电大自考《金融法》复习资料

1、第一编金融机构与监管法律制度负责金融业的统计、调查、分析和预对国务院组成人员任期的规定，即每第一章中央银行与银行业监管法律测工作；届任期 5 年，可以连任。制度作为国家的中央银行，从事有关的国2. 行长的职责 ：第一节 中央银行法概述际金融活动；召集并主持行务工作会议， 讨论决定1. 中国人民银行 是主管金融市场的完成国务院规定的其他职责。中国人民银行重大问题；政府部门， 是中国的中央银行。 成立4. 货币政策目标 ：是保持货币币值的负责中国人民中国人民银行全面工于1948年12月1日。稳定，并以此促进经济增长。即稳定作，签署中国人民银行上报国务院的1995 年 3 月 18 日，八届人大通过

2、了货币币值是基础， 发展经济是在这个重要文件， 签发给各分支机构的文件中国人民银行法，2003 年 12 月基础上进行的， 或者说稳定币值的目和指示；27 日，十届人大第 6次会议对该法的是发展经济， 稳定币值就是要促进根据国务院有关规定， 发布中国人民进行了较大修改， 以确认中央银行的经济的发展。银行令和重要规章。金融监管职能与宏观调控职能的分5. 立法规定货币政策目标的作用：第3. 货币政策委员会 （地位 ）：（单选）离。一，对货币政策目标的表述引入了法是中国人民银行制定货币政策的咨根据该法第 2 条规定， 中国人民银行律的准确性， 使中央银行在运用货币询议事机构。是在国务院领导下主管金融

3、事业的政策工具时有明确方向；第二， 使检组成：是依照 97年银行货币政策行政机关， 是国家货币政策的制定者验中国人民银行绩效的工作有了法委员会条例由共11 名委员组成，和执行者， 致力于维护金融稳定， 防律标准：货币币值保持稳定；第三，中国人民银行行长、 国家外汇管理局范和化解金融风险。从法律角度否定通货膨胀的货币政局长、中国证券监督委员会主席尉当该法的立法目的： 确立中国人民银行策，开始从双重目标制向单一目标制然委员； 其他委员中除相关部委领导的地位， 明确其职责， 保证国家货币过渡。和国有独资银行两名行长外，还有一政策的正确制定和执行，建立和完善（双重目标制即既要保持货币币值名金融专家身份

4、的委员。中央银行宏观调控体系，维护金融稳稳定，又要保障经济的发展）。货币政策委员会职责： 在综合分析宏定。6. 货币政策的决定 ：依法制定和实施观经济形势基础上依据国家宏观经该法的特点： 明确了国务院对中央银货币政策是中央银行最核心的职责。济调控目标， 对下列货币政策事项进行的领导和全国人大常委会对中央中国人民银行在国务院领导下依法行讨论并提出建议：银行的监督。 这符合我国金融市场及独立执行货币政策，履行职责， 开展（ 1）货币政策的制定和调整；其管理的历史和现状，体现了我国金业务，不受地方政府、 各级政府部门、（ 2）一定时期内的货币政策控制目融业的发展特色。社会团体和个人的干涉。标；2.

5、中国人民银行的地位：中国人民银依照中国人民银行法第5条，货（ 3）货币政策工具的运用；行是中国的中央银行，也是国务院领币政策中涉及年度货币供应量、利（ 4）有关货币政策的重要措施；导下的一个主管金融工作的部级政率、汇率和国务院规定的其他重要事（ 5）货币政策与其他宏观经济政策府机关。它专门负责国家货币政策的项的，中国人民银行作出的决定须报的协调。制定与执行， 并通过调控金融市场的国务院批准后方可执行。除此以外的3. 中国人民银行总行与分支机构：总运行维持我国金融稳定。它的全部开其他货币政策事项， 中国人民银行作行设在北京， 内设若干职能部门； 分支来源于财政， 其全部资本由国家出出决定后即可执

6、行，并报国务院备支机构原来按行政区划设立，现在撤资，列入中央预算单独管理。 它从事案。此外， 中国人民银行应当向全国销了各省、自治区、直辖市分行，设公开市场业务以及其他业务活动形人大常委会提出有关货币政策情况立了跨行政区的九大分行和北京、重成的净利润全部上缴国库。 亏损由中和金融业运行情况的工作报告，接受庆两大总行营业部， 对设在同一城市央财政拨款弥补。立法机关监督。的分行、 支行进行了合并， 在不设大3. 中国人民银行的职责（多选）第二节中国人民银行的组织机构区行的省会城市派驻中国人民银行依法制定和执行货币政策；1. 中国人民银行行长产生的程序：的监督特派员。发行货币、管理货币流通；（单选）

