省信用联社报告

1、省联社第二届社员大会第三次会议暨全省农村信用社工作会议文件（一）抢抓机遇 深化改革 加快发展努力开创我省农村信用社改革发展新局面省农村信用社联合社第二届社员大会第三次会议暨全省农村信用社工作会议工作报告省联社党委书记、理事长 张XX（2011年2月15日）各位领导，各位代表，同志们：我代表省联社第二届理事会向大会作工作报告。请各位代表审议，并请列席会议的同志们提出意见。一、去年工作回顾2010年是我省农村信用社第二届理事会正式履职的第一年。一年来，在省委省政府的正确领导和各有关方面的大力支持下，省联社深入贯彻落实科学发展观，坚持突出服务“三农”，扩大有效信贷投放，积极创新服务方式，各项工作取得

2、明显成效，有力推动了全省农村信用社平稳较快发展。（一）业务规模与资产质量进一步提升。去年，全省农村信用社坚持扩投放、增效益、提质量一起抓，不断巩固近年来的良好发展态势，几项主要业务指标不断转好。主要表现在：存贷规模明显扩大，年末，全省农村信用社各项存、贷款余额分别为2682亿元和1611亿元，比上年末增加455亿元和260亿元，增长20.2%和16.3%，存、贷款总量均居全省金融机构第2位。不良贷款实现“双降”，不良贷款余额和比例同比分别下降55.9亿元、7.3个百分点。经营效益继续改善，全年实现经营利润54.2亿元，比上年增加14.7亿元，实现账面利润11.9亿元，县级行社全部实现盈利。抗风

3、险能力明显增强，贷款损失准备金余额77.4亿元，准备金缺口同比减少59.8亿元；历年亏损挂账县级联社减少11家，亏损挂账金额减少6.1亿元；拨备充足率51.4%，同比提高26.2个百分点；资本充足率2.53%，提高4.26个百分点。（二）支持经济社会发展力度进一步加大。去年末，全省农村信用社涉农贷款余额1356亿元，比上年末净增237亿元，增长21.2%，涉农贷款占比为84.2%，总量和增量均居全省金融机构第1位。全年累放贷款2329亿元，贷款增量峰值达300亿元，有力支持了“三农”和地方经济社会发展。省联社合理调控投放总量和投向，加强对全省农村信用社信贷投放时机和节奏的控制、调整，确保了全年

4、净增信贷260亿元调控目标的实施。坚持突出支农重点，充分发挥信贷支农主力军作用，制订并出台了支持全省农业现代化建设的实施意见，引导各地农村信用社重点支持具有区域特色、资源优势明显的优质企业加快发展，促进农业产业结构调整、农业资源整合和农业现代化建设。益阳森华林业等一批农业产业化龙头企业得到了农村信用社的重点支持。大力创新支农产品和服务，推动各地把小额信用贷款拓宽到小商户、小企业，额度最高扩大至50万元。创业循环贷款、林权抵押贷款、农房抵押贷款业务已在全省推开，土地承包经营权、仓单、运单、订单等质押贷款业务逐步推广。（三）改革创新步伐进一步加快。省联社牢牢把握深化改革、加快发展这一主题，加强规划

5、、指导、协调，推动以产权制度改革为核心的各项改革取得新的进展。浏阳、江华、炎陵、长沙先导等4家农村商业银行正式挂牌，宁乡县等9家县级联社启动了农村商业银行组建工作。株洲城郊、株洲县联社统一法人改革工作顺利推进。株洲城郊联社成功兑付全省最后1笔专项票据3.2亿元。科技信息支持能力持续增强，银保通系统、福祥卡互联网支付平台、个人和企业征信系统、新农保联名卡系统等正式上线。系统运行质量和性能明显提升，大、小额支付系统和新农保系统的业务处理能力成倍提高。尤其是支付结算服务功能不断扩展，26家县级行社获得第二批新农保代理业务资格，成功发行社会保障卡，代收代发代理项目达300项。福祥借记卡累计发卡1179

