第九章票据法 03版

1、（一）票据的概念（一）票据的概念 票据是由出票人依法签发的、约定由自己或者票据是由出票人依法签发的、约定由自己或者委托他人于见票时或者指定的日期，向收款人或持委托他人于见票时或者指定的日期，向收款人或持票人无条件支付一定金额并可转让的有价证券。票人无条件支付一定金额并可转让的有价证券。 票据包括汇票、本票和支票。票据包括汇票、本票和支票。（二）、（二）、票据的功能票据的功能 汇兑功能汇兑功能 支付与结算功能支付与结算功能 融资功能融资功能 信用功能。信用功能。 二、票据法上的关系和票据基础关系二、票据法上的关系和票据基础关系（一）票据法上的关系（一）票据法上的关系 票据法上的关系是指因票据行为

2、及与票据行为票据法上的关系是指因票据行为及与票据行为有关的行为而产生的票据当事人之间的有关的行为而产生的票据当事人之间的 法律关系。法律关系。 票据法上的关系分为票据法上的票据关系和票票据法上的关系分为票据法上的票据关系和票据法上的非票据关系。据法上的非票据关系。 票据关系是指当事人之间基于票据行为票据关系是指当事人之间基于票据行为发生的债权债务关系，如出票人和受款人之发生的债权债务关系，如出票人和受款人之间的关系、受款人与付款人之间的关系、背间的关系、受款人与付款人之间的关系、背书人与被背书人之间的关系等。书人与被背书人之间的关系等。 非票据关系则是指不是基于票据行为直非票据关系则是指不是基

3、于票据行为直接发生的法律关系，如票据上的正当权利人接发生的法律关系，如票据上的正当权利人对于因恶意而取得票据的人行使票据返还请对于因恶意而取得票据的人行使票据返还请求权而发生的关系、因手续欠缺而丧失票据求权而发生的关系、因手续欠缺而丧失票据上权利的持票人对于出票人或承兑人行使利上权利的持票人对于出票人或承兑人行使利益偿还请求权而发生的关系等。益偿还请求权而发生的关系等。票据关系票据关系l 特征特征 基于票据行为而发生；以金钱债权为内容；权利的多重性和多数性；由票据法调整。 l 种类种类 票据发行关系、票据背书关系、票据承兑关系、票据保证关系、票据参加关系。 l 构成构成 票据法律关系的主体票据

4、法律关系的主体 票据法律关系的客体票据法律关系的客体 票据法律关系的内容票据法律关系的内容票据法上的非票据关系票据法上的非票据关系 l分类分类1、汇票回单签发关系；、汇票回单签发关系；2、票据返还关系；、票据返还关系；3、票据复本的签发与返还关系；、票据复本的签发与返还关系；4、誊本的持票人与原本接收人之间的票据原本返还、誊本的持票人与原本接收人之间的票据原本返还关系；关系；5、利益偿还关系（票据法规定，持票人因未及时主、利益偿还关系（票据法规定，持票人因未及时主张权利而致票据权利罹于时效，或因手续的欠缺张权利而致票据权利罹于时效，或因手续的欠缺而使票据权利消灭的，有请求出票人或承兑人偿而使票

5、据权利消灭的，有请求出票人或承兑人偿还所获得的利益）；还所获得的利益）；6、损害赔偿关系。、损害赔偿关系。 (二二)票据基础关系票据基础关系 是指作为产生票据关系的事实和前提存在于是指作为产生票据关系的事实和前提存在于票据关系之外而由民法规定的非基于票据行为产票据关系之外而由民法规定的非基于票据行为产生的法律关系生的法律关系. . 票据基础关系主要有票据基础关系主要有: :票据原因关系；票据预票据原因关系；票据预约关系；票据资金关系约关系；票据资金关系. .(三三)票据关系和票据基础关系的关系票据关系和票据基础关系的关系 一方面，票据的基础关系是票据关系发生的原因一方面，票据的基础关系是票据关