7、分支机构的法律地位： 只是总行派出依法监督管理银行间同业拆借市场、中国人民银行总行长由国务院总理的办事机构， 没有独立的地位， 分支银行间债券市场、银行间外汇市场、提名，由全国人民代表大会决定， 由机构的行长由总行任免， 日常工作由黄金市场；国家主席任免。 全国人民代表大会闭总行统一领导， 完整地执行总行的方持有、管理和经营国家的外汇储备和会期间，由全国人民代表大会常务委针政策。 分支机构在总行授权的范围黄金储备，经理国库；员会决定。 中国人民银行副行长由国内，维护所在辖区的金融市场的稳维护支付、清算系统的正常运行；务院总理任免。定，并负责当地金融业的统计和调查指导、部署金融业反洗钱工作， 负

8、责中国人民银行总行行长属于国务院工作。反洗钱的金融监测；组成人员， 所以其任期应当遵循宪法第三节中国人民银行业务1. 中国人民银行的货币政策工具票据全款中扣取自贴现日至票据到5. 中国人民银行经理国库业务。我国（ 比较重要 期日的利息，这一比率即为再贴现财政部的预算资金通过委托方式由中国人民银行货币政策是通过对货率。中国人民银行管理， 财政部不再单独币供应量 / 流通量的调节来实现的，当中央银行调低再贴现率时， 会刺激设立国库。这就需要特定的工具即货币政策工商业银行通过贴现向中央银行借入国库设置体系上， 实行中央与地方两具，它是实现货币政策的手段。资金，扩大信贷规模， 市场上的货币套体制： 中

9、央国库总库设在中国人民货币政策工具包括： 存款准备金、 中流通量就会增加。 反之，当央行提高银行总行，地方设中心支库和支库。央银行基准利率、 再贴现、 向商业银再贴现率， 就会抑制商业银行再贴现地方国库体系中各级人民银行分支行提供贷款以及通过公开市场业务的积极性， 进而影响商业银行对客户机构再设地方库。买卖国债和外汇等。的贷款，市场货币流通量就会相应缩国库存款的货币以人民币计算。经理 存款准备金制度 ：指商业银行按照减。国库的具体工作按照国家金库条中央银行规定的比例，将其吸收的存 公开市场业务 ：中央银行区别于一例办理。款总额的一定比例款额，缴存中央银般政府部门的是它可以在金融市场6、清算系统

10、 。我国目前结算工具主行指定的帐户。上从事买卖业务， 从事这种业务的目要有汇票、 支票、银行本票、 信用卡、缴存中央银行指定帐户的款额， 称为的不是为了营利， 而是为了调节市场汇兑以及委托收款等。 中央银行负责存款准备金；货币供应量或汇率等指标， 这种业务维持结算中心的运行与结算纪律。存款准备金与商业银行吸收的存款称为公开市场业务。中国人民银行法第27条规定：总额的比例，称为存款准备金率。公开市场业务调节市场供应量的机中国人民银行应当组织或协助组织存款准备金作为货币政策工具的作理为：当市场中人民币太多时， 中央金融机构相互之间的清算系统，协调用：调节市场货币流通量， 从而达到银行就卖出国债或外

11、汇， 从金融机构金融机构相互之间的清算事项，提供紧缩或放松货币供应量的目的。手中收回人民币； 从而减少市场中人清算服务。 中央银行基准利率 ，指中央银行贷民币的供应量； 当人民币短缺时， 中中国人民银行如发现商业银行在结款给商业银行的利率。央银行则买回国债或外汇， 投放出人算中有压单、 压票、无故占用客户结当中央银行的基准利率提高时， 商业民币，从而增加市场中的货币。 与其算资金的行为以及违反规定退票等，银行对客户的商业贷款利率也会相他货币政策工具相比， 这种调节在时要责令商业银行予以纠正；给客户造应提高，商业银行贷出的款项就会减间上、方向上比较灵活， 且能够直接成损失的，商业银行需进行赔偿。

12、少，市场上的货币流量就会减少； 反控制调节量的大小。7. 中国人民银行在办理业务的限制之，基准利率下调时， 商业贷款利率2. 中国人民银行贷款 ：性规定 4 个禁止 相应下降， 市场上的货币流通量也会当中央银行对商业银行发放贷款时，禁止向金融机构的帐户透支；随之增加。 （即：商业银行贷款的利市场上的货币流通量就会增加；反禁止对政府财政透支。直接认购、 包率是随着中央银行基准利率的高低之，减少这种贷款时， 市场上的货币销国债和其他政府债券也在禁止之而变化的。）流通量就会减少。 中央银行贷款是最列。2007 年 1 月 4 日，上海银行间同业直接的调节手段， 前面几种货币政策禁止向地方政府贷款。拆