6、万张，全年新增294万张；福祥贷记卡于今年1月在，浏阳首发。坚持市场化原则归集系统内资金，稳健开展资金融通服务，系统内约期存款年均付息率比上年提高0.6个百分点，多向县级行社返利2000万元；全年调剂资金19.3亿元，富余资金使用效益明显提高。（四）风险管控能力进一步增强。全方位的案件防控治理深入开展，案防目标和责任进一步落实，案防“一票否决”，制得到严格执行，制度“执行年”活动扎实推进。全年共查处案件6起，涉案金额576万元，比上年下降14%和550。认真落实“三个办法一个指引”，注重新放贷款质量，严控“两高一剩”等限控行业贷款，政府融资平台贷款风险管控加强。不良资产清收处置力度加大，省政府

7、出台了关于开展清收农村信用社不良贷款工作的通知，为农村信用社清收不良贷款提供了政策支持，政府支持清收、优质资产置换或股票溢价发行置换不良资产取得成效，内部员工自借及担保不良贷款清收强力推进，内部承包清收、债权资产拍卖等得到推广，全年累计收回不良贷款74.8亿元。对高风险县级联社坚持区别对待，继续实行“一社一策”，进一步明确化解目标、措施和责任，经营状况明显改善，16家高风险联社大部分摘掉高风险帽子。操作风险防范能力增强，风险管理机制建设稳步推进，科技信息风险、声誉风险、清算资金风险、流动性风险和银行卡风险得到有效防范。安全保卫和综合治理水平提升，全年未发生“四类”案件，营业网点安全设施达标率为

8、96%。（五）经营管理水平进一步提高。省联社的职能作用得到有效发挥，调整下放了财务、信贷、人事管理权限，促进县级行社增强独立法人地位和责任；成立了省联社稽查总队，增强了稽核审计工作的独立性和权威性。风险等级达标管理稳步推进，督查、督导力度加大，县级行社风险等级普遍提升进级。固定资产和综合费用管理加强，收入成本比比上年下降4.2个百分点，中间业务收入增长44.4%，收入结构得到改善。制度建设与业务发展同步，体系进一步健全，全年共出台办公、人事、财务、信贷、稽核、监察、保卫、风险、群工、资金、科技、结算等管理制度、办法60余个。稽核检查力度加大，全年重点开展了决算真实性、高管人员离任和经济责任审计

9、、信贷资产质量真实性和票据业务真实性等多项稽核检查，促进了合规经营。（六）班子和队伍建设进一步加强。认真组织全省县级行社班子换届，班子结构得到改善，素质有所提升。以换届为契机，创新干部选拔任用机制，领导班子及成员考核量化测评新办法全面推行，提名任职的约束性条件更加严格，公开竟聘范围明显扩大。全省121家县级行社557名班子成员全面到位履职，578名后备干部选拔到位。畅通队伍进出渠道，稳妥推行员工“新老置换”，共置换员工429人；继续面向社会公开招聘业务员1027名，安置退伍员工子弟147人，员工队伍年龄、学历、知识结构得到改善。建立了全省农村信用社补充养老（企业年金）制度，退休保障体系进一步完

10、善。严格坚持县级行社工资与经营效益和风险等级挂钩，等级、效益对工资总额的内在约束作用有效发挥。党风廉政建设深入推进，商业贿赂治理力度加大，员工廉政教育和警示教育广泛开展。严格实行廉政建设一把手负责制，层层签订党风廉政建设责任状，增强了领导干部廉洁自律意识和员工廉洁从业意识。积极开展创先争优，通过公开承诺、领导点评、群众评议和“我为农信献计献策”等活动，调动了广大员工创先争优的积极性和主动性。企业文化建设取得成效，视觉识别系统全面推广，文明服务大力推进，促进了服务品质和服务效率的提升。特别是通过多层次、多形式、全方位广泛开展农信品牌宣传，极大地提升了湖南农信的社会地位和形象。各位代表，刚刚过去的