6、系发生的原因和前提和前提, , 票据关系一经成立，便与基础关系相脱离，不票据关系一经成立，便与基础关系相脱离，不受基础关系的影响。受基础关系的影响。 另一方面，持票人因超过票据权利失效或者因票另一方面，持票人因超过票据权利失效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的据记载事项欠缺而丧失票据权利的, ,仍享受民事权利仍享受民事权利, ,可可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益相当的利益. .也就是说也就是说, ,票据关系的不存在不影响基础关票据关系的不存在不影响基础关系的效力系的效力. .票据行为是指票据关系当事人之间以产生、变更票

7、据行为是指票据关系当事人之间以产生、变更或终止票据关系为目的二进行的法律行为。或终止票据关系为目的二进行的法律行为。在我国票据法上，票据行为包括出票、背书、承兑、在我国票据法上，票据行为包括出票、背书、承兑、保证四种。保证四种。我国票据法规定，票据行为包括出票、背书、我国票据法规定，票据行为包括出票、背书、承兑、保证、付款。其中出票是基本票据行为；基承兑、保证、付款。其中出票是基本票据行为；基余均为附属票据行为。余均为附属票据行为。 第一，票据行为具有无因性第一，票据行为具有无因性第二，票据行为具有形式性第二，票据行为具有形式性第三，票据行为具有独立性第三，票据行为具有独立性1、票据记载、票据

8、记载2、票据签章、票据签章3、票据交付、票据交付票据行为必须采用书面形式票据行为必须采用书面形式关于票据的记载事项关于票据的记载事项 绝对必要记载事项绝对必要记载事项 （1）表明票据种类的文句；（）表明票据种类的文句；（2）确定的金额；（）确定的金额；（3）无条件付）无条件付款的委托文句或无条件支付的承诺文句；（款的委托文句或无条件支付的承诺文句；（4）出票日期；（）出票日期；（5）收款人名称；（收款人名称；（6）付款人名称；（）付款人名称；（7）出票人签章。）出票人签章。 相对必要记载事项相对必要记载事项 汇票的付款日期、付款地、出票地。汇票的付款日期、付款地、出票地。 特殊规定特殊规定 汇

9、票未记载付款日期的，为见票即付；未记载付款地和出票地汇票未记载付款日期的，为见票即付；未记载付款地和出票地的，以付款人和出票人的营业场所、住所或居住地为付款地和的，以付款人和出票人的营业场所、住所或居住地为付款地和出票地；出票人在汇票上记载出票地；出票人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样的，汇票不得字样的，汇票不得转让；背书不得附有条件，背书时附有条件的，所附条件不具转让；背书不得附有条件，背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。有汇票上的效力。 关于签章关于签章 票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章 ； 法人和其他使用票据的单位在票据上的签

10、章，法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章；者其授权的代理人的签章； 在票据上的签名，应当为该当事人的本名。在票据上的签名，应当为该当事人的本名。 （三）票据行为的实质要件（三）票据行为的实质要件 1. 1.行为人应具备票据行为能力；行为人应具备票据行为能力；无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效。签章的，其签章无效。但不影响其他签章及相应票据但不影响其他签章及相应票据行为的效力。行为的效力。2. 2.意思表示真实意思表

11、示真实 、合法。、合法。票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用原则，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。具有真实的交易关系和债权债务关系。以欺诈、偷窃或者胁迫等手段取得票据的，或者明知以欺诈、偷窃或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前述情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权有前述情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。利。（四）票据行为的种类（四）票据行为的种类 出票行为：出票行为：是指出票人签发票据并将其交付给收款人是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。的票据行为。 背书行为：背书行为：背书是指在在票据背面记载相关事项，以背书是指

12、在在票据背面记载相关事项，以转让票据权利或授票据权利与他人的票据行为。转让票据权利或授票据权利与他人的票据行为。 承兑行为：承兑行为：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。付汇票金额的票据行为。 保证行为：保证行为：票据保证，是指票据债务人以外的第三人票据保证，是指票据债务人以外的第三人以担保票据债务为内容的票据附属行为。以担保票据债务为内容的票据附属行为。 付款行为：付款行为：付款有广义与狭义之分。狭义的付款是指付款有广义与狭义之分。狭义的付款是指汇票承兑人或付款人及其代理付款人无条件履行付款汇票承兑人或付款人及其代理付款人无条件履行付

