第3章消费者行为理论

1、1消费者行为理论消费者行为理论n 效用论概述效用论概述n 基数效用论基数效用论n 序数效用论序数效用论12一、基本概念v消费者行为理论就是要说明居民户如何使用自己既消费者行为理论就是要说明居民户如何使用自己既定的收入来达到定的收入来达到效用效用最大化。最大化。v消费者（消费者（consumer）又称居民户，是指具有独立经又称居民户，是指具有独立经济收入来源，能作出统一的消费决策的单位。济收入来源，能作出统一的消费决策的单位。 个人、家庭个人、家庭第一节第一节 效用论概述效用论概述3p完全是一种主观心理感受。完全是一种主观心理感受。 满足程度高，效用大；满足程度高，效用大； 满足程度低，效用小。

2、满足程度低，效用小。 效用n萨缪尔森提出：幸福= 欲望使幸福增加的有效方法是：u（1）欲望不变而提高效用；u（2）清心寡欲第一节第一节 效用论概述效用论概述一、基本概念v效用（效用（utility）v 就是消费者通就是消费者通过消费某种物品过消费某种物品或劳务所能获得或劳务所能获得的满足程度。的满足程度。4 对效用的理解最好吃的东西n兔子和猫争论，世界上什么东西最好吃。兔子说，兔子和猫争论，世界上什么东西最好吃。兔子说，“世界上萝世界上萝卜最好吃。萝卜又甜又脆又解渴，我一想起萝卜就要流口水。卜最好吃。萝卜又甜又脆又解渴，我一想起萝卜就要流口水。”n猫不同意，说，猫不同意，说，“世界上最好吃的东

3、西是老鼠。老鼠的肉非常世界上最好吃的东西是老鼠。老鼠的肉非常嫩，嚼起来又酥又松，味道美极了！嫩，嚼起来又酥又松，味道美极了！”n兔子和猫争论不休、相持不下，跑去请猴子评理。兔子和猫争论不休、相持不下，跑去请猴子评理。n猴子听了，不由得大笑起来：猴子听了，不由得大笑起来：“瞧你们这两个傻瓜蛋，连这点瞧你们这两个傻瓜蛋，连这点儿常识都不懂！世界上最好吃的东西是什么？是桃子！桃子不儿常识都不懂！世界上最好吃的东西是什么？是桃子！桃子不但美味可口，而且长得漂亮。我每天做梦都梦见吃桃子。但美味可口，而且长得漂亮。我每天做梦都梦见吃桃子。”n兔子和猫听了，全都直摇头。那么，世界上到底什么东西最好兔子和猫听

4、了，全都直摇头。那么，世界上到底什么东西最好吃？吃？u说明效用特点（1）：效用完全是个人的心理感觉。u不同的偏好决定了对同一种商品效用大小的不同评价。5对效用的理解傻子地主v从前，某地闹起了水灾，洪水吞没了土地和房屋。人们纷纷爬上了从前，某地闹起了水灾，洪水吞没了土地和房屋。人们纷纷爬上了山顶和大树，想要逃脱这场灾难。山顶和大树，想要逃脱这场灾难。v在一棵大树上，地主和长工聚集到一起。地主紧紧地抱着一盒金子在一棵大树上，地主和长工聚集到一起。地主紧紧地抱着一盒金子 ，警惕地注视着长工的一举一动，害怕长工会趁机把金子抢走。长工警惕地注视着长工的一举一动，害怕长工会趁机把金子抢走。长工则提着一篮玉

5、米面饼，呆呆地看着滔滔大水。除了这篮面饼，长工则提着一篮玉米面饼，呆呆地看着滔滔大水。除了这篮面饼，长工已一无所有了。已一无所有了。v几天过去了，四处仍旧是白茫茫一片。长工饿了就吃几口饼，地主几天过去了，四处仍旧是白茫茫一片。长工饿了就吃几口饼，地主饿了却只有看着金子发呆。地主舍不得用金子去换饼，长工也不愿饿了却只有看着金子发呆。地主舍不得用金子去换饼，长工也不愿白白地把饼送给地主。白白地把饼送给地主。v又几天过去了，大水悄悄退走了。长工高兴地爬到树下，地主却静又几天过去了，大水悄悄退走了。长工高兴地爬到树下，地主却静静地躺着，永远留在大树上了。静地躺着，永远留在大树上了。u说明效用特点（2）