13、放利率（简称 Shibor ）开始运行。工具属于间接调节手段。禁止向任何单位和个人提供担保，不这是以位于上海的全国银行间同业3. 中国人民银行贷款的条件 ：能参与商业贷款的担保活动。拆借中心为技术平台计算、 发布并命例如：只对在中国银行开户的商业银第四节中国人民银行的监管名的一种单利、 无担保、批发性利率。行办理； 商业银行申请贷款时， 它的一、金融监管的目的首先由信用等级较高的银行组成一信贷资金用途应该正常， 贷款用途符1、保证金融业安全、保持金融市场个报价团， 自主报出人民币同业拆出合国家的有关政策； 商业银行能够按运行的稳健这是监管的首要目的。因利率，然后在这些报价的基础上计算时缴纳存款

14、准备金， 归还贷款有资金为金融作为社会经济活动的资金分出一个算数平均利率。它体现了市场的保障等。配渠道， 被誉为“经济活动的神经中主体对利率水平的认识和预期。4. 中国人民银行贷款用途 ：枢”；另一方面，金融业又是运作 贴现 ，指票据持有人在票据到期主要用途是解决商业银行临时性资“别人的钱”的行业，以负债经营、前，以票据为质押， 向商业银行申请金不足。禁止用这种贷款发放商业贷受托经营为特征， 因此防范化解金融贷款的活动。款，特别禁止投资于证券市场和房地风险格外重要。 国外金融实践， 防范当商业银行自身需要资金周转， 而贴产市场。金融风险有三道防线：现取得的票据尚未到期时， 它可以持近年来，中国

15、人民银行的再贷款主要（ 1）日常监管。包括市场准入、退票据向中央银行申请贴现，取得贷投向三方面： 支持农业发展； 扶持政出和持续经营能力。前者如注册管款，这种贴现称为再贴现。策行银行业务； 化解商业银行的不良理，后者如资本充足监管、风险资产再贴现率 ：中央银行根据一定比率从资产风险。管理、清偿能力评价、银行检查等。它属于预防性监管。理法，自 2004 年 2 月 1 日起正式1、对特定行为的监督检查权（ 2）救助措施。典型的如最后贷款实施。中国人民银行法、商业根据中国人民银行法第 32条规定，人制度，即中央银行对陷入信用危机银行法同时进行了相应修改。中国人民银行有权对金融机构以及的商业银行提供

16、紧急贷款， 或直接或三、银监会的监管范围其他单位和个人的下列行为进行检通过一个或多个大银行对商业银行按照银监法第 2 条，中国银监会查监督：进行业务接管， 以化解单个金融机构负责对全国银行业金融机构及其业（ 1）执行有关存款准备金管理规定的流动性危机蔓延到整个市场的危务活动进行监督管理。 银行业金融机的行为；险，维护存款人信心。构包括在我国境内设立的商业银行、（ 2）与中国人民银行特种贷款有关（ 3）善后措施。如存款保险制度或城市及农村信用社、 等吸收公众存款的行为；投资者保护基金制度。 当金融机构破的金融机构以及政策性银行。 此外监（ 3）执行有关人民币管理规定的行产倒闭时， 由专门保险机构

17、对一定金管范围还包括金融资产管理公司、信为；额以下的存款或客户资金给予保付。托投资公司、 财务公司、 金融租赁公（ 4）执行有关银行间同业拆借市场、我国目前已建立起以银监会为主体司以及经批准设立的其他金融机构；银行间债券市场管理规定的行为；的日常监管体系， 存款保险制度正在也包括银行或非银行金融机构在境（ 5）执行有关外汇管理规定的行为；建设。中央银行的最后贷款人制度虽外设立的分支机构或其他境外的业（ 6）执行有关黄金管理规定的行为；缺乏法律的明文规定，但银行法务活动。（ 7）代理中国人民银行经理国库的第 30、 32 条都提到经国务院批准中其他金融机构如 2007 年银监会发布行为；国人民银

18、行可以对金融机构发放特的贷款公司管理暂行规定 批准设（ 8）执行有关清算管理规定的行为；种贷款； 实践中， 中国人民银行多次立的贷款公司， 主要为农村经济发展（ 9）执行有关反洗钱规定的行为。向证券公司、 银行及非银行金融机构提供贷款服务 （称为“非银行金融机前款所称中国人民银行特种贷款，是提供紧急救助贷款， 扮演了最后贷款构”）指国务院决定的由中国人民银行向人角色。其他的金融机构分别由中国证监会金融机构发放的用于特定目的的贷2、保护存款人和投资者的合法利益。（监管证券公司、 基金管理公司、 证款。金融市场是一个信用市场， 如果公众券投资基金、 期货公司等） 和中国保上述行为属于中国人民银行在

