家庭理财规划

1、葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁

2、蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅

3、蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿

4、螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃

5、蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈

6、袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅

7、蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿

8、蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃

9、蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇

10、薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节

11、袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆

12、蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃

13、蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇

14、蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁

15、薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆

16、螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀

17、蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄

18、蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈

19、螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅

20、薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀

21、螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄

22、蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈

23、蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃

24、蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇

25、薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄

26、螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈

27、蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂

28、蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇

29、蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆莇蚂螆肈薂薈螅膁莅蒄螅莃膈袃螄肃蒃蝿螃膅芆蚅螂芇蒁薁螁羇芄蒇袀聿蒀螅袀膂芃蚁衿芄蒈蚇袈肄芁

30、薃袇膆薆葿袆芈荿螈袅羈薅蚄袄肀莇薀羄膂薃蒆羃芅莆螄羂羄膈螀羁膇莄蚆羀艿芇薂罿罿蒂蒈羈肁芅螇羈膃蒁蚃肇芆芃蕿肆羅葿蒅肅肈节袃肄芀薇蝿肃莂莀蚅肂肂薅薁虿膄莈蒇蚈芆薄螆螇羆 *家庭理财规划一、家庭基本资料：*，38岁，年收入25万元，一家餐饮公司合伙人；*先生：中年、43岁，自由职业，目前收入不明确。*女儿：3岁，幼儿园。家庭年度收支表每月收支状况 （单位元）收入支出本人年收入250000房屋月供0配偶收入0基本生活开销50000其它收入31200医疗费0合计281200合计50000每年度结余231200处于中等收入的家庭，年度节余较多，但生意不是很稳定，且家庭收入渠道单一；目前的家庭保障支出为0

31、，自己和父母及孩子的保障不够，需要在长期及全面保障上多做配置。家庭资产负债状况家庭资产负债状况 （单位万元 ）家庭资产家庭负债定期、活期存款及现金25房屋贷款0基金0其他贷款0国债0股票0房产（自用）60（按市场价估计）房产（投资）60（估计）黄金及收藏品0汽车15合计160合计0客户当前理财模式评估A：资产配置中不合理：资产配置较单一，不动资产占比过高，净资产投资率过低等。家庭资产负债数值对比分析个人理财指标数值理想经验值数值资产负债率0%小于50%债务偿还比率0%小于35%净资产流动比率86.39%15%净资产投资率13.6%大于50%B：收入来源较单一：每年收入绝大部分由其餐饮公司取得，

32、目前有处房产处于出租状态，租金收入2600元/月。金融工具投资经验较少，尚未有效利用多样投资工具。C：长期保障未跟进：家中上有父母需要照顾、下有小孩需要培养，家庭经济支出较大，但因为自营生意，收入波动性大，且丈夫收入增长性较差。这些因素要求应十分注重长期保障。二、家庭财务分析:目前处于人生的中年期，为其简单地制定下表以参考：理财特点理财目标理财策略中年稳健期风险规避程度提高追求稳定的投资收益财务独立自由财富稳健累积以稳健操作为主。生活基金计算计算项目本人配偶A家庭每月生活费2000元2000元B折算基数70%70%C每年生活费（A*B*12）16800元16800元D预计退休年岁55岁60岁E

33、目前岁数38岁43岁F到退休的年数（D-E）17岁17岁G所需的生活基金（C*F）285600元285600元生活费用包含每月所有生活杂支、房租物业费、子女教育费用等折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考家庭保障需求分析需求项目本人配偶A生活基金285600元285600元B教育基金100000元100000元C需偿还债务金额0元0元D其他需求25000元25000元E家庭保障需求(A+B+C+D)410600410600元F收入0元0元G可使用资产净值300000元300000元H现有人寿保险金额0元0元I现有家庭资产(F+G+H)0元0元J家庭保障需求差额(E-I

34、)110600元110600元医疗伤病补偿需求分析计算项目本人配偶A预备重大伤病医疗费100000元200000元B单位医疗伤病福利0元0元C个人医疗伤病保险0元0元D现有医疗伤病基金(B+C)0元0元E补偿基金差额(A-D)100000元200000元医疗伤病补偿基金是用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用造成经济亏损的补偿规划。退休基金计算计算项目本人配偶A退休后预计每年生活费24000元24000元B预计退休年岁55岁60岁C目前岁数38岁43岁D到退休的年数(B-C)17年17年E预估物价上涨率6%6%F增值参数(复利表)4.294.29G退休时每年生活费(A*F)102960元1029