6、：效用因时因地而异。6对效用的理解钻石和木碗v一个穷人家徒四壁，只得头顶着一只旧木碗四处流浪。一个穷人家徒四壁，只得头顶着一只旧木碗四处流浪。v一天，穷人上一只渔船去帮工。不幸的是，渔船在航行中遇到了特一天，穷人上一只渔船去帮工。不幸的是，渔船在航行中遇到了特大风浪，船上的人几乎都淹死了，穷人幸免遇难。大风浪，船上的人几乎都淹死了，穷人幸免遇难。v穷人被海水冲到一个小岛上，岛上的酋长看见穷人头顶的木碗，感穷人被海水冲到一个小岛上，岛上的酋长看见穷人头顶的木碗，感到非常新奇，便用一大口袋最好的珍珠宝石换走了木碗，派人把穷到非常新奇，便用一大口袋最好的珍珠宝石换走了木碗，派人把穷人送回了家。人送回

7、了家。v一个富翁听到了穷人的奇遇，心中暗想，一只木碗都能换回这么多一个富翁听到了穷人的奇遇，心中暗想，一只木碗都能换回这么多宝贝，如果我送去很多可口的食物，该换回多少宝贝！宝贝，如果我送去很多可口的食物，该换回多少宝贝！”于是，富于是，富翁装了满满一船山珍海味和美酒，找到了穷人去过的小岛。翁装了满满一船山珍海味和美酒，找到了穷人去过的小岛。v酋长接受了富人送来的礼物，品尝之后赞不绝口，声称要送给他最酋长接受了富人送来的礼物，品尝之后赞不绝口，声称要送给他最珍贵的东西。富人心中暗自得意。一抬头，富人猛然看见酋长双手珍贵的东西。富人心中暗自得意。一抬头，富人猛然看见酋长双手捧着的捧着的“珍贵礼物珍

8、贵礼物”，不由得愣住了！，不由得愣住了！u说明效用特点（3）：物以稀为贵效用与其实际价值无关。7二、效用的度量二、效用的度量v基数效用论（cardinal utility）：）： 效用的大小可以用基数（1，2，3，）来表示，可以计量并加总求和。基数效用论采用的是边际效用分析法边际效用分析法。 l序数效用论（ordinal utility）：）：l 效用作为一种心理现象无法计量，也不能加总求和，只能表示出满足程度的高低与顺序，效用只能用序数（第一，第二，第三，）来表示。l序数效用论采用的是无差异曲线分析法无差异曲线分析法。第一节第一节 效用论概述效用论概述8第二节第二节 基数效用论基数效用论 v

9、19世纪和20世纪初，西方经济学家普遍使用基数效用的概念。 v基数效用论的主要观点： 效用可以衡量，可以用基数1、2、3来表示效用的大小； 计量效用大小的单位称为“效用单位”，可以被加总求和； 具体的效用量之间的比较是有意义的。 9效用函数 v效用量随消费者所消费的商品量的变化而变化，效用量是商品消费量的函数( )Uf Q第二节第二节 基数效用论基数效用论 10一、总效用一、总效用TUTU与边际效用与边际效用MUMUu总效用总效用TU （Total Utility）：）： 从商品消费中得到的总的满足程度。从商品消费中得到的总的满足程度。u边际效用边际效用MU （Marginal Utility