13、款义务，消灭票据的债权债务关系的票据行为。广义的义务，消灭票据的债权债务关系的票据行为。广义的付款还包括追索权行使过程中偿还义务人偿还行为。付款还包括追索权行使过程中偿还义务人偿还行为。 （五）、（五）、票据代理票据代理l 票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其代理关系。当在票据上表明其代理关系。 l 代理人实施票据代理行为时，必须载明以下事项：代理人实施票据代理行为时，必须载明以下事项：（一）在票据上表明（一）在票据上表明“代理代理”的意思。（二）必须的意思。（二）必须表明代理人为何人代理。（三）票据代理人必须在表明代理人为何

14、人代理。（三）票据代理人必须在票据上签名。票据上签名。 l 没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限的，由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限的，应当就其超越要限的部分承担票据责任应当就其超越要限的部分承担票据责任。 （一）票据权利的概念（一）票据权利的概念 票据权利是指持票人得向票据债务人请求支付票据权利是指持票人得向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 付款请求权是指向票据的付款请求权是指向票据的 付款人申请承兑并请付款人申请承兑并请求支付

15、票载金额的权利。求支付票载金额的权利。 追索权是指在票据不获得承兑或者不获付款，追索权是指在票据不获得承兑或者不获付款，或者有其他法定原因使付款请求权无法行使时，持或者有其他法定原因使付款请求权无法行使时，持票人向其前手请求偿还票据金额及有关费用的权利。票人向其前手请求偿还票据金额及有关费用的权利。（二）、票据权利的取得 票据权利的取得的方式票据权利的取得的方式 出票取得；继受取得（转让、税收、继承、赠与、企业出票取得；继受取得（转让、税收、继承、赠与、企业合并等）两种方式。合并等）两种方式。 票据权利的取得的限制票据权利的取得的限制 （1 1）票据取得必须给付对价；）票据取得必须给付对价；

16、（2 2）继受取得可以依法无偿取得票据权利，但权利不）继受取得可以依法无偿取得票据权利，但权利不得优于其前手；得优于其前手； （3 3）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。据的，不得享有票据权利。（三）、票据权利的行使与保全（三）、票据权利的行使与保全 票据权利的行使（提示）票据权利的行使（提示） 票据权利的保全票据权利的保全 （1 1）不履行约定义务，与票据债务人有直接债权债务）不履行约定义务，与票据债务人有直接债权债务关系的票据当事人所持有的票据；关系的票据当事人所持有的票据； （2 2）持票人恶意取得的票据；）持票

17、人恶意取得的票据； （3 3）应付对价而未付对价的持票人持有的票据；）应付对价而未付对价的持票人持有的票据； （4 4）记载有）记载有“不得转让不得转让”字样而用于贴现的票据；字样而用于贴现的票据； （5 5）记载有）记载有“不得转让不得转让”字样而用于质押的票据；字样而用于质押的票据； （6 6）法律或司法解释规定有其他情形的票据。）法律或司法解释规定有其他情形的票据。（四）、票据丧失与权利补救（四）、票据丧失与权利补救 挂失止付挂失止付 失票人应当在通知挂失止付后失票人应当在通知挂失止付后3日内向人日内向人民法院申请公示催告或者提起普通诉讼，如果民法院申请公示催告或者提起普通诉讼，如果付款

18、人或者代理付款人自收到挂失止付通知书付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起之日起12日内未收到人民法院的止付通知书的日内未收到人民法院的止付通知书的自自13日起，挂失止付通知书失效。日起，挂失止付通知书失效。 公示催告，期间不得少于公示催告，期间不得少于60日日 普通诉讼普通诉讼（五）、票据权利的消灭（五）、票据权利的消灭票据权利消灭的原因票据权利消灭的原因 票据本身灭失。票据本身灭失。 付款人已履行付款义务而消灭。付款人已履行付款义务而消灭。 票据记载事项欠缺而消灭。票据记载事项欠缺而消灭。 因为时效而消灭。因为时效而消灭。 因票据债务的清偿、提存、抵消、免除等消灭。因票据债务的清偿

