信用卡分析维度模型

1、银行卡、信用卡分析维度模型JBean 于 2009-7-20,02:12 评论（0）依据搜集整理的银行卡及信用卡分析的相关需求、案例及经验，对银行卡分析的常用维度进行了整理，主要包括客户资料（用来刻画客户个体特征的资料）、帐 户资料（与客户相关的帐户，即客户所消费的的服务的静态特征）及交易资料（客 户与银行之间发生的交互信息）几个部分。，、客户资料1性别个人客户的性别，有效值：（男性，女性）2年龄段个人客户的年龄分段:0-11小孩12-20青少年21-32青年32-40|成年人41-55中年人56-65准退休族66+老年人3婚姻已婚未婚*离婚4学历个人客户的文化程度:*文盲.小学.中学中专.大

2、专.学士硕士博士或以上5行业个人客户所属行业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如电信、电子、城建、公路、铁路、民航、电力、石油石化、汽车、教育、医药、 旅游、其它。6职业个人客户的职业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如管理人员*技术人员*作业人*月收入分段7个人客户的月收入分段方式视需求而定。* 500元以下« 500T000 元* 10002000元* 20003000元* 30005000兀* 50008000元* 800010000元* 1000020000元* 20000元以上8年收入分段 个人客户的年收入，分段方式视需求而定。«6000元以下 6000120

3、00元1200024000元 2400036000元 3600060000元 6000096000元 120000240000元240000元以上9关联关系个人客户与其它客户之间的关联关系：1）家庭关系配偶父母子女*兄弟姐妹.其它2）工作关系*雇佣*被雇佣3）经济关系担保人被担保人10客户等级目前的等级划分可依据月均消费总金额:*新客户一最近三个月新增的客户*普通客户一最近三个月消费月均额折合人民币 500元以下客户; 白银客户一最近三个月消费月均额折合人民币 500-1千元客户;15千元的客户； 5千1万的客户;黄金客户一最近三个月消费月均额折合人民币.白金客户一最近三个月消费月均额折合人民

4、币钻石客户，最近三个月消费月均额折合人民币15万元的客户;*贵宾客户，最近三个月消费月均额折合人民币5万元以上的客户以上以北京消费能力为标准，不同的地区可以制定调整系数11信用评级例如根据设定的分数，在设定的分数范围内分成* A优良* B 一般* C可12持有效卡张数* 1（张）* 2 （张）* 3 （张）-4 （张）以上13客户状态活动客户Active睡眠客户DORMAN近; 6个月无交易）«不往来客户Closed14客户种类*公司户个人户*员工户*第三方合作伙伴员工1、帐户资料1帐户状态*卡片未启用«卡片已启用-Active« 卡片已启用-Dormant*卡片

5、已启用-Pastdue销卡*停用挂失 NULL2信用额度范围建议分段方法： 人民币05000 人民币50001万*人民币1万5万人民币5万10万人民币11万20万人民币21万50万人民币50万以上3缴款评级缴款评级指客户目前帐款缴付情形无帐单全额缴款*缴付最低应付金额缴款逾期=CD2*缴款逾期CD24停卡原因*非自愿停卡逾期转呆催收逾期超过30日死亡强制停用超额消费*伪冒或争议帐转呆超过缴款期限未缴款*银行不给用自愿停卡到期不续用已被冒用或有被冒用之风险遗失停用被窃或被抢暂时停用有不良记录，取消发卡5活动区域个数范围在指定时间段内，客户发生往来活动的地区个数，代表客户的活动力以及是常旅 客。同

6、开户一级分行*不同一级分行1个不同一级分行一2-3个*不同一级分行一4-5个不同一级分行一6个以上6往来时间段从客户第一次与银行有往来（第一次开立准贷记卡或贷记卡）到当前的时间区间01年1年2年3年5年6年10年 10年以上7不活动时间范围从客户最后一次作交易到当前的时间区间01个月* 1个月3个月4个月6个月* 6个月一年* 一年二年二年以上8产品品种请业务人员提供详细产品清单准贷记卡«信用卡公司卡* Visa公司卡« Master公司卡AE公司卡JCB公司卡*联名卡« Visa« Master* Con sumer Card* Visa个人卡RMB*

