金融基础知识试题与答案

1、金融基础知识试题一、填空题1 .根据马克思对货币的历史考证和逻辑推断，货币产生于,是商品发展的必然结果。2 .价值尺度与流通手段是货币的两个最基本的,突出反映了货币的。3 .信用以为条件的单方面的转移。4 .在整个借贷期间利率固定不变，不随借贷资金的供求状况而波动的利率，称为。而利率随着的波动而定期调整变化的利率，称为浮动利率。5 .金融市场的组织形式主要有和两种方式。6 .我国的金融监管机构主要有、和保监会。7 .我国商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得低于。8 .保险在经营中应坚持的原则是：、补偿原则和近因原则。9 .我国的货币政策目标是保持,并以此促进经济增长。10 .外汇是以外币表

2、示的支付手段和资产，其目的是用于。二、单项选择题1 .金融理论研究的对象是（）A.货币B.商品C.信用D.银行2 .商业信用的典型形式是（）A.委托代销B.商品赊销C.延期付款D.预付货款3 .在现代市场经济中，在整个利率体系中处于主导作用的利率，是（）A.市场利率B.浮动利率C.官方利率D.固定利率4 .金融市场最基本的功能是（）A.资源配置B.融通资金C.宏观调控D.经济反映5 .为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持的银行是（）A.中国进出口银行B.国家开发银行C.中国农业银行D.中国工商银行6 .商业银行对最大十家客户发放贷款不得超过银行资本总额的（B. 50%A.10%C.8

3、%D.5%7%7 .以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（）A.社会保险B.财产保险C.责任保险D.人身保险（）8 .针对货币供应总量或信用总量进行调节和控制的货币政策工具，属于（）A.选择性货币政策工具B.直接信用控制C.间接信用控制D.一般性货币政策工具9 .国际支付令绝大多数采用电信方式传递，故（）是外汇市场的基准利率。A.信汇汇率B.中间汇率C.票汇汇率D.电汇汇率10 .（）贷款是解决成员国中小型私营企业的资金需要。A.国际货币基金组织B.国际金融公司C. 亚洲开发银行D.国际开发协会三、多项选择1. 纵观世界各国货币制度的演变过程，货币制度的类型有（）A.银本位制B.金本位制C.

4、金银复本位制D.纸币制度2. 中央银行可以运用（）手段达到调节经济的目的A.法定准备金制度B.公开市场业务C.转贴现业务D.利率调整3. 决定证券行市最基本的因素是（）A.证券实际收益B.市场利率C.通货膨胀率D.供求关系4. 下列银行中属于股份制商业银行的是（）A.中国民生银行B.深圳发展银行C.中信实业银行D.中国光大银行5. 商业银行经营管理的原则是（）A.盈利性B.安全性D. 可转换性C.流动性A. 工商业放款 C. 消费者放款 7. 保险合同具有以下特点（A. 保险合同是保障性合同 C. 保险合同是双务合同6. 依据放款用途的不同，放款可以分为（）B.不动产放款D. 担保放款）B.

5、保险合同是单务合同D.保险合同是最大诚信的合同8. 财政政策与货币政策的功能差异表现在（）B. 时滞性差异A.可控性差异C.透明度差异D.效应性差异9. 公开市场业务具有以下优点（）A.主动性B.灵活性C.公开性D.不可逆转性10. 国际收支平衡表的基本内容包括（）A.结算项目B.资本项目C. 平衡项目D.经常项目四、判断题1. 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。（）2. 现代信用形式中最基本的信用形式是国家信用。（）3. 承销价格是在发行者规定的条件下由众多投标者经过价格竞争形成的。（）4. 在整个金融机构体系中，惟有中央银行拥有货币发行权。（）5. 信用放款是指以特定的担保品或第三人的

