百姓对投资理财的理解

1、老百姓投资理财几大产品类型 储蓄是储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一定利息的一种理财工具。定利息的一种理财工具。 分类：分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。 评述：评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。 风险指数：风险指数： 收益指数：收益指数：（活期（活期0.0.5050

2、，1 1年定期年定期3 3. .5050） 流动性：流动性： 投资期限投资期限： 1 1天天 5 5年年 投资门槛：投资门槛：活期不限，理财产品活期不限，理财产品5 5万起步万起步优点：优点： 安全、可靠（国家银行）安全、可靠（国家银行） 手续方便（网点众多）手续方便（网点众多） 形式灵活（产品种类众多）形式灵活（产品种类众多）缺点：缺点：收益较低收益较低 甚至部分收益无法承诺保底甚至部分收益无法承诺保底投资注意事项：投资注意事项：l 不能作为唯一的手段，否则是不能作为唯一的手段，否则是“暴殄天物暴殄天物”！l 尤其是银行理财产品一定要弄尤其是银行理财产品一定要弄清楚是预计年化收益还是保底清楚

3、是预计年化收益还是保底收益。收益。 风险指数：风险指数： 收益指数：收益指数： 流动性：流动性： 投资期限：投资期限：1 1天天2020年，一般以年为单位年，一般以年为单位 投资门槛：投资门槛：不限，家庭不限，家庭优点：优点： 风险转移能力（支付保费风险转移能力（支付保费风险与保险公司均摊）风险与保险公司均摊） 财务保护伞（发生意外伤财务保护伞（发生意外伤害、疾病、天灾等时资金赔付）害、疾病、天灾等时资金赔付） 缺点：缺点：发生赔付时核保手续复杂，发生赔付时核保手续复杂，理赔周期长理赔周期长 变现难，提前解约损失不小变现难，提前解约损失不小投资注意事项：投资注意事项：l 保险理财有必要，比例不

4、能过保险理财有必要，比例不能过于高；意外、疾病保周全，于高；意外、疾病保周全，10%10%不错了！不错了！ 基金基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。资金，从事股票、债券等金融工具投资。 分类：分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基

5、金等。根据基金单位是否可增加货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加或赎回：开放式基金和封闭式基金。或赎回：开放式基金和封闭式基金。 评述：评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。 风险指数：风险指数： 收益指数：收益指数： 流动性：流动性： 投资期限：投资期限：数天数年数天数年 优点：优点： 专家管理（基金管理者专人管理，正确专家管理（基金管理者专人管理，正确评估风险与收益）评估风险与收益） 不需本人具备太多专业知识（懒人理财不需本人具备太多专业知识（懒人理财产品）产品） 缺点：缺点：只适合长线投资只适合长线

6、投资 收益不稳定，有的时候能有银行存款的收益不稳定，有的时候能有银行存款的十几倍，有的时候却是负值十几倍，有的时候却是负值投资注意事项：投资注意事项：l 懒人理财不代表傻瓜理财（需调查基金的身懒人理财不代表傻瓜理财（需调查基金的身家背景、基金年龄，基金类型等）家背景、基金年龄，基金类型等）l 货比三家很重要，调查清楚方可投！货比三家很重要，调查清楚方可投！ （6161家基金公司家基金公司20112011年一季度亏损年一季度亏损359359亿，亿，二季度亏损二季度亏损894894亿亿) ) 风险指数：风险指数： 收益指数：收益指数： 流动性：流动性： 投资期限：投资期限：1 1天数年天数年 优点

7、：优点： 收益高（为什么叫投资的宠物？收益高（为什么叫投资的宠物？坊间的传说）坊间的传说） 可转让、流动性强（闲散资金可转让、流动性强（闲散资金时买进，需要资金时卖出）时买进，需要资金时卖出） 能达到控股公司的目的（一般能达到控股公司的目的（一般人无需考虑）人无需考虑） 缺点：缺点： 风险大（股市出人命的事屡见风险大（股市出人命的事屡见不鲜）不鲜） 市场不透明，受大户操控严重市场不透明，受大户操控严重（都说股市是老百姓的榨汁机）（都说股市是老百姓的榨汁机） 投资注意事项：投资注意事项：l 股市有风险，投资需谨慎股市有风险，投资需谨慎 黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品黄

8、金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。相关的衍生产品。 分类：分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金、金首、金首饰饰等。此外还有期货、期权、借贷等衍生产品。等。此外还有期货、期权、借贷等衍生产品。 评述：评述：只要纯度在只要纯度在99.599.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商公认的标志与文字的黄金，无论你携带到天涯海角，都能依照当日伦公认的标志与文字的黄金，无论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市的价格出售敦金市的价格出售 风险指数：风险指数： 收益指数

9、：收益指数： 流动性：流动性： 投资期限：投资期限：数天数年数天数年 优点：优点： 安全、可长期保有（虽不与货期保有（虽不与货币挂钩，最值得信赖的财富）币挂钩，最值得信赖的财富） 抵御通胀的良好武器（一直处抵御通胀的良好武器（一直处于上涨之中）于上涨之中） 动荡时局时是最安全的资产动荡时局时是最安全的资产（自古以来便是如此）（自古以来便是如此） 缺点：缺点： 总体收益平稳略涨总体收益平稳略涨 保存不易需防盗（放在家里不保存不易需防盗（放在家里不安全，放银行支付不菲保存费）安全，放银行支付不菲保存费） 投资注意事项：投资注意事项：l 实体黄金投资需注意发行单位实体黄金投资需注意发行单位 外国钞票

