信用社金融机构从业人员案件防控考试复习重点分类

1、广东省农村合作金融机构从业人员案件防控考试复习重点（其他员工）一项选择1、 下列哪些事项不属于领导干部报告的个人重大事项（ C ）。A、本人买卖私房B、子女承包集体工商企业C、配偶出省旅游D、子女受聘于三资企业担任主管人员2、 银行还可以通过（C），与监管当局实现更为有效的互动。A、被动合规 B、形式合规C、主动合规 D、实质合规3、 经济合作与发展组织在（B）中给公司治理结构作了一个有代表性的定义。A、公司治理结构原理B、公司治理结构原则C、公司治理结构框架D、公司治理法则4、 银行公司治理指引规定银行监事会中应至少有(B)名外部监事，有利于强化监事会的客观性。A、1 B、2C、3 D、45

2、、 以下哪项不是农村中小金融机构案件防控治理工作的目标（ C ）。A、制度流程基本完善 B、内控管理明显进步C、案件数量每年下降10% D、案防长效机制有效建立6、 办理银行承兑汇票贴现的账务处理（D）。A、借：贴现贴现申请人户贷：活期存款贴现申请人户B、借：贴现贴现申请人户贷：活期存款贴现申请人户贷：贴现利息收入贴现利息收入户C、借：活期存款贴现申请人户贷：贴现贴现申请人户贷：贴现利息收入贴现利息收入户D、借：贴现贴现申请人户贷：活期存款贴现申请人户贷：贴现利息收入贴现利息收入户收入：贴现票据银行承兑汇票贴现申请人户7、 下列票据的提示付款期正确的是（D）。A、支票的提示付款期为自出票日起1

3、5日B、商业汇票的提示付款期为汇票到期日30日C、银行汇票的提示付款为自出票日起3个月D、银行承兑汇票的提示付款期为自汇票到期日起10日8、 下列票据中，可以适用挂失止付的票据是（A）。A、转账支票B、转账银行汇票 C、转账银行本票D、未承兑的商业汇票9、 存款证明书的有效期由(B)自行决定。A、银行B、存款人C、授权代理人D、执收单位10、 借记卡业务操作基本流程（ A ）。A、客户资料、现金受理、审理、授权审核、复核审核-录入资料打印制卡B、客户资料、现金打印制卡受理、审理、授权审核、复核审核-录入资料C、客户资料、现金录入资料打印制卡受理、审理、授权审核、复核审核D、客户资料、现金打印制

4、卡11、 （A）和( D )负责在银行内部建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化。A、董事会（理事会） B、监事会C、股东大会 D、高管层12、 “四眼原则（Four Eyes Principal）”，即至少有四只眼睛同时盯住一笔业务的（A）原则。A、职责分离 B、职责明晰C、责权分离 D、责权对等13、 （D）是内部审计部门完成风险防范的最后一道屏障。A、目标设定 B、内部控制措施 C、信息交流与反馈 D、监督评价与纠正14、 ( D )是监督控制力，可保证、保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。A、岗位设置 B、内部评价C、规章制度 D、内部稽核15、 我

5、国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（C）种。A、3B、4 C、7D、816、 商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。A、授信主体的统一 B、授信形式的统一C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一17、 因票据权利纠纷提起的诉讼，依法由（C）人民法院管辖。A、收款人或持票人所在地 B、收款人所在地C、票据支付地或被告所在地 D、付款人所在地18、 重要印章、密押机运输，要选用（ D ）方式运输。A、公交车 B、出租车 C、邮寄、托运 D、专车19、 改善董事会（理事会）的人员构成，在董事会（理事会）中包括一定数

6、量的( A )成员，提升董事专业水平与道德水准，推动银行董事（理事）素质的提高。A、高级管理层 B、监事会C、外部人员 D、股东（社员）代表大会20、 印章日期与业务交易日期不一致，为作案制造时间假象是（ C ）环节的风险表现。A、印章运输 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制21、 我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（ B ）。A、集中授权管理 B、统一授信管理C、分级审批 D、贷款管理责任制22、 银行保函的有效期应（A）反担保有效期。A、大于B、等于C、小于D、不确定23、 章刻制厂家审查不严属于（ D ）环节的风险点。A、印章运输 B、印章保

7、管 C、印章使用 D、印章的刻制24、 以下哪一条不是操作风险“13条意见”的内容（ D ）。A、高度重视防范操作风险的规章制度建设B、切实加强稽核建设C、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度D、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任25、 银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，数额巨大或者有其他严重情节的，处（ B ），并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。A、十年以上有期徒刑或者无期徒刑B、三年以上十年以下有期徒刑C、三年以下有期徒刑或者拘役D、三年以上七年以下有期徒刑26、 合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心