19、、提存、抵消、免除等消灭。 。票据权利的消灭时效票据权利的消灭时效 （1 1）持票人对出票人和承兑人的权利自到）持票人对出票人和承兑人的权利自到期日期日2 2年消灭；见票即付的汇票、本票，自出年消灭；见票即付的汇票、本票，自出票日起票日起2 2年消灭；年消灭； （2 2）持票人对支票出票人的权利自出票日）持票人对支票出票人的权利自出票日起起6 6个月消灭；个月消灭； （3 3）持票人对前手的（首次）追索权，自）持票人对前手的（首次）追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款日起被拒绝承兑或被拒绝付款日起6 6个月消灭；个月消灭； （4 4）持票人对前手的再追索权，自清偿日）持票人对前手的再追索权，自清偿

20、日或被提起诉讼之日起或被提起诉讼之日起3 3个月消灭个月消灭五、票据抗辩权（一）票据抗辩的概念及特征（一）票据抗辩的概念及特征 是指票据的债务人享有的，依法对票据的持票人是指票据的债务人享有的，依法对票据的持票人拒绝履行票据债务的权利。拒绝履行票据债务的权利。 票据抗辩具有下列特征：票据抗辩具有下列特征：l 1、票据抗辩的主体是票据债务人。、票据抗辩的主体是票据债务人。l 2、票据抗辩必须有法定的抗辩事由。、票据抗辩必须有法定的抗辩事由。l 3、票据抗辩的目的是拒绝对票据债权人履行义、票据抗辩的目的是拒绝对票据债权人履行义务。务。 l 4抗辩的行使必须符合票据法的规定。抗辩的行使必须符合票据法

21、的规定。（二）行使票据抗辩权的法定事由（二）行使票据抗辩权的法定事由 1. 1.物的抗辩原因物的抗辩原因（1 1）任何票据债务人可以对任何持票人行使的抗辩原因，）任何票据债务人可以对任何持票人行使的抗辩原因，主要有：主要有： 票据因欠缺票据法票据因欠缺票据法 的形式要件而失效；的形式要件而失效； 持票人不依票据文义提出请求；持票人不依票据文义提出请求； 票据债券已消灭或已失效；票据债券已消灭或已失效；(2)(2)特定的票据债务人可以对任何持票人行使的抗辩原因，特定的票据债务人可以对任何持票人行使的抗辩原因，主要有：主要有： 票据行为不能有效成立；票据行为不能有效成立； 票据债务人因持票人欠缺权

22、利保全手续而解除了票据票据债务人因持票人欠缺权利保全手续而解除了票据责任；责任； 持票人的票据权利因超过时效而消灭，票据债务人因持票人的票据权利因超过时效而消灭，票据债务人因而解除了被追索的票据义务；而解除了被追索的票据义务； 票据上记载的票据债务人已实际丧失负担票据义务的票据上记载的票据债务人已实际丧失负担票据义务的能力。能力。 2 2人的抗辩原因人的抗辩原因（1 1）任何票据债务人可以对特定持票人行使的抗）任何票据债务人可以对特定持票人行使的抗辩原因，主要有：辩原因，主要有：特定持票人欠缺实质上受领票据金额的资格；特定持票人欠缺实质上受领票据金额的资格；特定持票人欠缺形式上的受领资格；特定

23、持票人欠缺形式上的受领资格；（2 2）特定票据债务人可以向特定持票人行使的抗）特定票据债务人可以向特定持票人行使的抗辩原因主要有：辩原因主要有：票据原因关系无效；票据原因关系无效；票据原因关系欠缺；票据原因关系欠缺；票据上诗人违反了彼此之间的特别约定。票据上诗人违反了彼此之间的特别约定。（三）票据抗辩权行使的限制（三）票据抗辩权行使的限制 票据债务人票据债务人 不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人；持票人； 票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人；由对抗持票人； 凡是善意的、已支付对价的

24、正当持票人可以向任何票凡是善意的、已支付对价的正当持票人可以向任何票据债务人请求付款，不受其前手权利瑕疵和前手相互据债务人请求付款，不受其前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响；间抗辩的影响； 持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，票据债持票人取得的票据是无对价或不相当对价的，票据债务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。务人可以对抗持票人前手的抗辩事由对抗该持票人。 另外，持票人明知存在抗辩事由而取得的票据不受上另外，持票人明知存在抗辩事由而取得的票据不受上述抗辩限制的保护。述抗辩限制的保护。六、票据的伪造和变造（一）票据的伪造（一）票据的伪造 票据伪造是指无权限假冒他人名义或虚构人的名

