供应链金融产品可行性分析报告

1、供应链金融/税银贷产品可行性分析报告一、用户画像1.1 小微企业根据2017年12月工信部等四部委发布的统计上大中小微型企业划 分办法(2017)中国大中小微型企业划分标准行业名称指标名称舞申里小型TTrfr jl.从业人员(X)人XJ0050X30010X50X10零工业三阚人万元Yi20000500Y 20000100Y500Y20000500Y2(XXX)50Y500Y50租费用商务服务业从业人员(X)人X 2 300100X300lOXdOOX10音随人00万元Yi1200008000sZ 120000100sZ800DZ800006000Y 80000J(X)Y6000YJOO盗产的

2、知亿)万元Z?800005000-sZ 80000300sZ舄川露竹O 5。一6次m恒行个门犷必行 - CW0出很抒泣”疗:二女立皴行W BMfttaiMM 9 AM查看更暮备注：详情请见附件二税银贷。r供应链金融产品竞品分析报告三、业务流程3.1. 银行内部业务流程传统信息模式是指仅依靠对贷款企业进行深入喷获取企业详尽的区本信息用于风控，但不依戴供应链上下游信息、财税 信息等信息的风控授信摸丸 传统模式被银行实践已久，此后各类模式的改进以传统模式为基础，传统模式是理解小微企 业贷款模式的开端.在风控环节，传统模式通过深入调直收隼企业工商、财务、合规、行业情况等多方面信息，判断企业 的还款能力

3、、还款总展在运苜上，目前部分银行已推出半自动模式.下文将分析的各类模式主要在丰京风控信息、提升 自动化水平两方面对传统模式加以改进，而修充模式中风险判断的逻辑等金融的核心依然保留.传统信息货款模式风控审核方式传统信息贷款模式的运营模式风控审核货前尽杷朝直报告合户住3W境会虹I两房总、M 多旭古.及青自同.育战母.合凶我生*树日.遇也与企业交 管交兑生唯初步用融次也报告，贷中信息深入击沿多沏纹时料游行分 析，砌物比即偏 双 C.nnnxnM 步收*企业伯岳.耐一磔:右犹附一同左右货中外而侑念纳入审批多对公司所在行业住及、公司主体於的 方口收集扑21之里.行业情况主妄自衽楼出色 期,打、卜政V、行

4、琳号久&、产业链寸业埃方 面.企业主悻密防主要包恬介业而讼.讣存公 .比力帝:情况苫，的人多元化助依靠山方也避行他皂国修、m ： “a.在力户即、吉户： 此务方而且告忧劣,w人力俵：趣高,选以拄口成手犯就根化 (1 费陶信。战，与之鹤同住环仁I !相分.，的户袋连负表也1 信，而怎由申就例出行微5 刊L客户经理由市批与包理 以防避02.在PC侵M的H ： 磁上分工为明,效衲所提I女，凹认力依修印理B.:看信贷不也锹蒲耘三钎 j由王蜘家喜代，系物a口济分* j I收由北0K再交由人工也插 ：节看$5分人力、债高效率，向E ： ：x陵纠涉依以人才然打曲.i :双盘系统可能存在的不完包.K I ：百

5、在子系猊开发投入的笈厘蛟厚：培念依，、风险外断案仝由索猊： 自沏死瓜.无质力.与鸽费信送： :m“大和应右褥人力.w : -3$ ,起对停工 秀薪企S?发.J微众银行贷款审批流程跟传统银行风险审查流程一致，在客户申请贷 款后后，由银行业务调查部的客户经理了解客户，再通过A、B角调查客 户，企业税务和企业法人征信都是由银行工作人员仔细审核。而东方微银 选择搭建银税互助平台，帮助银行处理申请人信息，从多维度评估客户风 险，然后反馈调查结果给到银行业务调查部门，节约了银行调查时间，提 高风险调查的效率。微众银行审批业务流程图:微众银行贷款模式东方微银模式业务流程图:重庆银行好企贷（东方微银模式）地X

