授信额度的定义和使用规则

1、客户申请主动授信业务部门的授信调查报告信审员审查意见信审会表决意见授信额度申请授信额度申请/审查审查/批复草稿批复草稿行长意见信审综合员整理、复核形成最终批复，即形成最终批复，即生成授信额度生成授信额度签署合同、签署合同、放款放款1、为什么要有两个金额 纸制批复是用文字来描述的，如果表示不明确，容易产生歧义，更无法控制额度的使用。 例：批复A公司1亿元银行承兑汇票额度，要求每笔存20保证金。 理解1：开票最高只能做到1亿元，敞口部分最多8000万元（2000万元保证金） 理解2：只要有充足有效的保证金，敞口不超过1亿元即可，总量不受控制（类似汽车金融业务）。 2、批复中金额必须明确两点：u 这

2、个授信是做总量控制还是敞口控制u 敞口授信金额必须是可计算出来的。 例： （1）总量控制： 给予1亿元银行承兑汇票额度（含保证金或含敞口），20保证金。（总量1亿元、敞口8000万元。） 给予1亿元贷款额度，信用。（总量和敞口都是1亿元） （2）敞口控制： 给予2000万元银行承兑汇票敞口额度，20保证金。（总量无、敞口2000万元）录入中需要注意的地方：授信总量金额根据新的授信额度管理办法规定:1、授信批复如果只明确到授信大类，则该业务大类项下的明细品种可以在批准的金额内任意调剂使用。2、授信批复如果既明确了大类，又明确了大类项下的某一个或几个业务产品可做的限额，则这一个或几个业务产品实际使

3、用时不得超过限额，而其他未明确的产品可在总授信金额下，已明确明细产品的限额外任意调剂使用。3、例外：担保额度和商票保贴额度虽然在综合授信名单内，但必须明确金额后才能在限额内使用。1 1亿元敞口亿元敞口综合授信综合授信。系统：授信总金额不录入 授信总敞口录入1亿元。 授信明细产品不用录入使用时，系统控制该批复下所有授信产品的敞口总额不超过1亿元。说明：1、金额上：只做敞口控制，不控制总量。保证金或其他质押物补足后可以释放相应的额度。2、产品上：只要在综合授信范围内的业务品种，除担保、保贴额度都可以选做。专项授信额度1亿元承兑额度（含敞口）承兑业务系统：专项授信额度 授信总金额1亿元 授信总敞口录

4、入8000万元。 说明：1、金额上：既限制总量，又控制敞口数。2、产品上：只能做承兑业务系统：1、授信总额录入1亿元，敞口金额录入1亿元。授信品种明细：2、贷款总额录入1亿元，敞口录入1亿元3、承兑总额录入1亿元，敞口录入8000万元。 说明：1、金额上：既限制总量，又控制敞口数。2、产品上：贷款和承兑共同使用综合授信额度1亿元（总量）贷款承兑系统：1、授信总额录入1亿元，敞口金额录入9600万元。授信品种明细：2、贷款总额录入6000万元，敞口录入6000万元3、承兑总额录入4000万元，敞口录入3600万元。 说明：1、金额上：既限制总量，又控制敞口数。2、产品上：贷款和承兑分别划分综合授

5、信额度综合授信额度1亿元亿元贷款额度贷款额度6000万元万元承兑额度承兑额度4000万元万元系统：1、授信总额录入1亿元，敞口金额录入1亿元。授信品种明细：2、贷款总额录入3000万元，敞口录入3000万元3、承兑总额录入2000万元，敞口录入1800万元。 说明：1、金额上：既限制总量，又控制敞口数。2、产品上：贷款和承兑分别划分份额，未划分的其他产品可以共同使用综合授信综合授信额度额度1亿元亿元贷款额度贷款额度3000万元万元承兑额度承兑额度2000万元万元其余综合其余综合授信产品授信产品共用共用5000万元万元系统：1、授信总额录入1亿元，敞口金额录入1亿元。授信品种明细：2、贷款总额录

6、入3000万元，敞口录入3000万元3、承兑总额录入2000万元，敞口录入1800万元。4、保函额度录入1亿元，敞口录入1亿元。说明：1、金额上：既限制总量，又控制敞口数。2、产品上：贷款、承兑分别划分份额，保函额度虽然也划分额度，但可以调剂占用贷款和承兑额度，最多可以做到1亿元。 综合授信额度 1亿元（含保证金） 贷款额度 3000万元 承兑额度 2000万元 保函额度5000万元，可以占用贷款和承兑额度 系统：1、授信总额录入1亿元，敞口金额录入1亿元。授信品种明细：2、贷款总额录入3000万元，敞口录入3000万元3、承兑总额录入2000万元，敞口录入1800万元。4、贸易融资额度录入5

