理财规划师三级实操知识真题与详解

1、1 1 / / 585820072007 年 5 5 月理财规划师三级实操知识真题及详解20072007 年 5 5 月理财规划师三级实操知识真题及详解专业能力一、单选1 1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流淌性，因此，（ ）不能作为现金等价物。A A 活期储蓄 B B 货币市场基金 C C 各类银行存款 D D 股票答案：D D2 2 / / 5858解析：考查要点为现金等价物具有良好流淌性的推断。 股票的流淌性较差，不可作为现金等价物。活期存款、货币 市场基金以及银行存款均具备较高的流淌性特点，故可作为现金等价物。2 2、 20052005 年 1010 月，蒋先生退休，当年他以定活

2、两便方式存 入银行 2020，000000 元资金以备不时之需。 20072007 年 2 2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出， 则这笔资金适用的利率是（ ）A A 一年期存款利率 B B 一年期定期存款利率打六折C C 半年期定期存款利率打六折 D D 活期存款利率答案：B B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。存期低于整存整取最低档次（不满 3 3 个月）的，按活期利 息计息；存期超过 3 3 个月以上不满半年的，按 3 3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年 以上不满 1 1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 1 年（含 1 1 年）的，一律按 1 1 年期 整存

3、整取利率六折计息。本题蒋先生的存期超过了一年，因此按 1 1 年期整存整取利2.2.率六折计息。3 3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的 表述（ ）错误A A 就流淌性而言，货币市场基金的流淌性比一年期定期存款好B B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C C 货币市场基金能够投资于经营业绩排名靠前的公司发行的 期限在一年以内的企业债券D D 一般来讲，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 答案：D D解析：考察要点为货币市场基金的特点。特点： 1.1. 本金安全。 由于大多数货币市场基金要紧投资于剩 余期限在 1 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券

4、回购、同业存款等低风险证券品种。但 不得投资于（ 1 1）股票；（2 2）可转换债券；（3 3）剩余期限超过 397397 天的债券；（4 4）信用等 级在AAAAAA 级以下的企业债券；（5 5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。3 3 / / 58584 4 / / 5858资金流淌性强。货币市场基金类似于活期存款的便利， 流淌性可与活期存款媲美； 3.3. 收益率相 对活期储蓄较高； 4.4. 投资成本低；5.5.分红免税。 一般来讲， 申购或认购货币市场基金的最低资 金量要求为 10001000 元，追加的投资也是 10001000 元的整数倍。4 4、依照 200520

5、05 年新颁布的典当治理方法 ，典当当金利率 按中国人民银行公布的银行机构（ ）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。A3A3 个月期 B6B6 个月期 C1C1 年期 D D 2 2 年期答案：B B解析：典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构 6 6 个 月的法定贷款利率及典当期限折算后执行，当期不足 5 5 日的，按 5 5 日收取有关费用。5 5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）A A 记录与分析自己的支出情况 B B 支取现金C C 资金调度 D D 质押贷款融资答案： D D5 5 / / 5858解析：考察要点为信用卡的功能，包括： 1.1. 符合条件年度免息透支；

6、 2.2. 免息分期付款； 3.3. 高透支额度调高临时额度； 4.4. 预借现金；5.5. 循环信用； 6.6.支出记录与分析； 7.7. 支出治理； 8.8. 建立信用；不包括质押贷款融资功能。6 6、关于保单质押融资的讲法， （ ）不正确A A 保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保 单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B B 保单所有人能够把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C C 保单所有人能够把保单质押给银行，由银行支付贷款于借 款人D D 目前市面上的健康保单能够质押答案：D D解析：并不是所有的保单都能够质押， 质押保单本身必须具 有现金价值。7

7、7、书立（ ）不需要见证人。A A 自立遗嘱 B B 代书遗嘱 C C 录音遗嘱 D D 公证遗嘱答案：A A解析：只有书立自书遗嘱不需要见证人，代书遗嘱、录音遗 嘱、公证6 6 / / 5858遗嘱均需要见证人在场。且代书遗嘱、 录音遗嘱、 口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场。8 8、继承人的（ ）能够作为遗嘱见证人A A 儿子 B B 有精神病史但见证时已治愈的朋友C C 债务人 D D 年满 1515 周岁的邻居答案： B B解析：考察要点为遗嘱见证人的推断。 遗嘱见证人应当具备以下条件： 1.1. 具有完全民事行为能力人；2.2. 与继承人、遗嘱人没有利害关系。见证人的限制要紧有：（

8、1 1）无行为能力人、限制行为能力人不能作为见证人。 无行为能力人、 限制行为能力人包括未成年人和精神病人。见证人是否具有民事行为能力， 应当以遗嘱见证时为准；（ 2 2） 继承人、受遗赠人不能作为见 证人；（3 3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见 证人，继承人，受遗赠人的债权人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为与继承人、受 遗赠人有利害关系，不能作为见证人。遗嘱见证人的身份的取得，应当由遗嘱人指定。7 7 / / 58589 9、（）属于个人所有的财产。A A 朋友寄存的宋代名画 B B 银行存款的利息C C 代邻居收取的房屋租金 D D 公司购买个人使用的汽车答案：B B解

9、析：考察要点为个人财产的定义。第 7575 条规定：“公民的个人财产，包括公民的合法收入、 房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律同意公民所有的生产资料以及其 他合法财产。公民的合法财产受法律爱护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非 法查封、扣押、冻结、没收。”1010、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议， 林某应注 意夫妻财产协议（ ）A A 只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B B 不能针对夫妻双方债务进约定C C 包括夫妻一方或双方的婚前财产D D 不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定答案：C C解析：夫妻对财产产权的约定， 能够是针对婚前财产所作的约定，也能够是针对婚后在婚姻关系存续期间取得的财产而做出的约定。1111、刘明强今年 6565 岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，差 不多找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，