19、调控、存款人和大众投资者的利益受到损监会（监管保险公司、 养老金管理公监测银行间货币、 债券、 外汇等市场害，他们就会远离金融市场； 而离开司等）监管。和清算活动中进行的检查监督。公众支持， 金融市场就成为“无源之四、银监会的监管职责2、当特定的银行业金融机构出现支水、无本之木”。1、依法制定并发布对银行业金融机付困难， 可能引发金融风险时，对特3、提高国有商业银行信贷资产质量。构及其业务活动监督管理的规章、规定金融机构的全面检查监督权。行使我国商业银行法 第一条已经将这则和办法；这一权利需要国务院事先批准。项任务当作一项法律义务来规定。对2、依法定的条件和程序，审查批准3、金融统计职责 ，即

20、对金融市场数金融机构的监管也包括对资产质量银行业金融机构及其分支机构的设据进行统计， 统一编制全国金融统计的监管。立、变更、终止以及业务范围；数据、 报表，并按照国家有关规定予二、银监会的设立3、对银行业金融机构实行现场或非以公布。 为此，中国人民银行有权要传统上中央银行集宏观调控与金融现场监管，依法查处违法违规行为；求银行业金融机构报送必要的资产监管职能于一身， 但实践表明货币政4、审查银行业金融机构高级管理人负债表、 利润表及其他财务会计、统策和银行监管的目标常存在一定冲员任职资格；计报表和资料。突。这导致调控与监管两种职能都很5、负责统一编制、公布全国银行业统计的原则是客观性 （即排除行

21、政领难有效行使。 近年来许多国家采用央金融机构数据、报表；导的主观性）、科学性（即统计调查行分拆模式， 将货币政策职能与监管6、会同财政部、中国人民银行提出方法上要科学） 和统一性 （即对金融职能分开。 我国 2003 年 3 月 10 日全存款类金融机构紧急风险处置的意市场的统计与调查要具有一致的语国人大批准国务院机构改革方案 ，见和建议；言标准和计算方法， 这些标准要与国决定设立中国银行业监督管理委员7、负责国有重点银行业金融机构监际接轨）会。 2003 年 4 月 26 日十届全国人大事会的日常管理工作；六、中国人民银行与银监会之间的监常委会第二次会议专门作出了 关于8、承办国务院交办的

22、其他事项。管合作中国银行业监督管理委员会履行原五、中国人民银行保留的监管职责1、信息共享 。监管金融市场的基础由中国人民银行履行的监督管理职维护金融稳定，防范和化解金融风也是金融信息的调查与统计，银监会责的决定。 2003 年 12 月 27日，险。在宏观调控、 监测金融市场运行等其他金融监管机构也有权要求被十届全国人大常委会第六次会议通情况的同时， 承担相应的检查、 监督监管对象报送财务资料以及相关信过了中华人民共和国银行业监督管工作。息。但关注重点不同。2、检查建议 。中国人民银行在执行员就银行业金融机构的业务活动和金融秩序、 损害公众利益的， 国务院货币政策或维持金融稳定职责时，针风险管

23、理的重大事项作出说明。银行业监督管理机构有权予以撤销。对发现的问题， 有权建议银监会对特3、账户查询与冻结 。根据银监法第银行业金融机构被接管、重组或者被定银行业金融机构进行检查监督。银41 条规定，银行业金融机构及其工撤销的， 国务院银行业监督管理机构监会应当自收到建议之日起30日内作人员涉嫌金融违法时，经银监会或有权要求该银行业金融机构的董事、予以回复。者其省级派出机构负责人批准，监管高级管理人员和其他工作人员，按照3、共同制定特定事项的规则。如中机构有权查询上述机构、人员以及关国务院银行业监督管理机构的要求国人民银行对清算系统的管理与银联行为人的账户。 对涉嫌转移或隐匿履行职责。监会对金

24、融机构的支付结算业务的违法资金的， 经相关负责人批准， 可在接管、机构重组或者撤销清算期管理存在交叉， 因此支付结算规则应以申请司法机关予以冻结。间，经国务院银行业监督管理机构负由中国人民银行会同银监会制定。再二、特别限制措施责人批准， 对直接负责的董事、高级如，对银行业突发事件的处置，银监体现为金融监管者直接干预被监管管理人员和其他直接责任人员，可以会应当同中国人民银行、国务院财政对象的经营活动， 对其业务扩张、 资采取下列措施：部门等有关部门建立处置制度。产运用或者分配行为等进行特别限1、直接负责的董事、高级管理人员第五节制。形式有：和其他直接责任人员出境将对国家银监会的监管与处罚措施根据

