保险产品分类及产品介绍（课堂PPT）

1、1 保险产品分类及保险产品分类及 平安银保主要产品介绍平安银保主要产品介绍2008.8平安银保产品介绍平安银保产品介绍大纲大纲 保险分类及功能保险分类及功能平安银保主要产品介绍平安银保主要产品介绍平安银保产品介绍平安银保产品介绍保险分类保险分类实施方式实施方式 自愿保险自愿保险强制保险强制保险承保方式承保方式再保险再保险原保险原保险重复保险重复保险共同保险共同保险保险标的保险标的人身保险人身保险财产保险财产保险责任保险责任保险财产损失保险财产损失保险信用保险信用保险健康保险健康保险人寿保险人寿保险意外伤害保险意外伤害保险平安银保产品介绍平安银保产品介绍年金保险年金保险 人寿保险分类人寿保险分类

2、 （按保险责任）（按保险责任）定期寿险定期寿险终身寿险终身寿险两全保险两全保险平安银保产品介绍平安银保产品介绍保险的功能保险的功能社会管理功能社会管理功能资金融通功能资金融通功能保险保障功能保险保障功能社会风险管理社会风险管理社会保险管理社会保险管理人身保险的给付人身保险的给付财产保险的补偿财产保险的补偿社会信用管理社会信用管理社会关系管理社会关系管理平安银保产品介绍平安银保产品介绍平安银保主要产品介绍平安银保主要产品介绍平安银保产品介绍平安银保产品介绍投连险投连险 20072007年年9 9月月 平安银保产品分类平安银保产品分类分红险分红险 20002000年年万能险万能险 20042004

3、年年1111月月平安银保产品介绍平安银保产品介绍平安银保产品介绍平安银保产品介绍分红险：分红险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 平安千禧红系列、世纪栋梁、千禧养老、财富一生、平安千禧红系列、世纪栋梁、千禧养老、财富一生、金乐章、一生无忧金乐章、一生无忧鸿祥、鸿盛、鸿利、世纪天使、富贵人生鸿祥、鸿盛、鸿利、世纪天使、富贵人生银行渠道销售银行渠道销售个人营销个人营销平安银保产品介绍平安银保产品介绍举例：千禧红举例：千禧红E E款（款（5 5年期）年期）保险责任保险责任 n满期生存保险金满期生存保险金 被保险人于保险期满时仍生存，本公司

4、按基本保险金额给付“满期生存保险金”。n身故保险金身故保险金 被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。 被保险人因意外意外伤害事故于6565周岁周岁的保单周年日之前身故，本公司按基本保险金额的两倍基本保险金额的两倍给付“身故保险金”。65周岁的保单周年日或之后身故，本公司按基本保险金额给付“身故保险金”。n全残保险金全残保险金 被保险人于保单生效日起一年内因疾病造成本合同所附全残程度之一者，本公司无息返还所交保险费。一年后因疾病造成本合同所附全残程度之一者，本公司按基本保险金额给付“全残保险金”，保险责任终止。

5、平安银保产品介绍平安银保产品介绍0-4103311485-91034114810-141033114415-191031114320-241032114425-291032114430-341032114435-391032114340-441032114245-491032113950-541031113455-591029112760-641027111965-6910261105 保险期间投保年龄5年10年基本保险金额基本保险金额平安银保产品介绍平安银保产品介绍利差益：利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余死差益：死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数

6、小于预定死亡人数时所产生的盈余费差益：费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余目前，我公司采用的是利差益和死差益。目前，我公司采用的是利差益和死差益。平安银保产品介绍平安银保产品介绍根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的低于当年全部可分配盈余的70%70%分配给保单持有人。分配给保单持有人。公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配平安银保产品介绍平安银保产品介绍红

7、利分配方式现金红利（也即是说通常所说的美式分红）现金红利（也即是说通常所说的美式分红）增额红利（也即是说通常所说的英式分红）增额红利（也即是说通常所说的英式分红） 目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；方式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利。而新华及部分合资保险公司采用的是增额红利。平安银保产品介绍平安银保产品介绍现金红利的计算方法现金红利的计算方法每张保单实际分配的红利计算方式：每张保单实际分配的红利计算方式：红利分配比例可分配盈余和

8、所有分红保单的贡献之某个分红保单的贡献每年的红利金额可能是不一样的每年的红利金额可能是不一样的公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺平安银保产品介绍平安银保产品介绍红利的领取方式红利的领取方式累积生息累积生息 红利累积利率是指保单年度之初的红利累积利率是指保单年度之初的累积红利在一年内滚存的利累积红利在一年内滚存的利率率，由公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况确定。，由公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况确定。 红利累积利率的特点：红利累积利率的特点： 1 1、不固定、不固定 2 2、不确定、不确定抵交保险费抵交保险费购买交清增

