《个人理财》课程标准

1、1课程性质本课程是我院金融管理专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容，通过课程项目教学内容的学习与实训结合，重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识，带领学生了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。通过本课程的学习和操作，使学生对投资方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意识，为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实

2、的基础，最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。2设计思路本课程总体设计思路是：以金融企业个人理财业务工作过程为逻辑主线，依据完成实际工作任务的需要、坚固银行从业资格考试个人理财科目的知识与技能要求选择知识，基于个人理财知识模块、兼顾学生认知特点强化理论知识的讲解、 以实训任务为载体聚集知识，充分利用学院和企业资源，创设仿真的工作场景，融理论与实践于一体， “教”、 “学”、 “做”相结合，以职业能力培养为重点， 与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计，根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、 素质要求选取教学内容，让学生在完成实训任务的过程中自我构

3、建知识、技能、 态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。3课程目标学生通过对各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训练习，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神， 使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。3.1 专业能力3.1.1 能够按照客户的风险偏好和家庭、财务状况为其选择合适的理财产品；3.1.2 能够进行理财相关的资料搜集、加工、专

4、题调查；3.1.3 对企业理财、个人理财、理财业务等制定方案；3.1.4 可以为投资者决策提供有价值的参考意见；3.2 社会能力3.2.1 树立以客户为中心的金融服务理念和金融风险意识；3.2.2 具有较强的社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力；3.2.3 能和客户进行良好的沟通；3.2.4 会挖掘潜在客户，能利用相关技巧转化潜在客户，拓展业务；3.3 方法能力3.2.1 具有独立获取知识、提出问题、分析问题和解决问题的能力和较强的创造能力；3.2.2 能够熟练使用现代办公系统和专业设备，管理客户信息；3.2.3 具有良好的语言和文字表达能力，能够编制客户资产负债表、收入支出表；3.2.4

5、 能与客户进行有效的电话交流，帮助客户解决遇到的困难；3.2.5 能够对市场发展趋势进行分析。4课程内容和要求个人理财课程共有10 个工作项目，各工作项目的工作任务如下：表 4.1 银行个人理财业务概述内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1银行个人理财业 务的概念和分类熟悉个人理财概念和步骤;熟悉个人理财业务概念; 知道个人理财业务相关的主体; 掌握银行个人理财业务分类。能对银行个人理 财业务进行分类12银行个人理财业 务发展和现状了解国外和国内银行个人理 财业务发展现状。能够运用网上资 料分析我国个人理 财业务发展历史及 前景13银行个人理财业 务的影响因素熟悉银行个

6、人理财业务的影 响因素。能结合各种因素 分析相应的个人理 财策略1.54银行个人理财业 务的定位了解银行个人理财定位的方 法。能对银行个人理 财业务进行定位0.5表 4.2 银行个人理财理论与实务基础内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1银行个人理财 业务理论基础熟悉生命周期理论；掌握生 命周期理论在个人理财中的运 用；熟悉货币的时间价值；熟 悉投资理论；掌握投资策略和 投资组合的选择。能将生命周期理论与个人理财结合进行分析；知道各生命期理财的重点；会计算货币的时间价值； 会运用各种投资理论进行投资。43银行个人理财 业务实务基础熟悉理财业务的客户准入条 件；掌握客户的

7、理财价值观； 熟悉客户风险属性。能对客户的风险进行识别；能对客户的风险承受能力进行评估。4表 4.3 金融市场和其它投资市场内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1金融市场概述熟悉金融市场的概念、特点 及构成要素。12金融市场的功能和分类理解金融市场的功能；熟悉 金融市场的分类。能运用金融市场 的功能分析日常经 济现象。13金融市场的发展熟悉国际金融市场和国内金 融市场的发展。14货币市场熟悉货币市场的定义、特点、组成；掌握货币市场在个人理财中的应用。能运用货币市场 的工具进行个人理 财。15资本市场熟悉股票市场、债券市场的 概念、分类；掌握股票市场、 债券市场再个人理财

8、中的应 用。能利用资本市场 进行个人理财。26金融衍生品市场熟悉金融衍生市场的含义、 分类、特点、功能；掌握金融 衍生品的种类。能在金融衍生品 市场进行个人理财。27外汇市场熟悉外汇市场的概念；理解 外汇市场的特点；熟悉外汇市 场的功能和分类。能在外汇市场进 行个人理财。28保险市场熟悉保险的概念；熟悉保险 市场的主要产品。能运用保险市场 进行个人理财。29黄金及其它投资市场熟悉黄金市场、房地产市场、收藏品市场的特性及其价格影响因素。能运用黄金市场、房地产市场、收藏品市场进行个人理财。2表 4.4 银行理财产品内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1银行理财产品 市场发展

