小额信贷计划书讲解

1、某银行联社小额信贷保险计划书200 年3月11日计划书递交者:团体产品技术负责人团体产品核保负责人（签章）（签章）姓名姓名姓名联系电话:联系电话:联系电话:尊敬的XX联社领导：本公司很荣幸地向贵单位递交“小额信贷保险计划书”，以协助贵 单位解决在小额信贷方面的相关事宜。小额信贷保险是保险公司在金融系统向农民发放小额贷款时，专 为贷款户配套提供的一款意外伤害保险。该险种不仅有效解除了银行 发放小额贷款的担忧、解决了农民找担保难的问题，支持了“三农” 发展，也使保险公司找到了新的业务增长点，保险的资金融通、风险 保障双重功能实现了最大化，取得了银行、农户、保险公司三赢的局 面。在此，我们将本公司自

2、身各方面能力和优势加以全面概述，期望能够有为贵公司提供全面、完善的服务之机会。我们的计划书将说明 为什么某公司名称的团险产品和服务能帮助贵公司实现相关目标，从 而帮助您作出明智的商业决策。现附上我们的小额信贷保险计划书， 敬请审阅。并希望我们能有得到贵单位的意见或建议的荣幸。顺颂商祺！某公司某分公司司二00九年三月一日第一部分小额信贷保险简介 4第二部分小额信贷保险的投保流程 6第三部分某公司名称人寿简介 9第四部分客户服务承诺 17附件 协议 21第一部分小额信贷保险产品简介一、银行方的权利和义务银行为保险公司代理销售团体意外伤害保险；代理收取保险费，每月15日将当期所收保险费转至保险公司指

3、定帐户中。 发生保险事故时协助保险公司进行损失的勘 查和理赔。二、保险公司的权利和义务保险公司负责签发保险单及其它凭证；负责保险理赔工作。三、代理期限代理期限为一年，自本合同生效之日起计算。四、被保险人范围在银行贷款的企业法人或自然人，均可作为被保险人。个人贷款的可以贷款人作为被保险人，私营企业贷款的可以 企业主本人作为被保险人，非私营企业可 以企业法人代表、财务负责人、股东等作为被保险人。年龄在 16 65周岁，身体 健康的借款人均可作为被保险人购买本保险。五、保险责任：被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外事故导致身故，本公司按合同约定的保险金额给付意外

4、身故保险金，同时 本合同对该被保险人的保险责任终止。若投保人同时选择了意外残疾保险责任， 则在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，本公司将 从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外事故导致身体残疾，本公司根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表（以 下简称“比例表”）的规定给付意外残疾保险金。被保险人仍需继续接受治疗的， 本公司根据被保险人在第一百八十日时的身体状况，对其进行残疾鉴定，并据此 给付意外残疾保险金。本公司对同一被保险人所负的残疾保险金给付责任最高以本合同约定的保险 金额为限，

5、若本公司累计给付的意外残疾保险金达到保险金额时，本合同对该被 保险人的保险责任终止。六、除外责任按保险公司团体意外伤害保险条款中所列明的除外责任规定执行。七、保险金额、保险费及受益人1、保险金额被保险人保险金额等于其贷款金额，且每一被保险人的保险金额累计以30万兀为限，超过部分无效。在 县级以下银行贷款 的每一被保险人保险金额累计 超过5万元 者要求按照保险公司要求提供财务情况补充问卷、契约调查问卷及被保险人收 入证明（纳税单）告知材料。2、保险期限保险期限等同于贷款期限，但 以整年计算，即不足一年的按一年计算，超过一 年不足两年的按两年计算，依此类推。保险生效时间以贷款生效日次日零时为准。3

6、、保险费每一被保险人保险费按以下公式计算：保险费二保险金额X %°x保险期限（年数）4、受益人在被保险人同意的前提下，每一被保险人的 第一受益人为银行。投保时银行需提 供有被保险人亲笔签名认可的“借贷者意外伤害保险投保授权委托书”（见附件1）并 对此委托书的真实性负责。银行的最高受益金额以被保险人出险时其在银行的剩余贷 款金额为限。第二部分小额信贷保险投保的流程当申请贷款人申请贷款时，按如下步骤操作：1. 被保险人办理保险时，银行按保险公司规定计算并代为收取保险费，并指导被保险人填写“借贷者意外伤害保险投保授权委托书”；2. 银行须填写贷款保险人员名单（见附件2）并签章，于每个工作日

