理客户则居二者中间，客户广告主等级高于理财业务 客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财客户但少于私人银行业 务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供

7、的基础性服务，财 富管理模式业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是 仅面向高端客户提供的提供服务。2. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可 能是（ ）。A 公募基金B 国际基金C 开放式基金D 成长型基金答案： D解析：项，开放式基金必须保留足够应付中小投资者随时赎回要求的 现金，不能不会将现金全部用于描述长期投资；两项与十项资产中同 现金持有量无必然联系；项，基金强调为投资者带来经常性收益，资 产中现金持有量较小，大部分部分资金投资于市场资本市场。3. （ ）不是税务规划的目标A 减轻税负，实现客户的各项财务目标、财务自由B 收入最大化C 整体税后利润最大化

8、D 偷税漏税答案：D解析：税务加以控制发展规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通 过对经营、理财和薪酬等经济的事先筹划和安排，充分利用税法提供 的优惠与待遇差别，以减轻税负，降至整体税后利润、收入最优化的 过程。在理财金融行业蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的 “投资顾问”服务转向包括财务分析、财务规划在内的财务资源综合 规划服务，以使其催化作用在财务资源效用最大化的基础上，实现客 户的各项财务目标、财务自由。4. 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长 率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A 期末年金B 增长型年金C 永续年金D 期初年金答案： B解析：增长型年金

9、（等比增长型年金）是暗指在一定期限内，时间间 隔相同、不间断、金额不投资金额相等但每学年增长率相等、思路相同的一系列现金流。增长型年金稳定增长终值的计算公式为：FV=x(1 + r) t 1 + x(1 + g) (1 + r) t 2 +x(1+ g) 2 (1 + r) t 3 + 乂 + g) t 1。其中，则表示第一年现金流；g表示每年固定 高增长比率； r 代表现金流的收益率或贴现率。5. 根据 2019年 10月 1 日起实施的商业银行代理保险业务管理办 法，下列做法不正确的是( )。A 商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料 的设计、编写和印刷B 商业银行每个网

10、点在同一会计年度内不得与超过 5家保险公司开 展保险合作业务C 若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以 便联系D 投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现 场出单答案： B 解析：项，根据商业银行代理保险业务管理办法第三十九条规定， 商业银行每个网点在同一会计年度内只能与门店不超过 3 家保险公司 开展保险代理业务合作。6. 按( )的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金A 法律地位B 风险水平C 投资标的D 投资目标 答案：A解析：根据债券基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型母 公司基金。公司目前型基金是依据公司法组建，主要依据公司章程经

11、营基金资产，资质具有法人资格的股份股份有限公司；封闭式契约型 基金依照基金契约书组建，依据基金契约经营基金优质资产，不具有 法人资格。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收 益）型基金和匹配型基金；按照投资项目对象不同，债券基金可以分 为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。7. 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品的基金是 （ ）。A 成长型基金B 交易所交易基金C 平衡型基金D 收入型基金答案： D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益） 型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象产品线常常是风险较大的 金融产品，而收入型基金投资对象一般为

12、较小、资本增值有限的中国 金融产品。8. 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A 记账式国债B 不记名式国债C 记名式国债D 国家储蓄债答案：A解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家 储蓄债，可记名、挂失，以结账凭证来记录债权，不能上市流通，从 购买之日起计息；电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电 子方式记录债权的电子零件不应流通人民币债券，只东南部面向境内 个人性投资者发售；记账式国债，以记账形式记录债权，香港证券 交易所通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记 名、挂失。9. 小王购买了 A公司的新发行股票后，想将部分 A公司股

13、票卖出, 他应在 进行交易，这笔交易是在 之间进行的。（ ）A. 二级市场；小王和 A公司B. 级市场；小王和 A公司C. 二级市场；小王和其他投资人一级市场；小王和其他投资人 答案： C解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为 流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买 卖的市场。10. 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动， 他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议 是（ ）合约。A 期货B 期权C 互换D 远期答案：D解析：在生产周期比较长的现货交易中，未来价格短期波动的可能性 很大。远期合约正是为满足买卖双方控制