9、额保险购买交清增额保险 如投保人投保平安时未选择红利领取方如投保人投保平安时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。式，则以累积生息方式办理。平安银保产品介绍平安银保产品介绍红利的领取方式转换红利的领取方式转换 红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。但新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。 如客户在投保时定为累计生息，如客户在投保时定为累计生息，5 5年后他申请转为年后他申请转为购买交清增额保险，则前购买交清增额保险，则前5 5年的红利按累计生息方式领年的红利按累计生息方式领取，第取，第6 6年

10、及以后的红利按购买交清增额方式领取。年及以后的红利按购买交清增额方式领取。 累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为“次健体次健体”，则不能申请；交请增额可无条件转换为累，则不能申请；交请增额可无条件转换为累积生息。积生息。平安银保产品介绍平安银保产品介绍分红产品的年度红利分配流程分红产品的年度红利分配流程分红产品的年度红利分配流程分红产品的年度红利分配流程（每个年度的重要时间窗口）（每个年度的重要时间窗口）1212月月3131日日3 3月月4 4月初月初4 4月月6 6月月1 1日日会计年度末会计年度末向保监会向保监会报备分红报备分红保险专题保

11、险专题财务报告财务报告董事会董事会宣布年宣布年度红利度红利分配方分配方案案向保监向保监会报备会报备分红业分红业务年度务年度报告报告红利分配红利分配启始日启始日平安银保产品介绍平安银保产品介绍现金价值80可进行保单质押贷款，舒缓经济压力，让您的资金流动起来。卖点：客户利益卖点：客户利益分红帐户分红帐户累积分红帐户累积分红帐户保障帐户保障帐户养老、教育帐户养老、教育帐户每年按照保险监管机关的规定，根据分红业务的实际经营状况确定红利的分配分红在此帐户以复利方式进行累积满期领取生存保险金，金额固定并高于所交保险费。养老、教育、旅游均满足全残保障、疾病身故保障、双倍意外身故保障，让您身价倍增，解除后顾之

12、忧。贷款帐户贷款帐户平安银保产品介绍平安银保产品介绍1 1、 保监会的监管保监会的监管 对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核算）；对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核算）；每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会，并向保每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会，并向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况 分红保险的有关监管规定分红保险的有关监管规定2 2、要求披露信息、

13、要求披露信息 保险公司每年向投保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：保险公司每年向投保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：分红保险的经营状况及公司分红政策分红保险的经营状况及公司分红政策费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外本年度盈余和可分配盈余本年度盈余和可分配盈余保单持有人应获红利金额保单持有人应获红利金额红利计算基础和计算方法红利计算基础和计算方法 平安采用固定费用率方式，所以平安采用固定费用率方式，所以在红利通知书上未包括在红利通知书上未包括“费用支出及费用支出及费用分摊方法费用分摊方法”平安银保产品介绍平安银保产品介绍分红保险的有

14、关监管规定分红保险的有关监管规定3 3、禁止披露信息、禁止披露信息（保监办发（保监办发200164200164号文件）规定号文件）规定保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平。险的经营成果或水平。采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红、投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况。情况。在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果与其它保险公司的分红保险、投资连结保险成果与其它保险公司的分红保险、投资连

15、结保险、万能保险进行比较。、万能保险进行比较。 任何宣称什任何宣称什么分红率比其它么分红率比其它公司好的，都是公司好的，都是违反规定的误导违反规定的误导平安银保产品介绍平安银保产品介绍平安银保产品介绍平安银保产品介绍万能寿险，英文称万能寿险，英文称universal life insuranceuniversal life insurance，意为全能的、变幻的，意为全能的、变幻的寿险产品。万能寿险的严格定义为寿险产品。万能寿险的严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品。可调整性的保险产品。” 20072007年年1 1月月-11-11月，

16、万能险保费增长超过月，万能险保费增长超过100%100%，在寿险中的占比同比上，在寿险中的占比同比上升升6 6个百分点。个百分点。稳赢一代、稳赢二代、金玉满堂、稳赢一代、稳赢二代、金玉满堂、金彩人生（银行渠道销售）金彩人生（银行渠道销售）智盈人生智盈人生( (个人营销个人营销) )平安银保产品介绍平安银保产品介绍举例：平安金彩人生举例：平安金彩人生满期生存保险金满期生存保险金: :被保险人于保险期满时仍生存，我们按保险期满当时的基本保险金额给付“满期生存保险金” 身故保险金身故保险金: :被保险人身故，我们按身故当时的基本保险金额给付“身故保险金” 意外身故保险金意外身故保险金: :并自事故发