7、下午五点半前将当天承保名单（书面和电子表格的形式各一份）及“借贷者意外 伤害保险投保授权委托书”的保险公司留存联及时交于保险公司，否则保险公 司有权不承担相关的保险责任。3. 在县级以下银行贷款的被保险人保险金额超过 5万元的，另要求提供 相关告知材料，包括财务情况补充问卷、契约调查问卷及被保险人收入 证明（纳税单），材料提供齐全后并同附件1、附件2交于保险公司，保险公 司审核同意承保后，保险合同方可生效，否则保险公司有权不承担相关的保险 责任。4. 保险公司审核名单确认后进行承保并按相关规定出具保险单。附件1:借贷者意外伤害保险投保授权委托书样稿借贷者意外伤害保险投保授权委托书兹委托（贷款人

8、）代表本人向某公司名称人寿保险有限公司投保人身意外伤害保险借款人信息M人 一款 样借第三电系联话款借贷款银行填写胎号码 号 据 借 款 借 笔 本借额额 金金 险款 保整元 身币 与民人费 险 保整 元元人期 日 款 借日 JM 到 款 借月 年 起 时 零 日 月 年 自特别声明1、本委托书作为本人委托贷款信用社（或银行）代表本人自愿向某公司名称 人寿保险有限公司投保借贷者人身意外伤害保险的证明，保险合同成立后为 借款合同的附属合同，为了保护借贷双方的利益，本单证中保险责任的受益 人规定如下：全残和死亡保险金的第一受益人指定为贷款银行，即与被保险 人签订借款合同的信用社（或银行）；如果保险理

9、赔金超过了被保险人的贷款 余额，则差额部分支付给被保险人的法定受益人。受益人在借款合同的有效 期内，不作变更2、保险公司对每一借贷者（被保险人）承担的意外伤害保 险金给付责任最高以人民币50万元为上限；3、本委托书无贷款信用社（或 银行）签章无效。本人已经完全了解并接受本保险的保险责任、责任免除事项及投保规定，并愿意投保本保险，特此申明被保险人签名：银行（签章）客户经理经办：投保日期：注：本委托书为一式三联，第一联由保险公司留存，第二联由贷款信用社（或银 行）留存；第三联由借款人留存。客户联背面印刷:借贷者意外伤害保险保责任及投保规定摘要、年龄在16-65周岁，身体健康的借款人均可作为被保险人

10、购买本保险。、保险责任:被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内， 因 该意外事故导致身故，本公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时 本合同对该被保险人的保险责任终止。若投保人同时选择了意外残疾保险责任， 则在给付意外身故保险金前，如该被保险人已领取过意外残疾保险金，本公司将 从给付的意外身故保险金中扣除已给付的意外残疾保险金。被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内， 因 该意外事故导致身体残疾，本公司根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表（以 下简称“比例表”）的规定给付意外残疾保险金。被保险人仍需继续接受治疗的， 本公司根据被保险

11、人在第一百八十日时的身体状况，对其进行残疾鉴定，并据此 给付意外残疾保险金。本公司对同一被保险人所负的残疾保险金给付责任最高以本合同约定的保险 金额为限，若本公司累计给付的意外残疾保险金达到保险金额时，本合同对该被 保险人的保险责任终止。、每一被保险人累计保额以贷款额为限且不超过50万超过部分无效四、本保险的有效是以被保险人与城市信用社（或银行）建立相应的贷款合同关 系为前提。在对应的贷款生效日前，本保险无效。五、本保险是指定受益人向某公司名称人寿保险有限公司索赔的依据。索赔时需 同时出具贷款合同原件。六、其他未尽事宜，以某险种保险（200212）条款为准。七、贷款保险人员明细表格式见附件清单

12、附件2:贷款保险人员名单序号姓名身份证号银行贷款 编号保险期限保险金额（万元）保费（元）12345678910合计经办银行电话：FAX咨询电话 银行盖章 传真日期FAX某公司某分公司司保险公司盖章：确认日期:第三部分 某公司名称人寿保险有限公司的实力一、某公司名称人寿简介某公司名称人寿历史悠久，1929年始创于上海，是现今中国保险市场上经营 时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。历史上的某公司名称人寿，凭借强大的民族资本实力，众口皆碑的企业声誉 和稳健专业的经营风格，发愿“惟有人寿保险可以解决人生问题”，在中国近现代保险发展史上，独树一帜，成为实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险

