第六章 非银行金融机构管理法.ppt

1、第六章第六章 非银行金融机构管理法非银行金融机构管理法 概要概要 非银行金融机构管理法是规范非银行金融机构的性质、设置、组织形式、业务范围和金融活动开展的法律规范的总称。所谓“非银行金融机构”是指那些未冠以“银行”名称的各种经营金融业务的金融机构，包括城乡信用合作社及联合社、保险公司、保险经纪人公司、保险代理人公司、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、证券公司、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司、货币经纪公司、期货经纪公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司、汽车金融公司、典当行等等。它们是我国社会主义金融体系的重要组成部分，它们与银行相配合，对我国的经济体制改革与国民经济的发展作出了

2、突出的贡献，并在市场经济体制的建立过程中获得了空前的发展。这些非银行金融机构虽然和银行一样也从事某些融资业务，但其各自的性质、组织形式、业务范围等方面与银行有很大差别，因而在我国对非银行金融机构的管理也就不同于银行，在中华人民共和国商业银行法的立法中也未把它们纳入调整范围，而是要根据不同情况，加强管理，抓紧制订各类非银行金融机构的管理法律、法规和规章，在资本金、机构设置、管理人员任职资格要求、业务范围、监督管理等方面都要规范化，以促进非银行金融机构的健康发展。鉴于一些非银行金融机构，如证券公司、保险公司等的内容将在以后的有关章节中专门介绍，本章仅对城乡信用社及联合社、企业集团财务公司、金融资产

3、管理公司、汽车金融公司、邮政储蓄机构、典当行进行介绍。 第六章第六章 非银行金融机构管理法非银行金融机构管理法第一节第一节 非银行金融机构管理法概述非银行金融机构管理法概述第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构第一节第一节 非银行金融机构管理法概非银行金融机构管理法概述述一、非银行金融机构的概念一、非银行金融机构的概念 二、非银行金融机构的基本分类二、非银行金融机构的基本分类 三、非银行金融机构的管理三、非银行金融机构的管理第一节第一节 非银行金融机构管理法概非银行金融机构管理法概述述一、非银行金融机构的概念一、非银行金融机

4、构的概念 o非银行金融机构，也称“其他金融机构”，是指未冠以“银行”名称，经营信托投资、融资租赁、证券承销与经纪、各类保险等金融业务的金融机构。非银行金融机构本质上仍然是金融机构。o在学理上对于非银行金融机构究竟包括哪些机构，认识不尽一致。本书认为，在新的金融工具不断创新，新的金融组织大量涌现的情况下，我们很难以列举的方式来概括非银行金融机构。判断的标准只有两条：一看该机构是不是经法定程序设立的经营金融业务的金融机构；二看该机构有没有冠以“银行”名称。即除银行以外的经营金融业务的金融机构都可归属于非银行金融机构。第一节第一节 非银行金融机构管理法概非银行金融机构管理法概述述二、非银行金融机构的

5、基本分类二、非银行金融机构的基本分类 o按照不同的标准，对非银行金融机构可以作多种分类。如按所有制性质来划分，可以分为国有制非银行金融机构、集体所有制非银行金融机构、混合所有制非银行金融机构；按组织体制和活动区域来划分，可以分为全国性非银行金融机构和区域（地方）性非银行金融机构；按业务范围来划分，可以分为综合性非银行金融机构和专业性非银行金融机构；按业务性质来划分，则可以划分为合作性金融机构、信托投资机构、证券期货经营机构、财务公司、保险公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司、汽车金融公司、货币经纪公司、典当行等。 第一节第一节 非银行金融机构管理法概非银行金融机构管理法概述述三、

6、非银行金融机构的管理三、非银行金融机构的管理o非银行金融机构是未冠以“银行”名称的金融机构，是依法定程序设立、经营金融业务的特许机构，本质上仍然是金融机构。因此，中国人民银于1994年8月5日发布的金融机构管理规定对其也当然适用。但随着我国金融体制改革的深化与金融监管体制的变化，有关证券、期货机构的设立、变更、终止及其业务监管由中国证券监督管理委员会负责；保险机构的设立、变更、终止及其业务监管由中国保险监督管理委员会负责；而对银行业金融机构（含商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行）以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等金融机构的设