14、价格不确定性的需要而产生 的。11. 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（ ）。A 通常以算术平均数表示B 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标C 简称股价指数D 是股票市场总体或局部动态的综合反映解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以若以的算术或加权 平均股票价格为 100 ，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基 期做比较，计算出该时期的市场指数。12. 根据中华人民共和国合伙企业法，下列说法错误的是（ ）。A 书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件B 一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任C. 一般而言，有限合伙企业由 250个合伙人设立D 合伙人以其在合伙

15、企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意答案：D解析：根据中华人民共和国合资经营第十八条企业法第二十五条 规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人 一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三 人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。13. 与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。A. 空间的统一性和时间的连续性B. 品种多样性和清算及时性C. 价格稳定性和交易集中性交易主体单一性答案： A解析：金融市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是 指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等） 进行外汇交易，因此它们之间的保持

16、联系非常紧密，形成一个统一的 世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业 时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。14. 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（ ）。A 期初年金现值等于期末年金现值的（ 1r ）倍B 期初年金现值等于期末年金现值C 期初年金现值等于期末年金现值的 1/（1r ）倍D 期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立答案：A解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和年金期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等 的收付款项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生当期 在净额期末。期初年金现值等于期末个人

17、所得年金现值的（1 +r）倍,即：PVEG= PVEN （1 + r）。15. 个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A 求学深造、提高收入B 收入增加、筹退休金C 量入节出、存自备款D 偿还房贷、筹教育金答案：A 解析：探索期年龄层为1524岁，在此期间求学深造、提高收入是盈余最主要的理财活动，投资工具主要就为活期存款、定期存款和基金 定投。16. 保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关（）以及宣传推介材料中说明开放申购的日期。A 销售文件B 风险警示C 业务公告D 法律文件答案： C解析：根据证券投资基金投资销售管理股票投资办法第四十四条， 基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示

18、保本基金的风险，说 明投资者投资于保本公募基金并不等于将资金存量作为存款存放在银 行或者存款类金融机构，并说明保本混合型基金公募在极端情况下仍 然存在本金损失的风险。保本债券基金在保本期间开放申购网下的， 应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者 的申购金额是否保本。17. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这 是金融市场的（ ）。A 财务功能B 资金融通功能C 流动性功能D 风险管理功能 答案：B解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行 的作用和技能。通常具有以下几种功能：资金融通科创功能，通过 金融市场把分散在本息不同主体手中的小额

19、资金聚集为大额资金，短 期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进城镇化；财富投资和避 险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能；反 映经济运行的功能。18. 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A 金币B 黄金基金C 黄金典当D 纸黄金答案： C解析：银行代理黄金珠宝业务种类有条块现货、金币、黄金基金、纸 黄金。项，银行不办理黄金典当，投资业务相关业务需要去典当行进 行。19. 多期中的终值，与时间、利率关系为（ ）。A 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系B 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小C 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系D 正比关系，时间越长，利率越高，终值则越

20、大答案：D解析：多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在 最后一期结束后最末所荣膺的最终价值。目前大多数的理财工具都是使用绝大多数复利计算。计算多期中终值的公式为：FV = PVX(1 + r)t，其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间。其中，终值和 利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。20. 期货交易的( )保证金。A 双方都不需缴纳B 双方必须缴纳C 买方必须缴纳D 卖方必须缴纳答案： B解析：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖股指期货合约价值的一定比例(通常为 5%10% )缴纳 资金，用于交易结算和保证履约。3、多