9、熟悉银行理财产品市场发 展。12银行理财产品 要素熟悉银行理财产品要素内 容。能对银行理财产 品要素进行分析。13银行理财产品 介绍熟悉各种银行理财产品。能运用各种银行 理财产品为客户进 行个人理财。14银行理财产品 发展趋势了解银行理财产品发展趋势1表 4.5 银行代理理财产品内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1银行代理理财 产品的概念熟悉银行代理理财产品的概 念。0 52银行代理理财 产品销售原则熟悉银行代理理财产品的销 售原则。0.53基金熟悉基金的概念、特点、分类； 熟悉银行代销基金的流程。能为客户进行基 金理财。14保险熟悉银行代理保险的范围； 熟悉银行代理

10、保险的产品。能为客户进行保险理财；能分析保险产品的风险。25国债熟悉国债的风险及收益情 况。能为客户代理国 债。16信托熟悉银行代理信托产品的概 念、特点、种类；熟悉信托产 品的流动性及收益情况，充分 认识信托产品的风险。能为客户利用信 托理财。0 57黄金熟悉银行代理黄金业务的种 类及业务流程。能处理代理黄金 业务。0 5表 4.6 理财顾问服务内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1理财顾问服务概述熟悉理财顾问服务的概念和 业务流程；理解理财顾问服务 的特点。能熟练运用理财 顾问的业务流程。22客户分析熟悉客户分析的具体内容能对客户信息进行分类；能对客户财务进行分析；

11、能对客户风险特征和理财特征进行分析。23财务规划熟悉财务规划的内容。能为客户进行现金、 消费、债务进行管理；能为客户进行保险规划；能对客户进行税收、人生事件、投资规划。6表 4.7 个人理财业务相关法律法规内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1个人理财业务活动涉及的相关法律熟悉个人理财业务活动涉及 的相关法律的具体内容。能将相关法律运 用于个人理财中。42个人理财业务活动涉及的相关行政法规熟悉个人理财业务活动涉及 的相关行政法规具体内容。能将相关行政法 规运用于个人理财 中。13个人理财业务 活动涉及的相关 部门规章及解释熟悉个人理财业务活动涉及 的相关部门规章及解释具

12、体内 容。能将关部门规章 及解释运用于个人 理财中。1表 4.8 个人理财业务管理内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1个人理财业务 合规性管理熟悉开展个人理财业务的基 本条件；熟悉开展个人理财业 务的政策限制；开展个人理财 业务的违法责任12个人理财业务 资金使用管理熟悉个人理财业务资金管理 的有关规定。13个人理财业务流程管理熟悉个人理财业务流程管理 具体内容。24个人理财业务合规性管理案例熟悉个人理财业务合规性管 理案例内容。会对相关案例进 行分析。2表 4.9 个人理财业务风险管理内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1个人理财的风险熟悉个

13、人理财风险的影响因 素；掌握理财产品的风险评估 方法。能对理财产品的 风险进行评估。12个人理财业务 面临的主要风险熟悉个人理财业务面临的主 要风险。13产品风险管理熟悉产品风险的类型。能对产品风险进 行管理。0.54操作风险管理熟悉操作风险的类型。能对操作风险进 行管理。0.55销售风险管理熟悉销售风险的类型。能对销售风险进 行管理。0.56声誉风险管理熟悉声誉风险的类型。能对声誉风险进 行管理。0.5表 4.10 职业道德和投资者教育内容及要求序 号工作任务知识内容和要求技能内容和要求参考学时1个人理财业务 从业资格简介熟悉个人理财从业资格的历 史发展。0.52银行个人理财业务从业人员的职

14、业道德熟悉银行个人理财业务从业 人员应具备的职业道德。能较好地与客户、同业、所在机构、监管部门协调处理关系。0.53个人理财投资者教育熟悉投资者教育的对象、功 能、内容。能对投资者进行 教育。15.教学条件5.1 实验实训条件学习领域课程体系学习目标的实现必须借助一定的实验和实训条件，这些条件必须依托校内和校外两类实训基地。通过校内实训进行可控性的和有计划性的技能训练，完成教学计划确定的实训内容；通过校外实训的真实性和业务发生的随机性，实现校内外实训内容、教学手段、教学要求的互补。个人理财学习领域校内实训需要建立校内仿真实训室和电子模拟实训室。该实训室应该是融教学管理功能、市场信息反馈功能于一