17、生之日起180天内身故的，我们在按身故当时2倍的基本保险金额给付“意外身故保险金”。 交通意外身故保险金交通意外身故保险金: :被保险人以乘客身份乘坐客运公共乘坐客运公共遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内身故的，我们在按身故当时3倍基本保险金额给付“交通意外身故保险金”。 航空意外身故保险金航空意外身故保险金: :被保险人以乘客身份乘坐客运民航班机期间遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内身故的，我们按身故当时基本保险金额的5倍给付“航空意外身故保险金”。 保险责任保险责任平安银保产品介绍平安银保产品介绍本主险合同的基本保险金额等于下列两项的较大者： 保险费105%累计已部分领取的

18、现金价值； 保单价值。若被保险人为未成年人，保险金额须符合保险监管机关的相关规定。 基本保险金额基本保险金额平安银保产品介绍平安银保产品介绍保险期间保险期间至70岁保单周年日止投保年龄投保年龄3-60周岁缴费方式缴费方式趸缴缴费额度缴费额度本主险合同的保险费需要您在投保时一次交清，您交纳的保险费不得低于10000元，且须为1000元的整倍数。投保规则投保规则平安银保产品介绍平安银保产品介绍我们在每个结算日零时根据本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本，如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。保障成本年收取比例为0.25%。为维持本主险合同有效，我们在每个结算日零时收取相应的保单管理费，如果有

19、欠交的保单管理费，我们也同时收取。保单管理费的收取标准:(1)所交保险费50000元的,保单管理费收取标准为3元/月;(2)所交保险费50000元的,不收取保单管理费.保障成本保障成本保单管理费保单管理费相关费用相关费用平安银保产品介绍平安银保产品介绍您交纳保险费时，我们收取保险费的4%作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按相关规定计入保单价值。初始费用初始费用退保费用退保费用5%5%4%4%3%3%2%2%第第1 1保单保单 年度年度第第2 2保单保单 年年度度第第3 3保单保单 年度年度第第4 4保单保单 年度年度第第5 5保单保单 年度年度第第6 6年及以后年及以后各保单年度各保单年度退

20、保费退保费用比例用比例6%6% %相关费用相关费用平安银保产品介绍平安银保产品介绍单独帐户单独帐户 为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管机关的有为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单独账户中的资产为关规定，为万能保险产品设立单独账户，单独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及运作方式由平安决定。平安所有，账户资产的投资组合及运作方式由平安决定。 保证利率保证利率 本主险合同的保证利率为年利率本主险合同的保证利率为年利率1.75%1.75%，对应的日利率为，对应的日利率为0.004795%0.004795%。保证利率之上的投资

21、收益是不确定的。保证利率之上的投资收益是不确定的。 结算利率结算利率 每月第每月第1 1日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有关规定，日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起并在结算日起6 6个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零。于零。 收益来源收益来源平安银保产品介绍平安银保产品介绍万 能 账 户 ( 个 银 ) 资 产 的 主 要 配 置 情 况0 %2 0 %4 0 %6 0 %8 0 %1 0 0

22、%2 0 0 42 0 0 52 0 0 62 0 0 7定 存债 券股 票 及 基 金在中国CPI持续走高，资本市场环境较好的情况下，近年平安的万能账户资产配置中加大了股票及基金的投资比例，适当减少固定收益类资产的投资比例，以求为万能险客户获得更理想的收益。帐户资产配置情况帐户资产配置情况平安银保产品介绍平安银保产品介绍产品特点产品特点金彩金彩人生人生天天生息天天生息 月月复利月月复利资金领取资金领取 灵活方便灵活方便高额保障高额保障 悉心关爱悉心关爱转换年金转换年金 养老储蓄养老储蓄 专业理财专业理财透明清晰透明清晰平安银保产品介绍平安银保产品介绍产品销售卖点产品销售卖点1/41/4可转换

