银行个人金融业务实务实训指导书

1、精选优质文档-倾情为你奉上 广州城建职业学院实 训 指 导 书课程名称： 银行个人金融业务 任课教师： 马俊所属系部： 经济贸易系任课班级： 10投资理财1、2班广州城建职业学院教务处制2011/2012 学年第2期实训项目一：活期储蓄实训【实训目的】通过本次实训使学生能熟练掌握储蓄存款开户、存款、支取和销户的操作流程。根据当日模拟银行发生的业务内容进行实训操作，每一项操作都必须按储蓄柜员制业务处理规程处理。【能力训练任务及案例】训练任务：活期储蓄存款开户、续存、支取和销户的操作流程实训案例：储户张一在2006年9月13日存入一笔活期存款1000元，在2007年1月21日续存1000元，在20

2、07年3月25日支取500元，在2007年5月8日销户。【实训方法】1、实务训练：根据银行操作流程进行操作。2、教师演示活期储蓄流程【实训步骤】1、准备实训器材：模拟银行业务软件系统、复写纸、回形针、大头针、模拟印章、印台、模拟实习凭证等2、分析案例3、活期开户经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据客户提供的有效身份证件，选择活期开户界面进行记账操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，在存折上加盖储蓄业务公章后交客户。4、活期续存经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据活期续存界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作，打印

3、存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，将存折交客户。5、活期支取经办柜员问清支取金额（如大额支取，应填写取款人有效身份证名称及号码，代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证名称及号码），选择活期支取界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作（凭密码支取的客户录入个人密码），打印取款凭条按记账金额赔款，凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条上加盖现金付讫章和经办人员名章，将存折连同现金一并交客户。6.活期销户 经办柜员问清支取金额（如大额支取，应填写取款人有效身份证名称及号码，代他人取款还需填

4、写代理人姓名、有效身份证名称及号码），选择活期销户界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作（凭密码支取的客户录入个人密码），打印取款凭条，按记账金额赔款，凭条交客户确认签名，收回凭条，利息清单复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条上加盖现金付讫章和经办人员名章，将存折连同现金一并交客户。【实训地点】 银行实训室【课时安排】 2 学时实训项目二：整存整取、零存整取、定活两便实训【实训目的】通过本次实践，使学生能熟练掌握整存整取、零存整取、定活两便、储蓄开户、续存、支取和销户的操作流程。【能力训练任务及案例】任务：整存整取、零存整取、定活两便、储蓄开户、续存、支取和销户的操作流程。案例：1、储户

5、张一在2006年2月13日存入一笔整存整取储蓄存款20000元，约定存期1年。（1）、在2006年4月15日销户；（2）、在2007年4月15日销户。2、储户张一在2006年6月13日开户存入一笔整存整取储蓄存款，约定月存100元，存期1年。张一按月存款，在2007年6月13日到期支取。3、储户张一在2006年3月24日存入一笔定活两便储蓄存款1000元，在2006年10月25日支取。【实训方法】1、实务训练：根据银行操作流程进行操作。2、教师演示整存整取、零存整取、定活两便流程。【实训步骤】1、整存整取定期储蓄1）、开户；2）、提前支取；3）、部取；4）、销户（到期或预期）2、零存整取定期储

6、蓄1）、开户；2）、销户。【实训地点】 银行实训室【课时安排】2 学时实训项目三：个人住房贷款案例分析【实训目的】通过实训使学生掌握选择最适合的房屋贷款方式，为客户提供优质的服务【能力训练任务及案例】任务：根据案例，计算每一种贷款方式的贷款金额和利息支付，选择最合适的贷款方式。案例：假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20，现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了13，月还款额多出10，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个

7、人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款278145元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20，即1200元月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781451200）158145元月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，

8、那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。【实训方法】1、教师设计案例。2、学生根据案例进行计算。【实训步骤】1.设计分析思路2.进行小组讨论3.抽取发言人进行汇报4.教师点评【实训地点】多媒体教室【课时安排】2 学时实训项目四：个人理财业务处理实训【实训目的】通过实训使学生能够收集和处理客户理财资料和信息，提供理财建议。【能力训练任务及案例】任务：要求学生能根据给定资料提供理财建议。案例：学生根据老师给定的家庭收支状况，提出详细的理财规划。（见讲义）【实训方法】学生根据给定家庭

9、收支状况，进行计算，对家庭理财规划提出自己的建议【实训步骤】 1.设计分析思路：（1）、根据给定材料学生拟出家庭理财目标（教育、退休、保险、购车等）。（2）、相关假设：通货膨胀率 3%，学费成长率 5%，房贷利率 7%，车价零 成长，换车是残值率为 10%。 （3）、理财方案： 1）.教育规划；2）、退休规划；3）、保险规划；4）、购车规划。2.进行小组讨论3.抽取发言人进行汇报4.教师点评1、根据给定材料学生拟出家庭理财目标（教育、退休、保险、购车等）。2、相关假设：通货膨胀率 3%，学费成长率 5%，房贷利率 7%，车价零 成长，换车是残值率为 10%。 3、理财方案： 1）.教育规划；2