10、是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行钞票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行的普通帐户，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。的普通帐户，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。 分类：分类：按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。汇银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。 评述：评述：一种风险对冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和一种风险对

11、冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。 风险指数：风险指数： 收益指数：收益指数： 流动性：流动性： 投资期限：投资期限：数天数月数天数月优点：优点： 交易时间灵活（可（可2424小时不间小时不间断交易）断交易） 无涨跌幅限制无涨跌幅限制 杠杆交易，以小博大杠杆交易，以小博大 缺点：缺点： 要求具备极高的专业知识（要求具备极高的专业知识（ 关关注数据较多，关注的方向性经济数注数据较多，关注的方向性经济数据也比较多）据也比较多） 由于时间周期比较长，经常会由于时间

12、周期比较长，经常会错过机会错过机会 单比交易获利较低，故需要资单比交易获利较低，故需要资金量较大金量较大 投资注意事项：投资注意事项：l 不是老百姓投资的重点关注对象不是老百姓投资的重点关注对象 期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。 分类：分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的主要

13、分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的期货合约期货合约（农产品、矿产品）（农产品、矿产品）。金融期货指以金融上具为标的物的期货。金融期货指以金融上具为标的物的期货合约。合约。 评述：评述：是一种重要的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具是一种重要的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。 风险指数：风险指数： 收益指数：收益指数： 流动性：流动性： 投资期限：投资期限：数天数月数天数月 投资门槛：投资门槛：100,000100,000元级元级优点：优点： 期货品种少（较容易把握）（较

14、容易把握） 产品价格以供求规律为主要影产品价格以供求规律为主要影响作用，不像股票那样复杂响作用，不像股票那样复杂 保证金交易，杠杆交易，以小保证金交易，杠杆交易，以小博大博大 缺点：缺点： 要求具备极高的专业知识（要求具备极高的专业知识（ 期期货市场行情预判，宏观经济形势，货市场行情预判，宏观经济形势，经济学理论基础）经济学理论基础） 入门门槛高，需要资金量较大入门门槛高，需要资金量较大 投资注意事项：投资注意事项：l 不是老百姓投资的重点关注对象不是老百姓投资的重点关注对象 债券是社会各类经济主体为债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一筹资而向债券投资者出具的，并承诺按

15、一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。 分类：分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募按偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债券和私募债券。债券和私募债券。 评述：评述：直接融资的凭证。直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的法律效力。的法律效力。 风险指数：风险指数： 收益指数：收益指数： 流动性：流动性： 投资期限：投资期限：1

16、1年年1010年以上年以上 投资门槛：投资门槛：优点：优点： 投资门槛低（有一定的闲散资（有一定的闲散资金就可以）金就可以） 国家发行的债券是免征个人所国家发行的债券是免征个人所得税得税 缺点：缺点： 抗通胀能力较弱（抗通胀能力较弱（ 债券投资是债券投资是都投资时约定好的固定回报金额）都投资时约定好的固定回报金额） 企业债券存在不完全履行责任企业债券存在不完全履行责任的风险的风险 投资注意事项：投资注意事项：l 注意发行债权的机构，权衡风险与注意发行债权的机构，权衡风险与收益收益 收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性学收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性

17、学科，其涉及面非常广。科，其涉及面非常广。“收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它能丰富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们性格上的能丰富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们性格上的差异和心理上的缺陷。差异和心理上的缺陷。” 分类：分类：广义的收藏包括国家收藏和私人收藏，即广义的收藏包括国家收藏和私人收藏，即“公藏公藏”和和“私藏私藏”。按收藏的对象分：邮票邮品、货币（纸币、金银纪念币、流通纪念金属按收藏的对象分：邮票邮品、货币（纸币、金银纪念币、流通纪念金属币等）、玉器、艺术品（古玩、书画等）、票券、徽章和其它。币等）、玉器、

18、艺术品（古玩、书画等）、票券、徽章和其它。 风险指数：风险指数： 收益指数：收益指数： 流动性：流动性： 投资期限：投资期限：数年数十年数年数十年 投资门槛：投资门槛：优点：优点： 兴趣爱好与投资理财兼顾 缺点：缺点： 不便于携带不便于携带 （专门保存存（专门保存存放）放） 入行门槛较高（得具备一入行门槛较高（得具备一定的专业素养和鉴赏能力）定的专业素养和鉴赏能力） 周期性特点较强周期性特点较强(阶段性投阶段性投资产品的生命力较短）资产品的生命力较短） 投资注意事项：投资注意事项：l 假货泛滥成灾，需练就火眼金假货泛滥成灾，需练就火眼金睛才行睛才行 房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地

19、上的定着物。不房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对房产价值和价格的形成起着关键的作用。房产价值和价格的形成起着关键的作用。 分类：分类：包括住宅用房和商业用房包括住宅用房和商业用房 评述：评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可。无论自住或出租，都可以当作一种投资行为。以当作一种投资行为。 风险指数：风险指数： 收益指数：收益指数： 流动性：流动性： 投资期限：投资期限：1 1年数十年年数十年 投资门槛：投资门槛：优点：优点：自用与投资相结合（年轻人换房也能换出百万富翁）自用与投资相结合（年轻人换房也能换出百万富翁） 收益较高，尤其是商业地产，平均年收益收益较高，尤其是商业地产，平均年收益8%以上以上 支柱产业发展空间大（国家城市化进程使房地产行业的发展在近支柱产业发展空间大（国