8、要素具有(B)关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。A、负相关关系B、正相关关系C、无关联D、反作用关系27、 银行业是一个高度依赖负债经营的行业，(C)是银行的生命线。A、知名度 B、信誉C、声誉 D、品牌28、 针对一些银行控股股东（社员）不正当干预银行经营管理的情形，银行业监管机构要求控股股东（社员）对商业银行和其他股东（社员）承担（B ）义务，以加强对控股股东（社员）的制约。A、信息披露 B、诚信B、报告 D、履责29、 按照银行公司治理的要求，在董事会（理事会）下设由（C）担任负责人的关联交易控制委员会，加强对重大关联交易的控制。A、执行董事 B、控股董事C、独立董事 D

9、、外来董事30、 下列哪些行为属于商业贿赂（ D ）。A、依据商业惯例赠送小额广告礼品B、明示并如实入账的方式给予对方折扣C、集体一次或多次向客户赠送物品价值5000元D、给予、接受折扣没有如实入账31、 办理继承人挂失业务时，须凭（A）或（C）或（D）或调解书办理。A、人民法院的判决书B、存款人死亡证C、当地公证部门开具的财产继承权证明 D、裁定书32、 下列哪些身份证件不属于法定个人实名制证件（A）。A、驾驶证 B、临时身份证C、护照 D、港澳居民往来内地通行证33、 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（C） 。A、合并提交报告 B、只提交可疑交易报告C、分别提交报告 D、

10、只提交大额交易报告34、 付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（B）内承兑或拒绝承兑。A、1日 B、3日 C、5日 D、10日35、 银行公司治理是指控制、管理银行的一种机制或制度安排，是银行(A)和(B)的具体表现形式。A、内部组织结构 B、权力分配体系C、监督体系 D、内部控制体系36、 中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是（C）。A、对制度的探究B、对制度的理解C、对制度的执行D、监督制约37、 不需要核发开户登记的账户包括（B）。A、基本存款账户 B、非预算单位的专用存款账户C、临时存款账户 D、预算单位的专用存款账户38、 商业汇票的付款期限最长不得超过（B）

11、。A、一个月 B、六个月 C、一年 D、二年39、 支付结算办法规定，付款人或代理付款人在查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或代理付款人自收到挂失止付通知书起（B）天内未收到法院的止付通知书的，自第（B）天起挂失止付通知书失效。A、1011 B、1213 C、56 D、7840、 商业承兑汇票被拒绝承兑，而票据持有人背书转让的，应当由（C）承担票据责任。A、出票人 B、付款人 C、背书人 D、被背书人41、 贴现票据到期，贴现行作为持票人的汇票背书栏的签章应是（C）。A、汇票专用章 B、业务公章C、结算专用章 D、财务专用章42、 为防范同城票据清算业务风险，必须严格岗位设置与业务

12、授权管理，坚持（ A ）制度。A、岗位制约 B、票据交接 C、登记查询 D、业务复核43、 同城票据清算业务当天的错账与客户有关的，必须有客户在现场，并由客户在相关单据上（ A ），才能抹账。A、签字确认B、更改要素 C、注明原因 D、提出申请44、 为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。依此规定，该概念称之为（ C ）。A、抵押权 B、权利质权 C、动产质权 D、留置权45、 以下哪一项不得作为抵押物（ C ）。A、房屋 B、机器 C、土地所有权 D、土地使用权46、 下列哪一项不能作

13、为信贷业务对象（ B ）。A、企（事）业法人 B、机关法人C、其他经济组织 D、个体工商户47、 衡量企业变现能力的指标有（ C ）。A、存货周转率 B、流动资产周转率C、流动比率 D、已获利息倍数48、 抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（ C ）顺序清偿。A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权D、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用49、 ( D )是供银行办理有关财务事宜的专用印章。A、行政公章 B、财务印鉴C、业务公章 D、财务专用章50、 银行承兑汇票业务保证金应集中统一管

14、理，在“保证金”科目下以汇票为单位（B）开立子账户。A、批量 B、逐笔 C、分批 D、汇总51、 银行营业机构违反印章管理制度或银行工作人员违法，私自刻制重要业务印章，或他人印章属于（ D ）环节的风险表现。A、印章运输 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制52、 一人同时接触印、押、证，或同时持有单位公章、法人代表及财务负责人名章是印章管理中（ B ）环节的风险表现。A、印章运输 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制53、 贴现汇票到期不获承兑人付款，收到承兑银行退回的委托收款凭证、汇票和拒绝付款理由书时，信用社应在（C）日内将被拒绝事由书面通知贴现申请人。A、1 B、2 C、3

