银行第二中心支行营业网点内控管理规定

1、各支行：为进一步增强营业网点内控治理,切实防范各类风险和案件隐患,依据相关监管法规和总行治理制度,中央支行制定了?XX银行第二中央支行营业网点内控治理规定?以下简称?规定?,现印发给你们,并提出如下要求,请一并遵照执行.一、认真抓好?规定?的贯彻落实工作.各支行要采取多种有效形式,组织学习培训和考试验收,保证培训工作覆盖所有营业网点和每一位员工,学习、培训和测试面要到达100%,使每一位员工明确自己该做的和不该做的,并知晓上级和相关岗位该做什么、不该做什么以及什么能帮、什么果断不能帮,自觉养成良好的行为习惯,以标准日常治理和操作行为.二、要切实承当起辖属营业网点内控治理的责任.各支行要结合当前

2、案发形势和案发特点,加大对辖属营业网点的治理、营销和操作人员岗位培训和警示教育力度,定期对各类人员履职行为进行监督检查和考核评价,保证网点经营治理依法合规,治理、营销和业务操作行为严谨标准.三、建立内控治理问责制.营业网点治理和操作人员要强化责任意识,切实履行自身岗位责任,对违反规章制度特别是违反禁止性规定的人员,要根据?XX银行全员问责暂行规定?,严肃追究有关责任人的责任；对内控治理混乱、问题频发的营业网点,要视情况相应追究有关治理责任.四、建立诚信举报制度.为畅通营业网点治理、营销和操作人员举报渠道,中央支行诚信举报设在综合治理部84343055,员工发现他人或自己被迫违规办理业务的行为,

3、应及时报告,并说明具体情况；对核查确认的重大违规行为,中央支行将根据有关规定对当事人及胁迫人进行严厉处分,对于举报人给予奖励,并予以保护；对打击报复举报人的行为,要根据有关规定严肃查处.附件：XX银行第二中央支行营业网点内控治理规定附件第一章总那么第一条为进一步增强营业网点内控治理,切实防范各类风险和案件隐患,保证营业网点平安稳健运行,依据相关监管法规和总行管理制度,制定本规定.第二条本规定所称营业网点是指第二中央支行履行对外营业服务职能的所有营业机构.第三条本规定治理对象主要包括支行负责人、网点负责人、会计主管、客户经理和柜员等营业网点治理、营销和操作人员；治理内容主要包括对上述人员的履职标

4、准和禁止性规定.第四条营业网点内控治理要根据全员参与、责任明确、相互制约、讲求实效的原那么组织开展,保证网点经营治理依法合规,治理、营销和业务操作行为严谨标准.第五条各支行要增强内控合规文化建设,加大对辖属营业网点的治理、营销和操作人员岗位培训和警示教育力度,保证每一位员工都能明确自己该做的和不该做的,明白上级和相关岗位该做什么、不该做什么、什么能帮、什么果断不能帮,自觉防范风险.第六条本规定是增强营业网点内控治理的根本要求,各类人员应根据本规定以及有关治理制度规定的岗位责任认真履职.各相关管理部门应根据责任分工和本规定的要求,相应修订和完善各类人员的治理制度,组织做好对相关人员的专业指导工作

5、.第二章支行负责人治理第七条本规定所称支行负责人是指一级支行行长、副行长.第八条履职标准支行负责人履职应落实以下要求：一行长负责本行的全面工作治理,要对本行内控治理工作负总责；副行长负责分管专业工作的治理,要对分管专业内控治理工作负直接领导责任.二要认真履行本岗位责任,严格执行国家各项金融政策、法律法规和我行的各项规章制度和治理要求,全面完成年度内控治理工作目标.三要增强业务知识学习,更新治理理念,了解分管专业的操作流程、内部限制要求和风险防控重点.四要及时传达和落实上级行有关制度、规定,制度性的要求必须在规定时间内或业务实施前组织学习和贯彻,有针对性地组织开展内控和案防教育活动；增强反洗钱制