11、2010年，我们做了一些工作，取得了一些成绩。这些成绩的取得，要归功于省委省政府的正确领导，得益于各级党政和各有关部门的大力支持，凝聚着全省农村信用社广大员工的辛劳和汗水。在此，我代表省联社，向各级党委政府、各有关部门及社会各界表示衷心的感谢！向各位理（董）事长、主任（行长），并通过你们向全省农信员工及家属致以崇高的敬意和亲切的慰问！回顾去年的工作，我们最大的体会：一是必须坚持以科学发展观为指导，紧贴经济、金融发展形势，准确把握政策要求，把党和国家的大政方针与省情社情紧密结合，确保农村信用社沿着正确的方向前进；二是必须坚持以深化改革为着力点和突破口，用改革的办法化解风险、突破瓶颈，推动农村信用

12、社在新的起点上实现新的发展；三是必须坚持提升省联社的服务能力和水平，调动各级农村信用社的积极性和主动性，形成推进农村信用社改革发展的强大合力；四是必须坚持加强班子和队伍建设，创新方式方法，激发内在活力，强化农村信用社改革发展的人才保障。二、当前形势分析正确分析、准确把握当前宏观经济金融形势是做好今年各项工作的前提和基础。对当前农村信用社面临的形势，一言以蔽之，就是既喜人又逼人。说形势喜人，喜在农村信用社加快发展面临的机遇较多。一是经济运行趋势持续向好、平稳较快发展势头不会改变。从国内看，去年国民经济运行态势总体良好，GDP增长达到10-3%。随着“十二五”规划的实施，今年经济运行必将继续保持良

13、好势头。从省内看，我省的发展正处在重要的战略机遇期，经济增长速度已连续7年保持两位数以上，步于发展的快车道。去年我省生产总值达到1.5万亿元，比上年增长14.5%。“十二五”时期，我省将以加快发展为理念，以转变经济发展方式为主线，大力实施“四化两型”战略，全面推进创新湖南、数字湖南、绿色湖南和法治湖南建设，富民强省步伐将会进一步加快。省十一届人大五次会议制定了确保今年全省生产总值增长10%以上、城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入增长10%等一系列目标措施，这将有力推动我省经济又好又快发展，金融业特别是农村信用社也将具有更多的发展机遇。二是“三农”发展基础不断夯实、农业现代化提速发展。近年来

14、，党中央、国务院把解决“三农”问题作为各项工作的重中之重，不断健全强农惠农政策体系，“三农”发展基础进一步夯实。中央经济工作会议明确强调，今年财政政策要继续大幅增加“三农”投入，完善强农惠农政策，把财政支出重点向农业农村倾斜；货币政策要按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，引导信贷资金更多投向“三农”和中小企业等领域。今年中央一号文件连续第8次锁定“三农”，强调要把农田水利作为农村基础设施建设的重点任务，加强农田水利建设，进一步夯实农业农村加快发展的基础，并相应出台了一系列针对性强、覆盖面广、含金量高的新政策、新举措。省委经济工作会议提出，要按照全面推进“四化两型”建设的要求，在加快新型工业

15、化和新型城镇化过程中同步推进农业现代化。要加大农业现代化建设投入力度，加强涉农资金整合，发展农村信用担保，加快建立农村保险体系，推进农村信用体系建设，鼓励改善农村金融服务，引导加大涉农信贷投放力度，加快推进农业现代化。可以预见，我省农业现代化将会进入提速发展时期，“三农”发展将进入到一个新的阶段，这势必为我省农村信用社的发展提供更多的有利条件和积极因素。三是农村信用社外部环境不断优化、内在基础更加牢固。一方面，各级政府及有关部门对农村信用社更加重视和支持。省政府去年6月出台了关于开展清收农村信用社不良贷款工作的通知，各级政府在税费减免、资金扶持和不良资产处置等方面加大了支持力度。全省农村信用环

16、境日益改善，信用观念日益增强，农村信用社改革发展的外部环境不断优化。另一方面，通过近几年富有成效的工作，全省农村信用社自身已进入良性发展轨道，规模、质量、效益同步提升，综合实力、市场竞争力、抗风险能力整体增强，管理水平、员工素质、社会形象明显提高，点多面广、覆盖城乡、体系框架完整的竞争优势有效发挥，有利于可持续发展的内在基础进一步巩固。说形势逼人，逼在面临的各种挑战依然严峻。从内部看，我省农村信用社改革发展仍处于负重爬坡的关键阶段，长期累积形成的发展瓶颈和制约因素亟需破解。一是历史包袱重的局面仍未根本改变。去年末，全省47家县级联社仍有42.7亿元历年亏损和22.9亿元财务包袱未消化。不良贷款