10、）：）： 消消费商品或者劳务的一定数量中最后增加费商品或者劳务的一定数量中最后增加或者减少的那一单位商品或劳务所感觉或者减少的那一单位商品或劳务所感觉到的满足程度的变化。到的满足程度的变化。 )(QfTU QQTUMU)(dQQdTUQQTUMUQ)()(lim0第二节第二节 基数效用论基数效用论 u物品的消费量每物品的消费量每增加（减少）一单增加（减少）一单位所引起的总效用位所引起的总效用的增（减）量的增（减）量11第二节第二节 基数效用论基数效用论 12总效用与边际效用总效用与边际效用第二节第二节 基数效用论基数效用论 13总效用总效用TUTU与边际效用与边际效用MUMU的关系的关系TUQ

11、TUMUQ当当MU 0, TU；MU当当MU 0, TU； 当当MU = 0, , TU最高点最高点，总总效应达到最大效应达到最大 。处于处于 、的拐点的拐点第二节第二节 基数效用论基数效用论 14二二. .边际效用递减规律边际效用递减规律（Law of Diminishing Marginal Utility）解释：解释：l生理原因生理原因l心理原因：心理原因：l物品本身用途多样性：物品本身用途多样性：QMUP边际效用递减：在一定时期内，在其他商品的消费数量保在一定时期内，在其他商品的消费数量保持不变的条件下，随着消费者对某商品消费量的增加，消持不变的条件下，随着消费者对某商品消费量的增加，

12、消费者从该商品连续增加的每个消费单位中得到的满足程度费者从该商品连续增加的每个消费单位中得到的满足程度逐渐下降。逐渐下降。注意：边际效用递减规注意：边际效用递减规律是一种日常生活经验律是一种日常生活经验的总结，并非逻辑推理的总结，并非逻辑推理的结果。（）的结果。（）第二节第二节 基数效用论基数效用论 15思考：如果你有一辆需要四个轮子才能开动的车子，有了三思考：如果你有一辆需要四个轮子才能开动的车子，有了三个轮子，那么当你有第四个轮子时，这第四个轮子的边际效个轮子，那么当你有第四个轮子时，这第四个轮子的边际效用似乎超过第三个轮子的边际效用，这是不是违反了边际效用似乎超过第三个轮子的边际效用，这

13、是不是违反了边际效用递减律？用递减律？v 不违反边际效用递减规律。因为边际效用是指物品的不违反边际效用递减规律。因为边际效用是指物品的消费量每增加（或减少）消费量每增加（或减少）一个单位一个单位所增加（或减少）的总所增加（或减少）的总效用的量。这里的效用的量。这里的“单位单位”是指是指一完整的商品单位一完整的商品单位，这种这种完整的商品单位，是边际效用递减规律有效性的前提。完整的商品单位，是边际效用递减规律有效性的前提。v 比如，这个定律适用于一双的鞋子，但不适用于单只比如，这个定律适用于一双的鞋子，但不适用于单只的鞋子。对于四轮子而言，必须是有四个轮子的车才成为的鞋子。对于四轮子而言，必须是

14、有四个轮子的车才成为一单位。三个轮子不能构成一辆四轮车，因而每个轮子都一单位。三个轮子不能构成一辆四轮车，因而每个轮子都不是一个有效用的物品，增加一个轮子，才能使车子有用。不是一个有效用的物品，增加一个轮子，才能使车子有用。因此，不能说第四个轮子的边际效用超过第三个轮子。因此，不能说第四个轮子的边际效用超过第三个轮子。第二节第二节 基数效用论基数效用论 16货币的边际效用货币的边际效用l货币如同商品一样，也具有效用。边际效用递减规律对货币也适用。随着货币的不断增加，货币边际效用递减。n消费者用货币购买商品，就是用货币的效用去交换商品的效用。u在分析消费者行为时，通常假定货币的边际效用不变假定货

15、币的边际效用不变。 因为：一般情况下，单位商品的价格只占消费者总货币收入量中的很小部分，支出的货币的边际效用的变化非常小，可以略去不计。“富人的富人的钱不值钱，钱不值钱，穷人的时穷人的时间不值间不值钱钱”。第二节第二节 基数效用论基数效用论 17nP1：商品：商品X1的价格的价格nP2：商品：商品X2的价格的价格nX1：商品：商品X1的数量的数量nX2：商品：商品X2的数量的数量lMU1：商品：商品X1的边际效用的边际效用lMU2：商品：商品X2的边际效用的边际效用lI：消费者收入：消费者收入l：每元钱的边际效用：每元钱的边际效用1122PXPXIMU1/P1=MU2/P2=第二节第二节 基数