35、60元H生命表平均岁数83岁81岁I预估退休生存年数(H-B)28年21年J预估所需退休基金(G*I)2882880元2162160元退休基金需求分析计算项目本人配偶A预估所需退休基金2882880元2162160元B预估国家退休金福利0元0元C预估企业退休金福利0元0元D预估个人退休金计划300000元300000元E预估可用金额(B+C+D)300000元300000元F退休基金差额(A-E)2582880元1862160元三、累计财富建议：（一）、家庭净现金率良好，年度节余30万左右，主要收入是餐饮公司里产生的利润分配。建议马上建立利润留存机制，通过基金定投、分红型保险等形式强制储蓄，增

36、加被动收入来源，创造更多金融资产，从而增加其占比。（二）、生命资产占比过高，亦即家庭收入主要依赖于工作收入，当经济支柱遭遇人生风险时，家庭财务极易陷入困境。而风险防范（保费）支出占比较低，保险资产占比过低，建议马上建立家庭风险防范机制，转嫁风险。（三）、退休养老费用负债占比高，面对这笔庞大的刚性支出，应做重点考虑。其他风险投资的收益无论好坏都不会影响家庭的基本生活品质；其次规划好家庭消费及刚性储备基金，最后考虑风险投资基金。而通过之前的财务现状分析，不难发现陈先生家庭财务几乎处于倒金字塔结构，非常危险。为确保无论发生什么风险，家庭都能维持正常运转，提供以下规划：一、风险防范：每一个人都面临人生

37、未来不可预知的风险（疾病、意外、残疾、长寿等），而在家庭责任最重的时期，如果缺少风险防范这三根支柱，家庭消费和风险投资犹如空中楼阁，没有根基，一遇风险，家庭理财的金字塔顷刻间就会坍塌，自己和家人的生活品质将会急剧下降。陈先生家庭风险防范基金现状及建议：1家庭紧急备用金：应备36万元，虽然餐饮公司时时有现金储备，但并非专项准备，为防止急需资金时与投资生意发生冲突，务必专项预留。2教育金保险：假设你的宝宝计划在18岁能上大学，这是一个漫长的过程，在这个过程中最影响人们消费的也许就是我们经常提到的通货膨胀率。通胀率在中国这个高速发展的经济体中能显示多大作用，可以从一般人的工资收入看一下，1991年年

38、均工资是2877元，而在18年后的2010年人均年工资已经上涨到48444元多，这其中当然有一部分显示了居民收入、生活水平的提高，但是大部分意味着通胀率，这个通胀增长率大概在17.5%左右。我们预计中国不会再有这么高速的增长了，不过即使通货膨胀率定的低一点，定在5%，那么在18年后，大学学费也要上涨2.4倍。除此之外，高等教育这个行业在很多国家，这是个行业的收费增长率都要高于普遍的通货膨胀率，比如在美国，1995年到2005年的高等教育平均收费增长幅度在10%左右，而同期美国的通货膨胀率只有5%，这也就是说在美国的那十年间，即使什么都没有涨价，一个学生也要比大他十岁的哥哥多付出60%的费用。建

39、议立即为孩子做基金定投或投保教育金保险已储备未来教育基金。3风险保障：建议为陈先生建立至少20万寿险保障和20万元大病保险保障；陈太太10万寿险及10万大病保险保障。有车险。根据陈先生家庭资产负债表分析，目前家庭保障体系亟待加强，具体规划如下：另陈太太经营的餐饮公司收入占比为46.87%，建议为此店投保相应财产保险。理财目标分析及理财方案设计本理财方案的制定宗旨是在保持一定现金持有量的基础上，对现有资产进行多元化的投资组合，在保证生活质量和加强未来风险防范能力的前提下，有效运用多种投资工具和方式以实现资产的保值与增值。目前玉洁家庭除去房产的可分配资产总计为30万元左右，将按比例投入不同理财资产