15、 D、454、 银行公司治理指引规定行长（主任）依法在职权范围内的活动（ A ）。A、不受干预 B、受到理事会干预C、 受到监事会干预 D、 受到股东大会干预55、 为防范同城票据清算业务风险，退票业务须由会计主管或业务主管（ D ）后，方可办理退票业务，以防录入人员更改账户信息，非法将款项转入其他账户。A、独立办理 B、录入 C、登记 D、审核确认56、 对冲账实行_，如按金额和错账频率分级，超过权限、高频率错账的应由有权部门进行_。（ B ）A、复核机制、授权 B、 分级授权、监督冲账C、分级授权、办理 D、监督、授权57、 刘明康主席在案件专项治理第六次工作会议上提出要抓好“4+1”工作

16、，其中“1”是指（ B ）。A、印鉴密押 B、库房的管理C、柜员卡管理 D、空白凭证58、 ( A )负责执行各项风险管理制度和政策。A、高级管理层 B、监事会C、董事会（理事会） D、股东（社员）代表大会59、 银行公司治理指引规定银行高级管理层成员（ C ）。A、由银行自行决定调整的频率B、可以经常变动C、保持稳定，在任期内不得随意调整D、可以随意调整60、 人民币银行结算账户管理办法规定，一般存款账户不得办理（B）。A、现金缴存 B、现金支取C、资金收入转账 D、资金付出转账61、 资产负债率反映企业（ D ）的比率。A、营运能力 B、融资能力 C、获利能力 D、偿债能力62、 不属于信

17、贷员在贷款贷后管理中的职责是（ D ）。A、收集企业经营管理信息，录入信贷综合管理系统B、分析企业生产经营变化情况C、撰写企业贷后检查分析报告D、不良贷款压缩考核和处罚63、 资产负债表是反映企业（ D ）的会计报表。A、某一段时期的财务状况 B、某一特定日期的经营成果C、某一时期的经营成果 D、某一特定日期的财务状况64、 抵押贷款限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值的（ D ）。A、40% B、50% C、60% D、70%65、 对自然人客户信用等级评定的管理表述正确的为（ D ）。A、一般级客户的老客户如有申请新增贷款，可在控制风险的前提下酌量增加B、较好级客户应列为重点营销对象C、

18、较差级别的存量贷款要尽快采取措施清户D、优秀级客户应为重点营销对象66、 下面单位能成为保证人的有（ D ）。A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位B、社会团体C、企业法人的职能部门D、集团公司67、 抵押登记证书从签发之日起至注销止，原件由（ C）保管。A、抵押人 B、借款人 C、贷款人 D、以上都可以68、 为了掩盖侵占社内往来资金的行为，银行经办人员可能会伪造对账单或编制虚假（ C ）调节表，使往来科目月末余额为零。A、填制假凭证 B、毁掉会计凭证 C、未达账项 D、不对账69、 错账冲正或抹账业务，必须规范管理，严格（ B ），并查明差错原因。A、对账 B、 授权 C、监督 D

19、、查处70、 我国银行业监管机构，借鉴国际先进经验并结合我国银行公司治理的特殊性，分别颁布实施了股份制商业银行公司治理指引、（D）对完善我国商业银行公司治理提出如下要求：A、股份制商业银行董事制度指引B、银行业金融机构内部审计指引C、股份制商业银行监事制度指引D、股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引71、 我国银行业监管机构在公司治理指引中指引规定股东（社员）在商业银行借款逾期未还的，其在股东（社员）大会的表决权（C）。A、不受影响 B、视情况而定 C、应受到限制 D、丧失72、 银行公司治理指引规定监事会有权对董事（理事）、董事长（理事长）、高级管理层成员进行(A)。A、质询 B、惩罚C

20、、罚款 D、制约73、 以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门为财产所在地的（ D ）。A、公证处 B、人民法院C、政府机关 D、工商行政管理部门74、 内部人员在社（行）内往来中想截留资金时，可能在向上级机构缴存资金时，或由上级机构下解资金时（ A ）。A、单边记账 B、不记账 C、不复核 D、不授权75、 银行经办人员在客户提交支票（行内）时，声称急用款项，经与出票社（行）联系，确认该客户账户资金余额足额后，受理社（行）违规提前入账，并为客户办理款项支取业务，待支票划回出票社时该账户款项已被出票人恶意转移。这种手法实质是通过（ A ），套取银行资金。A、交易时间差 B、虚假业务

21、C、协助客户 D、欺骗出票人76、 为了防范案件风险，上下级对账实行“（ A ）”，既要核对账户余额，又要核对账户的发生额，做到相互勾对交易明细，对账单相互签章确认，交叉保管。A、双线核对 B、定期核对 C、不定期核对 D、总分核对77、 通过凭空记账、虚增（减）社内往来资金，（ C ）转入个人或单位账户是内部人员侵占资金的手法之一。A、盗取客户资金B、骗取客户资金C、套取银行资金 D、增加银行资金78、 办理商业汇票的再贴现和转贴现时，应将汇票作成（B）。A、委托收款背书 B、转让背书 C、质押背书 D、再贴现背书79、 票据行为具有要式性、无因性、文义性及（B）特征。A、相对性 B、独立性

