个人理财第一章学习本门课程的价值

1、 本课程介绍了个人理财基本知识和技术方法，对个人“从摇篮到坟墓”的整个人生和家庭的生涯活动和理财规划等，分别子女抚养教育，生涯设定，财商教育，投资理财，购房买车，缴纳税费、退休养老以致遗产传承的全过程，作出全方位的介绍。最后将以房养老和基地养老作为一种高级理财活动予以特别说明。个人理财规划课程结业论文 期末考试方式为学生撰写与上课内容密切相关的论文。论文的标准如下： 1.必须是自己亲自撰写，不得有抄袭现象。 2. 与上课讲述内容、个人理财应当包括的事项密切相关。 3. 最好能紧密结合个人理财生活的实际情形，特别欢迎大家撰写自己的生涯规划和理财规划。 4. 要求有自己的新观点和见解，能够用学到的

2、知识分析和评价社会家庭个人理财生活中发生的种种现象。 5. 要求内容实在、语句通顺、条理性强，修辞优美。 6. 要求五六千字为宜，不必长篇大论。 7.最后一次上课交来，包括纸质文本和电子文本。三大规划名词界定1.个人职业规划：我是谁，我的年龄性别、居住地域、知识结构，能力才干，文化教育、优势特色资源、核心竞争力，尚存缺陷等。 社会最需要什么，我最适合做什么，做什么事最能发挥自己的价值。我为社会做出贡献的同时，也为自己得到较大的收益。2.个人生涯规划：我的整个一生将如何安排度过，如就业择业、结婚成家、子女生育教育、买房买车、纳税缴费、养老、遗产分配等，从摇篮到坟墓的一切内容 3.个人理财规划：赚

3、钱花钱攒钱、存钱贷款、股票债券、基金期货、保险信托等各类投资理财事项安排。生涯规划立足人生全程,理财规划奠定财力基础,职业规划是人生先导.三大规划 设定的目标 职业规划：社会需要什么，我应当做什么，也只能做什么，我参与什么职业可以将自己选择和社会需要最好对接，达到最好结果，最能实现自己的价值和效用。 生涯规划：我的一生应当怎样度过，人力资源将所需要做的事情做到最好，实现终生幸福，美满安康。 理财规划：为一生所需要做的各类事项奠定所需要的雄厚物质基础，并及时提供所需要的全部钱财。n小陈和小美未来整个一生中将需要做什么事，如就业择业、薪酬增进、结婚成家、投资理财、生育教育子女、买房买车、税费缴纳、

4、子女结婚成家、退休养老、遗产传承，等等，不一而足。安排在什么时间做，就是将来要整日面对，现在应当精心考虑和筹划的n小陈和小美现对自己的整个人生提出如下构想： n4 计划婚后五年生小孩，小陈和小美都是独生子女，按规定可生养两个孩子，每个小孩月生活费为1200元；n5计划将两个孩子都培养到研究生毕业，教育费用估计为：幼儿园每年15000元，小学至中学每年10000元，大学及国内研究生年20000元(保守估计)；6打算婚后10年内购买三居室房屋，目前该类住房价值为160万元，预计年增长率为8%；7希望每月度能孝敬双方父母各500元，将来视经济情形适度增加；n8婚后每月吃穿行用、文化娱乐等生活费开销，

5、大致为2000元，预计将来每年会增加8%；9希望能购买一些保险，防范未来可能发生的种种风险以保障安全，晚年养老生活能得到较好保障；10双方父母的养老保障都有一定安排，但医疗健康保障尚有较大欠缺，小陈和小美应当有所考虑；11计划每年国内长途旅游一次，预算为4000元，将来视经济能力许可，再计划到国外旅行；12两人打算60岁退休，退休时希望每个月有现金5000元可供使用，同时能积累相应钱财应对不时之需n 小陈和小美希望了解小陈和小美希望了解 1 整个人生安排是否合适，还存有哪些缺陷，需要做出哪些改进和完善？ 2 计算两人整个一生的收入与支出开销状况，收入能否满足各项开销需要，两者有多大差距，收不抵

6、支时又应作何打算？ 3 4 两人一生做这些事，预计需要花费多少钱财，预定在何种档次和标准上做这些事，能否应对预期安排？5 人生规划需要的这些钱财应当如何获得、投资运营和筹划安排，如何合理利用自身人力财力资源，达到所设想的个人生涯和理财目标? n 小陈和小美有一些事把握不清晰小陈和小美有一些事把握不清晰1 马上要就业找工作，是到京沪一线大城市，还是留在二三线城市，或图安逸到小县城度过整个人生。2 养育两个孩子，自己是否有如此大的经济实力，还是只生养一个孩子精心培养成才。3 房价飞速上涨，现在贷款买房还是按计划10年后买房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合适？10年后买房时房价又会达到多大。4 小陈出生于农家，小美生长在大城市，两人感情甚佳，但总有某些价值观不大相投，婚后双方应如何磨合这些差异，同双方父母又应如何相处。5 小陈和小美希望在60岁时退休颐养天年，并趁手脚灵便时到处走走看看，这一目标能否实现。人有了知识，就会具备各种分析能力，明辨是非的能力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说“书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍，我