10、）、退休规划；3）、保险规划；4）、购车规划。4、学生口述理财方案，并就疑点进行讲解。【实训地点】 多媒体教室【课时安排】2学时实训项目五：电话银行业务处理实训【实训目的】通过实训使学生了解电话银行的基本规定，熟悉电话银行客户的注册客户和非注册客户两大类别的区别，熟悉电话银行业务咨询、投诉受理、账户挂失等金融服务的业务内容，会向客户介绍客户证书的基本内容、作用和特点，能按有关业务规定正确进行电话银行业务的基本操作与业务解答。【能力训练任务及案例】任务：电话银行业务咨询、投诉受理、账户查询、账户挂失。案例：柜员李某为客户高某办理一笔电话银行业务咨询业务，柜员李某为客户高某办理一笔电话银行投诉受理

11、业务，柜员李某为客户高某办理一笔电话银行账户查询与账户挂失业务。【实训方法】 根据教师演示，并自己亲身操作。【实训步骤】1、办理一笔电话银行业务咨询；2、办理一笔电话银行投诉受理业务；3、办理一笔账户查询与账户挂失业务；4、教师检查学生办理情况，并就疑点进行讲解。【实训地点】 银行实训室【课时安排】2 学时实训项目六：个人网上银行业务操作实训【实训目的】通过实训使学生了解个人网上银行查询、转账、挂失等金融服务的业务内容与服务规范，能按有关业务规定正确进行网上银行账户查询、转账、挂失等业务的操作处理，能妥善处理该类业务的咨询和投诉。【能力训练任务及案例】任务：个人网上银行账户查询、转账、挂失与业

12、务咨询、投诉处理案例：中国工商银行个人网上银行【实训方法】熟悉业务处理，并当众展示。【实训步骤】1、教师讲述工商银行个人网上银行各功能介绍2、各小组根据教学要求分别办理一笔网上银行账户查询、银行转账、挂失、业务咨询、投诉受理业务3、教师检查学生操作情况，并就疑点进行讲解。【实训地点】 银行实训室【课时安排】2 学时实训项目七：信用卡业务处理实训【实训目的】通过实训使学生能够认识信用卡，并能办理信用卡业务。【能力训练任务及案例】任务：办理信用卡业务。案例：开一个信用卡帐户，并做相关的存、取款及查询交易。步骤：进入“信用卡业务”模块，先在“信用卡管理”中做开户、存、取款交易。进入“信用卡查询”查看

13、交易。【实训方法】操作演示【实训步骤】 1、进入“信用卡业务”模块；2、在“信用卡管理”中做开户、存、取款交易；3、进入“信用卡查询”查看交易4、学生提出问题，并就问题点进行讲解。【实训地点】 多媒体教室【课时安排】2 学时实训项目八：高息揽存纠纷案例分析【实训目的】了解高息揽存的危害【能力训练任务及案例】任务：分析高息揽存的危害案例：2010年1月，某中间人通过关系找到X银行负责人，声称能为该行引存500万；同时介绍G公司来该行申请贷款300万元。该行负责人与中间人私下谈好有关条件后，安排信贷员对G公司进行调查，结果是同意以保证方式发给贷款300万元。第一出账20万元，于2010年2月7日划

14、给G公司；第二次出账280万元，于2010年4月4日划给G公司，期限至2010年8月7日。该贷款发放后，自2010年6月开始欠息。信贷人员到G公司生产厂调查，发现其因原材料短缺已停产，且由于种种原因资金已大量流失，尤其严重的是G公司已负债累累，无法继续运作，将关门停业。据查实，当初300万元贷款，其中第一次出账的20万元实际上已作为高息里插有中间人取走；第二次出账的280万元，只有70万元用于G公司购买生产材料，其余110万元用于公司归还其他借款，100万元由保证单位使用。鉴于G公司一出停业状况，正常还贷已不可能，该银行于2010年10月向法院提起诉讼。经审理判决，该行虽胜诉，但执行难度却很大

15、，因为G公司的自有物业都以抵押他行，却无偿债能力。追索保证单位情况也一样，无财产可以执行。因此该笔300万元的贷款至今无法收回。【实训方法】案例分析【实训步骤】1设计分析思路：2. 进行小组讨论3. 抽取发言人进行汇报4. 教师点评、总结【实训地点】 多媒体教室【课时安排】2 学时实训项目九：撰写个人金融产品的营销计划、策略和实施方案【实训目的】通过实训使学生了解如何撰写个人金融产品的营销计划、策略和实施方案。【能力训练任务及案例】任务：撰写个人金融产品的营销计划、策略和实施方案案例：某银行分行即将发行银行卡，如何将卡发出去，而且发行的质量要高，不致于成为“睡眠卡”【实训方法】开动脑筋，集思广益，天马行空，任何有用的创意都可以罗列。【实训步骤】1、教师讲解个人金融产品营销计划、策略和实施方案方面的理论知识。2.设计分析思路：3.进行小组讨论4.抽取发言人进行汇报5.教师点评、总结【实训地点】