22、 C、强制性 D、有因性80、 为防范同城票据清算业务风险，柜员应妥善保管自己的印、卡和（B） ，临时离柜，退出系统界面，印卡入箱（屉）上锁。A、锁匙 B、 密码 C、现金 D、空白凭证81、 为防范同城票据清算业务风险，必须严格岗位设置与（ A ）管理，坚持岗位制约制度。A、业务授权 B、票据交接 C、登记查询 D、业务复核82、 为了防范案件风险，对在途未达账款进行延伸核查，对异常款项要实行（ D ）跟踪追溯到位。A、专人 B、双人 C、报告 D、全程83、 记账人员，在无（ B ）情况下编制记账凭证、或既无原始凭证又无记账凭证，凭空记账是造成内部资金风险的手段之一。A、核对余额 B、 原

23、始凭证 C、现金 D、完成记账84、 银行内部不法人员，为掩盖挪用、侵占银行资金行为，利用对账人员单方面核对余额或发生额，或核对发生额不勾对交易明细的漏洞，办理（ C ），填补挪用、侵占资金。A、存取业务 B、挂失业务 C、 虚假业务 D、对账业务85、 内部人员可能通过利用流水勾对后重新签到之间的（ D ）办理业务，造成即时账务核对与实际账务不符，以此挪用、侵占银行资金。A、不同身份 B、系统差异 C、控制真空 D、 时间差86、 申请人与（C）的法律关系是基于商务合同而产生的债权债务关系。A、申请人B、担保人C、受益人D、反担保人87、 不属于银行保函业务的当事人（D）。A、申请人B、担保

24、人C、受益人D、反担保人88、 融资租赁保属于（A）。A、融资类保函 B、非融资类保函C、全额保证金保函 D、非全额保证金保函89、 营业终了主管未对本机构柜员库款进行（ C ），会导致尾箱余额与库存余额账款不符未能及时发现。A、交接 B、合并 C、核对 D、封存90、 银行保函以银行的（B）作为保证，易于合同双方接受。A、结算便利 B、信用状况 C、业务系统 D、社会形象91、 预付款保函属于（B）。A、融资类保函 B、非融资类保函C、全额保证金保函 D、非全额保证金保函92、 履约保函属于（B）。A、融资类保函 B、非融资类保函C、全额保证金保函 D、非全额保证金保函93、 第一还款来源是

25、指（ B ）。A、借款人的资产变现收入 B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资94、 出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成损害的，由（ B ）承担赔偿责任。A、出质人 B、质权人 C、债务人 D、出质人和质权人共同95、 以下不属于低风险担保方式的是（ D ）。A、本、外币存款足额质押 B、交存100%保证金C、依法可以质押的国家债券质押 D、股票质押96、 为确保借新还旧贷款的借款合同合法有效，“贷款用途”应填写（ D ）。A、生产经营周转 B、购原材料C、临时资金周转 D、用于偿还原借款合同项下贷款97、 不属于担保贷款的是（ B ）。A、

26、保证贷款 B、票据贴现 C、抵押贷款 D、质押贷款98、 信用社可以对以下企业授信（ C ）。A、拒不参加评级 B、信用履约评价得0分C、信用等级为BB级 D、信用等级为C级99、 下列不属于抵押贷款审核发放必备条件的是（ D ）。A、抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物一致B、抵押物价值与实际吻合C、办妥抵押登记手续情况下发放贷款D、必须全部办理保险手续100、 乡（镇）村企业土地使用权（ C ）作为贷款的担保。A、可以单独抵押 B、不允许抵押C、不得单独抵押 D、经登记部门登记后，可以单独抵押101、 关于抹账业务审查，下列说法错误的是（D）。A、抹账前必须收回原错误凭证B、抹账前必须收回原

27、回单C、由相关人员签字负责D、发现错账必须马上抹账102、 银行承兑汇票贴现期限从（A）起至汇票到期日止。A、贴现日 B、出票日 B、受理日 D、审批日103、 重要印章专用运输车辆搭乘无关人员及捎带其他物品是（A）环节的风险表现。A、印章运输 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制104、 印模、密押的编码规则书正确的保管方式（ B ）。A、单独存放在密押员的抽匝内 B、入库保管C、放在公共地方，方便其它柜员使用 D、与他人共用的保险箱105、 印章销毁清单处理方式（ A ）。A、应纳入行政档案管理或会计档案备查B、由封包人自行保管C、随印章一起销毁D、作为一般资料保管即可106、 (