25、银监法第 37 条的规定，银行业利益造成重大损失的， 通知出境管理银监会对银行业金融机构的监管包金融机构违反审慎经营规则的，国务机关依法阻止其出境；括市场准入监管与持续经营监管。市院银行业监督管理机构或者其省一2、申请司法机关禁止其转移、转让场准入涉及金融机构的设立、管理人级派出机构应当责令限期改正；逾期财产或者对其财产设定其他权利。员的任职资格以及从业人员资格等未改正的， 或者其行为严重危及该银四、违反金融监管行为的处罚措施方面的管理。行业金融机构的稳健运行、损害存款1、对业内机构、人员的处罚措施。一、持续监管措施人和其他客户合法权益的，经国务院根据银监法第 44、 47 条的规定：对1、现

26、场监管 。根据银监法第34 条规银行业监督管理机构或者其省一级违反金融监管法规的金融机构，银监定，派出机构负责人批准，可以区别情会采取的行政处罚措施有责令改正，（ 1）进入银行业金融机构进行检查；形，采取下列措施：没收违法所得， 并处以罚款； 情节特（ 2）询问银行业金融机构的工作人（ 1）责令暂停部分业务、停止批准别严重或者逾期不改正的，可以责令员，要求其对有关检查事项作出说开办新业务；停业整顿或者吊销其经营许可证。明；（ 2）限制分配红利和其他收入；对金融机构违法违规经营负有直接（ 3）查阅、复制银行业金融机构与（ 3）限制资产转让；责任的董事、 高级管理人员和其他直检查事项有关的文件、资

27、料，对可能（ 4）责令控股股东转让股权或者限接责任人员， 银监会除有权责令相关被转移、 隐匿或者毁损的文件、资料制有关股东的权利；机构给予纪律处分外， 还可以直接给予以封存；（ 5）责令调整董事、高级管理人员予警告， 处以罚款； 或者对其采取市（ 4）检查银行业金融机构运用电子或者限制其权利；场禁入措施，即取消直接负责的董计算机管理业务数据的系统。（ 6）停止批准增设分支机构。事、高级管理人员一定期限直至终身进行现场检查， 应当经银行业监督管银行业金融机构整改后，应当向国务的任职资格，禁止直接负责的董事、理机构负责人批准。 检查人员不得少院银行业监督管理机构或者其省一高级管理人员和其他直接责任

28、人员于 2 人，并应当出示合法证件和检查级派出机构提交报告。 国务院银行业一定期限直至终身从事银行业工作。通知书；检查人员少于2 人或者未出监督管理机构或者其省一级派出机2、对违反市场准入规则的处罚。根示合法证件和检查通知书的，银行业构经验收，符合有关审慎经营规则据银监法第 43 条的规定，对擅自设金融机构有权拒绝检查。的，应当自验收完毕之日起3 日内解立银行业金融机构或者非法从事银2、非现场监管 。主要通过审查资料除对其采取的前款规定的有关措施。行业金融机构的业务活动的单位和来实施。根据银监法第33、 35条的三、接管、重组与撤销权个人，由国务院银行业监督管理机构规定，银行业监督管理机构根据

29、履行根据银监法第 38、 39、 40 条规定：予以取缔； 构成犯罪的， 依法追究刑职责的需要， 有权要求银行业金融机银行业金融机构已经或者可能发生事责任； 尚不构成犯罪的， 由国务院构按照规定报送资产负债表、利润表信用危机， 严重影响存款人和其他客银行业监督管理机构没收违法所得，和其他财务会计、 统计报表、 经营管户合法权益的， 国务院银行业监督管违法所得 50 万元以上的，并处违法理资料以及注册会计师出具的审计理机构可以依法对该银行业金融机所得 1 倍以上 5 倍以下罚款； 没有违报告；可以与银行业金融机构董事、构实行接管或者促成机构重组。法所得或者违法所得不足50万元高级管理人员进行监督

30、管理谈话，要银行业金融机构有违法经营、经营管的，处 50 万元以上 200 万元以下罚求银行业金融机构董事、高级管理人理不善等情形， 不予撤销将严重危害款。地方政府或企业为主体投资设立的是中央银行特别批准的金融机构，国第二章商业银行法律制度股份制银行。 地方政府为主体投资设家给予商业银行从事金融业务的特第一节商业银行法概述立的地方性银行如深圳发展银行、浦权，能够接触公众存款人和其他客一、立法目的东发展银行、 已关闭的海南发展银行户，以最广泛层面掌握社会金融资1、保护商业银行、存款人和其他客等。企业为主体投资设立的如招商银源，成为户的合法利益；行、华夏银行、中信实业银行等。对国家和社会影响最大的

