贷款业务审贷分离管理办法试行

1、内蒙古自治区农村信用社贷款业务审贷分离管理办法 （试行 ）第一章 总 则第一条 为建立起权责对称、部门制约、运作规范、高效有序 的信贷管理组织体系，规范信贷行为，防范和控制信贷风险，根据 内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制度，制定本办法。第二条 审贷分离是按照“横向平行制约”原则，将信贷业务 办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放和管理等环节 的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）承担，实现 相互制约和支持。第三条 本办法适用于全区农村信用社 （以下简称农信社， 含 农村合作银行） 办理的除农户小额信用贷款、 农信社足额存单质押 小额贷款以外的所有其他贷款业务。第二章 机构

2、设置及其职责第四条 农村合作银行、旗（县、市、区）联社实行审贷部门 分离，设立客户部门、信贷管理部门和信贷业务审查委员会（简称 贷审会）。农村合作银行、旗（县、市、区）联社的分支机构应实 行审贷岗位分离， 设立客户岗、 信贷管理岗和信贷业务审查小组 （简 称贷审组）。具备条件的分支机构和单一法人信用社，也可实行审 贷部门分离。第五条 客户部门 （岗） 、信贷管理部门 （岗）各司其职、 相互制约，直接向农信社法人机构的主任（行长）负责。第六条 客户部门（岗）主要职责有：（一）负责辖区内客户的拓展；（二）受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估；（三）组织开展对企业客户信用等级的初评；（四）信贷

3、业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同；（五）对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本 金和利息的催收，搜集和整理信贷业务记录及客户和担保人资料；（六 ）负责贷款风险监测、控制的基础工作，对可能危及信贷安 全的客户变化因素，及时进行风险预警，并采取相应防范措施；（七）负责相关信贷业务报表的初始统计分析与上报。第七条 信贷管理部门（岗）主要职责有：（一）对客户部门（岗）提供的客户资料和调查材料的真实性、 完整性、 合规合法性进行审查， 提出贷与不贷以及贷款额度、 利率、 还款期限、还款方式及风险防范措施等审查意见；（二）对客户部门 （岗）提供的客户信用等级初评材料进行审查， 提供信

4、贷政策、信贷管理制度等的咨询和法律援助；（三）负责贷款风险分类的认定；（四）负责信贷资产质量的监测考核，风险资产的处置、呆帐贷 款核销的审查和上报；（五）依照信贷管理内部控制制度，拟定辖内信贷管理实施 细则，并负责组织实施；（六）对辖区内农信社信贷管理制度执行情况及辖内的信贷业务 进行检查；（七 ）负责相关信贷业务报表的统计、分析与上报；（八）负责信贷业务人员的培训。第八条 贷审会是信贷业务的审议机构。 直接对农信社法人机 构的理事（董事）长负责。农信社法人机构的主任（行长）或授权副职为主任委员，除客 户部门外的其他主要业务部门、 稽核监察部门的负责人为委员。 下 设办公室（设在信贷管理部门）

5、，负责日常工作。贷审会的主要职 责有：（一）分析辖内农信社信贷运行情况，评估信贷风险状况，提出 应对措施；（二）审议辖内信贷资产的结构安排，研究客户发展规划和信贷 产品开发方案，报有权人审批实施；（三）根据信贷业务权限（或授权）管理规定，确定、变更或终 止辖内信贷经营部门及分支机构的信贷业务权限；（四）对报送的企业客户评级材料进行审议和审定；（五 ）根据银监部门最大十户（最大一户）贷款占资本总额比例 等资产负债比例管理规定及信贷管理制度的规定， 对信贷管理部门 提交的信贷业务进行审议，提出审议意见，报有权审批人审批；（六）研究、审议辖内信贷业务的其他重大事项。第三章 信贷业务操作流程第九条 信

6、贷业务权限范围内信贷业务流程：（一）客户部门与客户建立信贷关系。对有意向建立信贷关系的 客户，由客户填制建立信贷关系申请书，符合条件的、经有权 人审查同意后， 由客户部门与客户签订建立信贷关系协议， 并对客 户进行信用等级评定和确定授信额度。（二）客户部门受理、调查。建立了信贷关系的客户提出借款申 请，农信社客户部门受理，对同意的信贷业务开展贷前调查，收集 有关资料，填制借款人基本情况表、信贷业务调查表等，撰写调查 报告，报信贷管理部门审查。（三）信贷管理部门审查。信贷管理部门对客户部门移交的客户 资料、调查报告等材料进行完整性、准确性和合规合法性审查，填 制信贷业务审查表，提出贷与不贷及贷款