16、效用论基数效用论 三三. .消费者均衡消费者均衡所得分配所得分配18两种商品均衡条件的解释两种商品均衡条件的解释l说明：对于消费者，同样一元钱购买商品商品X1X1的边际效用B，要么，要么AB，且，且BC，那么，那么AC。v 偏好的非饱和性：偏好的非饱和性：对每一种商品的消费都没有达到饱和点。v对任何商品，总认为多比少好。v 如果如果A(X1)=B(X1)，且，且A(X2) B(X2)，那么，那么AB。一消费者偏好一消费者偏好第三节第三节 序数效用论序数效用论 26二二. . 无差异曲线无差异曲线 indifference curves第三节第三节 序数效用论序数效用论 v无差异曲线（无差异曲线

17、（indifference curve）又称效用等高）又称效用等高线、等效用线。是用来表示两种商品的不同数量的线、等效用线。是用来表示两种商品的不同数量的组合给消费者所带来的效用完全相同的一条曲线。组合给消费者所带来的效用完全相同的一条曲线。v v无差异：线上任何一点无差异：线上任何一点X1与与X2的不同组合，给消的不同组合，给消费者所带来的效用相同。费者所带来的效用相同。v经济学家用无差异曲线描述消费者偏好。经济学家用无差异曲线描述消费者偏好。（一）无差异曲线的含义（一）无差异曲线的含义27X2商品商品衣衣服服X1商品商品食品食品U0u处于同一条无差异曲线上的两个点：两种商品的组合不同，但效

18、用水平相同。AD 效用保持不变减少减少X1，增加，增加X2减少减少X2，增加，增加X1021),(UXXfUX1，X2分别为商品1和商品2的数量；U0是常数，表示某个效用水平 。第三节第三节 序数效用论序数效用论 28第三节第三节 序数效用论序数效用论 29（三）（三） 边际替代率边际替代率 v序数效用论与基数效用论的本质差别在序数效用论的分析中，边际替代率的概念取代了基数效用论的边际效用的概念。序数效用论提倡边际替代率递减规律，取代了基数效用论的边际效用递减规律。 第三节第三节 序数效用论序数效用论 (Marginal Rate of Substitution of Commodities)

19、30（三）（三） 边际替代率边际替代率v有人愿意用有人愿意用1010瓶酒换瓶酒换1 1瓶牛奶，有人也许反过来用瓶牛奶，有人也许反过来用1010瓶牛奶换瓶牛奶换1 1瓶酒。极度饥饿的人也许愿用价值连瓶酒。极度饥饿的人也许愿用价值连城的金首饰换一顿美餐，酒足饭饱后食物便失去了城的金首饰换一顿美餐，酒足饭饱后食物便失去了吸引力。吸引力。v不同人对不同商品，或同一人在不同场合对同一商不同人对不同商品，或同一人在不同场合对同一商品的评价存在差别。品的评价存在差别。v经济学家用经济学家用边际替代率边际替代率来度量人们对不同商品相对来度量人们对不同商品相对重要性的主观评价。重要性的主观评价。第三节第三节 序

20、数效用论序数效用论 (Marginal Rate of Substitution of Commodities)31边际替代率边际替代率 （MRS）的含义）的含义 在维持效用水平不变的前提下在维持效用水平不变的前提下, ,消费者增加一单消费者增加一单位位X X物品物品 放弃一定数量的放弃一定数量的Y Y物品，二者的比率即物品，二者的比率即X X对对Y Y的边际替代率的边际替代率 第三节第三节 序数效用论序数效用论 XYYMRSXY的增加量的减少量X无差异曲线上总效用不改变，因此：无差异曲线上总效用不改变，因此：YXXYYXYXMUMUXYMRSMUMUXYMUYMUX 因此：即BX2Y2AX1

