最新银行从业《初级风险管理》考前复习题集含解析共26套(23)

1、银行从业初级银行管理职业资格考前练习一、单选题1.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保点击展开答案与解析【知识点】：第5章第2节信托公司主要业务【答案】：A【解析】：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：(1)利用受托人地位谋取不当利益；(2)将信托财产挪用于非信托目的的用途；(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；(4)以信托财产提供担保；(5)法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。2.货币经纪公司最早起源于( )。A、德国B、美国C意大利D、英国点击展开

2、答案与解析【知识点】：第5章第7节行业发展情况和机构基本功能定位【答案】：D【解析】：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。3.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理， 按照代理协议的约定办理资金划转手续， 遵循( )原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。A、银行不亏损B、银行不挪用C银行不垫款D、银行不支付点击展开答案与解析【知识点】：第7章第3节主要的操作风险【答案】：C【解析】：商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理， 按照代理协议的约定办理资金划转手续， 遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。4.( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责

3、全国的反洗钱监督管理工作。A、国务院B、人民银行C银保监会D、银行业协会点击展开答案与解析【知识点】：第6章第3节反洗钱的监管框架【答案】：B【解析】： 人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。5. ( )是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。A、通过代理收付款进行洗钱活动B、某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失C某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D、某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失点击展开答案与解析【知识点】：第7章第3节主要的操作风险【答案】：B【解析】： 第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于

4、内部流程。6.金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C监督与管理D、经营核算与监督点击展开答案与解析【知识点】：第4章第3节财务会计制度 【答案】：B【解析】：金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。一方面直接负责财务管理、损益计算和经 济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融 机构经营进行控制和调节。7.享有( )，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A、公平交易权B、知情权C隐私权D、监督权点击展开答案与解析【知识点】：第8章第1节银行业消费者的主要权利【答案】：B【解析】： 享有知情权，是银行业

5、消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。8.对于( )方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C以资融券D、以资融资点击展开答案与解析【知识点】：第3章第1节其他负债业务【答案】：A【解析】：以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品， 以一定的利率取得资金使用权的 行为。在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。 以资融券， 在交易所回购交易开始 时其申报买卖部位为卖出。9.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法， 都必须按照监管要求估 计( )。A、违约概率B、违约损失率C违约风险暴露D、期限点击展开答案与解析知识

6、点】：第7章第2节信用风险管理概述【答案】：A【解析】：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素， 无论商业银行是 采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。10.根据商业银行合规风险管理指引 ，下列不属于董事会的合规管理职责的是( )A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商 业银行合规风险管理进行

7、日常监督点击展开答案与解析【知识点】：第6章第2节合规管理概述【答案】：C【解析】：任命合规负责人是由高级管理层作出的。11.商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节主要监管指标【答案】：D【解析】：商业银行法明确指出： “商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 ”这里所指的关系人包括商业银行的董事、 监事、 管

8、理人员、 信贷业务人员及其近亲属， 以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务 的公司、企业和其他经济组织。12. ( )又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C银团贷款D、贸易融资贷款点击展开答案与解析【知识点】：第3章第2节贷款业务【答案】：C【解析】：银团贷款又称辛迪加贷款， 是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷 款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。13.不良贷款率不得高于( )。A、1%B、3%C、4%D、5% 点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节主要监管指标【答案】：D【解析】：根据商业银行风险监管核心指标 的规定，

9、 不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款 余额的比重，不得高于5%。14.教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C零存整取D、存本取息点击展开答案与解析【知识点】：第3章第1节存款业务【答案】：C【解析】：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。 存期分为一年、 三年和六年。 提前支取时必须全 额支取。15.商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C系统重要性银行附加资本D、核心资本点击展开答案与解析【知识点】：第2章第1节我国银行监管改革【答案】：A【解析】：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。16.重大声誉事件发生后( )