25、义签章票据伪造是指无权限假冒他人名义或虚构人的名义签章的行为。的行为。 票据伪造的法律后果票据伪造的法律后果（1 1）在法律上不具有任何票据行为的效力）在法律上不具有任何票据行为的效力（2 2）伪造人和被伪造人均不承担票据责任，但给他人造）伪造人和被伪造人均不承担票据责任，但给他人造成损失的，伪造人应当承担其他法律责任。成损失的，伪造人应当承担其他法律责任。（3 3）票据上有伪造签章的，不影响其他真实签章的效力。）票据上有伪造签章的，不影响其他真实签章的效力。（二）票据的变造（二）票据的变造 票据变造是指无权更改票据内容的人，对票据上除签票据变造是指无权更改票据内容的人，对票据上除签章以外的记

26、载事项加以变更的行为。（合法有效的票章以外的记载事项加以变更的行为。（合法有效的票据）据） 票据变造的法律后果票据变造的法律后果 （1 1）如果当事人的签章在变更之前，应当按照原记载）如果当事人的签章在变更之前，应当按照原记载的内容负责；如果当事人的签章在变更之后，则应当的内容负责；如果当事人的签章在变更之后，则应当按照变更后的记载内容负责。如果无法辨别签章发生按照变更后的记载内容负责。如果无法辨别签章发生在变造之前还是一在变造之后，视同在变造之前签章。在变造之前还是一在变造之后，视同在变造之前签章。 （2 2）变造人的行为给他人造成损失的，应当承担其他）变造人的行为给他人造成损失的，应当承担

27、其他法律方面的责任。法律方面的责任。一、概述一、概述l概念概念汇票是出票人签发的汇票是出票人签发的, ,委托付款人在见票时或者在指定委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据. .l当事人当事人汇票的当事人为出票人、付款人和收款人。汇票的当事人为出票人、付款人和收款人。l种类（按出票人不同）种类（按出票人不同）银行汇票和商业汇票银行汇票和商业汇票 银行汇票是由银行签发给在本银行存有货币的收款人银行汇票是由银行签发给在本银行存有货币的收款人持往异地办理转帐结算或者支取现金的汇票。持往异地办理转帐结算或者支取现金的汇票。

28、 商业汇票是收款人或付款人（或承兑申请人）签发的，商业汇票是收款人或付款人（或承兑申请人）签发的，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或背书人支付款项由承兑人承兑，并于到期日向收款人或背书人支付款项的汇票。的汇票。商业汇票因承兑人不同又分为商业承兑汇票和银行承兑商业汇票因承兑人不同又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。汇票。（一）出票的概念（一）出票的概念 出票是指出票人依照法律规定的形式签发汇出票是指出票人依照法律规定的形式签发汇票，并将其交付收款人的票据行为。是基本的票票，并将其交付收款人的票据行为。是基本的票据行为，其他行为属于附属票据行为。据行为，其他行为属于附属票据行为。 汇票的出票人必须与

29、付款人具有真实的委托汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。出票人不得签发无对价的汇票用以骗取银行源。出票人不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。或者其他票据当事人的资金。二、出票二、出票（二）出票的必要记载事项（二）出票的必要记载事项 绝对必要记载事项（绝对必要记载事项（7 7项）项）（1）表明“汇票”的字样；（2)无条件支付的委托； (3)金额；（4）收款人名称； (5)付款人名称； (6)出票日期； (7）出票人签章。 相对必要记载事项（相对必要记载事项（3 3项）项） 付款日期；付

