支付结算工作汇报

1、支付结算工作汇报支付结算及反洗钱工作报告1 * * * * 基础信息* 县位于湖南省东南部，全县总人口约有 * * 万人，其中农业人口 * *万人，总面积 * * 平方公里，辖乡镇，共有 * * 个行政村* 于* 年*月* * 日正式开业，由县信用社 * * 直接改制，拥有 * * 营业部、 * * 支行、* * 分支机构和 263名员工二是 * * * * 业务情况截至 4月底* * ，各项存款余额 * * 亿元，比年初净增 * * 亿元，增长 12.78%；各项贷款余额为 * *亿元，比年初净增 * *亿元。 1-4月份财 政总收入为 * * 万元，同比增长 * * 万元。总支出 * *

2、万元，同比减少 * * 万元，利润总额 * * 万元，净利润 * * 万元3。支付结算业务 (1)资金结算管理1。金融市场部负责管理银行的清算准备金。安排专人负责结算 备付金账户余额的实时监控、 资金分配管理、 结算账户的封存和变更 等日常工作； 很明显，所有网点的会计师都有责任及时响应支付系统 的查询、查询、回复等信息服务。2。目前，上海省储蓄互助社支付结算中心结算准备金按照上月 存款余额的 1.5%的比例设定为预警值。我们认为，是否可以根据银行的存款规模设定最低清算准备金 3.清算准备基金的分配4 .湖南省* * * * 储备基金管理暂行办法、湖南省 * * * * 基金管理 办法、湖南省

3、 * * * * 支付清算系统管理暂行办法、湖南省 * * * * 资金 划转及现金支付审批权管理办法 (试行 )(2)结算账户管理1。银行的账户管理是各网点会计的兼职工作。它每年不时为会 计人员进行账户管理培训，并将账户管理纳入会计基本评估。 2.账户 管理系统建设 :我行制定了湖南 * * * * 人民币银行结算账户操作办 法和湖南 * * * * 人民币银行结算账户管理办法3。开户管理 :开立新的结算账户时，开户网点必须签署并备案银 行结算开户协议。4。实施实名存款系统 :我行在前台设置了身份识别装置，用于识 别客户身份5、单位账户管理 :开户数据的审核由财务管理部指定专人审核记 录，开

4、户数据由开户网点保存；账户变更时，检查组织机构代码证是 否变更；账户被撤销时，应验证所提供的撤销文件的真实性。对账银 行每六个月进行一次月度对账和交叉核对。我行对账收款回收率在 99%以上6。个人账户管理 :个人账户开户必须提供身份证并进行网上验证7。我省农村信用社的账户风险主要存在 :可能为因其他银行违规被要求销户的公众客户在我行开户和在个人账户开立多个账 户提供洗钱机会。 系统是否可以设置异常情况的提示， 如 4 张以上的 拆分卡和法院冻结等。在开户过程中，系统可以自动屏蔽屏幕，根据 客户在多家银行的多次或非法开户实现信息共享， 从而达到开户控制 的目的其中一份单位对账收据现在需要一套完整

5、的单位印章。 我们银 行有大量的乡村账户。 村账实行统一财务管理。 如何盖章？零余额账 户是否需要每月对账省级协会能否统一要求， 以方便各机构开展业务(3) 业务运营 1。现金管理(1) 本行现金池位于营业部，营业部设有 5个网点，其余 18 个网 点设有仓库。 每个营业网点都配有分拣机， 并具有记录皇冠字号的功 能。对于网点现金调拨，销售部门应首先通过电话通知上 ( 下 )中间头 寸金额，销售部门应制定统一计划。(2) 柜台人员发现的假币主要来自老年人， 因为老年人对这方面了 解不多，文化水平相对较低。(3) 我行反假币宣传方式主要包括 :现场宣传、电子显示屏、宣传 材料和广播电视 2.前台

6、操作(1) 前台客户要求的应用程序等是否可以改为电脑打印，该流程能 否实现开户过程中对客户信息的审核，以保证客户开户的合规性；对于新开户操作，是否可以在一个操作界面 上直接检查电子银行、手机银行和网上银行的开户 (2)电子银行注册 是否可以整合或取消 3.核心业务风险预警系统管理(1) 我行 * *和* *年度违规和失误前十名指标为 :1。操作员登录或 授权柜员授权时忘记输入修改后的新密码或输入错误的密钥2.根据余额核对程序，客户支票不收费。 3.综合出纳为自己处理业务。 4.簿 记交易对手、交叉账户、重复入账、账号、账户名称和金额导致的销 户 5. 重要空白凭证在发行当天没有入库 6.连续

7、3 天超过限制且超过200%的出口橙色警告 7.连续 5 天超出限制并超出限制 20%的网点橙(2) 进一步完善和优化预警 :为了保持网络的相对稳定性， 例如，3041 账户的头寸被上下放置，系统有时没有双向预警 (发现我们的预警系 统将在下午 17:00 捕捉，综合服务系统的关闭时间将滞后约 1 小时 )， 客户自动柜员机会在没有预警的情况下查询账户余额太多次， 建议设 置自动冻结超过 3 次的客户查询； 建议将预警核销单中的无密码取款 和无存折 (卡)取款的账号 (5 天内累计交易金额超过 100万现金收据和 表明可疑交易的现金收据 )替换为卡号，因为综合业务系统中为此类 业务打印的传票显

8、示了所有的卡号； 现金收据 (操作码 0601)，无金额 限制，无警告，建议增加(3) 我行是采用集中风险预警管理模式还是该模式更好由于工作的 组织和管理趋于成熟，软硬件设施相对完善，可以节约资源。(4) 凭证管理(1) 我行目前使用的业务凭证中，重要空白凭证、现金支票、转账 支票、银行承兑汇票由中国人民银行统一订购， 其他普通凭证在湖南 邵阳金融印刷厂定制。(2) 我行使用的 “重要空白凭证领用单 ”是我行自制的凭证， 属于重要 空白凭证，用于重要空白收款。(3) 我行目前使用的重要空白凭证登记簿如下 :重要空白凭证登记簿 和关键空白凭证密码登记簿(4) 营业网点在总行接收重要空白凭证的流程 :首先开具 “重要空白 凭证回执单 ”，在回执单上加盖网点印章，从财务管理部收到复印件 后提交给业务部。营业部开具凭证，网点开具凭证。分支机构柜员收 票流程 :柜员按要求到分支机构会计室领取重要空白凭证，在重要空 白凭证的会计登记簿上签字， 并使用提示密码在重要空白凭证密码登 记簿上记录收票日期和凭证号段。(5) 作废的重要空白凭证应保存在总行， 并做好清单销毁， 由财务 管理部和审计合规部审核销毁。作废的普通凭证由各网点销毁(6) 我行要