28、C )是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任。A、高级管理层 B、监事会C、董事会（理事会） D、股东（社员）代表大会107、 巴塞尔委员会提出银行公司治理应遵循（ C ）大原则。A、六 B、七C、八 D、九108、 有时候，内部人员可能从固定资产、应收应付款、应付利润等（ A ）列支款项，侵占资金。A、内部科目 B、存款资金 C、挂账资金 D、应付款项109、 接受保函，并有权按保函条款向担保人索赔的当事人是（C）。A、申请人B、担保人C、受益人D、反担保人110、 借款保函属于（A）。A、融资类保函B、非融资类保函C、全额保证金保函D、非全额保证金保函111、 对印章刻制厂家

29、要认真审查，所选厂家必须是经过（ A ）批准，具有良好资质的企业。A、工商行政管理部门和公安机B、法院C、人民银行 D、银监局112、 （ A ）是指在会计核算中，为保证账簿记录真实、正确、可靠，对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作。A、账务核对 B、稽核检查 C、事后监督 D、专项检查113、 受理开立存款证明书前，银行经办人员核实（A）与存款人是否一致。A、申请人B、存款人C、授权代理人D、执收单位114、 银行不得在存款证明撤销或到期前对存款账户作（D）处理。A、解付B、解挂C、解除D、解冻115、 （B）负责监督董事会（理事会）、高级管理层完善内部控制体系。A、董事会（理事会） B、

30、监事会C、股东大会 D、高管层116、 （ C ）是银行日常工作的一个重要部分，也是内部控制体系的核心和中枢。A、风险识别与评估 B、信息交流与反馈C、内部控制措施 D、监督评价与纠正117、 银行自助服务业务属于( A ) 业务的一种。A、电子银行 B、电子商务 C、电话银行118、 完善的( C )和强有力的（ D ）是形成内部控制机制的两个根本因素。A、岗位设置 B、内部评价体系C、规章制度 D、内部稽核监督体系119、 银行或其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处（ D ），并处五万元以上五十万元以下罚金。A、十年以上有期徒刑或者无期徒刑B、三

31、年以上十年以下有期徒刑C、三年以上七年以下有期徒刑D、五年以上有期徒刑120、 对“中风险类”联社，实行（ D ）。A、推行“治标”、“治乱” B、标本兼治、重在治标C、治本 D、标本兼治、重在治本121、 自助设备的管理卡和（ B ）、钥匙未执行分人分管分用制度，造成制约失控。A、密码、钥匙 B、保险柜密码 C、保险柜 D、钥匙122、 汇票到期日，付款人账户余额不足支付时，信用社营业部除向持票人无条件付款外，同时，还应作（B）贷款处理。A、正常 B、逾期 C、呆滞 D、呆账123、 同城票据清算业务错账应经会计主管或业务主管（ B ）无误后，方可进行错账的抹账、冲账。A、独立办理 B、审核

32、确认 C、登记 D、轧账平衡124、 银行和（C）的法律关系是基于保函产生的保证关系。A、申请人B、担保人C、受益人D、反担保人125、 （D）有责任制定适当的内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。A、董事会（理事会） B、监事会C、股东大会 D、高管层126、 以下关于三年案件防控治理的表述，哪项是不正确的（A）。A、2008年防控重点是巩固成果 B、2009年防控重点是规范C、2010年防控重点是强化 D、2011年防控重点是提升127、 ( A )是银行在开户、上存资金银行或存放同业资金银行所预留的印章。A、财务印鉴 B、财务专用章C、结汇专用章 D、汇票专用章12

33、8、 重要业务印章，实行的保管原则是（ A ）。A、双人保管、相互制约 B、谁使用，谁保管C、谁审批，谁保管129、 风险管理与公司治理面临的一个共同问题是（ D）。A、建立有效的制衡机制B、建立有效的组织体系C、建立有效的运行机制D、建立有效的激励约束机制130、 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或 （D）。A、实名账户 B、联名账户C、同名账户 D、假名账户131、 自助设备管理防控措施同一台自助设备的（ ）、（ ）应分别管理。（ A ）A、钥匙、密码 B、保险柜、密码C、银行卡、密码 D、ATM、密码132、 保证金缴存金额与抵（质）押担保或第

34、三方连带责任保证担保总额，必须( B )出具保函的担保金额。A、大于B、覆盖C、小于D、以上都不是133、 2007年2月，中国银行业协会制定并通过了（B），对银行从业人员明确提出了良好职业操守的要求。A、商业银行合规风险管理指引B、银行从业人员职业操守C、商业银行内部控制指引D、商业银行合规风险管理办法134、 （ B ）是对所确认的风险采取的防范、控制和化解的必要手段，及保证银行发展战略和经营目标得以实现而制定的政策、程序。A、目标设定 B、内部控制措施C、信息交流与反馈 D、监督评价与纠正135、 （C）是指银行对内部信息和外部信息进行识别、捕捉、传递、交流和反馈的活动，以保证管理层和全