30、款地；出票地 非法定记载事项非法定记载事项 签发票据的原因或者用途；交易合同号码等。（三）出票的效力（三）出票的效力（1 1）对出票人的效力）对出票人的效力出票人应承担保证该汇票承兑和付款的责任；出票人应承担保证该汇票承兑和付款的责任；（2 2）对付款人的效力）对付款人的效力承兑汇票的付款人只有在对其汇票进行承兑后才成为汇承兑汇票的付款人只有在对其汇票进行承兑后才成为汇票上的主债务人；票上的主债务人；（3 3）对收款人的效力）对收款人的效力收款人取得票据后即取得汇票上的一切权利。收款人取得票据后即取得汇票上的一切权利。 背书是指持票人在票据背面或者粘单上，进行将票据权背书是指持票人在票据背面或

31、者粘单上，进行将票据权利转让给他人的记载、完成签章并将其交付给受让人的票利转让给他人的记载、完成签章并将其交付给受让人的票据行为。据行为。 特征特征三、背书三、背书附属票据行为附属票据行为持票人所为行为持票人所为行为目的是转让票据权利，或者是委托取款或设定质权等目的是转让票据权利，或者是委托取款或设定质权等要式行为要式行为（二）背书的形式（二）背书的形式背书签章和背书日期记载背书签章和背书日期记载被背书人名称的记载被背书人名称的记载禁止背书的记载（禁止背书的记载（“不得转让不得转让”字样的票据）字样的票据）粘单的适用粘单的适用背书不得记载的内容（不得附条件；不得将票背书不得记载的内容（不得附条

32、件；不得将票据金额的一部分转让或者将汇票金额分别转让给据金额的一部分转让或者将汇票金额分别转让给两人以上）两人以上）（三）背书连续（三）背书连续 背书连续是指在票据转让中，转让汇背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。上的签章依次前后衔接。（四）（四）背书的效力背书的效力（五）委托收款背书和质押背书（五）委托收款背书和质押背书委托收款背书委托收款背书（1 1）记载事项（要有）记载事项（要有“委托收款委托收款”字样）字样）（2 2）效力）效力代理权授予效力代理权授予效力 被背书人有权代背书人形式被委托的票据权利

33、，被背书人有权代背书人形式被委托的票据权利，但是被背书人不得再以背书转让票据权利，票据债但是被背书人不得再以背书转让票据权利，票据债务人与背书人之间的抗辩事由可以对抗被背书人。务人与背书人之间的抗辩事由可以对抗被背书人。权利证明效力权利证明效力质押背书质押背书（1 1）记载事项（标明）记载事项（标明“质押质押”字样）字样）（2 2）效力）效力质权设定效力质权设定效力票据债务人对背书人的票据债务人对背书人的“人的抗辩人的抗辩”被切断。被切断。 即票据债务人不得以对背书人的抗辩事由对抗即票据债务人不得以对背书人的抗辩事由对抗善意的被背书人善意的被背书人权利证明效力权利证明效力（六）法定禁止背书（六

34、）法定禁止背书 汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责背书转让的，背书人应当承担汇票责任。任。 承兑是指汇票上所载付款人，在汇承兑是指汇票上所载付款人，在汇票上进行承兑文句的记载并签章，承诺票上进行承兑文句的记载并签章，承诺于汇票到期时承担付款的票据行为。于汇票到期时承担付款的票据行为。 四、承兑四、承兑（1 1）承兑的记载事项）承兑的记载事项“承兑承兑”字样和承兑日期；见票后定期付款的应在承字样和承兑日期；见票后定期付款的应在承兑后记载付款日期；未记载承兑日期的，以持票人

35、提兑后记载付款日期；未记载承兑日期的，以持票人提示承兑之日起的第三日为承兑日期；记载事项应记在示承兑之日起的第三日为承兑日期；记载事项应记在正面。正面。（2 2）提示承兑）提示承兑（3 3）承兑成立）承兑成立承兑不得附有条件承兑不得附有条件（三）承兑的效力（三）承兑的效力（1 1）承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地支付）承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地支付汇票上的金额，否则其必须承担迟延付款责任；汇票上的金额，否则其必须承担迟延付款责任；（2 2）承兑人必须对汇票上的一切权利人承担责任，这）承兑人必须对汇票上的一切权利人承担责任，这些权利人包括付款请求权人和追索权人；些权利人包括付款