6、正It方式W9UK.99金金才收身详情参考附件三贷款业务操作、审批管理办法四、税银风控风控的概念很少在银行提及，目前只能根据银行对征信的定义来进行 阐述：不同的征信机构针对各自场景反馈回来的数据以及企业自家的数据所 采用的征信方法、模型是不一样的，主要分为风险监控、关联图、信用分 这三方面进行比较分析。虽然企业用的都是用关联图来监控风险，但是各 个企业所用的关联方法均不一样，企业都尽可能的将这种方法使风险最小 化。企业信用分的维度中基本都包含企业身份信息、信用履约这两个维度；个人信用分当中，身份属性、信用记录是共有的维度。对象类型征信机构个人（9个）中诚信征信、考拉征信、网信征信、中诚信源征信

7、、上海资信、 万达征佶、促元征信、芝麻信月、联合信用企业（45个）小微企业（9个）申诚信征信、考拉征信、维氏后征信、外流征信、神通征信、 上海奥信、温州中新力合征信、芝麻信用、吉林省通联信用中小企业 （13 个）金电联行、东方金诚信用、和融通征信、国石天的征信、神通征信、 维氏盾征信、鹏元征信、文沥企业信用、山东省信用金桥、芝麻信用、中策征信、中新力言征信、联合信用、通联信用苴他企业 （31 个）中诚信征信、中诚信源征信、中企评协企业征信, 东方安直、甲数智汇、捱信征信、圾源智信征信、企乐汇征信、球盾征信、宸信征信、信构信用、华子信征信、凭安征信、商安倍、倍通征信、嘉银征信、全联征信、量富征信

8、、万达征信、者至征信、山东省恬用金桥、,南联信商务咨询，德信行信用、金科征信，微众税策、成都粒联、鼎业征信、南瓜征信立德征信、苏州企1E征信、河北恒实信用场悬应用分类征信机构信贷方面的应用 （20 个）中诚信征信、宜信致诚信用、中诚信源征信、金电联行、 东方金诚信用、全联征信、百融金服、企乐汇征信、 缘盾征信、凭安征信、联源智信征信、外滩征信、 明元征信、微众税银、信联征信、成都数联铭品、 融信信用、芝麻信用、金穗征信、云微信用其他金融方面的应用（18 4-）中诚信征信、考拉征信、宜佑致诚信用、中诚信源征信、金电联行、全联征信、元素征信、百融金服、企乐汇征信、经盾征信、天韵征信、倍通征信、万达

9、征信、鹤元征信、信联征信、融信信用、云微信月、安硕征信职场招聘方面的应用 （4个）考拉征信、中诚信源征信、绿盾征信、鹏元征信其他生活方面的应用 （8个）考拉征信、中诚信源征信、东方安卓、绿盾征信、万达征信、维氏盾征信、鹏元征信、芝麻信用招投标的应用 （6个）企乐汇征信、绿盾征信、天韵征信、信联征信、金穗征信、金电联行政府及其他服务类的应用（10 个）网信征信、中诚信源征信、中投智汇、全联征信、绿盾征信、 企乐汇征信、宸信征信、天韵征信、通联信用、兀素征信、详情请参考：https:/www. sohu. com/a/216630189_305272或附件四63家征信机构的征信方法对象和应用场景分析五、下阶段工作计划1、 税银贷产品和供应链金融产品属于两条不通过的支线，需要尽快确定产品基调。2、 无论是税银贷还是供应链金融均需要垂直行业或者品类，当务之急是确定产品对应的行业类型。3、 若是依赖某个核心大企业作为我们产品的支点，建议大企业项目二 期考虑延伸大企业税收管理系统湖南子系统个性化服务模块，说动税务局出面尽 快寻找核心企业试点。4、 银行最关心的问题是什么，需要寻找银行贷款行业的资深顾问，参与5、设计整个产品的底层设计，尽快熟悉整个贷款