中小银行如何正确认识同业业务、如何规范开展同业务课件

1、中小银行 如何正确认识同业业务 如何规范开展同业业务郭树珍1目录 Contents何为同业业务及主管部门的具体要求内蒙古银行同业业务管理架构和经营情况 同业业务的具体业务品种 同业业务的风险防范重点 经验分享2正确认识正确认识同业业务同业业务对同业的两个误解:第一，低风险业务，就是简单的同业存放等资金业务。第二，谈同业色变，认为同业业务风险非常高，深奥难懂、处处陷阱！正确认识同业业务，应建立在对业务实质清晰认知、 对业务主管部门政策熟知的基础上。3关于规范金融机构同业业务的通知关于规范金融机构同业业务的通知（银发（银发2014127号）号）同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开

2、展的以投融资为核心的各项业务。主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。一行三会一局4关于关于关于规范商业银行同业业务治理的通知关于规范商业银行同业业务治理的通知（银监办发（银监办发2014140号）号） 由法人总部建立或指定专营部门负责经营 纳入全面风险管理 建立健全前中后台分设的内部控制机制 健全同业业务授权管理体系，法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专专营部门不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一名单管理中国银监会办公厅5关于加强

3、银行业金融机构人民币同业银行结关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知算账户管理的通知（银发（银发2014178号）号）为同业银行结算账户按照用途做了分类，分为结算性和投融资性两类。 结算性同业银行结算账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户。 投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款（结算性存款除外）、同业借款、买入返售（卖出回购）、同业投资等融资和投资业务的账户。中国人民银行6关于加强银行业金融机构人民币同业银行结关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知算账户管理的通知（银发（银发2014178号）号）规定了投融资性同业银行结算账户谁可以开和谁

4、可以接受开。 投融资性同业银行结算账户原则上应当地由存款银行一级法人和一级分行开立，二级分行确有开立需要的，应当由一级法人进行授权，不得转由一级分行授权。存款银行支行及以下分支机构不得开立投融资性同业银行结算账户，不得异地开立同业银行结算账户。 开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的，应当为开户银行二级分行以及以上营业机构，支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行。中国人民银行7关于加强银行业金融机构人民币同业银行结关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知算账户管理的通知（银发（银发2014178号）号）细述了同业银行结算账户如何开，需要注意什么。

5、首次开户面签制度，由开户银行两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人（单负责人）在开户申请书和银行账户管理协议上签名确认。 严格执行开户证明文件原件的审核要求，不得以审核复印件或影印件代替，必须采取双人复核制度。 认真审查法定代表人（单位负责人）身份证件的真伪，其中居民身份证应当通过职网核查公民身份信息系统核实，其他身份证件通过向公安机关查询等方式进一步核实。 开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。中国人民银行8140关于规范商业银关于规范商业银行同业业务治理的行同业业务治理的通知通知告诉大家 同业业务谁来

6、做、如何做127关于规范金融机关于规范金融机构同业业务的通知构同业业务的通知 明确了 同业业务 是什么?178关于加强银行业关于加强银行业金融机构人民币同金融机构人民币同业银行结算账户管业银行结算账户管理的通知理的通知细化了账户的用途和开户的管理9何为同业业务及主管部门的具体要求 同业业务的具体业务品种 同业业务的风险防范重点 经验分享内蒙古银行同业业务管理架构和经营情况10授信评审部（授信额度管理）资产负债与财务管理部（指标管理）风险管理部（风险法律合规管理）运营管理部（账务合规管理）理财投资决策委员会（信用准入管理）111213653.1亿835.6亿957.9亿141516何为同业业务及

7、主管部门的具体要求 同业业务的具体业务品种 同业业务的风险防范重点 经验分享内蒙古银行同业业务管理架构和经营情况17同业拆借债券交易、回购同业存放银行承兑汇票转贴现原理简单市场成熟操作便捷18同业存单增加负债来源拓宽融资渠道19SPV证券公司证券公司资产管理计划资产管理计划信托公司信托公司信托管理计划信托管理计划保险公司保险公司资产管理计划资产管理计划20商业银行 理财产品银行潜在增信风险相对较小21理财直接 融资工具资金投向明确信息公开透明22 （ABS）资产支持证券改善信贷资产结构分散经营风险23信贷资产流转盘活信贷存量化解期限结构矛盾2425何为同业业务及主管部门的具体要求 同业业务的具

8、体业务品种 同业业务的风险防范重点 经验分享内蒙古银行同业业务管理架构、经营情况26操作风险操作风险在同业业务上，没有按照制度、流程办理业务； 办理业务或内部管理出现差错； 法律合同文本有漏洞；学习业务知识、认知业务本质严格树立按制度流程操作，强化制约前中后台、岗位设置，专人专职授权管理、授信管理、审批流程管理防范措施27合规风险合规风险没有按照法律法规和监管部门要求进行业务操作。认真学习、执行业务主管部门要求一切业务实质以协议文本为准，杜绝侥幸 心理禁止绕道抽屉协议、暗保函、隐性回购类业务防范措施28道德风险道德风险同业业务人员因私心在办理业务时损害机构利益。专人专职、追责制度，从制度上抑制

9、发生培养教育，道德教育应贯穿职场知识为本，自己了解业务，才能发现问题 所在德行是根，心中明正理，才不走歪路防范措施29政策风险政策风险经济、金融政策发生变化，引起市场的波动， 从而对业务造成的风险。随时关注官方经济动态、政策方向多与自己的业务交易圈沟通交流防范措施30流动性风险流动性风险因同业业务杠杆比例过高或期限错配过大 超过自身承受能力，而形成的风险。综合衡量自身规模大小、业务能力，同 业业务量入为出严格控制业务杠杆率、期限错配建立广阔灵活的融资圈，以备不时之需防范措施31何为同业业务及主管部门的具体要求 同业业务的具体业务品种 同业业务的风险防范重点 经验分享内蒙古银行同业业务管理架构、经营情况32通过多年的金融市场业务工作有以下几点体会，供大家分享。1、诚实守信。2、有原则，把握自身机构的风险底线。3、树立本机构的市场地位。4、逐步建立一定的业务圈。5、起步时一定要稳健，不建议选择市场新推出的业务和现有市场 成员很少做的业务，在风险可以控制的范围再去选择。6、专业的人做专业的事，一人多岗，会潜在的风险。7、一把手一定要了解业务实质。8、学习很重要。9、制度边界的或未明确业务不要做。33Thank you谢谢 郭树珍郭树珍34人有了知识，就会具备各种