36、请求权人和追索权人；（3 3）承兑人不得以其与出票人之间资金关系来对抗持）承兑人不得以其与出票人之间资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额；票人，拒绝支付汇票金额；（4 4）承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限内提）承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限内提示付款而解除。示付款而解除。保证是指汇票债务人以外的第三人在发行的汇票上，进保证是指汇票债务人以外的第三人在发行的汇票上，进行保证文句的记载并签章，从而对特定票据债务人的票据行保证文句的记载并签章，从而对特定票据债务人的票据债务承担保证责任的票据行为。债务承担保证责任的票据行为。 保证人和被保证人保证人和被保证人 五、保证五、保证（三）保

37、证的记载事项（三）保证的记载事项保证须记载下列事项：保证须记载下列事项：表明表明“保证保证”的字样；的字样；保证人的名称和住所；保证人的名称和住所；被保证人的名称；被保证人的名称；保证日期；保证日期；保证人签章。保证人签章。 未记载被保证人的名称的，已承兑的汇票，承兑人未记载被保证人的名称的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人，未承兑的汇票，出票人为被保证人。为被保证人，未承兑的汇票，出票人为被保证人。未记载保证日期的，出票日期为保证日期。未记载保证日期的，出票日期为保证日期。保证不得附有条件。保证不得附有条件。（四）保证的效力（四）保证的效力（1 1）保证人的责任）保证人的责任u保证责任，但被保

38、证人的债务因汇票记载事项欠保证责任，但被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外缺而无效的除外u保证人与被保证人一起对债务承担连带责任保证人与被保证人一起对债务承担连带责任（2 2）共同保证人的责任）共同保证人的责任保证人为两人以上的，保证人之间承担连带责任。保证人为两人以上的，保证人之间承担连带责任。（3 3）保证人的追索权）保证人的追索权保证人在清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保保证人在清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。证人及其前手的追索权。 付款是指付款人在汇票到期时，根据票据文义付款是指付款人在汇票到期时，根据票据文义向持票人支付票据金额以消灭票据关系的行为

39、。汇向持票人支付票据金额以消灭票据关系的行为。汇票付款仅指因持票人行使付款请求权而为的支付，票付款仅指因持票人行使付款请求权而为的支付，不包括因持票人行使追索权而为的支付。不包括因持票人行使追索权而为的支付。 六、付款六、付款 （1）付款提示）付款提示 付款提示是指持票人向汇票上所载付款人或者付款提示是指持票人向汇票上所载付款人或者承兑人出示票据，请求其支付票据金额的行为。承兑人出示票据，请求其支付票据金额的行为。 （2）支付票款）支付票款付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。除。 （一）追索的概念（一）追索的概念 汇票追索权是指付款人拒绝

40、付款，或者汇票追索权是指付款人拒绝付款，或者拒绝承兑，或者由于其他法定原因预计在票拒绝承兑，或者由于其他法定原因预计在票据到期时得不到付款时，由持票人向其前手据到期时得不到付款时，由持票人向其前手请求偿还票据金额、利息以及有关费用的一请求偿还票据金额、利息以及有关费用的一种票据权利。种票据权利。七、追索七、追索（二）追索权的特征（二）追索权的特征追索权是为补充付款请求权而设的追索权是为补充付款请求权而设的第二次请求权。第二次请求权。追索权具有选择性、变更性和代位追索权具有选择性、变更性和代位性。性。追索权的范围，不仅包括票据金额，追索权的范围，不仅包括票据金额，还包括利息及有关费用还包括利息及

41、有关费用（三）追索权的种类（三）追索权的种类1 1根据行使追索权的时间不同，分为期前追索权和到期追索根据行使追索权的时间不同，分为期前追索权和到期追索权两类权两类（1 1）期前追索权，是指持票人在票据到期前依法行使的追）期前追索权，是指持票人在票据到期前依法行使的追索权。索权。持票人只要具备下列条件之一的即可行使期前追索权：持票人只要具备下列条件之一的即可行使期前追索权：汇票被拒绝承兑的；汇票被拒绝承兑的；承兑人或者付款人死亡、逃匿的；承兑人或者付款人死亡、逃匿的；承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。终止业务活动的。（