7、额度、期限、利率、还款 方式等建议，撰写审查报告，报贷审会审议。（四）贷审会审议。贷审会实行定期例会制度，对信贷管理部门 提交审议的信贷业务进行议决， 如遇紧急事项， 经贷审会主任委员 同意后，可随时召开会议。客户部门列席会议，接受委员对送审事 项的咨询，但不具备表决权。贷审会会议有三分之二以上的委员出席方可举行， 对送审事项 须有到会委员二分之一以上表决通过方为有效。 贷审会办公室对审 议结果形成会议纪要，填制贷审会审议表，报有权审批人审批。（五）对贷审会审议通过的信贷事项经贷审会主任委员签署意见 后，报农信社法人机构主任（行长）审定。法人机构主任（行长） 对贷审会表决通过的信贷事项有一票否

8、决权， 但对贷审会否决的信 贷事项不具有一票赞成权。（六）经营管理。客户部门对农信社法人机构主任（行长）或授 权副职审批同意的信贷业务， 与客户签订统一制式的信贷合同。 信 贷业务发生后，客户部门负责贷后的经营管理。第十条 超权限范围信贷业务流程： 农信社法人机构客户部门受理和调查， 信贷管理部门审查， 贷 审会审议后， 按照 内蒙古自治区农村信用社信贷业务咨询备案管 理办法 向自治区联社信贷管理委员会咨询， 再由农信社法人机构 有权审批人审批后实施。调查、审查、审议、经营管理流程与权限 范围内信贷业务的流程相同。第四章 信贷管理责任人及其责任界定第十一条 信贷管理实行理（董）事会领导下的主任

9、（行长） 负责制。主任 （行长 ）对所经营的信贷业务负全面责任。第十二条 信贷业务的责任人分为主责任人和经办责任人。 贷 款调查、审查、审批、贷后经营管理等各环节的有权决定人为主责 任人；具体承办调查、审查、贷后经营管理的信贷人员为经办责任 人。主责任人和经办责任人共同对各自环节的工作承担全部责任。第十三条 主责任人、经办责任人界定及责任承担：（一 ）权限内办理的信贷业务。 客户部门负责人为调查主责任人， 具体调查评估人员为调查经 办责任人，共同对调查评估工作负全部责任。信贷管理部门负责人为审查主责任人， 具体审查人员为审查经办责任人，共同对审查工作负全部责任主任（行长）或经授权的副职为审批主

10、责任人，对审批工作负 全部责任。客户部门负责人为贷后经营管理主责任人， 客户部门具体负责 贷款的检查、清收和管理为经营管理经办责任人，共同对检查、清 收和管理工作负全部责任。（二）超权限信贷业务的主责任人、经办责任人及其责任界定。具体经办超权限信贷业务的农信社负责人为调查主责任人， 农 信社包户信贷员为调查经办责任人， 共同对调查评估工作负全部责 任。农信社法人机构信贷管理部门负责人为审查主责任人， 具体审 查人员为审查经办责任人，共同对审查工作负全部责任。农信社法人机构主任 （行长）或经授权的副职为审批主责任人， 对审批工作负全部责任。农信社负责人为贷后经营管理主责任人， 包户信贷员为经营管

11、 理经办责任人，共同对检查、清收和管理工作负全部责任。第十四条 对于工作岗位变动的， 贷款调查、 审查、 审批环节 责任人不变。 贷后经营管理环节实行工作责任移交制度， 接管责任 人对接手后的信贷业务经营管理负总责。（一）经营主责任人工作岗位变动时，必须在上级信贷管理部门 和稽核部门主持和监交下， 与接管经营主责任人一同对其负责的信 贷业务风险状况进行鉴定， 填写经营责任移交表， 移交表由原主责 任人、接管主责任人、监交人签字后登记存档。（二）经办责任人工作岗位变动时，必须在经营主责任人主持和 监交下，与接管经办责任人一同对其负责的信贷业务风险状况进行 鉴定，填写经营责任移交表，由原经办责任人、接管经办责任人、 监交人签字后登记存档。第十五条 责任人离开原岗位后， 发现在原岗位期间存在违规 行为的，仍要追究责任。第十