35、体员工能够执行其相关职责。A、目标设定 B、内部控制措施C、信息交流与反馈 D、监督评价与纠正136、 人民币银行结算账户管理办法规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（B）年。A、1 B、2 C、3 D、5137、 由于放弃了银行业所应有的谨慎、稳健和诚信，结果导致内部控制失效，（C）高发。A、信用风险 B、市场风险C、操作风险 D、法律风险138、 按照银行公司治理的要求，商业银行(B)为股东（社员）及其关联单位提供担保。A、可以 B、不得C、少量 D、视同普通担保人139、 011年案件防控工作重点是提升，主要是提升（ C ）建设层次。A、制度建设和制度执行力 B、自我约束和控制C、制度

36、流程体系和案件防控机制 D、流程银行140、 案件专项治理工作从哪一年开始（A ）。A、2005年 B、2006年 C、2007年D、2008年141、 凡在同一联社任同一领导职务满（ D ）年的，一律实行异地调动交流。A、1 B、2 C、3 D、5142、 客户需要提供（D）办理提前撤销存款证明。A、挂失申请书B、存款人身份证C、销户申请书D、存款证明143、 重要空白凭证使用中正确做法是（ A ）。A、必须按顺序使用B、非系统自动销号的，为减轻工作量，可累积到一定程度同时销号C、遇到特殊情况，可以跳号使用D、为方便客户，提高效率，可以在重要空白凭证、有价单证上预先加盖业务印章、个人名章14

37、4、 完善系统设置，办理折带卡业务的，在折上自动打印（ D ）提示。A、空白凭证 B、作废卡 C、复制卡 D、带卡145、 贷记卡需强化交易行为特征的分析和（ B ）。A、真实 B、监控 C、授信 D、审核146、 信用卡作为银行信贷产品的（ A ），其申领手续过于简单、银行对申办对象审查不严是“恶意透支、信用卡诈骗”类案件频发的重要诱因。A、零售业务 B、中间业务 C、理财业务 D、储蓄业务147、 为防止银行权力过于集中，失去制约，银行公司治理指引规定银行董事长（理事长）和行长（主任）（ B ）。A、可以由一人兼任 B、应当分设C、是否兼任或分设视情况而定 D、实施换岗148、 公司治理结

38、构是一种据以对工商公司进行管理和控制的（C）。A、体制 B、机制C、体系 D、制度二项选择149、 “双线问责”是指对（ CD ）这两条线上实施问责。A、风险管理 B、人事安排 C、经营管理 D、内审稽核150、 以下属于同城票据清算业务本行票据入账环节风险表现的是（ AC ）。A、收到本行票据，银行经办人员私自或内外勾结，以虚假或伪造的凭证进行录入或不按客户提交的原始凭证录入支付信息，转入事先准备好的账户，盗取客户资金B、不法分子伪造票据或涂改票据要素，骗取资金C、银行经办人员在办理由于票面要素原因而退票的本行票据时，乘机将款项转入其他账户，侵占资金D、 交换员利用工作之便，与他行人员相互勾

39、结，在交换给他行的提出票据中，插入、调换经过伪造、变造的票据151、 以下属于同城票据清算业务本行票据入账环节的风险点的是（ BC ）。A、录入 B、记账 C、退票 D、授权152、 银行内部的有效互动可以通过(CD)来实现。A、合规制度的建立B、合规文化的建立C、合规意识的培养D、问责制的有效落实153、 下列对票据贴现描述错误的是(AD)。A、票据贴现的贴现日期最长不得超过一年B、票据贴现的贴现日期最长不得超过半年C、票据贴现的贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止D、票据贴现的贴现期限为贴现之日起的半年内154、 根据以下案例，指出网点的违规行为（AB）。某分社主任A由于分社现金库存不足，

40、且当天正处于业务高峰，怕影响分社业务，于是授意柜员B以现金方式，将9万和11万元两笔业务虚存入A的账户,在没有真实业务的情况下该分社主办会计C为上述两笔业务进行了复核授权。A、严重违反业务规程，以违规手段进行现金调剂B、指使柜员在没有真实业务情况下，以虚存方式将款项存入自己账户C、经办、授权复核人员没有履行岗位职责D、柜员B风险意识薄弱155、 理事会是通过其（BC）对整个组织的风险管理情况进行监督和控制的。A、战略规划委员会 B、审计委员会C、风险管理委员会 D、提名与薪酬管理委员会156、 建立(AC)，使员工异常行为排查制度化、精细化；改进员工异常行为排查方式。A、个人重大事项报告制度B

