某公司保险业务管理及经营管理知识分析环节

1、保险公司业务经营环节保险公司业务经营环节第五章第五章课程大纲课程大纲 保险销售保险销售保险承保保险承保保险理赔保险理赔保险客户服务保险客户服务保险销售保险销售v 概念：保险营销是指以保险产品为载体，概念：保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为以消费者为导向导向，以满足消费者的需求为中心以满足消费者的需求为中心v 保险公司保险公司“生产生产”保险产品的目的是获取利润保险产品的目的是获取利润v四个环节v（一）准保户开拓v（二）调查并确认准保户的保险需求v（三）设计并介绍保险方案v（四）疑问解答并促成签约保险销售保险销售必保风险和非必保风险必保风险和非必保风险高保额损失优先原则：某一风险事故发生的

2、高保额损失优先原则：某一风险事故发生的频率虽然不高，但是造成的损失严重，应频率虽然不高，但是造成的损失严重，应优先投保。优先投保。保险销售渠道保险销售渠道概念：保险商品从保险公司向客户转移过概念：保险商品从保险公司向客户转移过程中经过的途径。程中经过的途径。直接销售渠道直接销售渠道 间接销售渠道间接销售渠道间接销售渠道间接销售渠道保险代理人：保险代理人：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。（法律责任由保险人承担）分为：专业保险代理机构,兼业保险代理机构, 保险营销员间接销售渠道间接销售渠道保险经纪人：保险经纪人：是基于投保人的

3、利益，为投标人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位（法人单位）单位（法人单位） 自己承担法律责任保险承保保险承保保险承保保险承保概念解释：提出是否同意接受和如何接受投保请求的过程概念解释：提出是否同意接受和如何接受投保请求的过程分为：核保分为：核保 作出承保决策作出承保决策 缮制保单缮制保单 复核签章复核签章 收取保费收取保费核保三个途径：投保人填写的投保单核保三个途径：投保人填写的投保单 销售人员和投保人提供的情况销售人员和投保人提供的情况 通过实际勘察获取的信息通过实际勘察获取的信息承保决策：正常承保承保决策：正常承保 优惠承保优惠承保 有条件承保有条件承保 拒保拒保及时足额

4、缴纳保费是投保人的基本义务及时足额缴纳保费是投保人的基本义务 5.15.1（1212）财产保险的核保财产保险的核保核保要素：保险标的物所处环境核保要素：保险标的物所处环境 保险财产的占用性质保险财产的占用性质 投保标的物的主要风险隐患和关键防护投保标的物的主要风险隐患和关键防护 部位及防护措施状况部位及防护措施状况5.15.1（2020）财产保险的核保财产保险的核保v划分风险单位：按地段划分风险单位划分风险单位：按地段划分风险单位 按标的划分风险单位按标的划分风险单位 按投保单位划分风险单位按投保单位划分风险单位人寿保险的核保人寿保险的核保v核保要素：年龄和性别核保要素：年龄和性别（核保所考虑

5、的最重要要素核保所考虑的最重要要素） 体格及身体情况体格及身体情况 个人病史和家族病史个人病史和家族病史 职业职业 习惯嗜好及生存环境习惯嗜好及生存环境风险划分类别：标准风险风险划分类别：标准风险 优质风险优质风险 弱体风险弱体风险 不可保风险不可保风险保险理赔保险理赔保险理赔保险理赔v概念：保险理赔是指在保险标的发生风险事故后，保险人对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。v保险理赔的基本原则： 重合同 守信用 主动 迅速 准确 合理 实事求是（保险法第24条和26条）保险理赔的流程保险理赔的流程寿险理赔流程寿险理赔流程 非寿险理赔流程非寿险理赔流程寿险理赔流程寿险理赔流程v概念：从

6、保险事故发生到保险人做出概念：从保险事故发生到保险人做出赔款决定以及被保险人或收益人领导赔款决定以及被保险人或收益人领导保险金的整个过程，需要经过一系列保险金的整个过程，需要经过一系列工作环节和处理流程。工作环节和处理流程。v流程：接案流程：接案 立案立案 初审初审 调查调查 核定核定 复复核核 审批审批 结案结案 归档归档 重点内容重点内容v申请人：申请人：索赔申请书索赔申请书v委托办理：委托办理：索赔申请书索赔申请书和和理赔授权委托书理赔授权委托书v审核出险时合同是否有效时根据审核出险时合同是否有效时根据保险合同保险合同 最后一最后一次缴费凭证或缴费记录次缴费凭证或缴费记录v初审人员根据索