6、度规定培训,认真组织落实反洗钱工作责任五要根据德才兼备的原那么,做好辖属营业网点负责人、关键岗位人员的选拔任用,严格执行准入和退出制度.六要保证部门及岗位责任落实,严格执行岗位别离制度和关键岗位人员定期轮岗轮换、强制休假制度.七要组织制定本行内控案防工作目标和方案,每季召开一次内控案件防范工作会议,研究案防和内控治理方面的状况和形势,分析员工行为动态,并研究制定解决方案.八要负责对防抢、防盗、防爆、防火、反诈骗、现金调拨、上门收款和值班守库等平安情况进行检查落实.九要认真执行查库制度.支行分管行长每季至少现场查库一次,包括库存现金、重要空白凭证、印章印模和票样、印鉴卡片等,每半年至少对代保管物

7、品进行一次监视查库,年终决算日前应组织相关人员对所有重要空白凭证、代保管物品等进行全面盘查.十要对辖内机构各类问题整改工作承当治理责任,负责催促落实内外部检查发现问题的整改,对违规干部员工按规定进行处理.H一要落实重大事项和突发事件报告制度,对辖内发生的重大事项和突发事件,要按规定的程序和时限报告,并采取有效的应对举措.十二要执行廉洁从业规定及职业道德标准,不得利用工作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利.第九条禁止性规定支行负责人应认真履行岗位责任,严格执行规章制度,严禁以下十类行为：一严禁越权或违规转授权办理业务.二严禁授意、指使、强令业务人员进行违规操作.三严禁任何形式的账外经

8、营.四严禁私设“小金库.五严禁高息揽存或违规出具担保承诺书.六严禁经营治理活动中的弄虚作假行为.七严禁隐瞒或迟报重大问题和案件事故.八严禁打击报复抵抗或揭露其违规行为的业务人员和检查人员.九严禁利用职务便利谋取非法利益.十严禁参与欺诈或商业贿赂.第三章网点负责人治理第十条本规定所称网点负责人是指营业部经理、营业部副经理、二级支行长.第十一条履职标准网点负责人履职应落实以下要求：一正职对本网点的内控治理和平安运营负总责；副职对分管业务的内控治理和平安运营负直接责任.二要认真履行本岗位责任,严格执行各项规章制度、操作流程和治理要求.三要及时学习和更新业务治理知识,掌握各项业务治理制度、内部限制要求

9、和风险防控重点；增强反洗钱制度规定培训,认真组织落实反洗钱工作责任.四要严格执行岗位别离、事权划分制度,科学设置和合理安排劳动组合,建立健全员工岗位责任制,严肃劳动纪律,维护网点运行秩序,增强对员工的治理和考核.五要每日进行平安检查,明确专人负责及时开关网点监控和报警设备,进行平安布防监控,并做好记录；每日营业期间要指导大堂经理做好营业场所内的客户分流以及巡视工作,对网点内的可疑人员或异常动态要重点关注,预防不法分子利用我行营业场所实施不法行为.六要每周至少对本网点的日间库、柜员尾箱的现金、重要空白凭证抽查一次,节假日前必须抽查,每月检查覆盖率要到达100%;每月对印章印模、代保管物品的使用保

10、管情况至少检查一次.七要认真做好网点内控治理和案防工作,及时传达并组织落实上级行内控案防要求,每月至少组织一次规章制度学习和内控案防教育,及时传达和落实上级行有关制度、规定,督促员工自觉遵章守纪.八要对网点异常行为人员进行动态排查分析,对存在经商、赌博和消费明显超过本人收入水平、无故不到岗等异常行为的员工,及时向上级主管部门汇报并提出治理建议,并做好重点监控、帮教转化等工作.九要催促会计主管和授权员认真行使岗位责任,支持会计主管和授权员独立履行事中限制和业务治理责任.十要对柜员的操作行为进行监督治理,每周利用监控录像设备至少检查一次柜员操作标准性和禁止性规定的执行情况,查处违规、纠正错弊,防范

