广西交投核心业务系统业务流程说明贷款

1、广西交通投资集团财务有限责任公司业务系统实档贷款业务业务流程文档作者：软通实目组创建日期：2012-10-21确认日期：当前版本：1.0拷贝数量：广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档目录1.信贷业务流程31.1.自营贷款31.1.1.自营贷款申请31.1.2.自营贷款放款51.1.3.自营贷款还款71.1.4.自营贷款展期91.2.委托贷款111.2.1.委托贷款申请111.2.2.委托贷款放款141.2.3.委托贷款还款171.2.4.委托贷款展期18软通动力（集团）第 2 页 共 20 页广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档1. 信贷业务流程1.1. 自营贷款2.1.1. 自营贷款

2、申请业务含义：自营贷款申请：财务公司接受成员的申请，经过审批流程之后，签订贷款合同。流程前提条件：前提条件 1：贷款申请应经过成员领导的审批；前提条件 2：已为成员做评级及授信。业务流程图：<自营贷款申请>信贷业务一部信贷业务经办岗信贷业务一部信贷业务复核岗信贷业务一部部门经理岗风险管理部主管副总审贷委员会总经理开始1456723审批审批审批审批审批审批提交审批 审批通过 审批通过审批通过审批通过审批通过审批拒绝审批通过89提审批通过审批拒绝结束图 1.1.1：自营贷款申请业务流程业务流程描述：软通动力（集团）第 3 页 共 20 页贷款管理步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注1贷款

3、业务经办岗根据成员单位提交的申请资料发起自营贷款申请；【贷款管理】【业务办理】【自营贷款】【申请新增】信贷业务一部贷款业务经办岗自营贷款申请广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档软通动力（集团）第 4 页 共 20 页步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注2贷款业务复核岗对此自营贷款申请进行审批，如不通过， 则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给部门经理岗；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务复核岗3部门经理岗对此自营贷款申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给风险管理部；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部部门经理岗4风险管

4、理部对此自营贷款申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给主管副总；【贷款管理】【工作】【待审批业务】风险管理部5主管副总对此自营贷款申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给审贷委员会；【贷款管理】【工作】【待审批业务】主管副总6审贷委员会对此自营贷款申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给总经理；【贷款管理】【工作】【待审批业务】审贷委员会7总经理对此自营贷款申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修【贷款管理】【工作】【待审批业务】总经理广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档2.1.2

5、. 自营贷款放款业务含义：自营贷款放款：财务公司以资金并根据借款合同向借款人发放贷款。流程前提条件：自营贷款申请流程。业务流程图：软通动力（集团）第 5 页 共 20 页步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注改，如通过，则此自营贷款申请审批完成；8自营贷款申请审批通过后， 则系统根据申请自动生成合同，贷款业务经办岗提同到贷款业务复核岗进行审批；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务经办岗可上传合同正式文本相关资料9贷款业务复核岗对此自营贷款合同进行审批，如不通过， 则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过则此自营贷款合同审批通过。【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务

6、复核岗广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档<自营贷款放款>信贷业务一部贷款业务经办岗信贷业务一部贷款业务复核岗信贷业务一部部门经理岗结算业务部结算业务经办岗结算业务部结算业务复核岗主管副总总经理开始12审批拒绝填写并提交放款通知单3456审批审批审批通过审批审批提交审批审批通过审批通过返回修改78自营贷款发放业务复核结束图 1.1.2：自营贷款放款流程业务流程描述：软通动力（集团）第 6 页 共 20 页资金结算贷款管理步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注1贷款业务经办岗激活已经审批通过的自营贷款合同；【贷款管理】【业务办理】【贷款合同激活】信贷业务一部贷款业务经办岗2填写放款通

7、知单，并提交给贷款业务复核岗进行审批；【贷款管理】【业务办理】【贷款通知单】【放款通知单】信贷业务一部贷款业务经办岗可根据实际情况可填写多个放款通知单，但加总金额为合同金额3贷款业务复核岗对此自营贷款放款通知单进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给部门经理岗；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务复核岗4部门经理岗对此自营贷款放款通知单进行审批，如不通【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部部门经理岗激活合同广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档2.1.3. 自营贷款还款业务含义：自营贷款还款：贷期后，由财务公司向借款人收回贷款。流程前提条

8、件：自营贷款放款流程。软通动力（集团）第 7 页 共 20 页步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给主管副总；5主管副总对此自营贷款放款通知单进行审批，如不通过， 则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给总经理；【贷款管理】【工作】【待审批业务】主管副总6总经理对此自营贷款放款通知单进行审批，如不通过， 则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则此放款通知单审批完成；【贷款管理】【工作】【待审批业务】总经理7结算业务经办岗根据审批通过的放款通知单进行放款业务处理，保存后等待结算业务复核岗进行审核；【资金结算】【柜台业务】【自营贷款发放】【