23、年金可转换年金6 62008.62008.6天天生息天天生息 月月复利月月复利平安银保产品介绍平安银保产品介绍产品销售卖点产品销售卖点2/42/4平安银保产品介绍平安银保产品介绍产品销售卖点产品销售卖点3/43/4u疾病身故给付疾病身故给付1 1倍基本保险金额倍基本保险金额u意外身故给付意外身故给付2 2倍基本保险金额倍基本保险金额u水陆交通意外身故给付水陆交通意外身故给付3 3倍基本保险金额倍基本保险金额u航空意外身故给付航空意外身故给付5 5倍基本保险金额倍基本保险金额平安银保产品介绍平安银保产品介绍产品销售卖点产品销售卖点4/44/4平安银保产品介绍平安银保产品介绍平安银保产品介绍平安银

24、保产品介绍投资连结保险（投资连结保险（united linkedunited linked）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。值的人身保险。 投连险是储蓄性寿险产品的一种，投资风险由保单持有人承担。投连险是储蓄性寿险产品的一种，投资风险由保单持有人承担。投资连结保险通过专业理财团队进行投资，降低投资风险，注投资连结保险通过专业理财团队进行投资，降低投资风险，注重长期收益，因此更适合进行长期投资。重长期收益，因此更适合进行长期投资。投资投资保障保障+ +聚富步步高投资连结保险（银行渠道销售）聚富步步高投资连结

25、保险（银行渠道销售）聚富年年投资连结保险（个人营销）聚富年年投资连结保险（个人营销）平安银保产品介绍平安银保产品介绍据保监会统计，据保监会统计，20072007年全年实现保费收入年全年实现保费收入7035.87035.8亿元，同比增长亿元，同比增长25%25%。其中，寿险保费收入。其中，寿险保费收入4463.84463.8亿元，同比增长亿元，同比增长24.5%24.5%； 20072007年年1 1月月-11-11月，投连险保费收入较上年同期的增幅为月，投连险保费收入较上年同期的增幅为530%530%，占，占寿险保费收入的比重也上升寿险保费收入的比重也上升6 6个百分点。个百分点。 平安银保产

26、品介绍平安银保产品介绍投投 资资 账账 户户后续保险费后续保险费初始费用初始费用买入投资单位买入投资单位保险费保险费初始费用初始费用买入投资单位买入投资单位部分领取部分领取保障成本保障成本解约解约卖出投卖出投资单位资单位生存金领取生存金领取平安银保产品介绍平安银保产品介绍平安发展平安发展投资账户投资账户平安基金投平安基金投 资账户资账户投资于基金的比投资于基金的比例例60%-100%60%-100%，正常情况下投资正常情况下投资于基金的比例不于基金的比例不低于低于60%60%投资于基金的投资于基金的比例为比例为0%-60%0%-60%，投资于债券及投资于债券及国有商业银行国有商业银行存款的比例

27、不存款的比例不低于低于20%20%精选权益精选权益投资账户投资账户股票、证券投股票、证券投资基金等，其资基金等，其中投资于权益中投资于权益资产最低比例资产最低比例为为40%40%，非权，非权益类投资工具益类投资工具投资比例最高投资比例最高不超过不超过60%60%平安货币平安货币投资账户投资账户债券型基金，现债券型基金，现金、货币市场基金、货币市场基金、短期债券、金、短期债券、央票、债券回购、央票、债券回购、银行存款以及法银行存款以及法律法规或监管部律法规或监管部门允许投资的其门允许投资的其他货币市场工具他货币市场工具平安银保产品介绍平安银保产品介绍 账户转换手续费 (每个保单年度前12次投资账

28、户转换免收手续费，以后各次手续费为 20元.我们可以改变手续费收费标准，但最高不超过每次50元。 ) 部分领取手续费 (每个保单年度前12次部分领取免收手续费，以后各次手续费为20元. 我们可以改变手续费收费标准，但最高不超过每次50元。)初始费用：4%资产管理费：平安货币投资账户0.35% 其他三个账户1.2%买卖差价：2%保障成本：详见条款12次免费部分领取(每年）12次免费账户转换(每年）平安银保产品介绍平安银保产品介绍产品类型：产品类型： 趸交/投连型 (终身)投保年龄：投保年龄： 0-60周岁账户选择：账户选择： 货币投资账户、 发展投资账户、 基金投资账户、 精选权益投资账户投保规则：投保规则： 首年保费：首年保费：不得低于30000元，30000元以上必须为1000元的整数倍 后续保费：后续保费：不低于20000元，20000元以上必须为1000元的整数倍 可以重复投保可以重复投保平安银保产品介绍平安银保产品介绍货币帐户货币帐户0.911.11.21.31.41.51.61.71.81.922.12.22.32.42.52.62.72.82.933.13.23.33.43.53.63.73.8发展帐户发展帐户基金帐户基金帐户2007年2008年年末卖出价（元）1.007