7、赔提供的初审人员根据索赔提供的证明资料证明资料以及以及案件性质案件性质，案情状况案情状况等判断案件是否需要进一步理赔调查。等判断案件是否需要进一步理赔调查。v调查必须本着实事求是的原则，力求迅速调查必须本着实事求是的原则，力求迅速 准确准确 及时及时 全面全面重点内容重点内容在理赔计算时应扣款的项目： 在宽限期内出险，应扣除欠交保险费和利息 客户有借款出险，应扣除借款及利息 有预付赔款，应扣除预付赔款金应补款：预交保险费 未领取满期保险金 未领取红利 利差结案人员根据理赔案件呈批结果缮制给（拒）付通知书或豁免保险通知书(保险法第22 23 27条)非寿险的理赔流程非寿险的理赔流程损失通知审核保

8、险 进行损失调查 赔偿保险金损余处理代位求偿损失通知损失通知v 发出损失通知是非寿险被保险人必须履行的义务。发出损失通知是非寿险被保险人必须履行的义务。 被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的盗窃损失后，应当在被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的盗窃损失后，应当在24小时内通知保险人，否则保险人有权不予赔偿。小时内通知保险人，否则保险人有权不予赔偿。 （保险法第（保险法第27条）条）如果损失涉及第三者责任时，被保险人如果损失涉及第三者责任时，被保险人还须出具还须出具权益转让书权益转让书给保险人，由保险人代为给保险人，由保险人代为行使向第三者责任方追偿的权益行使向第三者责任方追偿的权益审核保险

9、责任审核保险责任v 财产保险基本险条款规定，被保险人应当履行如实告知义务，否则，财产保险基本险条款规定，被保险人应当履行如实告知义务，否则，保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达15日后终止保险合同日后终止保险合同。v 财产保险基本险条款规定，土地财产保险基本险条款规定，土地 矿藏矿藏 水产资源水产资源 货币货币 有价证券等就有价证券等就不属于保险标的的范围之内；金银不属于保险标的的范围之内；金银 珠宝珠宝 堤堰堤堰 铁路等要通过特别约定，铁路等要通过特别约定，并在保险单上载明，否则也不属于保险标的的范围。并在保险单上载明，否则也不属于保险标的的范围。v

10、财产保险基本险条款规定，只对在保单载明地点以内保险财产所遭受财产保险基本险条款规定，只对在保单载明地点以内保险财产所遭受的损失，保险人才予以负责赔偿的损失，保险人才予以负责赔偿v 海洋运输货物保险的保险期限通常是以仓至仓条款来限制的，即保险海洋运输货物保险的保险期限通常是以仓至仓条款来限制的，即保险人承担责任的起讫地点，是从保险单载明起运地发货人的仓库运输时人承担责任的起讫地点，是从保险单载明起运地发货人的仓库运输时开始，直到保险单载明目的地收货人仓库为止，并以货物卸离海轮后开始，直到保险单载明目的地收货人仓库为止，并以货物卸离海轮后满满60天为最后期限天为最后期限v 责任保险中常规定期内发生

11、式或期内索赔式的承保方式。前者是指只责任保险中常规定期内发生式或期内索赔式的承保方式。前者是指只要保险事故发生在保险期内，而不论索赔何时提出，保险人均负责赔要保险事故发生在保险期内，而不论索赔何时提出，保险人均负责赔偿；后者是指不管保险事故发生在何时，只要被保险人在保险期限内偿；后者是指不管保险事故发生在何时，只要被保险人在保险期限内提出索赔，保险人即负责赔偿。提出索赔，保险人即负责赔偿。v进行损失分析：当保险标的的危险增加时，被保险人是否履行了通知义务；保险事故发生后，被保险人是否采取了必要的合理抢救措施以防止损失扩大等。v赔偿保险金：财产保险合同赔偿方式通常是货币补偿，不过，保险人也可与被

12、保险人约定其他方式，如恢复原状 修理 重置或以相同食物进行更换。v损余处理：如果保险人按全部损失赔偿，其残值应归保险人所有，或是从赔偿金额中扣除残值部分 如果按部分损失赔偿，保险人可将损余财产折价给被保险人以充抵赔偿金v代位求偿保险客户服务保险客户服务保险客户服务保险客户服务保险客户：是指那些现实和潜在的本公司保险产品的消费者客户服务包括：售前 售后 售中客户服务内容：提供咨询服务 风险规划与管理服务 接报案 查勘与定损服务 核赔服务 客户投诉处理服务v财产保险客户服务特别内容：财产保险客户服务特别内容： 制定方案制定方案 重点落实重点落实 特殊服务特殊服务 v 人寿保险客户服务的特别内容：人寿保险客户服务的特别内容： 寿险契约保全服务寿险契约保全服务 “孤儿孤儿”保单服务保单服务寿险契约保全服务：合同内容变更寿险契约保全服务：合同内容变更 行使合