9、业务处理】结算业务部结算业务经办岗8结算业务复核岗对自营贷款发放业务处理进行审核，如果 问题则通知结算业务经办岗进行修改，确认无误后进行复核，则发放完成。【资金结算】【柜台业务】【自营贷款发放】【业务复核】结算业务部结算业务复核岗广西交通投资集团财务业务系统项目实档公司业务流程图：<自营贷款还款>信贷业务一部贷款业务经办岗结算业务部 结算业务经办岗结算业务部 结算业务复核岗返回修改23自营贷款收回业务复核结束1填写还款通知单开始图 1.1.3：自营贷款还款业务流程业务流程描述：软通动力（集团）第 8 页 共 20 页贷款管理资金结算步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注1贷款快要到期时

10、，提示成员还款，并根据实际情况由贷款业务经办岗填写还款通知单；【贷款管理】【业务办理】【贷款通知单】【还款通知单】信贷业务一部贷款业务经办岗可根据实际情况可填写多个还款通知单2结算业务经办岗根据还款通知单进行自营贷款收回的业务处理，保存后等待结算业务复核岗进行审核；【资金结算】【柜台业务】【贷款】【自营贷款收回】【业务处理】结算业务部结算业务经办岗3结算业务复核岗审核自营贷款收回业务，如果【资金结算】【柜台业务】【贷款】【自结算业务部结算业务复核岗广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档2.1.4. 自营贷款展期业务含义：自营贷款展期业务：借款人申请延期偿还贷款。流程前提条件：自营贷款放款流程

11、。业务流程图：<自营贷款展期>信贷业务一部信贷业务经办岗信贷业务一部信贷业务复核岗信贷业务一部部门经理岗风险管理部主管副总审贷委员会总经理开始1237456审批审批审批审批审批审批提交审批 审批通过 审批通过 审批通过审批通过 审批通过审批拒绝审批通过89提同审批提交审批审批通过审批拒绝结束图 1.1.4：自营贷款展期业务流程业务流程描述：软通动力（集团）第 9 页 共 20 页贷款管理步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注1贷款业务经办岗根据成员单位的展期申请发起贷款展期申请；【贷款管理】【业务办理】【贷款展期】【申请新增】信贷业务一部贷款业务经办岗可上传相关合同资料附件贷款展期申请

12、步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注问题则通知结算业务经办岗进行修改，如无问题则复核通过，自营贷款还款操作完成。营贷款收回】【业务复核】广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档软通动力（集团）第 10 页 共 20 页步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注2贷款业务复核岗对此贷款展期申请进行审批，如不通过， 则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给部门经理岗；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务复核岗3部门经理岗对此贷款展期申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给风险管理部；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部部门经理岗4风险管理部

13、对此贷款展期申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给主管副总；【贷款管理】【工作】【待审批业务】风险管理部5主管副总对此贷款展期申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给审贷委员会；【贷款管理】【工作】【待审批业务】主管副总6审贷委员会对此贷款展期申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给总经理；【贷款管理】【工作】【待审批业务】审贷委员会7总经理对此贷款展期申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修【贷款管理】【工作】【待审批业务】总经理广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档1.2. 委托

14、贷款1.2.1.委托贷款申请业务含义：委托贷款申请：财务公司接受集团或成员的委托，代为发放贷款并签订委托贷款合同。流程前提条件：委托贷款申请应经过成员领导的审批，并应明确接受贷款的成员；业务流程图：软通动力（集团）第 11 页 共 20 页步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注改，如通过，则此贷款展期申请审批完成；8贷款展期申请审批通过后， 则系统根据申请自动生成合同，贷款业务经办岗提同到贷款业务复核岗进行审批；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务经办岗可上传展期后合同文本相关资料9贷款业务复核岗对此贷款展期合同进行审批，如不通过， 则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过则此贷款

15、展期合同审批通过。【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务复核岗广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档图 1.2.1：委托贷款申请业务流程业务流程描述：软通动力（集团）第 12 页 共 20 页步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注1贷款业务经办岗根据委托人提交的委托贷款资料发起委托贷款申请；【贷款管理】【业务办理】【委托贷款】【申请新增】信贷业务一部贷款业务经办岗2贷款业务复核岗对此委托贷款申请进行审批，如不通过， 则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给部门经理岗；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务复核岗3部门经理岗对此委托贷款申请进行审批，如不通过

16、，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给风险管理部；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部部门经理岗4风险管理部对此委托贷款申【贷款管理】【风险管理部<委托贷款申请>信贷业务一部信贷业务一部信贷业务一部风险管理部主管副总总经理信贷业务经办岗信贷业务复核岗部门经理岗贷款管理开始1提交审批72审批审批通过审批拒绝83456审批审批通过审批审批审批通过通过审批审批通过审批提同提交审批审批审批通过审批拒绝结束委托贷款申请广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档软通动力（集团）第 13 页 共 20 页步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务