31、机构。因此2、规范商业银行的行为，提高信贷3、城市商业银行 ，前身是城市信用商业银行也就承担了一定的社会责资产质量；社。任，有义务配合国家产业政策开展业3、维护金融市场秩序；4、外资银行 ，包括外资法人银行、务。4、促进经济发展。中外合资银行以及外国银行分行。4、政府部门对商业银行的指导。商二、商业银行的法律定义和法律地位5、中国邮政储蓄银行，由中国邮政业银行法 第 4 条规定： 商业银行依1、商业银行 ，是指依照中华人民储金汇业局转型而来，2007 年3 月法开展业务， 不受任何单位和个人的共和国商业银行法 和中华人民共20 日正式挂牌成立。干涉。第 41 条规定：任何单位和个和国公司法设立

32、的吸收公众存款、6、全国性商业银行和地方性商业银人不得强令商业银行发放贷款或者发放贷款、 办理结算等业务的企业法行，这种划分主要基于设立背景和产提供担保。 商业银行有权拒绝任何单人。权性质。 2003 年修改商业银行法位和个人强令要求其发放贷款或者2、商业银行 的最核心业务是吸收公提出了新分类： 全国性商业银行、 城提供担保。众存款、发放贷款、办理结算。商业市商业银行、 农村商业银行， 并确定在实践中， 只有政府部门和政府官员银行的 特点 ：了不同的最低资本要求。才能干预或影响银行， 政府行政指导首先，是以从事“零售性”金融服务四、商业银行和政府间的关系并不能一概否定， 只有不正当干预才业为主

33、（面向大众）的金融机构；吸1、政策性业务的剥离。商业银行是是法律禁止的。收公众存款就是“零售”金融服务企业法人，按商业银行法的要求第二节业的主要特点。 其他金融机构一般不实行“自主经营、 自担风险、 自负盈商业银行的市场准入与退出能直接吸收公众存款， 而是吸收大额亏、自我约束”的经营方针。1994一、银行业的特殊经营的、特定主体委托的或者批发行的资年金融体制改革中， 国务院批准成立1、商业银行经营的特许制 。商业银金。了国家开发银行、 农业发展银行、 中行是一个特许经营的金融企业，有市其次，商业银行是可以提供各种期限国进出口银行， 从原国有专业银行承场准入的限制。 商业银行对经济和社贷款的金融

34、机构， 它利用吸收的公众接了相关的政策性贷款业务。会影响极大， 必须经过中国银监会批存款放贷而获得主要收益。 上述两个2、国务院指定项目的贷款业务。1995准后才能经营银行业， 这种批准即银特点使得商业银行成为分配资金的年商业银行法规定：“经国务院行的特许制。 具体以银监会发放的经信用中介。批准的特定贷款项目，国有独资商业营金融业务许可证来体现。最后，商业银行为各类法人、 个人开银行应当发放贷款。 因贷款造成的损因此， 批准条件极严， 只有少数具有设活期账户办理结算， 成为社会经济失，由国务院采取相应补救措施”。资金、专业人才和管理经验的单位才活动的支付中介。 所以有经济学家将但在政策性银行与

35、商业银行业务已能获得批准， 加之银监会对其日常经商业银行家比喻成“用自来水笔创经分开的情况下， 国务院指定的贷款营监管严格， 所以获得银行牌照的单造货币的人”。项目应当尽量由政策性银行承担。随位在市场上的商誉较一般公司高，社商业银行的特点就是集信用中介、支着国有独资银行逐步转型为股份制会信用较高。为维护商业银行信誉，付中介以及信用创造职能于一身。商业银行，政策性银行也成长起来，任何未经批准的单位和个人都不得对商业银行监管的必要性： 通过规范因此 2003 年修改商业银行法时擅自经营银行业务， 也不得在公司名商业银行的运作，保护存款人的利取消了这项要求。称中使用“银行”或与银行类似的益，维持公众

36、对金融体系的信心。3、国家产业政策指导。商业银行衍生词。3、商业银行的法律地位 ：根据我国法第 34 条规定：商业银行根据国市场审查的另一个目的是限制金融商业银行法 的定义， 商业银行是民经济和社会发展的需要，在国家产机构的数量。 当市场上的金融机构过采用公司法规定的有限责任公司或业政策指导下开展贷款业务。这可从多而趋于饱和时， 竞争就会变得过于股份有限公司形态的企业法人。两方面理解： 一方面， 商业银行本来激烈， 经营成本过高， 不利于金融市三、我国现行的商业银行体系是自主经营、自负盈亏、自担风险、场稳定和业务发展， 所以金融机构的1、原国有银行 ，包括中国工商银行、自我约束的商业企业，不承