13、业代表，书写了中国保险业的辉煌历史篇章。1956年后，根据国家政策调整，某公司名称人寿移师香港专营海外业务近半个世纪。2001年11月30日，经国务院同意、中国保险监督管理委员会批准，某公司 名称人寿全面恢复经营国内人身保险业务，成为第六家全国性寿险公司。公司总 部设在上海，目前注册资本金 23.3亿元人民币。复业七年多来，某公司名称人寿 已在全国27个省、自治区和直辖市开设 34家分公司和500余家三、四级机构， 全国性机构和服务网络布局基本完成。复业后的某公司名称人寿以某（控股）公司名称限公司、某某公司名称有限 公司和富通保险国际股份有限公司为股东，拥有国际化、专业化的股东背景。某（控股）

14、公司名称限公司为我国第一家跨国、多元化经营的金融保险控股集团， 是我国四大国有保险控股（集团）公司之一；某某公司名称有限公司是我国第一 家在香港上市的中资保险企业，是某（控股）公司名称限公司的上市旗舰公司， 在亚洲再保险市场具有优势地位；富通保险国际股份有限公司是欧洲富通集团旗 下的全资专业公司，富通集团是位列欧洲前15位的金融服务集团，在金融保险领域处于国际领先地位。三大股东为某公司名称人寿复业后的跨越式发展提供了资 金、技术、管理和人才上的强大支持，确保了公司管理和业务稳健发展，快速建 立起公司核心竞争优势和品牌优势。在公司经营管理各个方面取得重大创新突破的同时，某公司名称人寿还积极 拓宽

15、经营领域和范围，综合经营模式已经走在了行业前列。2004年12月，由某公司名称人寿作为主要发起人申请设立的某公司名称养老保险股份有限公司获准开业，目前某公司名称养老保险股份有限公司已经在国内企业年金市场确立了一定 的领先优势，成为国内数百家大型企业的专业企业年金供应商和合作伙伴。2006年9月，某公司名称人寿控股设立的某公司名称资产管理有限公司正式开业，作 为国内保险行业九大专业资产管理公司之一，某公司名称资产管理有限公司在保 险资金运营方面，取得了领先于同业的投资业绩，为某公司名称人寿客户的资产 增值保值提供了强力保证。具有悠久历史的“某公司名称人寿”品牌，在新的时 期，被注入了全新的内涵，

16、并将进一步确立其综合竞争实力。某公司名称人寿已成为中国保险业一颗冉冉升起的新星和重要的中坚力量。 复业七年来，某公司名称人寿秉承“用心经营，诚信服务”的经营理念，以“创 造富裕的安宁生活”为公司使命，坚持走专业化经营的道路，将创新经营、稳健 经营和可持续发展作为公司经营管理的指导思想，逐步形成了具有鲜明特色的“某 公司名称人寿模式”，在业内引起了广泛的关注。凭借高素质的人才队伍、具有竞 争力的完善产品线及不断优化的运营服务水平，某公司名称人寿企业品牌形象和 声誉已经获得客户、员工和社会的高度认可。某公司名称人寿未来的发展目标，是要成为中国寿险行业管理、流程和制度 的标杆，使某公司名称人寿进入国

17、际 A级企业，成为中国乃至世界的杰出品牌， 并打造成为中国金融保险业中第一家真正意义上的“百年老店”。二、公司优势优势之一：全球国际的股东背景，联合打造专业化保险机构某（控股）公司名称限公司：中国第一家保险控股公司，代表国家管理国有保险公司的海外资产及开拓海外业务某某公司名称有限公司：某（控股）公司名称限公司境外上市旗舰，也是中 国保险业首家（海外）上市公司富通国际：欧洲金融集团排名前 20位，世界500强企业，市值超过200亿欧 元，管理资产超过5000亿欧元优势之二：续悠久历史，秉承三百年国际经营管理经验享有盛誉的外方股东富通国际运作历史长达 284年（从1720年开始），在比利 时、西班

18、牙、葡萄牙三国市场占有率均为第一，在荷兰的市场份额为当地第二， 超过众多国际保险巨头。中方股东创建于1929年，至今已有75年的保险经营经验，50年代前是国内 最大的保险公司。优势之三：国内保险业最高国际评级 BB聊，是您值得信赖的业务伙伴国际著名评级机构一一惠誉国际（Fitch ）对某公司名称人寿的评级为 BBB+ 这是国内保险业获得的最高国际评级。表明了公司良好的信用质量、较低的信用 风险、充足的财务支付能力。优势之四：精英汇聚的高管团队，兼融海内外寿险管理经验管理团队汇集多位外籍业界精英，总精算师谭伟民曾任香港强制性公积金办事 处助理处长和强积金管理局执行董事，是养老金精算方面的专家。某