41、、家访制度C、异常行为排查奖励制度D、亲属回避制度157、 关于抹账业务范围，以下说法正确的是（AB）。A、经客户签字确认办理完毕的正常业务，不允许使用抹账交易B、客户要求取消已办理完毕、尚未签字确认的正常存入业务，不得办理抹账C、经客户签字确认办理完毕的正常业务，经会计主管允许可使用抹账交易D、客户要求取消已办理完毕、尚未签字确认的正常存入业务，可办理抹账158、 储蓄业务管理办法规定，个人有效身份证件包括（AB）。A、居民身份证 B、居民临时身份证C、暂住证 D、香港身份证159、 发现错款，应立即查找，并向有关部门报告。对于无法挽回的错款，应按（AB）的原则处理。A、长款归公B、短款自赔

42、C、长款转入内部账暂收账户D、短款从内部账暂付账户支出160、 信用贷款是银行的重要放款方式之一，贷款方式风险较大，一般对（ AC ）提供信用贷款。A、部分高价值优质客户 B、一般客户C、个人小额资金需求客户 D、个人大额资金需求客户161、 同城清算提出业务的风险表现有（ AB ）。A、银行工作人员在无票据情况下或伪造票据，向人行交换系统中录入虚假信息，配合外部人员作案B、交换员利用工作之便，与他行人员相互勾结，在交换给他行的提出票据中，插入、调换经过伪造、变造的票据C、收到本行票据，银行经办人员私自或内外勾结，以虚假或伪造的凭证进行录入或不按客户提交的原始凭证录入支付信息，转入事先准备好的

43、账户，盗取客户资金D、银行经办人员在办理由于票面要素原因而退票的本行票据时，乘机将款项转入其他账户，侵占资金162、 同城清算提出业务的主要风险点是（ AB ）。A、凭证录入 B、交换 C、复核 D、授权163、 假票的主要类型分为（ ）票据和（ ）票据。（ BC ）A、假冒 B、变造 C、伪造 D、挖补164、 银行承兑汇票业务要求印证分管，主要指（AB）分开管理。A、汇票专用章 B、空白承兑汇票 C、保证金 D、调查报告165、 保函申请受理阶段，银行经办人需要核实申请人提交资料的（CD）。A、时效性B、准确性C、真实性D、有效性166、 内部账务核对的风险表现包括：记账、对账人员（ A

44、B ）或伪造、变造对账单或对账回执，掩盖侵占、挪用银行资金行为。A、混岗 B、不对账 C、相互勾结 D、违规167、 借记卡使用人应妥善保管自己的（ ）和（ ）。（ AD ）。A、借记卡 B、贷记卡 C、充值卡 D、密码168、 自助业务形式可以设置为（ ）和（ ）。（ AB ）A、在行式 B、离行式 C、穿墙式169、 银行经办人员办理借记卡对申请人（ ）或经办人（ ）的身份要认真核实，认真审核申请资料（ AB ）。A、个人卡 B、单位卡 C、充值卡 D、储值卡170、 内部控制源于内部牵制，指组织内部（ AB）之间或( C )中相互制约、相互监督的制度和机制。A、各个岗位B、各项职能C、流

45、程D、体系171、 内部控制的检查、评价部门必须独立于内部控制的（AB）。A、建立部门 B、执行部门C、监督部门 D、内控部门172、 贷记卡审核应多种渠道核实申请材料信息的（ ）和（ ）。（ AB ）A、真实性 B、有效性 C、普遍性 D、广泛性173、 关于挂失业务，下列说法正确的是（BD）。A、发现存款人或他人持已挂失的存折（单、卡）办理业务时，马上取消挂失状态为客户办理业务B、发现存款人或他人持已挂失的存折（单、卡）办理业务时，银行要扣留原存折（单、卡），及时报告C、密码挂失可由他人办理D、密码挂失必须本人办理174、 自助设备操作界面设置风险提示及服务电话，在条件许可情况下在设备周边

46、明显区域设定固定、封闭的公告栏（防覆盖、私贴），提示（ ）、（ ）。（ AB ）A、提示及服务电话 B、报警电话C、防破坏 D、设备安装175、 请对以下案例，指出经办人员的不当（AB）。2003年6月20日，存款人甲某到某银行取款时发现其5月份工资已被支取，经储蓄机构工作人员核实，甲某存款账户上同年5月6日有一笔2000元的取款交易。但甲某的存折中没有该取款记录。经查，由于银行工作人员疏忽大意，未发现甲的存折因机器故障没有打印出同年5月6日的交易记录，同时该工作人员事后发现甲未在取款凭条上签名，自己代甲签字，导致留下了重大的安全隐患。同年7月，甲某起诉至人民法院称，储蓄所取款单上的签名不是自