37、担风险的数量一定要控制在合理的范围。中国建设银行、 中国银行、 中国农业其他单位就应尽可能减少对商业银2、商业银行经营许可证的限制。已银行，合称四大专业银行。行的指导， 国家的行政指导也应当越经获得银行经营许可证的商业银行2、股份制银行 ，特指改革开放后以少越好； 另一方面， 商业银行同时又不得出租或出借银行的许可证。银行许可证的转让也要银监会批准。违反条件（有下列情形之一的不得担任董（ 4）发起人股东中应当包括合格的者将会被银监会吊销许可证。事、高级管理人员）：战略投资者；二、设立商业银行的条件A 犯罪：因犯有贪污、贿赂、侵占财（ 5）具有科学有效的人力资源管理1、设立条件。产、挪用财产罪或

38、者破坏社会经济秩制度，拥有高素质的专业人才；（ 1）符合商业银行法和公司序罪被判处刑罚， 或者因犯罪被剥夺（ 6）具备有效的资本约束于资本补法规定的章程；政治权利的；充机制；（ 2）符合商业银行法规定的注B 破产：曾担任过因经营管理不善而（ 7）有助于化解现有金融机构风险，册资本最低限额；破产清算的公司、 企业的董事长或者促进金融稳定。（ 3）有具备任职专业知识和业务经厂长、经理，并对该公司、企业的破三、设立商业银行的程序验的董事、高级管理人员；产负有个人责任者；1、筹建阶段 。应由发起人各方共同（ 4）有健全的组织机构和管理制度；C 担任因违法被吊销营业执照的公向银监会提交筹建申请，由银监会

39、受（ 5）有符合要求的营业场所、安全司、企业的法定代表人， 并负有个人理、审查并决定。 申请人应当按照 商防范设施和与业务有关的其他设施责任的；业银行法第 14 条规定提交下列文2. 最低法定注册资本数额。设立全国D 信用不好，个人所负数额较大的债件、资料：性商业银行的最低注册资本数额为务到期未清偿者。（ 1）申请书，申请书应当载明拟设10 亿元人民币；设立城市商业银行中资商业银行行政许可事项实施立的商业银行的名称、所在地、 注册的最低注册资本数额为1 亿元人民办法进一步将下列人员排除在外：资本、业务范围等；币；设立农村商业银行的最低注册资（ 1）有故意犯罪记录的；（ 2）可行性研究报告；本数

40、额为 5000 万元人民币。银行的（ 2）对曾任职机构违法违规经营活（ 3）国务院银行业监督管理机构规注册资本必须是实缴资本。银监会有动或重大损失负有个人责任或直接定提交的其他文件、资料。权根据市场变化和审慎监管的要求领导责任， 情节严重， 被有关行政机银监会自受理之日起4个月内作出调整最低注册资本数额，但调整后不关依法处罚的；批准或不批准的书面决定。筹建期为得低于前述数额水平。（ 3）在履行在履行职责时有提供虚批准决定之日起 6 个月。未能按期筹法律规定银行的资本充足率要不低假材料等违反诚信原则行为的；建的，该机构筹建组应在筹建期限届于 8%，这就是银行的自有资本与银（ 4）被金融监管机构取

41、消终身的董满前 1 个月向银监会提交筹建延期行风险资产总和的比例。事和高级管理人员任职资格的；申请。银监会自接到书面申请之日起3、大股东资格 。按商业银行法（ 5）累计 3 次被金融监管机构行政20 日内作出是否准许延期的决定。第 28 条，任何单位和个人购买商业处罚的；筹建延期最长为 3 个月。筹建组应在银行股份总额 5%以上的，应当事先（ 6）与拟担任董事或高级管理人员筹建期限届满前提交开业申请，逾期经银监会批准。银监法第17 条职责存在明显利益冲突的；未提交的， 筹建批准文件失效，由决进一步明确对持股5%以上大股东进（ 7）有违反社会公德的不良行为造定机关办理筹建许可注销手续。行审查的内

42、容， 包括：股东资金来源、成恶劣影响的；2、开业申请与审批 。财务状况、资本补充能力和诚信状（ 8）个人或其配偶有数额较大的到商业银行筹建完毕， 应向银监会提交况。期未偿还的负债， 或正在从事高风险开业申请。 设立商业银行的申请经银4、董事、高级管理人员任职资格。投资明显超过其家庭财产承受能力监会审查符合规定的， 申请人应当填积极条件： 银监会中资商业银行行的等等。写正式申请表， 并提交下列文件、 资政许可事项实施办法作了详细规另：离退休人员不得担任金融机构法料：定。如：要求银行董事及有良好的个定代表人， 金融机构的法定代表人任（ 1）银行的章程草案；人品行及良好的经济、金融从业记职年龄不得超