42、2 2）到期追索权，是指持票人于票据到期时依法行使的追）到期追索权，是指持票人于票据到期时依法行使的追索权。行使条件是票据到期不获付款。索权。行使条件是票据到期不获付款。（2 2）根据退票权人的不同，追索权可分为最）根据退票权人的不同，追索权可分为最初追索权和再追索权初追索权和再追索权 最初追索权是指最后持票人向票据上所最初追索权是指最后持票人向票据上所有票据债务人的追索权；有票据债务人的追索权； 再追索权是指被追索人向其前手又行使再追索权是指被追索人向其前手又行使的追索权。的追索权。（四）追索权的主体（四）追索权的主体包括被追索人和追索人包括被追索人和追索人（五）追索权的客体（五）追索权的客

43、体主要是汇票金额、利息和有关费用主要是汇票金额、利息和有关费用 形式要件形式要件（1）承兑人或者付款人出具的拒绝承兑或者拒绝付款的拒）承兑人或者付款人出具的拒绝承兑或者拒绝付款的拒绝证明；绝证明；（2）承兑人或者付款人死亡、逃匿时，不能取得拒绝证明）承兑人或者付款人死亡、逃匿时，不能取得拒绝证明的，依法取得的其他有关证明；的，依法取得的其他有关证明； 实质要件实质要件（1）汇票到期被拒绝付款；）汇票到期被拒绝付款；（2）汇票在到期日前被拒绝付款；）汇票在到期日前被拒绝付款；（3）汇票到期日前，承兑人或付款人死亡、逃匿的；）汇票到期日前，承兑人或付款人死亡、逃匿的；（4）汇票到期日前，承兑人或付

44、款人被依法宣告破产或因）汇票到期日前，承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动；违法被责令终止业务活动；（七）追索权的行使（七）追索权的行使（1 1）发出追缴通知）发出追缴通知（2 2）确定追缴对象）确定追缴对象（3 3）追索人的义务（交出汇票和有关拒绝证明，）追索人的义务（交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到的利息和费用的收据）并出具所收到的利息和费用的收据）（4 4）被追索人清偿债务后的效力）被追索人清偿债务后的效力被追索人清偿债务后，其票据责任解除。同时，被追索人清偿债务后，其票据责任解除。同时，被追索人享有同一追索权利，可以向其他汇票债被追索人享有同一追索权利，可以向其他

45、汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付相务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付相应的金额和费用。应的金额和费用。本票是由出票人签发的，本票是由出票人签发的，承诺由自己在见票时无条承诺由自己在见票时无条件支付确定金额给收款人件支付确定金额给收款人或持票人的票据。在我国或持票人的票据。在我国本票仅限于银行本票。本票仅限于银行本票。在本票关系中，包括在本票关系中，包括两个基本当事人，即两个基本当事人，即出票人和持票人。出票人和持票人。一、本票概述一、本票概述二、本票出票二、本票出票（一）出票人（一）出票人 本票的出票人必须具有支付本票金额的可本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源并

46、保证支付。靠资金来源并保证支付。（二）记载事项（二）记载事项三、见票付款三、见票付款 银行本票是见票付款的票据。银行本票是见票付款的票据。 自出票日起，付款期限最长不得超过自出票日起，付款期限最长不得超过2 2个月。个月。 持票人在规定的期限提示本票的，出票人必持票人在规定的期限提示本票的，出票人必须承担付款的责任。须承担付款的责任。一、支票的概念一、支票的概念 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。收款人或者持票人的票据。

47、基本当事人有：出票人、付款人和收款人。基本当事人有：出票人、付款人和收款人。二、支票的种类二、支票的种类 分为现金支票、转账支票和普通支票分为现金支票、转账支票和普通支票 现金支票上印有现金支票上印有“现金现金”字样，只能用于支字样，只能用于支取现金；取现金； 转账支票上印有转账支票上印有“转账转账”字样，只能用于转字样，只能用于转账；账； 普通支票是未印有普通支票是未印有“现金现金”或或“转账转账”字样字样的的 为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。可以用于转账。三、支票出票三、支票出票（一）签发支票的必备条件（一）签发支票的必备条件开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件；提交证明其身份的合法证件；应当有可靠