47、己所签，且自己的存折上没有取款记录。请求判令赔偿一个月的工资2000元，精神及声誉损失费1.5万元人民币及交通，医药，误工等费用。A、由于银行工作人员疏忽大意，未发现甲的存折因机器故障没有打印出同年5月6日的交易记录，导致留下了重大的安全隐患。其实，只要在存单、存折交付之前多看一眼，类似的事件完全可以避免B、该工作人员事后发现甲未在取款凭条上签名，为图省事自行代甲签字，导致银行在诉讼中失去了一份重要的证据C、补发业务授权（复核）环节流于形式D、没有进行客户身份核查176、 下列出票人为银行的是（BC）。A、支票 B、银行汇票 C、银行承兑汇票 D、商业承兑汇票177、 2005年2月出台的(

48、)，2007年7月出台的( )是银监会对商业银行内部控制评价的依据标准。（A C）A、商业银行内部控制评价试行办法B、商业银行内部控制评价管理办法C、商业银行内部控制指引D、商业银行内部控制评价办法178、 在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，制衡过少往往导致（ AD ）。A、关联交易大量发生B、客户信誉风险较高C、操作风险较高D、信息不透明三项选择179、 案件专项治理工作进展不平衡的原因包括（ACD ）。A、一些机构制度执行力严重不足B、信贷管理薄弱C、案件排查不细致D、责任追究不到位180、 申请人以权利凭证提供质押的，银行应对权利凭证的（ABC）进行核实确认。A、真实性B、合法性C

49、、有效性D、流动性181、 防范案件的“九种人”包括（ ABC ）。A、有“黄赌毒”行为的B、已经出现违规操作的C、家庭负债较大的D、配偶参加集资建房的182、 受全球金融危机影响，防控案件风险难度加大的原因包括（ABD ）。A、部分县域中小企业经营困难B、资金链条断裂C、员工参与赌博 D、贷款违约风险183、 案件防控长效机制建设的特点包括（ ACD ）。A、规范性B、有效性C、稳定性D、长期性184、 根据事实、情节以及处罚依据的不同，商业贿赂分为以下几种情形（ ACD ）。A、不正当交易行为 B、违纪行为C、一般违法行为D、犯罪行为185、 修改客户信息资料，须由客户提供以下资料（ABC

50、）。A、变更申请B、出具有关证明文件C、本人有效身份证件186、 在经营管理过程中，自查自纠工作要持之以恒深入开展，要切实做到“三查”，“三查”包括（ABD ）。A、查思想 B、查行为 C、查整改 D、查制度187、 对作废重要空白凭证或有价单证的处理，正确的有（ ABD ）。A、及时加盖“作废”戳记B、做好剪角等处理C、会计主管签字确认后，直接销毁D、银行卡作废，应单独保管，定期集中销毁188、 股权分散为特征的公司治理结构，股权过于分散，股金构成平均化、分散化，容易导致（ BCD ）。A、一股独大 B、 内部人控制C、监督机制缺失 D、经营效果不佳189、 广东省农村信用社警示规定员工不准

51、有以下行为（ABD）。A、不准参与赌博 B、不准在业务活动中行贿、受贿C、不准打架斗殴 D、不准发放假名、冒名贷款190、 合规文化强调被监管方应以（ABC）、合作的态度面对监管部门，从而促进银行内部合规与外部监管实现有效互动。A、开放 B、诚实 C、积极 D、共赢191、 高度重视员工的行为管理，具体包括（ACD）。A、坚持从严治行B、加强对员工的考核C、加强对员工行为的关注D、加强对员工日常行为的管理192、 以下关于办理冻结业务选项正确的有（ABC）。A、金融机构办理人员应核实办理人的相关证件B、须具备团级以上有权机关签发的协助冻结通知书并有主要负责人签字C、须有人民法院出具的冻结存款裁

52、定书，其他有权机关出具的冻结存款裁定书D、需要本行（社）现任负责人陪同193、 人民银行核准类账户包括（ABD）。A、基本存款账户 B、临时存款账户C、注册验资户 D、预算单位专用存款账户194、 银行业从业人员应当(ABD)。A、按高标准的职业道德规范行事，品行正直B、恪守诚实信用的原则C、坚持恪尽职守的原则D、不能以任何理由违反和抗辩195、 根据以下案例，请指出主要风险表现（ABD）。某日，一客户持身份证、挂失申请书第一联到网点要求补发之前办理的密码挂失业务。柜员A边办理边要求客户在挂失登记簿处签名，当柜员A准备填写登记簿的其他要素时，发现办理挂失与补发记载是同一人，但笔迹明显不同。至此，柜员A对客户与身份证进行核对，复核柜员B也走过来核对，确非同一人。这时询问客户才知道由于户主出差异地，前来办理补发业务的是户主的哥哥，但补发交易已完成，无法补救。A、挂失到期后，非存款本人办理补发手续B、补发业务授权（复核）环节流于形式C、挂失业