6、信用作为保证的放款。（）6. 保险是金融的重要支柱，也是整个社会保障体系的重要内容。（）7. 物价稳定和经济增长是货币政策的核心内容。（）8. 财政政策和货币政策是当今世界各国政府干预和调节经济的重要政策手段。（）9. 外汇即外币，不包括以外币为基础派生的各种金融工具。（）10. 世界各国一般都用变动物价指数来测量通货膨胀率。（）五、名词解释1. 货币政策2. 外汇3. 商业银行六、问答题1. 简答国库券市场的主要特点。2. 简述存款准备金政策及其运用。3. 举例说明汇率的两种基本标价方法。七、计算题假设本金为10000万元，年利率为3.69%，期限为三年。要求：1.用单利和复利两种计息方法分

7、别计算利息额。2. 比较单利和复利计息方法的优缺点以及复利计息的意义。八、案例分析题1. 2004年6月，某工业区内K轴承有限公司向S银行申请流动资金贷款400万元，期限半年，并提出由N公司担保。经银行信贷员贷前调查，轴承公司有一定的经济实力，效益不错，但担保企业实力一般，经济效益不太好。为了尽可能降低贷款风险，确保贷款安全收回，S银行提出，要求轴承公司的参股公司M工业区有限公司为其担保。经反复做工作，M公司承担了该笔贷款的担保。时过不久，轴承公司生产经营直线下滑，很快便陷于经营困境。贷款到期前夕，S银行了解到轴承公司已经频临破产的情况，很快找到其担保单位M工业区有限公司，协商还款问题。M公司

8、实力强，信誉好，经银企协商，同意为轴承公司偿还400万元人民币贷款责任。2005年初，即贷款到期后一个月，轴承公司宣布破产清算，其他参与清算的债权人都遭受到不同的损失，而S银行的400万元人民币贷款安全收回。试根据案例，就如何化解贷款违约风险进行综合分析。2. 大华公司持一张S银行开出的银行承兑汇票到K信用社申请贴现。大华公司与承兑申请人间无商品交易关系和债权债务关系。大华公司在K信用社未开户，且该票未用压数机压印汇票金额，但K信用社扣除贴现息后将余款付给了大华公司。票据到期后，K信用社向S银行提示付款，S行以该票据正被有关机关调查之中为由拒绝付款。之后，K信用社将此案上诉至法院，经法院调查和

9、审理，发现经K信用社贴现的该票据系S行一职员与大华公司领导内外勾结，收受贿赂，在无商品交易的基础上，利用职务之便私自签发的。试根据案例就S银行和K信用社在办理这笔贴现业务中存在的问题进行分析。3. 2006年4月市阳光综合公司持市中国银行S办事处开出的银行承兑汇票到K银行申请贴现,票面金额3500万元，期限3个月。该公司与K银行有经常性的业务往来，信誉好,经营正常，K银行在接到贴现申请后，发现该承兑汇票为异地办事处级银行开出的票据,按该行规定，只能对地市支行级银行开出银行承兑汇票办理贴现。但该公司与K银行有长期业务关系，就按该行贷款程序向其总行信贷部门作初步呈报，K银行总行信贷部门没有轻易否决

10、这笔贴现业务，而是通过进一步调查核实后做出了决定。试结合案例分析K银行是否应该办理这笔贴现业务。金融基础知识试题参考答案一、填空题1. 商品交换内在矛盾2. 职能本质3. 偿还和付息价值4. 固定利率市场利率5. 交易所交易场外交易6. 银监会证监会7. 8%8. 最高诚信原则可保利益原则9. 货币币值稳定10. 国际结算二、单项选择题1. （A）2.（B）3.（C）4.（B）5.（B）6.（B）7.（B）8.（D）9.（D）10.（B）三、多项选择题1.（ABCD）2.（ABD）3.（AB）4.（ABCD）5.（ABC）6.（ABC）7.（ACD）8.（ABCD）9.（ABC）10.（BCD

11、）四、判断题1.（V）2.（X）3.（X）4.（V）5.（X）6.（V）7.（V）8.（V）9.（X）10.（X）五、名词解释1. 货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供应量或信贷总量进而影响宏观经济的方针和措施的总称。2. 外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。3. 商业银行是以吸收社会公众存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构。六、问答题1. 答题要点：国库券是政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。国库券的主要特点是：（1）风险小。国库券以财政收入作为还款保证，是金融市场上风险最小的信用工具。2）流动性