21、Y1YXOXYU32v 边际替代率是无差异曲线上点的斜率边际替代率是无差异曲线上点的斜率dXdYXYXYMRSXXYlim0第三节第三节 序数效用论序数效用论 边际替代率边际替代率 （MRS）的含义）的含义33三、预算线三、预算线 budget line1.1.预算线：预算线：在一定的消费在一定的消费者者收入收入和商品和商品价格价格条件下，条件下，消费者的全部收入所能购消费者的全部收入所能购买的买的最大组合最大组合的两种商品的两种商品的数量。的数量。Y Y（衣服）（衣服）0ABX X（食品）（食品）在预算线在预算线上的每一点，上的每一点，X X, ,.Y.Y两种商品组合不同，两种商品组合不同，

22、但支出相等。但支出相等。第三节第三节 序数效用论序数效用论 342.2.预算线方程预算线方程n以以M表示消费者的既定收入，表示消费者的既定收入，n两种商品分别为两种商品分别为X和和Y，n商品价格分别为商品价格分别为Px和和Py， BAO预算线斜率预算线斜率: Px/PyyX第三节第三节 序数效用论序数效用论 XYP XPYMXYYPMYXPPM/PyM/Px353.3.预算线的移动预算线的移动（1 1）平行移动）平行移动M M变，变，P P不变。v收入减少，消费可能性线向左下方平行移动。v收入增加，消费可能性线向右上方平行移动。nM M不变，两种商品的不变，两种商品的P P同同比例变动：比例变

23、动：n上升，消费可能性线向上升，消费可能性线向左下方平行移动。左下方平行移动。n下降，消费可能性线向下降，消费可能性线向右上方平行移动。右上方平行移动。第三节第三节 序数效用论序数效用论 XYO64 A1B1B2A2 图图3 34 4 收入变化收入变化36v价格变化对预算约束（线）的影响XYOA0B0X价格下降使预算线价格下降使预算线以逆时针方向旋转，斜率变小以逆时针方向旋转，斜率变小可购集扩大可购集扩大B1B2X价格上升使预算线价格上升使预算线以顺时针方向旋转，斜率变大以顺时针方向旋转，斜率变大可购集缩小可购集缩小（2）预算线的旋转移动37第三节第三节 序数效用论序数效用论 38四、序数效用

24、论的消费者均衡四、序数效用论的消费者均衡 第三节第三节 序数效用论序数效用论 XYOU3CABU1MNU2EX0Y0 最大效用原则最大效用原则YXPPdXdY斜率YXXYMUMUdXdYMRSYXYXPPMUMU39ICCA3I3A2I2A1I1YXOU1E1Y1X1U2E2Y2X2U3E3Y3X3收入消费曲线收入消费曲线五五. .收入变动与消费需求收入变动与消费需求u收入收入- -消费曲线：消费曲线：是在消费者的偏好和商品的价格不变的条件下，与消费者的不同收入水平相联系的消费者效用最大化的均衡点的轨迹。l随着收入水平的不断增加，预算线AI向外平移l形成了三个不同的消费者效用最大化的均衡点E1

25、、E2和E3l可以得到无数个这样的均衡点的轨迹，这便是收入消费曲线。B第三节第三节 序数效用论序数效用论 40收入收入- -消费曲线与恩格尔曲线消费曲线与恩格尔曲线ICCA3I3A2I2收入消费曲线收入消费曲线恩格尔曲线恩格尔曲线IXOECX2I2E2E1X1I1I3X3E3A1I1YXOU1E1Y1X1U2E2Y2X2U3E3Y3X3 收入消费曲线和恩格尔曲线收入消费曲线和恩格尔曲线恩格尔曲线：消费者在恩格尔曲线：消费者在每一收入水平对某商品每一收入水平对某商品的需求量。的需求量。)(IfX 第三节第三节 序数效用论序数效用论 41六、价格变化与消费需求六、价格变化与消费需求n在消费者偏好、

