第十四章金融服务国际法问题

1、2022-2-14新金融法务1第十四章第十四章 金融服务的国际法问题金融服务的国际法问题【本章学习要点本章学习要点】WTO金融服务贸易法律规范。中国金融服务市场开放。欧共体和北美自由贸易协定的金融服务规范。巴塞尔协议。金融服务领域有待进一步研究的国际法问题。2022-2-14新金融法务2第一节 金融服务的国际法规范一、一、WTO与金融服务贸易与金融服务贸易（一）（一）WTO对成员方外汇安排的法律规范对成员方外汇安排的法律规范 国际金融服务贸易涉及不同国家的众多当事人，各当事人所在国外汇管制法的变化直接影响到该业务的正常开展，很可能产生法律风险。实务经验证明，跨国金融服务贸易当事人考虑最多的是借

2、款人所在国的外汇管制问题。 WTO法与各成员方外汇管制法具有双重关系：一方面，只要一国的外汇管制措施符合IMF的规定，WTO就对该国的外汇管制法规本身没有直接的影响；另一方面，一国的外汇管制措施是否适当，是否背离其维护国际收支稳定的本来目的而成为贸易保护的壁垒措施，则将进入WTO的规范框架而受到约束。 2022-2-14新金融法务3（二）（二）WTO金融服务贸易法律规范金融服务贸易法律规范 在WTO体制下，涉及到银行业的法律文件主要包括服务贸易总协定(GATS)及其有关金融服务的两个附件：关于金融服务承诺的谅解书和1997年底达成的全球金融服务协议。 GATS第1条第2款有关服务贸易定义，可以

3、概括为通过以下四种方式提供的服务： （1）跨境提供(Cross-Border Supply) （2）境外消费(Consumption Abroad） （3）商业存在(Commercial Presence （4）自然人流动(Movement of Personnel)2022-2-14新金融法务4 （三）中国金融服务市场开放及其与（三）中国金融服务市场开放及其与WTO规则规则的融合的融合 根据中国入世议定书，中国加入世界贸易组织后5年内要大幅度地开放国内金融市场。评价中国金融服务开放的程度和要求中国如何履行承诺义务应当以中国入世议定书所附减让表的承诺内容为依据。 为了规范对外债的管理，中国相继

4、颁布了境内机构借用国际商业贷款管理办法、外债统计监测暂行规定及其实施细则、关于外债登记实施细则、境内机构对外担保管理办法及其实施细则等规定，从而建立起中国外债管理机制。 2022-2-14新金融法务5 二、1997年全球金融服务贸易协议 1997年12月13日，由世界贸易组织主持的70多个国家和地区的代表经过广泛协商，达成了一个开放银行、证券、保险和金融信息市场的金融服务贸易协议。该协议涉及全球95%的金融服务贸易领域，包括18万亿美元的证券资产、38万亿美元的银行贷款和2.5万亿美元的保险费。 其主要内容包括：（1）商业存在权。（2）国民待遇。 （3）取消跨境服务的限制。（4）股权限额。20

5、22-2-14新金融法务6三、欧共体金融服务贸易的法律规范三、欧共体金融服务贸易的法律规范欧共体金融服务贸易的法律架构大致由两部分组成，首先是建立欧共体的罗马条约等基本法有关金融服务贸易基本原则的规定，其次是欧共体理事会和执行委员会为执行基本法而制定的规则、指令和决定。（一）银行业的法律规范（二）保险业的法律规范（三）证券业的法律规范2022-2-14新金融法务7四、四、北美自由贸易协定北美自由贸易协定的金融服务规范的金融服务规范 1992年8月12日，美国、加拿大和墨西哥三国签署北美自由贸易协定（North American Free Trade Agreement,简称NAFTA），199

6、4年1月1日NAFTA生效。NAFTA共19章，其中第14章“金融服务”的规范适用于各成员国对其他成员国金融机构维持的措施，对非成员国投资者在本国金融机构投资的措施以及跨境金融服务，包括银行、保险和证券服务方面有关的措施。2022-2-14新金融法务8第二节 巴塞尔协议及其新发展一、国际清算银行一、国际清算银行 第一次世界大战后，协约国执行“杨格计划”，决定建立国际清算银行取代原来的赔款委员会，执行对德国赔款的分配和监督德国财政。1930年1月20日在海牙会议上签约，由英、法、比、德、意、日六国中央银行和代表美国利益的银行团联合建立国际清算银行，行址设在瑞士巴塞尔。六国政府与瑞士政府达成协议，

7、由瑞士承诺向国际清算银行颁发建行特许证，规定：国际清算银行具有国际法人资格，免税，瑞士不征收、征购、扣押和没收该行资产，准许该行进出口黄金和外汇，享有外交特权与豁免。 国际清算银行现有正式成员30家国家中央银行，世界上绝大多数国家的中央银行都与之有业务关系，中国人民银行自1984年起即与之建立业务关系，办理外汇与黄金业务。中国成为联系国，自1985年起，国际清算银行已开始向中国提供贷款。2022-2-14新金融法务9二、巴塞尔委员会二、巴塞尔委员会 为防止债务危机的出现，考虑到对经营国际金融业务的银行进行国际监督的必要性，1975年2月，在国际清算银行的发起和主持下，由“十国集团”成员加瑞士（

8、1984年4月4日成为“十国集团”正式成员）和卢森堡12国中央银行行长在瑞士巴塞尔开会，决议成立一个国际清算银行的常设监督机构巴塞尔银行规章条例及监管办法委员会(Committee On Banking Regulations and Supervisory Practices)，简称“巴塞尔委员会”(Basle Committee)。 巴塞尔委员会实际上是一个各国中央银行监督国际银行活动的联合代表机构和协调机构，是一个国际银行业监管的讨论场所。巴塞尔委员会的成立使银行业监管实现国际合作成为可能。巴塞尔委员会每年开三次例会。2022-2-14新金融法务10三、巴塞尔协议及其发展三、巴塞尔协议及

9、其发展 巴塞尔协议是巴塞尔委员会发布的有关银行统一监管方面的一系列文件的统称，包括1975年巴塞尔协议、1983年修改后巴塞尔协议、1988年巴塞尔报告、1992年巴塞尔建议、1997年巴塞尔核心原则和2004年巴塞尔新资本协议简称新巴塞尔协议（Basel II）六个文件，是目前跨国银行统一监管方面最重要的文件。2022-2-14新金融法务11四、新巴塞尔协议的主要内容四、新巴塞尔协议的主要内容鉴于老巴塞尔协议在适用于大的金融机构时存在严重的缺陷和银行的风险管理艺术得到了很大的提高以及银行体系越来越集中，出台的新巴塞尔协议（以下简称新协议）创新性地规定了三方面的主要内容，被称为是新协议的三大支柱。第一支柱：最低资本要求第二支柱：监管审查程序第三支柱：市场约束（纪律）2022-2