12、强。国际上一般将偿还期在一年以下的政府债券称为国库券，期限短，利率风险、市场风险小，有活跃的二级市场。（3）收益税赋轻。西方的国库券收益实行减免税政策，我国对国债的利息免征个人所得税。随着我国政府债券期限结构的多样化和中国人民银行开展人民币公开市场业务操作的需要，短期国库券市场必将得到充分的发展。2. 答题要点：存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款，规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金。中央银行通过调整法定存款准备金率，以增加或减少商业银行准备金，达到收缩或扩张信用。当经济扩张，发生通货膨胀时，中央银行可以提高存款准备金率，迫使商业银

13、行等存款货币机构紧缩信贷规模，从而减少市场货币供应量，降低通货膨胀率；当市场货币量不足，或经济处于衰退时，中央银行可以降低存款准备金率，促使商业银行等存款货币机构扩大信贷规模，增加市场货币供应量，以刺激投资与消费，最终实现货币政策目标。3. 答题要点：汇率的标价方法有直接标价法和间接标价法。说明如下：（1）直接标价法。直接标价法是指以一定单位（1个或100、1000个单位等）的外国货币作为标准，折算成若干单位本国货币来表示的汇率。以人民币汇率的直接标价法为例，如100美元=774.03元人民币，100日元=6.6830元人民币，100港元=99.061元人民币等。采用这种标价方法，汇率表示的是

14、以本币表示的单位外币的价格。汇率越高，单位外币所能换取的本国货币也就越多，说明外币价格越高，而本币的币值越低。目前世界上绝大多数国家采用直接标价法。（2）间接标价法。间接标价法是用一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币来表示的汇率。例如，某日美国纽约外汇行市：1美元=1.3271加拿大元=7.7999人民币元=0.7687欧元等等在间接标价法下，一定数额的本国货币可兑换的外国货币越多，说明本币升值，外币贬值，外汇汇率下降，本币汇率上升；相反则亦然。目前，主要有英国、美国等少数国家采用此种标价方法。（举例仅供参考）七、计算分析题1. 计算利息额。（1）按单利计算：I（禾1J息）=10

15、000X3.69%X3=1107.00（万元）S（本利和）=10000X（1+3X3.69%）=11107.00（万元）（2）按复利计算：S（本利和）=10000X（1+3.69%）3=11148.35（万元）I（利息）=11148.3510000=1148.35（万元）2. 比较单利和复利以及复利计息的意义。从计算结果可以看出，在利率相同的情况下，按复利计算，上述存款可多得利息41.35万元（1148.351107.00）。单利计算和复利计算相比较可知，以单利计算利息，手续简单，计算方便，有利于减轻借款人的利息负担，单利计算一般适用于短期借款。以复利计算，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者利

16、益有保护，有利于提高资金的使用效率，长期贷款一般多采用复利计算。同时,复利范畴在经济生活中还有广泛的用途,如零存整取和整存零取的储蓄本利和计算、企业设计折旧提存方案、社会保障机构计算退休金、养老金方案等，均利用复利的本利和公式推算出来。八、案例题1. 答：该案例是一个由担保企业主动承担还款责任，化解贷款违约风险的案例，该案例可以吸取以下经验：第一、应注意对借款企业信用保证能力做全面细致的分析及预测。包括企业管理层的品德、能力和企业产品市场状况等方面分析。特别是企业产品处于成熟阶段，银行贷款要更加谨慎，因为成熟期之后就进入衰退期，这时企业可能陷入经营困难。第二、选择信誉好、实力强的担保企业与选择好的借款企业同样重要，因为，企业生产经营情况受种种因素的影响会发生变化，虽然申请贷款时借款企业效益很好，但很难保证贷款到期后企业仍然会保持良好的经营状况，如果能选择信誉好、实力强的担保企业，就可以相对降低风险的发生。2. 答、S银行和K信用社在办理这笔贴现业务中存在的问题主要是：第一、大华公司与承兑申请人间无商品交易关系和债权债务关系，违反有关规定。第二、承兑行与承兑申请人未签订承兑协议，导致贴现风险的发生。第三、汇票未用压数机压印汇票金额，使票据成为无效的凭证。第四、K信用社不具备办理