19、公司名称养 老保险的总经理王连万曾任吉宝（Keppel）保险公司首席财务官兼投资总监，吉 宝投资管理有限公司执行董事，法国巴黎银行（BNPParibas ）证券公司高级经理， 并被工商银行聘为“个人理财专家组”顾问（全国首批受聘专家只有七人）。优势之五：唯一参与全国企业年金试点的保险公司，成立中国首批专业养老金公 司，领跑中国企业年金。2003年保监会推荐某公司名称人寿作为保险业的唯一代表参与辽宁企业年金 试点工作，2004年2月,某公司名称人寿与辽宁省社保局签署 辽宁省企业年金试 点合作意向书，同年8月正式转保56家省直单位积存的1839万元补充养老基金。2004年12月，由某公司名称人寿发

20、起设立的专业养老金公司一一某公司名称养老保险股份有限公司获准正式开业，成为中国首批专业养老金公司。2005年8月某公司名称养老公司同时获得企业年金基金法人受托机构和企业年金基金投资 管理人两项资格。优势之六：IGP中国地区唯一合作伙伴，提供全球化雇员福利保障计划IGP在全球范围内挑选在本国的团险和/或年金市场占领先地位的保险公司作 为作伙伴。自己的成员保险公司。2003年IGP纳入中国的某公司名称人寿为其在 中国内地的唯一合IGP是世界上最大的专门为跨国公司提供员工福利计划的国际共保组织，拥有全球最大的全职国际团险业务部门。自1967年成立至今，IGP已经为700多个跨国公司的4600多个分支

21、机构提供员工福利保障，位居世界 500强的公司中有2/3都是 IGP的客户，例如 Philips ，Motorola 丄'Or© al,Citibank等。IGP在全球50多个国家拥有成员保险公司，所有这些保险公司作为一个永久的共同体一起 运作。优势之七：首创全国统一的IT作业平台，信息查询一触即通全国高度统一的核心业务处理系统，具有很高的作业效率，保障客户能得到全国相同的标准化服务；同时系统内统一出单，也有利于风险管控，确保业务品质。 优势之八：覆盖全球的网络分布，提供全球统一标准服务某公司名称人寿的控股股东中保集团在全球 65个国家和地区拥有600多个分 支机构，覆盖全球

22、的服务网络，为客户提供随时随地的保险服务，同时，帮助跨 国企业实现全球统一的雇员福利风险管理。优势之九：首创专设VIP服务团队，提供量身定做的高品质服务引领行业标准，在国内首次按不同的客户群组建单独的服务团队，独创健康延伸服务（VAHS,提供病理管理、健康预警、绿色通道等高附加价值服务，还可提 供海外医疗保障、海外急难救助等多项海外延伸二十四小时服务。优势之十：某公司名称人寿河南分公司全国首家推出“双百服务”新模式2004年6月，某公司名称人寿河南分公司公开承诺：对新契约承保客户进行100池话回访；接到寿险客户住院报案后，三日内到医院对客户进行100瓣访,把理赔程序前置，极大地方便了客户。某公

23、司名称人寿河南分公司推出的“双百服务”举措，在全国人寿保险系统服务领域内尚属首家，赢得了社会各界的一致 好评。三、公司荣誉2003年至2007年，某公司名称人寿连续五年被国际权威评级机构惠誉国际(FITCH授予BBB评级，惠誉认为公司信用质量良好，财务实力稳健，建立了良好的商业模式；按照惠誉国际的评级标准，BBB以上的等级都为投资级。BB聊是BBB等级中的最高级别，表明了公司具有良好的信用质量，面临的信用风险较 低。在国际资本市场，以穆迪投资者服务公司(Moody，s Investors Service)、标准普尔(Standard & Poor/ s)和惠誉国际(Fitch)为代表的

24、3大信用评级公司， 一直扮演着守护投资者利益的角色。“穆迪”擅长主权国家评级；“标准普尔”擅 长企业评级，而“惠誉国际”则擅长金融机构与资产证券化评级。2005年至2006年，公司运营服务体系先后获得“新契约保单服务”、“理赔管 理服务”、“保全服务”和“客户服务体系”四项 BSI (英国标准协会)IS09001: 2000质量管理体系认证，标志着公司运营服务水平已经达到国际质量管理要求。2006年10月，某公司名称人寿荣获第14届世界生产力大会创新发展论坛“十 佳(中国)创新型杰出企业”称号，是中国金融保险业中唯家获得该奖项的企业。2007年8月，某公司名称人寿荣获“品牌中国金谱奖一一中国(