15、身的国内领先的理财综合实训中心，硬件设备和空间应该满足60 名学生同时进行实训和社会培训的要求，学生只要按质保量的在校内完成分岗位、分阶段、分情境的实训学习活动，就初步具备了个人理财工作岗位所要求的职业能力。校外实训基地要根据学习目标的要求，致力于为学生打造一个零距离的职业环境， 是学生在校学习期间就能练成一身过硬的职业技能。作为金融管理专业的校外实训基地，为学生安排观摩教学、社会调查、毕业实习等实训事项。同时，聘请金融企业的专业人员担任专业指导委员会的顾问、实践教学指导教师，参加审议专业的教学设计和课程建设等工作。校外实训基地的建立与发展，为金融管理专业的学生实习、实训和教师专业提供有力的保

16、证。5.2 教材教材是实现教学目标的重要工具，必须依据本课程标准以及项目设计编写和选用教材。需要引导学生掌握个人理财的各种产品，并随时根据市场上理财领域的最新产品及变化作出调整，因此教材的选用至关重要。教材应应充分体现任务引领， 实践导向的课程设计思想。教材以完成任务的典型活动项目来驱动，通过工作活动，情景模拟和课后拓展作业等多种手段，使学生在各种活动中掌握个人理财的基本职业能力。教材应突出应用性，应避免把职业能力简单理解为单纯的技能操作，同时要具有前瞻性。据此， 我们紧扣从业资格考试选用从业资格考试教材，在具体的教学中不断丰富其内容和形式。本学习领域的教学须有高质量的个人理财学习领域课程主教

17、材和配套实训教材，配备齐全的案例、资料；有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体包括教学课件与软件、习题与案例、试题库、图书与文献资料、法律法规文件；音像、视频教学资料，电子书籍、电子期刊和数字图书馆，互联网等信息资源。5.3 专任教师资格（ 1） 专业资格。必须经过理财方面的系统化学习，具备深厚的理财知识功底，并取得高等学校教师任职资格。（ 2）技术职称资格。必须具有与所从事的教学工作相应的专业技术职称，具备从事相关行业的执业能力。（ 3）工作态度。应具备热爱学生、严谨求实、爱岗敬业、乐于奉献的工作作风和工作态度。（ 4）职业经历。应来自工作一线，或每年在相关岗位挂职锻炼10 周年以上。（

18、5） 实践能力。能熟练掌握理财相关技能，并具体运用专业知识处理实际问题的能力和在专业领域创新的能力。5.4 兼职教师资格兼职教师必须了解党和国家有关个人理财工作的方针、政策和法律、法规；遵纪守法，具有良好的职业道德修养；身体健康，能在坚持正常工作的同时，承担专业教学任务（专业专题讲座、校外实践操作指导等）。5.5 特聘兼职教师资格（1）须具备良好的职业道德、专业素养和较高的从业技能水平。（2）具有 5 年以上个人理财专业工作实践和中级以上专业技术职务（或相当于中级以上专业技术职务的行政领导职务），或者是在相关行业领域享有较高声誉、具有丰富实践经验和特殊技能的“能工巧匠”。（ 3） 相关专业知识

19、功底扎实，并具有相应的实战经验，对理财业务工作中的重要问题有独到见解。（4）品行端正，身心健康，能胜任相应的教学工作，并且有能力及信心完成相应的教学工作。（5） 口头表达能力强，善于沟通，思维敏捷，有个人魅力；具备时代精神，充分了解当代大学生的心理需求。6教学方法和手段（ 1）教学过程中，应结合金融理财市场的现实情况，由典型工作任务，即实训任务、引领，而非教师的讲授来推进。教学过程是一个“在做中教、在做中学”的过程，即“做、学一体”。增加理财发展的最新成果，删除业已陈旧的知识概念。（ 2）教师教学应体现“以学生为本”的理念，以多媒体课件的形式呈现项目教学资料，注重“教”与“学”的互动，以提高学

20、生的学习兴趣。（ 3）在个人理财实践中积累了丰富的案例素材，本课程精选部分最新的国内理财的案例、热点问题等素材进行案例教学，并将教材中较难掌握和理解的有关内容、 分析方法结合实战案例进行即时的解答和点评，鼓励学生独立思考、分析、应用，从而掌握和运用理财的基本原理。（ 4）教学中应注重以完成的项目活动为基础，通过市场调查、仿真模拟等多种手段，突出学生理财服务能力和素质的训练和培养。（ 5）以实训主导型课程的要求推进本课程的考核方法改革，加大实训考核在整个成绩中的比重。我们在教学过程中，把模拟操作内容作为教学的重点之一。通过模拟操作，有效地提高了学生掌握理论知识的效果，提升他们的动手能力，模拟的成绩也是判别学生真实水平的重要依据，使学生不仅掌握书本知识，更重要的是把理论和实践紧密结合起来，使之真正达到高职教育的要求。（ 6）积极开展形式多样的活动，在课堂与课