11、案件事故发生.十一要对网点的行容、行貌、优质标准效劳工作进行治理,强化员工的效劳竞争意识,催促其不断提升效劳水平.十二要对内外部监督检查发现的问题,制定并落实相应的管理举措,保证问题及时整改纠正.十三要执行廉洁从业规定及职业道德标准,不得利用工作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利.第十二条禁止性规定网点负责人应认真履行岗位责任,严格执行规章制度,严禁以下十类行为：一严禁越权办理业务.二严禁业务经营活动中的弄虚作假行为.三严禁授意、指使、强令业务人员进行违规操作.四严禁隐瞒或迟报重大问题和案件事故.五严禁任何形式的账外经营.六严禁高息揽存或违规出具担保承诺书.七严禁以任何形式泄露或出

12、卖我行商业机密和客户信息.八严禁使用其他柜员章、证、柜员号办理业务.九严禁打击报复抵抗或揭露其违规行为的业务人员和检查人员.十严禁为各类违法违规活动提供便利.第四章会计主管治理第十三条本规定所称会计主管是指受中央支行委派,代表中央支行对派驻机构行使柜面业务监督职能的业务派驻人员.第十四条履职标准会计主管要严格根据?关于印发XX银行营业机构会计主管派驻治理方法试行的通知?XX银发2021454号文要求履职,且履职应落实以下要求：一要认真履行事中限制和业务治理责任,严格执行相关规章制度、操作流程和治理要求.二要及时学习和更新业务知识和技能,熟练掌握各项业务规章制度、操作流程、内部限制要求和风险防控

13、重点.三要现场监督检查各业务岗位工作人员的业务操作是否符合制度要求.四要对营业网点的重要事项、特殊业务进行事中限制和授权.五要监督大额现金收付、现金调拨、钱箱治理情况.六要监督检查柜员号及密码的使用情况.七要根据事权划分要求,监督柜员岗位设置、岗位别离、日常交接及岗位变动等制度执行情况.八要定期对重要空白凭证、有价单证、业务印章、重要机具物品、代保管物品进行监督检查.九要对日常核算事项突发性问题进行处理,及时查找和分析问题产生的原因,并根据有关应急处理预案要求采取积极有效的措施.十要催促反洗钱工作人员,做好大额和可疑交易的登记、处理、报备工作.十一要根据业务需要及时对网点员工进行相关规章制度和

14、业务操作培训.十二要及时登记工作日志,真实记录履职情况及重大业务事项,按月向派出行报送工作报告.十三要执行廉洁从业规定及职业道德标准,不得利用工作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利.第十五条禁止性规定会计主管应认真履行岗位责任,严格执行规章制度,严禁以下十类行为：一严禁越权办理业务.二严禁只授权、不审核.三严禁授意、指使、强令网点人员违规操作.四严禁柜员号及密码转借他人使用或密码设置简单.五严禁纵容、掩盖违规违章行为.六严禁为柜员顶班替岗.七严禁使用其他柜员章、证、柜员号办理业务.八严禁从事客户经理、外勤等与其责任不符的工作.九严禁隐瞒或迟报重大问题和风险隐患.十严禁以任何形式泄露

15、或出卖我行商业机密和客户信息.第五章对公客户经理治理第十六条本规定所称对公客户经理是指从事对公客户市场营销的人员.第十七条履职标准对公客户经理履职应落实以下要求：一要认真履行本岗位责任,严格执行相关规章制度、操作流程和治理要求.二要及时学习和更新业务知识和技能,掌握本岗位内部限制要求和风险防范内容.三要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点,在贷款发放和产品推介过程中,充分披露产品信息,揭示产品风险,预防误导客户.四要充分了解客户的根本信息、业务需求及风险偏好,向合适的客户推介适宜的金融产品,预防错误销售.五要严格执行法人客户贷款业务流程或规那么,认真履行贷款调查、审查、发放和贷后检查责任.六要坚