25、金融)行业 年度10佳品牌称号”。2007年和2008年，某公司名称人寿连续两年名列“中国企业500强”和“中国服务业企业500强”。四、公司股东某（控股）公司名称限公司某（控股）公司名称限公司（简称 中国保险集团”是隶属于国务院的国有控 股金融保险集团，前身为1931年诞生于上海的中国保险股份有限公司。1998年, 根据国务院决定，原中国人民保险（集团）公司海外经营性机构划归中国保险集 团。2002年8月20日，公司更名为某（控股）公司名称限公司，成为中国第一家 金融保险控股集团，也是惟一一家总部设在香港的中资保险企业。2001年，中国保险集团以某公司名称人寿保险有限公司及某公司名称保险有限

26、公司名义恢复在 内地经营保险业务。中国保险集团作为机构网络分布最广的中资金融保险集团之一，业务范围除 人寿保险、财产保险、再保险、保险经纪外，还涉及企业年金、资产管理、实业 投资、证券经纪、财务融资、基金管理等。所属机构 19家，主要分布在中国内地、 港澳、欧洲及东南亚地区。其中，拥有第一家在香港上市的中资保险企业 某某公司名称有限公司；第一家在香港以开放式基金模式运作的中资保险资产管理 公司一一中保集团资产管理有限公司；第一家获得国际评级境内中资保险企业 某公司名称人寿保险有限公司；第一家获得国际A-评级且多年来一直保持此评级的中资保险企业 一一中国国际再保险有限公司，该公司也是目前中国评级

27、 最咼的中资保险企业。作为中国保险业对外的窗口，中国保险集团正面向国内、国际两个市场，努 力建设具有鲜明品牌特色、持续发展能力和一定国际竞争力的跨国性综合金融保 险集团，创建世界金融服务杰出的中国品牌。某某公司名称有限公司（简称“中保国际”）成立于2000年2月18日，其主 体资产为中国国际再保险有限公司和华夏再保险顾问有限公司。其中，中再国际 于1980年12月在香港注册成立，主要从事专业再保险业务，业务范围遍及港澳、 亚洲、欧洲、北美及其它地区。华夏成立于 1996年7月，业务范围以香港、澳门 及亚太地区为主。2000年6月29日，中保国际在香港联合交易所挂牌上市，成为 中国保险业第一家上

28、市公司。公司纳入瑞士再保险公司、长江实业、新鸿基地产、广东发展银行和工银亚洲作为策略股东，并持有某公司名称人寿保险有限公司50.05%权益及某公司名称保险有限公司30.05%权益。2002年，中保国际向母公司收购了中保集团资产管理 有限公司，奠定了进军内地基金业的基础。富通国际富通(Fortis)是一家经营银行和保险业务的国际性金融服务集团，总部位于比利时，公司通过旗下销售网络、中介和其他合作伙伴，向个人、商业及机构客 户提供全面的金融产品和服务，业务遍及全球50个国家和地区，在比荷卢地区的银行与保险市场居领先地位。富通位列欧洲前15大金融机构，截至2007年12月31日，公司市值达400亿欧

29、元。按2007年收入排名，富通位列财富(Fortune)全 球500强企业的第20位。截至2007年3月1日，惠誉(Fitch Rat in gs)授予富通AA- 的信用评级，标准普尔(Standard & Poor's授予富通A+的信用评级，穆迪(Moody's) 授予富通Aa3的信用评级。富通保险国际股份有限公司(Fortis In sura nee In ternatio nal N.V,简称 富通保险国际”是富通的全资子公司，向富通在荷兰和比利时以外地区的个人、商业及 机构客户提供保险服务。富通保险国际已成功进入西班牙、葡萄牙、中国、马来 西亚和泰国保险市场，其

30、在印度的人寿保险合资公司正处于监管部门的审批阶段。五、某公司名称人寿团险主要客户第四部分售后服务一、某公司名称人寿独特的客户服务体系简介 1.某公司名称人寿的服务策略公司 理念用心经营诚信服务服务模式E-servi ce为您带来高效的售后服务 首创的专业服务团队为您定制个性化的服务技术支持先进的营运管理和IT技术为 我们提供良好的服务奠定了 基础2.领先同业的IT系统基于WEB 技术的三层结构3.管控严密的运营管理流程o高度的开放性、可扩展性和可伸缩性, 充分支持业务的拓展o终端可延伸至客户，方便客户对保单 的自助式”管理010100101010010100100100101001o全部业务处理均采用统一的流程控制o业务处理过程中出现的任何问题都有相 关的作业流程来解决o简化