17、基数大，占比高，目前全省农村信用社不良贷款余额达262.3亿元，不良贷款率为16.3%，是全国较高的几个省份之一。尤其是受复杂的经济形势以及自然灾害等因素影响，不良贷款面临较大的反弹压力。二是抗风险能力、市场竞争力不强的局面仍未根本改变。资本充足率偏低，去年末全省农村信用社资本充足率仍低于监管标准5.47个百分点，未达到监管标准的县级行社达99家；拨备充足率低于监管标准48.6个百分点，88家县级行社仍有拨备缺口72.7亿元。电子化服务手段应用程度不高，服务产品不多，创新能力不强，与其他商业银行差距很大。三是产权分散、法人治理效能不高的局面仍未根本改变。县级行社产权基础不牢、法人治理效能不高的

18、问题依然比较突出，有效的外部约束机制仍未建立，内部经营管理机制转换尚未到位。四是管理基础薄弱、队伍整体素质不高的局面仍未根本改变。员工队伍综合素质仍然不高，部分员工的业务能力、思想观念、工作作风不适应发展要求；少数员工依法合规意识淡薄，责任心不强，制度执行不到位，案防形势仍然严峻。要彻底解决这些困难和问题，还需要我们继续努力，埋头苦干。在此，我要强调一点，把基础好的县级行社巩固好、经营好，是成绩，是贡献，把困难行社带出困境、带入佳境，更是成绩，更是贡献。从外部看，宏观层面上，中央今年宏观调控的取向强调积极稳健、审慎灵活，货币政策由“适度宽松”向“稳健”转变。稳定价格总水平在宏观调控中的位置更加

19、突出，人总行明确把保持物价总水平基本稳定作为当前宏观调控的首要任务来抓。今年已经明确，将由人民银行通过动态调整差别存款准备金等措施，对农村信用社的信贷投放进行调控。这种方式增强了对信贷投放调控的针对性、灵活性，使宏观调控的压力直接传导到了农村信用社身上。从近期人民银行采取的措施看，今年对农村信用社信贷规模调控的要求之高、措施之严、力度之大，是近些年没有见过的。对此，我们要高度重视，不能因仍有较好的机遇而盲目乐观，而要认真做好迎接新挑战的准备。微观层面上，农村金融多元化格局正在加快形成，压力扑面而来，同业竞争日益激烈和“白热化”。农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行在县域进一步扩张，对农村优质资

20、源的争夺力度加大；全省村镇银行已设立9家，正着手组建的有6家，今年新设步伐将会更快，来势逼人；小额贷款公司已设立44家，批准筹建的有11家，今年将会增加到80家左右，在小额贷款领域表现活跃；新成立的华融湘江银行今年将在各市州设立分支机构，对农村信用社的影响不可低估；上海农村商业银行等省外机构正在湖南县域选址、设点，金融租赁公司、信托公司等也向县域扩展，对农村信用社业务发展的影响不容忽视。这种趋势表明，农村金融格局的多元性、开放性、竞争性不可逆转且日趋增强。从当前看，会加剧农村信用社的竞争压力；从长远看，会加大农村信用社的生存压力。如果应对失当，农村供销社的昨天很有可能成为农村信用社的明天。综合

21、起来分析，我省农村信用社面临的形势喜人，喜在机遇好；形势逼人，逼在挑战多。我们必须科学判断经济金融形势，准确把握我省农村信用社改革发展的阶段性特征，切实增强发展意识，始终把发展当作解决我省农村信用社一切问题的关键，聚精会神谋发展、促发展、抓发展，努力加快发展步伐；必须增强机遇意识，珍惜机遇、抢抓机遇、用好机遇，因势利导、顺势而为、乘势而上，不断开创工作新局面；必须增强竞争意识，勇于竞争、敢于竞争、善于竞争，尤其是要善于在激烈的竞争中抢占先机，牢牢把握改革发展主动权；必须增强危机意识，真正做到居安思危，着眼长远，立足发展，狠抓当前，以强烈的事业心和高度的责任感，推动我省农村信用社实现又好又快发展