10、内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时点击展开答案与解析【知识点】：第7章第4节声誉风险管理【答案】：A【解析】：重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情 况。17.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示()。A、广义货币B、狭义货币C基础货币D、准货币点击展开答案与解析【知识点】：第1章第3节货币政策目标与工具【答案】：B【解析】：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，M0为流通中现金；M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2-M1之差

11、被称为准货币，是潜 在购买力。18.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )A、银行本票B、银行承兑汇票C支票D、商业承兑汇票点击展开答案与解析知识点】：第3章第3节支付结算业务【答案】：A【解析】：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。19.处于补缺式地位的商业银行资产规模( )，提供的信贷产品( )。A、很大；较少B、较大；很多C很小；较少D、较小；很多点击展开答案与解析【知识点】：第4章第1节市场定位【答案】：C【解析】：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小， 提供的信贷产品较少， 集中于一个或数个细 分市场进行营

12、销。20.下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C了解你的业务D、尽职调查点击展开答案与解析【知识点】：第4章第1节监管要求【答案】：B【解析】：“了解你的客户 ”、“了解你的业务 ”、 “尽职调查 ”，合成商业银行“展业三原则 ”。21.银行从业人员应( )，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗 示的形式告知他人。A、规范操作B、自觉抵制内幕交易C遵循公平竞争原则D、遵守相关法律法规点击展开答案与解析【知识点】：第8章第1节银行从业人员行为规范【答案】：B【解析】：银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕

13、信 息以明示或暗示的形式告知他人。22.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元A、50B、30C、20D、40 点击展开答案与解析【知识点】：第5章第6节核心业务【答案】：C【解析】：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高 不得超过人民币20万元。23.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品，来冲 销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C同等D、不相关点击展开答案与解析【知识点】：第7章第1节商业银行风险管理的主要策略和方法【答案】：B【解析】：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收

14、益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。24.( )是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC教育D、文化点击展开答案与解析【知识点】：第1章第1节加强党对金融工作的领导【答案】：A【解析】：金融是国家重要的核心竞争力。25.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价， 预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的( )。A、敏感度分析B、久期分析C情景分析D、压力测试点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节信用风险管理概述【答案】：A【解析】：对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价， 预测客户未来的财务和经营

15、情况。 必要 时应进行利率、汇率等的敏感度分析。26.关于合规管理，下列表述不正确的是( )。A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B、相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营点击展开答案与解析【知识点】：第6章第2节合规管理概述【答案】：B【解析】：相关部门实施合规管理的政策和程序， 督

16、促、 监控银行的合规工作， 定期对银行的合规 工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。27.关于同业拆借说法不正确的是( )。A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途点击展开答案与解析知识点】：第3章第3节同业业务答案】：B【解析】：同业拆借业务是指经中国人民银行批准， 进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间 通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。28.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )。A、银行业监督

17、管理机构B、银行业协会C人民银行D、国务院点击展开答案与解析【知识点】：第6章第5节银行从业人员行为管理的监管【答案】：A【解析】： 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。29.应急管理工作的核心内容概括起来就是( )。A、“一案三制 ”B、“两案三制 ”C、 “一案两制 ”D、 “一案一制 ”点击展开答案与解析【知识点】：第7章第5节应急管理的主要工作内容【答案】：A【解析】：应急管理工作的核心内容概括起来就是 “一案三制 ”。30. ( )是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A、中国银行业协会B、中国银行业协会会员大会C银监会D、中国

18、银行业协会理事会点击展开答案与解析【知识点】：第2章第4节中国银行业协会【答案】：B【解析】： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。31.下列贷款不能归为关注类的是( )。A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节贷款风险分类与不良贷款管理【答案】：D【解析】：下列贷款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债 务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途

19、。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。32.某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投 资者持有期收益率为( )。A、20B、30C、40D、50点击展开答案与解析【知识点】：第3章第2节投资业务【答案】：B【解析】：持有期收益率=(出售价格购买价格+利息)/购买价格X100%=(600-500+50)/500=30%。33.2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为10