7、000万元，敞口录入5000万元。说明：1、金额上：既限制总量，又控制敞口数。2、产品上：贷款、承兑分别划分份额，贸易融资额度虽然也划分额度，但可以调剂占用贷款和承兑额度。 综合授信额度 1亿元（含保证金） 贷款额度 3000万元 承兑额度 2000万元 贸易融资额度5000万元，可以占用贷款和承兑额度 系统：1、授信总额录入1亿元，敞口金额录入1亿元。授信品种明细：贸易融资额度总额、敞口录入8000万元；贷款录入1000万元；承兑录入1000万元 说明：产品上：贷款、承兑划分了共用份额，剩余的由贸易融资额度使用。综合授信额度综合授信额度1亿元亿元贸易融资额度贸易融资额度8000万元万元贷款承

8、兑贷款承兑2000万元万元说明：产品上：贷款、承兑划分了共用份额，贸易融资额度虽然划分了份额，但可以调剂占用使用。综合授信额度综合授信额度1亿元亿元贸易融资额度8000万元（实际1亿元）贷款和贷款和承兑承兑2000万元万元系统：（定额法）授信总额录入1亿元，敞口金额录入1亿元。授信品种明细：1、贸易融资额度总额、敞口录入8000万元；2、贷款录入1000万元；3、承兑录入1000万元 系统：1、授信总额录入1亿元，敞口金额录入1亿元。授信品种明细： 贷款录入1000万元（定额） 承兑录入1000万元（定额）说明：产品上：贷款、承兑划分了共用份额，贸易融资额度虽然划分了份额，但可以调剂占用使用。

9、综合授信额度综合授信额度1亿元亿元其余综合授信类其余综合授信类产品合计最多产品合计最多1亿元亿元贷款和承兑2000万元（一）准备工作（一）准备工作1、首先建立集团关系。应由集团客户管理员为该集、首先建立集团关系。应由集团客户管理员为该集团建立一个虚拟的集团名称团建立一个虚拟的集团名称2、该集团的成员信息都应已由主办客户经理作为单、该集团的成员信息都应已由主办客户经理作为单一客户建立起来。一客户建立起来。3、在该集团管理的界面中引入这些确定的集团成员。、在该集团管理的界面中引入这些确定的集团成员。4、明确该集团是统一授信额度集团（一类）还是非、明确该集团是统一授信额度集团（一类）还是非统一授信额

10、度集团（二类）。统一授信额度集团可统一授信额度集团（二类）。统一授信额度集团可以作为集团客户上报授信额度，非统一额度的集团以作为集团客户上报授信额度，非统一额度的集团成员则分别上报授信。成员则分别上报授信。（二）系统中控制集团授信的关键点二）系统中控制集团授信的关键点1、集团授信申请和批复中、集团授信申请和批复中“是否共用额度是否共用额度”选项，如果选项，如果选是，则批准后，各成员可以按要求来使用额度，如果选选是，则批准后，各成员可以按要求来使用额度，如果选否，则该额度则不能用来做业务，使用时还需重新上报审否，则该额度则不能用来做业务，使用时还需重新上报审批。批。2、录入集团授信产品明细时，客

11、户名称和授信产品可以、录入集团授信产品明细时，客户名称和授信产品可以只录一项。只录入了客户名称表示该成员能做的最高额度只录一项。只录入了客户名称表示该成员能做的最高额度被限定在金额内，只录入授信产品表示该集团内所有成员被限定在金额内，只录入授信产品表示该集团内所有成员的该项授信产品只能在限额内使用。同时录入则表示成员的该项授信产品只能在限额内使用。同时录入则表示成员和产品同时限制。和产品同时限制。3、录入集团成员名单时，如果为空，表示所有已认定为、录入集团成员名单时，如果为空，表示所有已认定为该集团的成员都可以使用集团额度。如果选择录入了一个该集团的成员都可以使用集团额度。如果选择录入了一个或

12、多个成员，表示只有这些成员能使用集团额度。或多个成员，表示只有这些成员能使用集团额度。综合授信额度批复综合授信额度批复综合授信额度协议综合授信额度协议协议项下贷协议项下贷款合同款合同协议项下承协议项下承兑合同兑合同协议项下贸协议项下贸易融资合同易融资合同协议项协议项下。合下。合同同模式模式1综合授信额度批复综合授信额度批复协议项下协议项下贷款合同贷款合同协议项协议项下承兑下承兑合同合同协议项协议项下贸易下贸易融资合融资合同同协议项协议项下。下。合同合同专项授信额度批复承兑专项授信额度批复承兑专项授信业务合同银行承兑汇票合同 综合授信综合授信额度批复额度批复 综合授信额度协议综合授信额度协议 协

13、议下贷款业务合同协议下贷款业务合同 1 次全部出帐次全部出帐 九、放款模式九、放款模式九、放款模式九、放款模式 综综 合合 授授 信信 额额 度度 批批 复复 综综 合合 授授 信信 额额 度度 协协 议议 协协 议议 下下 贷贷 款款 业业 务务 合合 同同 第第 1 次次 出出 帐帐 第第 2 次次 出出 帐帐 第第 3 次次 出出 帐帐 九、放款模式九、放款模式 专专 项项 授授 信信 额额 度度 批批 复复 专专 项项 额额 度度 项项 下下 业业 务务 合合 同同 第第1 次次 出出 帐帐 第第2 次次 出出 帐帐 第第3 次次 出出 帐帐 综综合合授授信信额额度度批批复复 综综合合授授信信额额度度协协议议