43、过 65 岁（ 2）拟任职的董事、高级管理人员录，具有 5 年以上的法律、经济、金5、其他审慎性条件 。这是 2003年商的资格证明；融、财务或其他有利于履行董事职责业银行法 修改新增加的要求。实践（ 3）法定验资机构出具的验资证明；的工作经历， 能够运用金融机构的财中如中资商业银行行政许可事项实（ 4）股东名册及其出资额、股份；务报表和统计报表判断金融机构的施办法 第 7 条规定， 中资股份制商（ 5）持有注册资本 5%以上的股东的经营管理和风险状况等。拟任国有商业银行法人机构还应当符合的其他资信证明和有关资料；业银行、 股份制商业银行董事长、 副审慎性条件至少包括（ 6）经营方针和计划；董

44、事长的人员还应具有本科以上学（ 1）具有良好的公司治理结构；（ 7）营业场所、安全防范措施和与历，从事金融工作8 年以上， 或从事（ 2）具有健全的风险管理体系，能业务有关的其他设施的资料；相关经济工作 12年以上（其中从事有效控制关联交易风险；（ 8）国务院银行业监督管理机构规金融工作 5 年以上）等。（ 3）地方政府不向银行投资入股，定的其他文件、资料。商业银行法第27 条规定了消极不干预银行的日常经营；中国银监会自受理之日起2 个月内作出核准或不予核准的书面决定。核等；院银行业监督管理机构可以对该银准的，颁发金融许可证。（ 2）申请人最近 2年的财务会计报行实行接管。3、开业登记。 商业

45、银行应在收到开告；银监会的接管是对金融市场监管的业核准文件并领取金融许可证后，到（ 3）拟任职的高级管理人员的资格行政措施行为而不是商业行为，只暂工商行政管理部门办理登记，领取营证明；时改变被接管银行经营管理权的行业执照，并自领取之日起 6 个月内开（ 4）经营方针和计划；使主体， 被接管的商业银行的债权债业。未能按期开业的， 应在开业期限（ 5）营业场所、安全防范措施和与务关系不因接管而变化。届满前 1 个月向银监会提出开业延业务有关的其他设施的资料；2、程序。 商业银行法第 65 条规定，期申请。银监会自接到书面申请之日（ 6）国务院银行业监督管理机构规接管由银监会决定并组织实施。银监起

46、20 日内作出是否批准延期的决定的其他文件、资料。会的接管决定应当载明下列内容：定。开业延期的最长期限为3 个月。3、分行的运营资金。商业银行法第（ 1）被接管的商业银行名称；自取得营业执照之日起无正当理由19 条规定 , 商业银行在中国境内设立（ 2）接管理由；超过 6 个月未开业的， 开业核准文件分支机构， 应当按照规定拨付与其经（ 3）接管组织；失效，由决定机关办理开业许可注销营规模相适应的营运资金额。拨付各（ 4）接管期限。手续，收回其金融许可证，并予以公分支机构营运资金额的总和，不得超接管决定由银监会予以公告。告。过总行资本金总额的60%。接管可由银监会自己进行， 也可以委4、违反准

47、入许可的法律责任。商业4、分支机构营业执照。经批准设立托其他机构实行。 接管期限届满， 银银行法第 81 条规定令人违反商业银的商业银行分支机构， 由银监会颁发监会可以决定延期， 但接管期限最长行准入许可的限制的行政责任，由银经营许可证， 并凭该许可证向工商行不得超过 2 年。接管自接管决定实施监会取缔擅自设立的商业银行。刑法政管理部门办理登记，领取营业执之日起开始。第 174 条规定了擅自设立金融机构照。营业执照应当在营业大厅中悬接管期间， 由接管组织行使商业银行罪和伪造、 变造、转让金融机构许可挂。注意：总行具有法人资格，所以的经营管理权力， 被接管银行的原管证罪。领取的是法人营业执照；

48、而分支机构理人员暂停工作， 由接管人指定的人四、分支机构的设立不具有法人资格，领取的是营业执员接替。1、原来的国有独资商业银行是按照照。有下列情形之一的，接管终止：政府的行政区划来设立分支机构的。5、公告与连续营业。根据商业银行（ 1）接管决定规定的期限届满或者随着金融体制的改革，改为按照经济法第 23 条，经批准设立的商业银行国务院银行业监督管理机构决定的区划和业务与成本核算来设立。及其分支机构，由银监会予以公告。接管延期届满；银行的分支机构与总行之间是总公开业后的商业银行及其分支机构应（ 2）接管期限届满前，该商业银行司与分公司的关系。 分支机构不具有当连续营业。 如果开业后自行停业连已恢复正