40、配置项目中。资金配置30万元资本成长型投资12万元收益型理财9万元保险6万元应急现金3万元资金配置30万元资本成长型投资12万元收益型理财9万元保险6万元应急现金3万元增值资产，优化配置方案为了解决客户目前存在的资产配置不合理，收入来源单一的问题，实现资产增值，配置优化的理财目标，为陈先生设计的理财方案具体从以下几方面着手：合理分配金融理财资金根据理财方案中对于客户的基本情况分析，玉洁的资金应主要作稳健型打理。主要侧重于两种投资模式，即固定收益型理财和资本成长型理财。固定收益型理财分配概述：固定收益型理财，即保证收益型理财项目，投资产品到期会依据约定条款向支付客户所承诺的固定收益，或者向客户支

41、付最低收益，额外投资收益则按按合同约定分配。投资对象包括短期国债、央行票据以及投资类保险产品等。通过对固定收益型理财产品的比较，作如下建议：投保投资类保险，每年投入56697元，前十年连续投入56697元，后十年每年投入37847。此项投入（为孩子留下的百万财产）累计收入可达600万元左右（详见附表）资本成长型理财分配概述：在资本成长型理财项目中，我们根据不同的风险级别可将其大致划分为保本浮动收益型和不保本浮动收益型。投资保本浮动收益型产品，客户的本金保证不会亏损，但需承担本金以外的投资风险。投资非保本浮动收益型产品。客户需承担损失本金的风险，但预期收益率较高。建议此项资金可做实体投资，以增加

42、家庭年收入。长期保障方案针对不同家庭成员的保险配置为了实现家庭“提高防范风险能力，加强长期保障”的理财目标，结合家庭情况，家庭保险费用的支出应当占家庭纯收入的10%30%，而保障应为纯收入的510倍，因此，玉洁的大致保险费用应为每年3-9万。陈先生目前的收入虽然在家庭收入中所占比例较小，且已经有了一定的社保，但他是全家的支柱，所以也应该考虑保险规划，因此只为其规划年保费约11026元，保障为20万的重病保险，同样是为了降低因重病而对家庭收入造成的影响。目前玉洁的收入是家庭收入的主要来源，因此玉洁个人的人生保障和医疗保障显得尤为重要的，为玉洁规划到88岁的投资类保险，年保费大概为37847元，缴

43、费20年，从保单生效起，每年可以拿到一笔可观的的现金做女儿教育金及日常开销的补充，另外在医疗保障方面，规划年保费约4150元，保障为10万的终身重大疾病保险，10万是作为对生病期间造成的收入损失的补偿。将收入不稳定以及教育基金、养老问题统一规划，最好的办法是再以子女为投资标的，为子女购买返还型储蓄+分红保险，年保费约18850元，当年返还，可基本解决基础教育金部分的问题。也可前期不领取，集中在女儿18岁时领取一笔返还金，可以保证子女在读大学期间每年拿到一定现金。一家三口的保险需求分析报告陈先生：年龄43周岁 自由职业陈太太：年龄38周岁 自由职业女儿：年龄3周岁家庭月均开支：4000元陈先生一

44、家三口的情况分析：陈先生夫妇年收入总计：28.1200万；家庭年支出总计：5万根据陈先生家庭经济情况分析报告，为他们提出建议：每年利用3万-9万作为保险投资费用，为他们一家三口做了这样保险计划：陈先生保障组合：两全其美20万+附加两全其美重疾豁免20万+意外险50万+意外医2万（作为健康保障）保费：11026元/年，缴费期15年陈太太保障组合：童鑫锁10万+两全其美附加两全其美重疾豁免10万（作为健康保障和养老保障）+意外险50万+意外医疗2万37847元/年+4515元/年，缴费期20年女儿保障组合：（18岁以下儿童保额不得超过10万）童鑫锁5万+小太阳保障计划(分红型)10万+附加儿童重疾