22、和可持续发展。三、今年工作安排2011年是建党九十周年，是实施“十二五”规划的开局之年，也是我省农村信用社加快发展的关键一年。我们要在省委、省政府的正确领导下，始终保持清醒头脑，真抓实干，克难攻坚，努力实现农村信用社又好又快发展。今年全省农村信用社工作总的指导思想是：认真贯彻党的十七大、十七届三中四中五中全会和中央、省委经济工作会议精神，深入贯彻落实科学发展观，正确把握国内外经济金融形势新变化新特点，以加快发展为主题，以防化风险为主线，以改革创新为抓手，以服务“三农”为方向，紧紧围绕“四化两型”建设，推进农业现代化进程，抢抓机遇，开拓创新，强化管理，努力推动我省农村信用社平稳健康较快发展，为实

23、现科学发展、富民强省作出新贡献。主要目标和任务：到2011年末，各项贷款余额达到1852亿元，比上年末增加241亿元，增长15%；各项存款余额达到3062亿元，增加380亿元，增长14.2%；累计收回不良贷款100亿元，不良贷款率下降3个百分点；资本充足率提升到4%，提升1.5个百分点；收入成本比控制在48%以内；综合费用率控制在32%以内；全年实现各项收入175亿元，增加20亿元；经营利润达到63亿元，增长16.2%；拨备充足率70%，提高19个百分点；消化历史包袱10亿元；案件件数和金额“双降”，“四类”案件保持零发案。要完成上述目标和任务，全省上下必须围绕以下重点开展工作：（一）以构建现

24、代农村金融企业为标杆，着力深化产权制度改革。深化产权制度改革是农村信用社实现可持续发展的基础和核心，是推进农村信用社加快发展的重要动力。从浏阳、先导等改制农村商业银行的实践看，产权制度改革是农村信用社改革的核心，是走市场化、商业化路子的必然选择。当前，要把深化改革作为破解难题、提升能力、促进发展的治本之策，按照“二三四”的总体思路稳妥推进。l、实现推进改革的两项目标，即最大限度地满足“三农”金融服务需求；有效防范、化解农村信用社风险。各级农村信用社要以这两项目标为导向，把握好推进产权制度改革工作的基本点、关键点和着力点，努力掌握主动权，确保改革不偏向、不走样、不走调。2、着力推进三项改革。要推

25、进股份制改造，今年要确保三分之一的县级联社完成资格股向投资股过渡，5年内所有县级联社取消资格股。要稳妥推进农村商业银行组建工作，按照能商（农村商业银行）则商、能股（股份制）则股的原则，支持县级联社自愿选择合适的组织形式。鼓励省内有条件的农村商业银行参股投资，支持省内外战略投资者和符合条件的企业参与并购重组工作。鼓励商业银行等机构向高风险县级联社参股，促进高风险县级联社加快完成股份制改造，并积极创造条件，适时组建农村商业银行。要提高资本充足水平，通过扩充资本金，优化资本结构，清收、处置或置换不良资产，促进资本充足率逐步达到监管标准。今年全省农村信用社资本充足率要提高到4%。在推进改革过程中，要积

26、极争取当地政府的大力支持，帮助农村信用社解决各种困难和问题；注意选择与农村信用社战略利益趋同的股东，严把股东准入关，科学设计股权结构，促进股权适度集中；注意通过增强资本约束促进健全法人治理结构，提升法人治理效能，加快转换经营管理机制。3、坚持深化改革的四项原则不动摇。要坚持股份制、商业化的改革方向不动摇，按股份制内在要求推进产权制度改革，着力推动农村信用社向现代农村金融企业迈进。要坚持服务“三农”，服务社区的市场定位不动摇，提高支农服务能力和水平，着力强化农村金融主力军地位和作用。要坚持稳定县域、做实农村的总体要求不动摇，下大力气做实做强县级行社，着力增强县级行社的竞争能力和经营管理水平。要坚

