银行国际贸易融资业务操作流程

1、国际贸易融资业务操作流程第一章 总则第一条 为规范国际贸易融资业务操作，提高信贷资产质 量，防范国际贸易融资业务风险，根据我行相关业务规章制度， 结合我行现有人民币贷款业务操作模式，特制定本操作流程。第二条 本操作流程适用的国际贸易融资业务主要包括：打 包贷款、进口信用证、保函（即备用信用证） 、进口押汇（进口 信用证或进口代收项下） 、出口押汇（出口信用证或出口托收项 下）、提货担保、福费廷等。第三条 办理国际贸易融资业务的客户，原则上应先行取得 综合授信额度，并按规定在授信期限和额度内循环使用。第二章 国际贸易融资业务的申请和受理第四条 业务申请。贸易融资业务由客户提出书面申请。除 需提供

2、符合人民币贷款业务要求的资料外， 还需提供外汇登记证 （如有）、进出口经营权证明材料及能够证明贸易背景的其他资 料。第五条 业务受理。贸易融资业务的受理部门为总行国际业 务部、 异地分行和辖内各支行 （营业部），业务受理遵循“谁营销、 谁受理、谁调查”的原则。总行国际业务部和异地分行受理业务 时，履行支行调查应尽的义务， 调查阶段等同于支行的操作权限。第三章 国际贸易融资业务的前期调查第六条 受理机构负责贸易融资业务的前期调查。对客户的 资信状况、 经营情况、 财务状况、 拟提供的担保情况、 融资用途、 还款能力、 风险预测等情况的调查， 可参照我行人民币贷款的有 关调查要求操作。 此外，受理

3、机构还应在总行国际业务部指导下， 依据贸易单据等，重点围绕贸易背景真实性展开调查。第四章 国际贸易融资业务的审查、审批第七条 受理机构审查1、受理机构调查人员在查清客户提供资料及相关数据真实 性、准确性的前提下，提出初审意见；2、调查部门审查小组要对调查人员提出的初审意见进行核 实，并提出审查意见；3、贷款审查委员会进行审查，并提出审查意见，形成审贷 会决议。4、受理机构审查通过后，填写国际贸易融资授信额度申 请表，撰写申请贸易融资或贸易融资授信额度的调查报告，并 由客户签订最高额综合授信合同及相应的最高额担保合同、 最高额综合授信合同附件等，上报总行国际业务部。第八条 总行国际业务部审查 1

4、、总行国际业务部主要负责贸易融资业务的专业性审查， 具体包括：2（1）客户准入条件审查。通过对客户提供的营业执照、外 汇登记证（如有） ，或查询外汇管理局提供的进口付汇名录 等资料，核查客户是否具备申请贸易融资业务的准入条件。（2）国家和地区风险审查。审查贸易对方所在国家和地区 的政治经济形势， 是否发生战争或即将发生战争， 是否存在经济 衰退、贸易壁垒、涉及贸易的专项政策等潜在风险。（3）代理行信用状况审查。审查贸易对方代理行是否存在 支付风险和违约等不良纪录等。（4）客户融资信用状况审查。通过对客户以往国际贸易业 务历史的审查， 进一步审查贸易背景的真实性， 了解客户在贸易 往来中的信用状

5、况，评估客户在贸易往来中的操作风险。2 、总行国际业务部审查通过后， 应提供审查意见， 并在国 际贸易融资授信额度申请表 上签署审批意见， 返回受理机构 （全 额保证金的表外国际贸易融资业务依据总行国际业务部审批意 见进行操作）。第九条 总行信贷管理部审查 总行信贷管理部主要负责贸易融资业务合法性、合规性审 查，审查内容参照我行人民币贷款管理的有关规定执行。第十条 对等同于人民币贷款业务条件的贸易融资业务，参 照人民币贷款管理的有关规定， 上报风险论证联席会、 专家评审 委员会、总行贷款审查委员会、风险管理委员会审查、审批。第五章 国际贸易融资业务的发放和收回第十一条 表内贸易融资业务的发放，

6、受理机构需取得总行 综合资金计划部下达的信贷规模通知单方可进行发放操作。第十二条 客户授信额度或贸易融资业务审批通过后，由受 理机构在综合业务系统中和信贷管理系统中进行相应的授信额 度和贷款发放操作， 并登记企业征信系统信息。 需要在国际结算 系统中登记的，由总行国际业务部或异地分行相关部门负责操 作。第十三条 客户授信额度或贸易融资业务收回时，由受理机 构在综合业务系统中进行相应的授信额度和贷款发放操作。 需要 在国际结算系统中登记的， 由总行国际业务部或异地分行相关部 门负责操作。第十四条 受理机构应按照本行贷款管理的有关规定，积极 进行到期融资的催收和议付。不能按期收回且符合展期条件的，

7、 应尽早办理。第六章 国际贸易融资业务的后续管理第十五条 贸易融资后续管理的工作责任在受理机构。受理 机构应严格按照贷后管理的要求， 落实责任人制度， 认真进行后 续检查与管理； 建立贸易融资业务预警机制， 对出现风险预警信 号的贸易融资业务及时进行预警操作， 遇重大问题及时按程序上 报。第十六条 受理机构应按要求设置相关业务台帐，并依据人民币贷款的有关规定，建立业务档案管理、 调阅制度， 按时报送 相关报表。第七章 国际贸易融资业务的授权管理第十七条 各受理机构可根据客户和业务量的具体需要，向 总行申请业务额度授权或单户额度授权。 对于受理机构上报的申 请，由总行国际业务部和总行信贷管理部进行联合调查， 对符合