7、立、变更、终止及其业务的监管则由中国银行业监督管理委员会负责。第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社一、城乡信用合作社及联合社概述一、城乡信用合作社及联合社概述 二、农村信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社 （一）农村信用合作社及联合社的概念和历史演变（二）农村信用合作社的管理规定 （三）农村信用社县级联合社的管理规定 （四）农村信用社市（地）联合社 （五）农村信用社省级联合社 三、城市信用合作社及联社三、城市信用合作社及联社 （一）城市信用社及联社的概述 （二）城市信用社的管理规定 （三）城市信用社联社的管理规定 第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社

8、及联合社一、城乡信用合作社及联合社概述一、城乡信用合作社及联合社概述 o城乡信用合作社是农村信用合作社和城市信用合作社的统称。城乡信用合作社是合作制金融组织。合作制是与股份制不同的产权组织形式，其不同之处表现在：1.入股方式不同。2.经营目标不同。3.管理方式不同。4.分配方式不同。o我国现行的城乡信用社也基本上符合以上要求。其本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。 第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社 （一）农村信用合作社及联合社的概念和历史演变o农村信用合作社，是指经批准设立、由社员（包括

9、入股的农户、信用社职工和农村各类具有法人资格的经济组织）入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。o农村信用社联合社，包括“县联社”、“市（地）联社”和“省联社”。 第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社 （二）农村信用合作社的管理规定 1.农村信用社的机构设立和变更2.农村信用社的股权设置3.农村信用社的组织机构4.农村信用社的业务范围及管理5.农村信用社的财务会计管理6.农村信用社的接管与终止7.罚则规定第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社二、

10、农村信用合作社及联合社 （三）农村信用社县级联合社的管理规定 1.县联社的机构设立和变更2.县联社的股权设置3.县联社的组织机构4.县联社的基本职责5.其他规定第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社 （四）农村信用社市（地）联合社 1.市(地)联社的性质2.市(地)联社的股权设置3.市（地）联社的组织机构4.市（地）联社的基本职责第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社二、农村信用合作社及联合社 （五）农村信用社省级联合社 1.省联社的性质2.省联社的设立、变更和终止3.省联社的

11、资本构成与股权设置4.省联社的组织结构5.省联社的基本职能6.法律责任第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社三、城市信用合作社及联社三、城市信用合作社及联社 （一）城市信用社及联社的概述 o城市信用合作社，简称“城市信用社”，是指在城市市区内由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法人资格的合作金融组织。o城市信用合作社联合社，简称“联社”，是指由市区内城市信用社出资设立的，经人民银行授权，对市区内城市信用社及联社所在地级城市辖区内其他城市信用社实行行业归口监督、管理、协调，具有企业法人资格的管理经营型的城市信用社联合组织。第二节第二

12、节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社三、城市信用合作社及联社三、城市信用合作社及联社 （二）城市信用社的管理规定 1.原则规定2.城市信用社的设立与变更规定3.城市信用社的组织机构与管理4.城市信用社的业务范围及管理5.城市信用社的财务管理6.其他规定 第二节第二节 城乡信用合作社及联合社城乡信用合作社及联合社三、城市信用合作社及联社三、城市信用合作社及联社 （三）城市信用社联社的管理规定 1.联社的机构设立与变更2.联社的组织机构3.联社的基本职责 4.联社的业务范围及管理5.其他规定第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构 一、一、财务公司财务公司 （一）财务公司概述

13、 （二）企业集团财务公司管理办法的主要内容 二、金融资产管理公司二、金融资产管理公司 （一）金融资产管理公司概述 （二）金融资产管理公司条例的主要内容 三、汽车金融公司三、汽车金融公司 （一）汽车金融公司的概念、设置意义及其作用 （二）汽车金融公司的相关管理规定 四、邮政储蓄机构四、邮政储蓄机构 五、典当行五、典当行 （一）典当行的概念与沿革（二）典当管理办法的主要内容 第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构 一、一、财务公司财务公司 （一）财务公司概述 o财务公司或称“财务有限公司”，又称“注册接受存款公司”，是指经营部分金融业务的准银行。主要承办有存款期限规定的大额存款、发放贷

14、款、经销证券、买卖外汇、代理保险、财务咨询等金融业务。其服务对象主要是大企业、大公司和公司集团，不开立私人账户、不办理小宗存款、贷款和储蓄，以此与银行相区别。o我国第一家财务公司成立于1987年。目前我国的财务公司主要可以分为两大类：一类是企业集团财务公司(主要是中资企业集团财务公司)，是为企业集团成员单位提供金融服务的非银行金融机构；另类是一般性的财务公司，主要包括外资财务公司、中外合资财务公司，是由中外金融机构或外国金融机构按中国法律规定，经批准在中国境内投资设立、面向社会提供较为广泛金融业务的非银行金融机构。第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构 一、一、财务公司财务公司 （