27、持机构体系框架完整性不动摇，把保持体系框架完整作为推进改革的大前提，在深化改革中不断巩固和扩大由此内生的核心竞争力和整体优势，着力提高省联社为县级行社服务的能力和水平。为了增强改革的针对性、紧迫性，更大范围内形成共识，省联社将在上半年举办一次深化农村信用社改革论坛，发动全体员工及社会各界为农村信用社改革献计献策。（二）以服务创新创优为着力点，着力把县城经济作为发展平台做优做强。要主动顺应县域经济发展的新变化新要求，增强差异化经营理念，加大产品和服务创新力度，把县域经济作为支撑发展、强化主力军地位的重要平台做优做强，确保支农形成新优势，发展取得新成效。1、科学引导信贷投放。要认真贯彻落实国家宏观

28、调控政策，按照“控制总量、优化结构、均衡节奏”的总体要求，切实把握好信贷投放总量和节奏，下大力气优化信贷结构。要加强调度和流动性管理，用好用足有限的信贷计划。要以资本充足率为基本标准，参考存贷比率、不良贷款率、年均收息率和经营规模等指标，科学安排信贷投放总量、投向和节奏。要引导信贷增量向“三农”和中小企业领域倾斜，向经济发展快、经营环境较好、资金需求旺盛的优势地区和自身效益好、管理好、控险能力强的优良机构倾斜。要加大力度盘活存量资产，通过清收不良贷款和收回到期贷款，扩大信贷投放空间。要坚持“区别对待、有保有压”的原则，加大对实体经济特别是“三农”和中小企业的投入，适当控制和压缩票据贴现业务规模

29、。2、突出支持重点。要合理区分县（区）城区金融和乡镇金融的需求差异和发展潜力，在巩固乡镇金融服务的同时，突出发展县（区）城区业务，增强城区业务的竞争力，充分发挥城区业务对整体业务发展的带动、辐射和提升作用。县级行社营业部要强化信贷营销、管理和服务功能，着力促进城区业务快速发展。要加大信贷结构调整力度，认真实施（关于支持促进农业现代化建设的意见，重点支持优势产业、特色农业和农副产品加工园区发展，支持农业基础设施建设，支持加快农副产品仓储、运输等建设，支持农民专业合作组织加快发展，着力打造支持农业现代化贷款品牌，要在满足农户基本贷款需求的前提下，着力优化客户结构，积极拓展个人银行业务，重点支持中小

30、企业发展。要突出加强评级授信和客户拓展工作，力争基础客户增加20%-30%。要加强“零金融机构乡镇”服务，做好营业网点增设工作。要加强资产业务、负债业务和中间业务综合管理，促进三大业务结构整体优化，不断夯实业务发展基础。3、推进产品创新。要把社团贷款、社银贷款作为农村信用社提升规模供应能力、发挥整体优势的贷款模式进一步做大做强，满足农业现代化所需的大额贷款需求。今年要在组织推广社团贷款上有新的突破，省联社和各办事处都要牵头组织推动辖内社团贷款业务，鼓励县级行社广泛参加，重点支持优势企业加快发展，为破解资本金偏低、地区差异大、富余资金找出路难等问题作出积极探索。要创新抵押担保方式，丰富贷款品种和

31、服务。重点扩大贷款抵押担保物范围，探索农房、荒地等抵押贷款，推广林权、土地承包经营权、仓单、运单、订单等质押贷款；加强与信用担保机构、保险公司合作，拓宽担保渠道。要深化提升小额信用贷款、联保贷款等传统优势贷款，逐步扩大把小额信用贷款限额放宽至50万元的试点范围，满足小额度贷款需求。（三）以“三大平台”为依托，着力提升综合竞争力。继续大力实施“科技兴社战略，把科技信息、电子结算和资金融通三大平台作为发挥整体优势、增强服务功能、提升竞争能力的基础工程，继续做实做强。1、提升科技信息支持能力。对银行卡、支付系统、新农保、银保通等业务前置系统进行整合，建设高效、稳定和统一的综合业务前置系统。加快我省农