26、收消费者偏好、收入入以及其他商品价格其他商品价格不变的条件下，n商品价格变动引起的消费者均衡点移动的轨迹。1.价格-消费曲线E1E2E3OAX2X1U3U1U2价格消费曲线价格消费曲线的推导价格消费曲线的推导12 B 3第三节第三节 序数效用论序数效用论 4243 习题1 某消费者原来每月煤气支出某消费者原来每月煤气支出120120元，煤气的元，煤气的某些用途可以用电代替，现在煤气价格上某些用途可以用电代替，现在煤气价格上涨涨100%100%，其他商品的价格不变，若该消费，其他商品的价格不变，若该消费者得到者得到120120元的煤气涨价补贴，试问他的处元的煤气涨价补贴，试问他的处境是改善了还是

27、恶化了？为什么？作图说境是改善了还是恶化了？为什么？作图说明。明。44电电煤气煤气0ABU1X1Y1E1B1B2A1U2E2X2Y245 习题2 X X、Y Y的均衡消费量；的均衡消费量； 效用等于时的最小支出。效用等于时的最小支出。 Copyrights by Bocheng Yin, Xiaoyin Xu & Jianliang Feng, 2006, Fudan University.世纪高教 46现在消费还是将来消费现在消费还是将来消费消费者不但可以在不同商品组合中作出选择，而且消费者不但可以在不同商品组合中作出选择，而且可以在不同时期的消费中进行安排。这就涉及到一可以在不同时

28、期的消费中进行安排。这就涉及到一个跨时期选择（个跨时期选择（inter-temporal choice）。）。假定消费者可以在本期（假定是今年）和下期假定消费者可以在本期（假定是今年）和下期（假定是明年）中作选择，今年和明年的收入（假定是明年）中作选择，今年和明年的收入分别为分别为I1=12000和和I2=12600，借贷的市场利率，借贷的市场利率都为都为r=5%。若今明两年收入全用于今年消费，。若今明两年收入全用于今年消费，则由于要用则由于要用5%的利率借用明年的收入来消费，的利率借用明年的收入来消费，故今年的消费金额总共为：故今年的消费金额总共为：2400005. 112600120001

29、21rII Copyrights by Bocheng Yin, Xiaoyin Xu & Jianliang Feng, 2006, Fudan University.世纪高教 47现在消费还是将来消费现在消费还是将来消费若今明两年收入全用于明年消费，则由于可把若今明两年收入全用于明年消费，则由于可把今年收入放贷到明年消费，故明年的消费金额今年收入放贷到明年消费，故明年的消费金额总共为：总共为：2520005. 11200012600)1 (12rII Copyrights by Bocheng Yin, Xiaoyin Xu & Jianliang Feng, 2006,

30、Fudan University.世纪高教 48现在消费还是未来消费现在消费还是未来消费消费者关于现期消费与未来消费的预算约束消费者关于现期消费与未来消费的预算约束1+r(1+r)I1+I2I1+I2/(1+r)A(禀赋点)BCC2C1O3 31010（a a） 跨期预算约束线跨期预算约束线 Copyrights by Bocheng Yin, Xiaoyin Xu & Jianliang Feng, 2006, Fudan University.世纪高教 49跨期消费中的均衡跨期消费中的均衡消费者均衡：个人对储蓄与消费的选择消费者均衡：个人对储蓄与消费的选择C2C1OMN1+rU1DFU2EA(禀赋点)BCFC=(1+r) DB1期储蓄图图3 31010（b b） 跨期消费选择跨期消费选择 G GH HI I Copyrights by Bocheng Yin, Xiaoyin Xu & Jianliang Feng, 2006, Fudan University.世纪高教 50跨期消费中的均衡跨期消费中的均衡消费者均衡：个人对储蓄与消费的选择（续）消费者均衡：个人对储蓄与消费的选择（续）C2C1OMN1+rU1DFEU2A(禀赋点)BCFC=(1+r) DB1期借贷图图3 31010（c c） 跨期消费选择跨期消费