15、二）企业集团财务公司管理办法的主要内容 o企业集团财务公司管理办法共6章64条，依次为总则，机构设立及变更，业务范围，监督管理与风险控制，整顿、接管及终止，附则。其主要内容包括：1.企业集团财务公司的性质与法律地位2.财务公司的设立条件、程序及变更3.财务公司的业务范围4.监督管理与风险控制5.财务公司的整顿、接管及终止第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构 二、金融资产管理公司二、金融资产管理公司 （一）金融资产管理公司概述o1999年3月至10月，我国先后建立了四家金融资产管理公司华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥

16、离出来的不良资产。1999年四家金融资产管理公司成立之初，即剥离接收了四大国有商业银行的近1.4万亿元的不良贷款。2004年开始，又以商业化方式接收了国有商业银行近8000亿元不良资产；并接收了委托处置的近5000亿元不良资产。2004年12月银监会对信达公司增扩业务的批复，标志着我国金融资产管理公司有向市场化发展的趋势。 第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构 二、金融资产管理公司二、金融资产管理公司 （二）金融资产管理公司条例的主要内容 o为了规范金融资产管理公司的活动，依法处理国有银行不良贷款，促进国有银行和国有企业的改革和发展，国务院于2000年11月10日发布实施了金融资

17、产管理公司条例。该条例共七章34条，主要内容包括：1.金融资产管理公司的性质与地位2.金融资产管理公司的设立和业务范围 3.金融资产管理公司收购不良贷款的范围、额度及资金来源 4.对不良资产的处置规定5.金融资产管理公司的经营和管理 6.法律责任第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构 三、汽车金融公司三、汽车金融公司 （一）汽车金融公司的概念、设置意义及其作用 o汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）依据有关法律、行政法规和汽车金融公司管理办法规定批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。是专业金融机构。o设置汽车金融公司的

18、意义主要有三：一是机构创新，进一步完善了我国金融体系。二是引进了国外成熟的汽车消费信贷融资的管理技术，同时促进了我国金融监管与国际的接轨。三是开创了金融监管市场化的先河。o汽车金融公司的诞生，一方面将改变了我国汽车消费信贷市场业务主体单一的现状，促进了市场竞争主体多元化。另一方面，它的成立也将对我国汽车工业的发展产生积极而深远的影响。 第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构 三、汽车金融公司三、汽车金融公司 （二）汽车金融公司的相关管理规定 o2003年10月3日、11月12日，银监会先后发布实施了汽车金融公司管理办法（以下简称办法）和汽车金融公司管理办法实施细则（以下简称细则），

19、就汽车金融服务的市场准入和金融监管作了较为具体的规定。1汽车金融公司的设立、变更与终止 2汽车金融公司的业务范围和监督管理 3汽车金融公司的监督管理体制4法律责任规定第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构 四、邮政储蓄机构四、邮政储蓄机构 o邮政储蓄机构，或称“邮政代办储蓄”、“邮政储汇机构”，是指经中国人民银行和国家邮电部（现为信息产业部）协商同意，利用邮政部门遍布全国各地的营业网点，设置专柜或专门的储蓄营业所、室，由邮政部门办理居民个人储蓄、汇兑等业务的金融机构。o经国务院同意，中国银监会于2006年12月31日正式批准中国邮政储蓄银行开业，同意中国邮政集团公司以全资方式出资组

20、建中国邮政储蓄银行有限责任公司。成立后的中国邮政储蓄银行将继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理。其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 第三节第三节 其他非银行金融机构其他非银行金融机构 五、典当行五、典当行 （一）典当行的概念与沿革o典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。在我国，典当关系的实质是以质押或抵押为条件的货币借贷，因而在事实上属于资金融通行为。典当行，在1996年中国人民银行发布的典当行管理暂行办法中，曾被定义为“是以实物占有权转移的形式为非国有中、小企业和个人提供临时性质押贷款的特殊金融企业”。但随着2000年6月监管工作由人民银行移交给国家经贸委（现为商务部），典当行的金融机构资格被取消而作为特殊工商企业对待。不过就其经营