7、 Master 个人卡RMB* Visa 个人卡一International« Master 个人卡一International* 员工卡Visa员工卡一RMB« Master 员工卡一RMB« Visa 员工卡一International« Master 员工卡一International9正/附卡别.正卡* 附卡10卡片种类普通卡* 金卡*白金卡* 无限卡11收单业务外卡收单本币卡收单12是否使用透支13营销渠道类别客户被招揽进行所使用的渠道的类型分支行网点营销活动.第三方合作伙伴.客户推荐.其它14担保方式抵押/质押/担保。担保品类别/担保品担保品

8、类别。比如： 房屋* 土地*字画存单.股票/债券15审批人*审批人的员工号*审批机构4审批机构的机构代码16申请状态*申请审批中等待必要文件*已核准已拒絶申请17拒绝申请原因资格不符*信用不良三、交易资料1交易种类指客户主动发动与银行间的往来（请ID提供银行卡业务的交易清单。）1）帐务性交易* 一般消费预借现金代缴代扣费用*缴款2）非帐务性交易查询*挂失兑换礼品抱怨/投诉2交易频度范围在指定时间区间内，个人客户交易的平均次数。比如XX次/月，XX次/周* 0次/月13次/月* 45次/月610次/月* 1120次/月* 21次以上/月3透支金额范围* 一千元以下/月* 1001-3000 元

9、/ 月* 3001-5000 元 / 月 5001-10000 元 / 月 一万元以上4透支笔数范围在指定的时间内，个人客户作透支总次数 0次/月13次/月 45次/月610次/月1120次/月 21次以上/月5交易笔数范围在指定的时间内，个人客户作交易的总次数。可以表示客户与银行的密切程度; 0次/月 13次/月 45次/月 610次/月 1120次/月 21次以上/月6平均单笔交易金额范围在指定时间内客户进行交易的总金额？总笔数的平均金额，一般用于对客户的消 费交易进行统计。十元以下 11-100 元* 101-300 元 301-500 元 501-1000 元* 1001-3000元

10、3001-5000 元* 5001-10000 元* 一万以上7交易总金额范围在指定时间范围内，客户进行交易的金额累计数«100元以下«1500元5011000元 10012000元 20015000元 500110000元« 一万以上8交易币种客户进行交易使用的币种。本币：人民币外币：美元日圆港元* 欧元英镑澳大利亚元*瑞士法郎加拿大元9消费地区*国内本地*国内异地*港澳*国外10交易渠道客户进行交易所使用的渠道的类型。包括* 柜台网点*客户服务中心* IVR*座席网络*短信平台。 POS机ATM11交易时段 0-2AM 2-4AM 4-6AM 6-8AM 8-

11、10AM 10-12AM 12-2PM 2-4PM 6-8PM 8-10PM 10-12PM12星期*星期一星期二星期三星期四星期五星期六星期日13消费类型客户进行消费类型，源自于商户代码的归类旅游类饭店*交通运输*旅行社*租车航空公司14预借现金* ATM« 本行柜台本行异地柜台* 他行柜台4他行异地柜台15代缴费用类基金 保险 税款 罚款 有线电视购物 百货 邮购 信息 通讯 家电 超市量贩 珠宝 收藏服饰书籍体育/音乐 医疗 学费 餐饮娱乐类 美容按摩 餐饮 夜总会 运动健身16事件种类1）与风险预警相关的事件*客户缴款逾期（30天内）*客户缴款逾期六个月以上-资产管理*客户大

12、额消费2）与客户关怀相关的事件客户第一次ATM缴款/自动扣款客户销卡客户到期不续约客户升级名单（第一次达到升级标准）客户降级名单（第一次达到降级标准）客户连续三个月不活动（无交易）3）与销售相关的事件本人国外消费刷卡*本人异地消费刷卡*附卡国外消费刷卡.附卡异地消费刷卡17客户抱怨/申诉次数范围客户通过各种渠道向银行提出抱怨或申诉的次数。* o次/季* 1次/季* 2 3次/季* 4次以上/季18营销活动类型*风险类*信息类销售类*服务类*客户关怀*客户保育19营销活动营销活动的编码建议分类及编码如下：* 风险类-编码RAOOOO+* 信息类-编码RBOOOO+销售类-编码RCOOOO+* 服务类-编码RDOOOO+* 客户关怀-编码RD1OOO+ 客户保育-编码RD2000+20响应率营销活动受到回应的情况。计算方法：有回应的人数？营销目标客户人数千分之一以下«千分之1.13千分之3.15*千分之5.110