21、选题( 12 分，每题 1 分)1. 关于开放式基金，下列叙述正确的是()。A 单位资产净值每周公布一次B 基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求C 开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易D 申购或赎回价格依据基金的净值而定答案： B|D解析：项，开放式基金的交易场所主要是基金管理公司或银行等代销 机构，部分基金可以在交易所上市交易；项，开放式基金的单位资产 净值于每个开放日进行公告。2. 夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（ ）。A 生产、经营的收益B 工资、奖金C 知识产权的收益D 继承或赠与所得的财产答案： A|B|C|D解析： E 项，根据婚姻法第十八条的规

22、定，有下列状况之一的，为 夫妻一方的财产：一方的婚前财产；一方因四肢受到伤害获得的 医疗费、残疾人生活习惯补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只 归夫或妻一方的财产；一方专用的用品；其他应当归一方的财产。3. 物权法中和个人理财业务相关的内容包括（ ）。 A 担保物权B 动产的交付管理C 不动产登记管理D 抵押答案： A|D解析：物权法是一部明确生物膜的归属，保护物权，充分发挥物 的随机性，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本世界经济制度， 关系涉外人民群众切身利益的民事基本法律。涵盖其中和个人理财业 务相关的内容包括：担保物权；抵押；质押。4. 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的

23、特点有（ ）。A 利率可以是固定的或浮动的B 不能提前支取C 不记名，可流通转让D 面额较大，金额固定答案： A|B|C|D解析：大额可转让定期存单是银行发行巨量的有固定面额、可转让卷烟的存款凭证。大额斑籽可转让定期存单有如下特点：不记名； 金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限较优定存的 利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。5. 上证成分股指数的样本股选择标准有（ ）。A 股票的风险性B 股票成交金额和换手率C 股票的总市值、流通市值D 股票的成长性 答案： B|C解析：上证成分股指数的样本股共有 180 只股票，可以选择样本的标 准是遵循规模（总市值、流通市值）、

24、流动性（成交金额、换手率） 和行业内的独特性主要指标三项指标。6. 下列哪些内容可以出质？（ ）A 汇票、本票B 生产设备C 仓单D 建筑物答案： A|C解析：物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓 单、提单；可以转让的私募基金份额、股权；可以转让的注册商 标专用权、专利权、私权著作权等知识产权中的财产权；应收账款； 法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。7. 根据中华人民共和国民法总则，代理的特征包括（ ） A 代理人须在代理权限内实施代理行为B 代理行为须直接对被代理人发生效力C 代理人须以被代理人的名义实施代理行为D

25、代理人在代理活动中具有独立的法律地位 答案： A|B|C|D解析：代理是指民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理的 特征包括：公证人须在代理权限内实施代理行为；代理人须以被 代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力的行为； 代理行为直接对被代理人发生效力；代理人在代理活动中具有独 立的法律地位。8. 关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（）。A 投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无 法通知的，应当予以公告B 清算期间，个人独资企业不得开展经营活动C 个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务 仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在D

26、清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款 和其他债务答案： A|D解析：项，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间 的债务仍应承担偿还责任，劝告但债权人在五年内未向债务人提出偿 债恳求的，该责任消灭；项，清算期间，个人独资企业不得开展与清 算目的无关的活动。9. 保险公司在销售保险产品时，出现下列哪些情形则需要对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式进行记录？（）A 通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品 B 通过保险兼业代理机构销售保险期间超过三年的人身保险产品 C 向 60 周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过三年的人身 保险产品D 通过

27、保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险 产品答案： A|D解析：根据保险销售行为可回溯管理暂行办法第六条，除分销电 话销售业务和搜索引擎保险业务之外，人身保险公司销售符合下列情 形之一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步 录像录像的方式予以记录：通过保险兼业代理机构销售保险期间超 过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助 终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规 定。通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保 险产品，或向 60 周岁（含）左右年龄的投保人销售保险期间超过一年 的人身保险产品。10. 期货交易的主要制度有（ ）。A 保证金制度B 强行平仓制度C 大户报告制度D 持仓限额制度 答案： A|B|C|D 解析：期货交易有以下主要制度：保证金制度。在期货交易中，任 何交