32、村信用社网银系统建设步伐，研发、应用新一代金融自助终端。完成第二代支付系统建设，加快综合业务系统改造步伐。推进管理信息系统建设，推动办公自动化系统年内全面上线，研发财务管理系统等新的管理信息系统，探索开发非现场检查分析系统。加快科技风险防范系统建设，建立“两地三中心”灾难恢复体系，建设异地应用级灾备系统、数据库操作行为监控系统和运维管理系统，实施中间业务接入网络改造。2、提升支付结算服务功能。有效发挥第二代支付系统对改进和完善电子支付结算网络的积极作用，畅通农村资金结算清算渠道，提高支付结算效率。逐步开通网络银行、电子银行业务，推动电子商业汇票业务上线，拓展福祥卡受理渠道。着力打造福祥卡品牌，

33、全面发行福祥贷记卡，试行推广金融IC卡，探索农户、商户小额信用贷款与贷记卡对接，完善福祥卡短信提醒等功能，提升福祥卡的综合服务功能。加大农村地区ATM机、POS机推广，扩充新型现代支付终端。加强中间业务服务，积极开办各类代收代付代理业务，力争全省全面推广新农保业务，重点拓展城镇居民医疗保险和新农村合作医疗保险代理等业务。3、提升资金融通服务功能。开通债券市场“券款对付”结算业务，开办超短期融资债券业务，加强专业化债券投资分析管理工具应用，严格防范资金营运风险，提高资金营运效益。要利用利率杠杆，加大吸收约期存款力度，提高系统内资金调剂能力。要通过利率、服务、风险提示、信息支持等手段，拓展省、县两

34、级联社合作开展资金营运业务的范围和内容，拓宽富余资金使用渠道。引导县级行社在保证流动性的前提下，严格合规、审慎开展资金营运业务。（四）以提高质量效益为中心，着力提升经营管理水平，坚持走管理强社之路，合规经营，严格管理，不断提升资产质量和经营效益。1、加强风险等级达标引导。持续推进风险等级达标，发挥风险等级达标对改善经营、加强管理的引导作用。在风险等级考核整体标准不变的情况下，对“一A”级评价标准进行细分，推动一级行社向国内先进银行看齐；同时，逐步把体现市场竞争力和抗风险能力的指标，例如，存、贷款市场份额及不良贷款偏离度等列为补充指标或单项指标，充分发挥风险等级在引领提升质量效益、竞争能力和控险

35、能力中的标杆作用。2、严格新放贷款管理。不断强化信贷资产质量是农村信用社生命线的观点，突出抓好新放贷款管理，向严格管理要质量、要效益。要密切跟踪、分析宏观经济金融形势，加强风险预警及其防范。要严格制度、流程约束，强化信贷管理系统功能作用，规范信贷、票据业务操作行为。要严格限控行业贷款的准入条件，严禁发放“两高一剩一资”等限制行业贷款，严控政府融资平台贷款，严格房地产贷款准入。要严格责任追究，强化新放贷款到期收回率考核，对2008年1月1日以后所放贷款当年到期收回率达不到98%的，坚决、严格依规对相关人员进行责任追究；严格执行整治信贷业务违规行为十条规定，对违规行为和违规人员决不姑息。努力盘活存

36、量贷款，争取每年翻动30%。3、强化稽核监察监督。落实稽核检查责任制，对在检查、报告、整改、追责等环节应尽责而未尽责的，要从严追责。要突出稽核重点，通过加大查处力度，促进合规经营、严格管理。今年，省联社稽查总队重点对部分高风险联社进行全面稽核，对部分县级行社落实稽核整改情况进行跟踪稽查。办事处要围绕辖内制度执行、信贷管理、财务收支、综合业务系统管理等情况开展稽核工作。县级行社稽核工作要突出制度执行力和信贷管理，特别要对2010年到期未收回贷款逐笔检查，逐笔认定责任，落实责任追究。要加强监督机制建设，做实县级行社监事会，健全群众监督机制。实行违规整改责任制，建立健全员工违规违纪积分制度。推行“阳