16、持老实守信原那么,严格根据协议要求办理相关业务,保证客户信息、协议合同等交易资料的真实、完整、有效.七要定期走访客户,及时关注客户根本情况及信用状况的变化,采取相应的风险应对举措.八要有效运用信贷治理系统,妥善保管柜员号及密码.九要及时、详细、完整地登记工作日志,真实记录履职情况.十要定期向主管部门反应客户信息,对重大信息要随时报告.十一要及时反映制度、流程或治理中存在的缺陷或风险隐患,并提出建议.十二要对不符合制度、流程的异常交易行为进行抵抗,并按规定及时向本行领导或上级有关部门报告.十三要执行廉洁从业规定及职业道德标准,不得利用工作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利.第十八条禁

17、止性规定对公客户经理应认真履行岗位责任,严格执行规章制度,严禁以下十类行为：一严禁私自以我行名义与客户签订协议文书或向客户违规承二严禁办理任何核算业务三严禁代客户办理各类账户开立、信息变更、撤销业务.四严禁代理客户保管预留印鉴和办理预留印鉴的变更、挂失.五严禁代理客户购置、传递、保管各类空白重要凭证.六严禁代替客户申领电子银行客户证书等相关账户资金支付介质.七严禁使用、拥有客户电子银行证书及密码或代客户操作.八严禁违规代客买卖我行金融产品.九严禁利用职务便利充当交易中介谋取私利.十严禁泄露客户信息.第六章个人客户经理治理第十九条本规定所称个人客户经理是指个人营销客户经理、理财客户经理、大堂经理

18、和支行个人贷款营销经理.第二十条履职标准个人客户经理履职应落实以下要求：一要认真履行本岗位责任,严格执行相关规章制度、操作流程和治理要求.二要及时学习和更新业务知识和技能,掌握本岗位内部限制要求和风险防范内容.三要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点,在产品推介过程中,充分披露产品信息,揭示产品风险,预防误导客户.四要充分了解客户的根本信息、业务需求及风险偏好,根据客户风险评估结果,向客户推介适宜的金融产品,预防错误销售.五要严格执行个人客户贷款业务流程或规那么,认真履行贷款受理、调查、审查、发放和贷后检查责任.六要坚持老实守信原那么,严格根据协议要求办理相关业务,保证客户信息、协议合同等交易资

19、料的真实、完整、有效.七要妥善保管个人客户信息,预防各种形式的客户信息泄露.八要有效运用信贷治理系统和个人征信系统,妥善保管柜员号及密码.九要及时、详细、完整地登记工作日志,真实记录履职情况及重大业务事项.十要适时关注客户根本情况及信用状况的变化,采取相应的风险应对举措.十一要及时反映制度、流程或治理中存在的缺陷或风险隐患,并提出建议.十二要对不符合制度、流程的异常交易行为进行抵抗,并按规定及时向本行领导或上级有关部门报告.十三要执行廉洁从业规定及职业道德标准,不得利用工作便利收受客户现金、有价证券或以其他方式牟取私利.第二H一条禁止性规定个人客户经理应认真履行岗位责任,严格执行规章制度,严禁

20、以下十类行为：一严禁办理任何核算业务或兼职会计主管、授权员、现金柜员、非现金柜员等.二严禁在全行任一业务渠道为客户代办金融业务或在任何业务凭证及协议上代客户签名确认.三严禁外出为客户办理存、取款业务.四严禁为客户代保管现金、存单折、卡、有价单证和贵重物品.五严禁违反贷前双人调查和见客谈话等制度.六严禁私自以我行名义与客户签订任何形式的理财协议、理财承诺书或建立私人委托理财关系.七严禁代客户申领个人网上银行USBKEY等支付介质.八严禁使用、拥有客户电子银行证书及密码或代客户操作.九严禁利用职务便利充当交易中介谋取私利.十严禁违规查询、下载、保存、变更、删除或泄露客户信息.第七章柜员治理第二十二条柜员是指营业网点持有业务系统操作员号办理对公业务、个人业务的所有柜员以及从事柜面业务的其他工作人员,包括授权员、操作柜员、ATM机柜员等.第二十三条履职标准柜员履职应落实以下要求：一要认真履行本岗位责任,严格执行相关规章制度和操作流程.二要及时学习和更新业务知识和技能,掌握本岗位内部限制要求和风