45、保险10万元18885元/年X10年+12370元/年，缴费期15年对玉洁的家庭保险规划，前10年为积极存款期，每年存84643元，之后5年每年存65758元/年，最后5年每年存42362元/年，逐年递减。保险方案利益解析（一）、陈先生保险方案利益：投 资 人：陈先生年 龄：43岁年交保费：11026元/年X15年基本保额：20万元重大疾病保险利益:首次重大疾病保险金: 200,000.00第二次重大疾病保险金:200,000.00说明：被保险人领取首次重大疾病保险后,自首次重大疾病确诊之日算起满三百六十五天后仍生存,不幸再次确诊初次罹患首次重大疾病所属组别之外其他两组中任何一种重大疾病,可获

46、得第二次重大疾病保险金。身故/全残保险利益:身故或全残保险金:200000.00说明：上述身故或全残保险金为未发生"重大疾病"时的给付金额,发生重疾理赔后,两全保险各项权利和义务按照附加重疾险理赔后的保险金额确定。（二）、玉洁保险方案利益：投 资 人：玉洁年 龄：38岁缴费方式：20年缴年交保费：37847元/年+4515元/年=42362元/年领取年龄：42岁基本保额：20万元一、年金领取：玉洁从合同生效第90天起即可领取现金3000元，每年一次，一直领到54岁（含）期间累计领取现金5.1万元；玉洁满55周岁起至满64周岁（含）每个保单周年日领取现金1.8万元，期间累计领

47、取现金18万元；玉洁满65周岁起至满87周岁（含）每个保单周年日领取现金3.6万元，期间累计领取现金82.8万元；玉洁年满88周岁时领取现金30万元；期间累计领取现金135.9万元；注：若生存保险金于应领日后未领取而留存在我公司，则按我公司每年确定的生存给付累积利率以年复利方式累积生息，并于被保险人申请时或本保险合同终止时给付。若前期不领，88岁时申请一次性领取，可领取现金1888019.71元；红利领取:假定低、中、高三种分红水平下的红利测算见收益表。玉洁在领取同时，她的红利账户一直在不断增值，到玉洁88岁的时候，她的红利账户价值最高可达到：1167291.47元。保障账户保险金：若被保险人

48、因意外事故或疾病导致身故，按以下三项相比数额最大者给付，同时本保险合同终止：一、被保险人身故时本保险合同载明保险金额的三倍；二、被保险人身故时本保险合同的现金价值净额；三、被保险人身故时已交保险费之和与应领取生存保险金之和的差额。重大疾病保险利益:首次重大疾病保险金:100,000.00第二次重大疾病保险金:100,000.00说明：被保险人领取首次重大疾病保险后,自首次重大疾病确诊之日算起满三百六十五天后仍生存,不幸再次确诊初次罹患首次重大疾病所属组别之外其他两组中任何一种重大疾病,可获得第二次重大疾病保险金。保单贷款功能:自动垫缴功能:陈欣悦保险方案利益：投 资 人：玉洁年 龄：38岁被保

49、险人：陈欣悦年 龄：3岁缴费方式：10年期年交保费：18885元领取年龄：3基本保额：5万元一、 年金领取：欣悦从合同生效第90天起即可领取现金1500元；欣悦满18周岁时一次性领取教育金30235元；欣悦满19周岁起至满54周岁（含）每个保单周年日领取现金1500元，期间累计领取现金5.4万元；欣悦满55周岁起至满64周岁（含）每个保单周年日领取现金0.9万元，期间累计领取现金9万元；欣悦满65周岁起至满87周岁（含）每个保单周年日领取现金1.8万元，期间累计领取现金41.4万元；欣悦年满88周岁时领取现金10万元；期间累计领取现金68.82万元；注：若生存保险金于应领日后未领取而留存在我公

50、司，则按我公司每年确定的生存给付累积利率以年复利方式累积生息，并于被保险人申请时或本保险合同终止时给付。若前期不领，88岁时申请一次性领取，可领取现金1888019.71元；红利领取:假定低、中、高三种分红水平下的红利测算见收益表。欣悦在领取同时，她的红利账户一直在不断增值，到欣悦88岁的时候，她的红利账户价值最高可达到：1167291.47元。保障账户保险金：若被保险人因意外事故或疾病导致身故，按以下三项相比数额最大者给付，同时本保险合同终止：一、被保险人身故时本保险合同载明保险金额的三倍；二、被保险人身故时本保险合同的现金价值净额；三、被保险人身故时已交保险费之和与应领取生存保险金之和的差

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