20、0亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。 该行贷款拨备率为( )。A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节主要监管指标【答案】：A【解析】：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。 故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%，A项正确。34.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A B的一年期违约概率分别为( )。A、0.05%，0.05%B、0.04%，0.05%C、0.04%，0.06%D、0.05%，0.06%

21、点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节信用风险管理概述【答案】：D【解析】：在巴塞尔新资本协议 中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。35.下列不属于商业银行同业业务的是( )。A、同业代付B、同业拆借C保理融资D、买入返售点击展开答案与解析【知识点】：第3章第3节同业业务【答案】：C【解析】： 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的 各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。36.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信

22、余额，如没有逾期 未归还贷款本息，至少划分为( )A、关注类B、次级类C可疑类D、损失类点击展开答案与解析【知识点】：第7章第2节贷款风险分类与不良贷款管理【答案】：A【解析】：下列贷款应至少归为关注类：1本金和利息虽尚未逾期， 但借款人有利用兼并、 重组、 分立等形式恶意逃废银行债务 的嫌疑；2借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；3改变贷款用途；4本金或者利息逾期；5同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；6违反国家有关法律和法规发放的贷款37.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )。A、 业务部门是内部控制的第二道防线”B、 内部审计部门是内部控制的第三道防线”C内部控制管理

23、职能部门是内部控制的第一道防线”D、 内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告 审计发现的问题点击展开答案与解析【知识点】：第6章第1节内部控制的职责分工【答案】：B【解析】：业务部门是内部控制的 “第一道防线 ” 内部控制管理职能部门是内部控制的 “第二道防线 ” 内部审计部门是内部控制的 “第三道防线 ” 内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题38.( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车

24、维修者发放汽车贷款点击展开答案与解析【知识点】：第5章第5节核心业务【答案】：A【解析】：向汽车经销商发放汽车贷款， 是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆 贷款和营运设备贷款。39.下列不属于非现场监管的基本程序的是( )。A、制定监管计划B、日常监测分析C资产评估D、现场检查联动点击展开答案与解析【知识点】：第2章第2节监管方法【答案】：C【解析】：非现场监管的基本程序是：1.制定监管计划；2.日常监测分析；3.风险评估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。40.下列政策不属于扩张性财政政策的是( )。A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C在财政支出规模不变的

25、情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入点击展开答案与解析【知识点】：第1章第2节财政政策对金融的影响【答案】：B【解析】：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。 财政支出是社会总需求的 直接构成因素， 财政支出规模的扩大会直接增加总需求。 减税政策可以增加民间的可支配收 入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。二、多选题1.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括( )。A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好点击展开答案与解析【知识点】：第3章第2节贷款业务【答案】：A,B,C,E【解析

26、】：借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括： 借款人依法设立、 贷款用途明确合法、 借款人具有持续经营能力、 有合法的还款来源、 借款人信用状况良好、 无重大不良信用记录 等。2.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量点击展开答案与解析【知识点】：第1章第3节货币政策的传导机制【答案】：A,B,C,E【解析】：中央银行提高再贷款或再贴现利率， 会提高商业银行向中央银行融资的成本， 降低商业 银行向中央银行的借款意

27、愿， 减少向中央银行的借款或贴现。 如果准备金不足， 商业银行只 能收缩对客户的贷款和投资规模， 进而缩减货币供应量。 随着货币供应量的减少， 市场利率 相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。3.商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相 结合的方法，运用的控制措施主要包括( )。A、不相容职务分离控制B、授权审批控制C会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制点击展开答案与解析【知识点】：第6章第1节内部控制的基本要素【答案】：A,B,C,D,E【解析】：商业银行应根据风险评估结果， 通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法， 运用相应控制措施， 将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式 和载体。控制措施主要包括：不相容职务分离控制；授权审批控制；会计系统控制； 运营控制；绩效考评控制等。4.按照风险事故的来源，风险可以分为( )。A、经济风险B、社会风险C自然风险D、市场风险E、政策风险点