17、经办岗进行修改，如通过，则提交给主管副总；工作】【待审批业务】5主管副总对此委托贷款申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则提交给总经理；【贷款管理】【工作】【待审批业务】主管副总6总经理对此委托贷款申请进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则此委托贷款申请审批完成；【贷款管理】【工作】【待审批业务】总经理7委托贷款申请审批通过后， 则系统根据申请自动生成合同，贷款业务经办岗提同到贷款业务复核岗进行审批；【贷款管理】【工作】【待提交业务】信贷业务一部贷款业务经办岗可上传合同正式文本资料8贷款业务复核岗对此委托贷款合同进行审批，如不通过， 则返回到

18、贷款业务经办岗进行修改，如通过则此委托贷款合同审批通过。【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务复核岗1.2.2.委托贷款放款业务含义：委托贷款放款：财务公司根据委托贷款合同向成员发放贷款。流程前提条件：前提条件 1：委托贷款申请流程；前提条件 2：委托贷款必须先存后贷，财务公司不予垫付资金；前提条件 3：委托贷款总额不得超过委托存款总额业务流程图：<委托贷款放款>信贷业务一部贷款业务经办岗信贷业务一部贷款业务复核岗信贷业务一部部门经理岗结算业务部 结算业务经办岗结算业务部 结算业务复核岗开始12审批拒绝填写并提交放款通知单34审批审批提交审批审批通过返回修改6委托存

19、款业务复核审批通过78委托贷款发放业务复核返回修改结束图 1.2.2：委托贷款放款业务流程业务流程描述：资金结算贷款管理步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注1贷款业务经办岗激活已经审批通过的委托贷款合同；【贷款管理】【业务办理】【贷款合同激信贷业务一部贷款业务经办5激活合同广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档软通动力（集团）第 15 页 共 20 页步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注活】岗2填写放款通知单，并提交给贷款业务复核岗进行审批；【贷款管理】【业务办理】【贷款通知单】【放款通知单】信贷业务一部贷款业务经办岗3贷款业务复核岗对此委托贷款放款通知单进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办

20、岗进行修改，如通过，则提交给部门经理岗；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部贷款业务复核岗4部门经理岗对此委托贷款放款通知单进行审批，如不通过，则返回到贷款业务经办岗进行修改，如通过，则放款通知单审批完成；【贷款管理】【工作】【待审批业务】信贷业务一部部门经理岗5结算业务经办岗将委托人的委托存款进行业务处理，保存后通知结算业务复核岗进行复核；【资金结算】【柜台业务】【活期存款】【委托存款】【业务处理】结算业务部结算业务经办岗6结算业务复核岗对提交上来的委托存款业务 进行复核，如 问题，通知结算业务经办岗进行修改，如无问题，则复核完成；【资金结算】【柜台业务】【活期存款】【委托存款】【

21、业务复核】结算业务部结算业务复核岗7结算业务经办岗根据审批通过的放款通知单进行放款业务处理，保存后等待结算业务复核岗进行审核；【资金结算】【柜台业务】【委托贷款发放】【业务处理】结算业务部结算业务经办岗8结算业务复核岗对委托贷款【资金结算】【柜台结算业务部结广西交通投资集团财务业务系统项目实公司档软通动力（集团）第 16 页 共 20 页步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注发放业务处理进行审核，如果 问题则通知结算业务经办岗进行修改，确认无误后进行复核，则发放完成。业务】【委托贷款发放】【业务复核】算业务复核岗1.2.3.委托贷款还款业务含义：委托贷款还款：委托贷期时，由财务公司督促成员归还贷款

22、。流程前提条件：委托贷款放款流程。业务流程图：<委托贷款还款>信贷业务一部贷款业务经办岗结算业务部 结算业务经办岗结算业务部 结算业务复核岗返回修改23委托贷款收回业务复核结束1填写还款通知单开始图 1.2.3：委托贷款还款业务流程业务流程描述：贷款管理资金结算步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注1贷款快要到期时，提示成员还款，并根据实际情况由贷款业务经办岗填写还款通知单；【贷款管理】【业务办理】【贷款通知单】【还款通知单】信贷业务一部贷款业务经办岗可根据实际情况可填写多个还款通知单2结算业务经办岗根据还款【资金结算】【柜结算业务部结国药财务公司系统业务流程说明_信贷业务1.2.4.委托贷款展期业务含义：委托贷款展期：借款人延期偿还委托人的贷款。流程前提条件：委托贷款放款流程。业务流程图：软通动力（集团）Page 18 of 20步骤业务描述模块/功能菜单岗位备注通知单进行委托贷款收回的业务处理，保存后等待结算业务复核岗进行审核；台业务】【贷款】【委托贷款收回】【业务处理】算业务经办岗3结算业务复核岗审核委托贷款收回业务 ，如果存在问题则通知结算业务经办岗进行修改，如无问题则复核通过，委托贷款还款操作完成。【资金结算】【柜台业务】【贷款】【委托贷款收回】