37、光治社”，实行社务公开，促进权力公开、透明、有序运行。要建立健全事后监督机制，突出重点部位和关键环节，从操作流程、业务环节上监督制约到位，有效预防利益冲突。省联社将出台会计事后监督操作规程，各县级行社要严格落实，切实发挥事后监督的职能作用。4、加强财务和基建管理。要严格按照分类管理挂钩办法制订全年综合费用计划，确保综合费用率逐年下降。要持续降低收入成本比，采取有力的压降办法和措施，力争在3至5年把收入成本比压缩到35%以内。去年收入成本比未达标的，今年必须下降；未完成收入成本比压降目标之前，实际综合费用不得突破上年末水平。要有针对性地加强县级行社基建管理，对基建立项、建设、预决算、款项支付、质

38、量验收等过程实行有效监督。要进一步抓好大额固定资产管理，严格购置报批手续。要加强工资总额和工资分配管理，严格按照经营效益和费用承受能力，确定员工工资、奖金和绩效工资，消除经营利润亏损或下降而工资照常增长的反常现象。（五）以防化信用风险、操作风险为重点，着力推行全面风险管理。要增强全面风险管理意识，坚持化解当前突出风险和建设风险管理长效机制并重，不断增强全面风险管理能力。1、加强不良资产管理清收处置。要夯实不良贷款管理基础，省联社将重点建立不良贷款台账管理系统，在今年内把偏离度纳入台账管理。各级农村信用社要全面澄清不良贷款底子，加强台账管理，明确管理责任，严格问责追责。要健全不良资产管理机制，充

39、实不良资产管理力量，加强不良资产清收处置的正向激励，调动全员清收积极性。要加大不良资产清收力度，继续强力清收员工自借及担保不良贷款，深入开展小额不良贷款“笔笔动、户户清”活动，加强呆账贷款核销。要创新不良资产处置手段，综合运用内部清收、司法清收、委托清收和打包处置等手段，加快不良资产清收步伐。要争取通过政府支持清收、优质资产置换、股东溢价募股捐赠等方式加快处置不良资产。推动条件成熟的市县举办资产推介会和资产拍卖会，加大市场化处置力度。2、加快消化历史包袱和化解高风险联社风险。实行拨备充足率、拨备覆盖率和拨贷比三重控制，促进提高拨备充足水平。要区分历年挂账亏损、拨备充足或覆盖程度，确定县级行社当

40、年经营利润的用途分配。今年全省农村信用社计划提取拨备26亿元，力争拨备充足率达70%以上，提高19个百分点。县级行社要拓宽思路，加快历史包袱消化进度，确保历年挂账亏损县级行社减少6家，历史包袱消化10亿元。要严格落实高风险县级联社的风险化解目标、措施和责任，加强分类管理和督导，积极争取地方政府落实扶持政策，加快风险化解进度，确保2012年前全部摘帽。3、切实防范操作风险。今年是落实案件防控3年规划的最后1年，要深入开展案件防控治理，健全内部治理、风险控制、责任追究、协调联动、培训教育“五项长效机制”。要继续强化案防责任制，把案防工作列为高管人员业绩考核重要依据，并与企业年金相挂钩，扎实推进案件

41、专项治理。要严肃查处已发案件，提高已发案件的追逃、追赃率，始终保持案防的高压态势。同时，要对综合业务系统、信贷管理系统进行安全防护定级，组织开展流动性风险压力测试，加强舆情监控和负面新闻防范，提高对福祥贷记卡风险、科技信息风险、流动性风险、声誉风险的防范能力。要加强安全保卫和综合治理，全面推广监控报警联网，争取营业网点安全设施今年全部达标。4、提升全面风险管理能力。要增强“风险为本、内控优先”的理念，提高全体员工对全面风险管理重要性的认识，把风险管理与业务拓展一同部署、一同落实。要全面梳理、完善各项风险管理制度和措施，健全风险管理组织体系、指标体系和制度体系。各县级行社要建立健全风险考评体系，把全面风险管理要求融进各项业务考核当中，完善考核问责制和薪酬激励制，提高全面风险管理的约束力和执行力。要推进风险管理信息系统建设，推动风险管控关口前移、合规管理事前介入，提升风险预警评价水平。要建立健全风险识别、计量、监控的制度、程序和方