商业保理债权转让NEW(1)

1、上海金扉金融信息服务有限公司 一次托付 一生财富金 扉 金 融金扉金融信息服务有限公司商业保理基本概念商业保理基本概念 保理概念 又称又称托收保付，供应商将其，供应商将其现在或将来的基于其与采购方现在或将来的基于其与采购方订立的货物销售订立的货物销售/ /服务合同所产服务合同所产生的生的应收账款应收账款转让给保理商转让给保理商（提供保理服务的金融机构）。（提供保理服务的金融机构）。 由保理商向其提供资金融通、由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。系列服务的综合金融服务方式

2、。简单保理图示购货方供应商保理申请人保理公司1、销售货物3、调查双方资信及交易情况2、申请办理保理4、发放融资扣收融资本息5、书面通知（公开保理）6、提示付款7、到期付款商业保理的基本服务贸易融资销售账户管理应收账款催收信用风险控制与坏账担保ACBD收到买方的应收账款后，立刻对卖方提供融资对逾期账款进行催收定期提供卖方应收账款的回款情况、逾期账款情况、账龄分析等对卖方信用额度内的应收账款提供100%坏账担保保理的分类按当事方所处地按当事方所处地域分：域分： 国际保理国际保理 国内保理国内保理按是否有追索权按是否有追索权分：分： 有追索权保理有追索权保理 无追索权保理无追索权保理按是否提供融资按

3、是否提供融资分：分： 到期保理到期保理 融资融资保理保理按货款是否付保按货款是否付保理商分：理商分： 公开型保理公开型保理 隐蔽型保理隐蔽型保理保理市场需求保理市场需求中小企业在国内情况99%50%60%50%n 中国中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99 %n 中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值比重超过50%n 中小企业提供的出口占60%n 上缴税收为国家税收总额的50%左右数据告诉我们： 中小企业市场的发展潜力很大！商业保理的运作商业保理的运作商业保理的特点低风险低风险、高收益高收益安全优质安全优质高效直接高效直接付款方均为大型零售企业或终端；付款方均为大型零售企业

4、或终端；供需联保。供需联保。保理业务周期短，单笔金额少；保理业务周期短，单笔金额少；保理资金投放均为短期发放；保理资金投放均为短期发放；盈利模式多样、收益较高。盈利模式多样、收益较高。直接收购买家的应收账款。直接收购买家的应收账款。商业保理的优势优势供应商采购商销售增加以有限的资金获得多次周转，加快资金流动，扩大销售额供应商有力支持充足的货源保障降低成本相当于商品的买断销加快资金周转、减少资金成本供应商后顾之忧解除将对零售商提供更有利的货源保障、售后服务以及新产品的研发、销售、推广等风险控制最短时间获得资金保证，信用风险转有保理商承担，排除信用风险及坏账损失无需承担任何风险节约费用信用调查、账

5、务管理和帐款追都由保理商负责，节约管理费用 因付款保障将获得更多支持明保理模式暗保理模式商业保理盈利模式资金利息：6%-10%管理费：1%-3%监管质押费：xxx服务费：xxx商业保理风险控制保理客户的资金实力和商业信誉的好坏从业人员的交易识别能力交易流程设计和合同审查交易跟踪管理防范履约风险商业保理风险控制手段供应商供应商采购商采购商1.前期数据分析2.经营过程控制3.实时情况反应4.风险预警1.非全额贴现2.信用险3.先行代偿4.卖方回购5.卖方库存质押1.商业性催收与追讨2.压力性追讨3.律师协作追讨4.仲裁与诉讼5.协作执行商业保理业务范围服务范围 商业保理、融资担保、信用管理、财务顾

6、问服务领域 商品流通、医疗销售、工程建设、项目投资服务内容 贸易融资、融资担保、融通仓业务、应收帐款管理、帐款催收、坏帐担保、商业信用评估、信用管理商业保理业务流程案 例 某上市控股集团C公司XX项目供应商G公司在项目运作过程中给核心企业C（某上市控股集团）供货并形成有账期的应收账款，供应商为解决自身现金流问题以该笔应收账款向上海逸彩商业保理公司申请保理，上海逸彩商业保理公司风控部门对其核心企业C（某上市控股集团）及供应商G进行资信调查、交易记录及项目合作真实性调查并出具风险评估报告，最终达成合作协议。 该笔业务的特点为核心企业C为上市公司，资金实力雄厚。有足够的履约能力和较高的信用评级，且其

7、企业运作情况和股价息息关联，违约成本巨大，故上海逸彩商业保理公司接受其供应商G公司申请的保理融资。流程与风控1. G公司出具相关执照及许可证（出示原件上交复印件并加盖公章）2. G公司法人身份证原件验证（出示身份证原件上交复印件盖章）3. G公司出具上市控股集团C公司采购协议原件（复印件留存）4. G公司法人签订个人无限连带责任担保函 风控部门对合同证件真实性及以往两家公司的交易记录进行调查并出具风控报告 与G公司签订融资协议，在其与上市控股集团C公司的已形成应收账款池额度内对确认贷款额度 与G公司签订应收账款债权转让通知书并通知其上游核心企业C（上市控股集团）盖章确认上海金扉金融信息服务有限

8、公司一次托付 一生财富商业保理公司的设立条件商业保理公司的设立条件一、注册资本金不低于5000万元，首次出资不得少于20%,剩余部分两年内交足。二、至少一个投资人或关联实体具有经营商业保理或相关行业经历。三、商业保理公司申请设立时，必须拥有两名三年以上金融领域管理经验且无不良记录的高级管理人员。四、持牌经营，必须由国家商务部审批颁发商业保理牌照方可经营业务。上海金扉金融信息服务有限公司一次托付 一生财富上海逸彩商业保理有限公司上海逸彩商业保理有限公司一、注册资本金一亿元人民币，位于上海自贸区，是集应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业性金融机构。二、投资人及主要股东均来自商

9、业保理、或银行风控体系高管。三、运作团队均为业内一线专业团队，项目筛选严格，应收账款业务只接受上市公司或关联企业的供应商申请。四、持牌经营，2015由国家商务部审批颁发商业保理牌照，允许依法进行商业保理类业务。上海金扉金融信息服务有限公司 一次托付 一生财富金 扉 金 融金扉金融信息服务有限公司商业保理债权转让的本质还是债权转让债权转让何为债权转让？商业保理债权转让所对应的上海逸彩商业保理有限上海逸彩商业保理有限公司公司应收账款公司（上市公应收账款公司（上市公司或关联企业）司或关联企业）上海金扉金融信息服务上海金扉金融信息服务有限公司有限公司上海金扉金融信息服务有限公司一次托付 一生财富本期项

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