毕业论文中期报告 模版

1、河北金融学院2012届毕业论文（设计）中期报告系：保险系 专业（方向）： 保险 报告提交时间：2012年3月 25日课题名称我国商业健康保险现状分析与发展对策指导教师姓名指导教师号职称教授学生姓名学生学号班级 一、毕业论文进展情况阶段设计成果：我的论文是在老师的指导下进行的，在提交完前期报告后，就依次展开了资料的收集，阅读相关产商业健康保险方面的书籍，在时间上规划，用理论结合调查的方式分析了我国的商业健康保险现状，提出问题，分析问题，解决问题。现完成了论文写作的初步大纲和论文写作过程中的中心问题。大体写作思路如下：理论实际总结解决问题(发展对策)对策)发现问题分析问题我国商业健康险现状（一）阅

2、读的参考文献1.沈新荣. 我国商业健康保险经营模式的选择 J. 保险研究, 2008, (09) . 2.陈滔,谢洋. 影响我国商业健康保险发展的内因及其对策 J. 保险研究, 2008, (11) . 3.张大龙. 我国专业健康保险公司经营困境及发展对策 J. 保险研究, 2010, (06) . 4.廖淑蓉. 借鉴管理式医疗突破医疗保险费用控制难点J. 中国发展观察, 2007, (05) . 5.李征途,王旭辉. 专业健康保险公司组织架构探析J. 保险研究, 2008, (07) . 6.冯鹏程. 管理式医疗在我国的实践困境和发展对策J.上海保险, 2007, (07) . 7.冯鹏程.

3、 产业链思维:健康保险发展的新思路J. 上海保险, 2008, (03) . 8.沈婷. 我国商业保险主体地位缺失及对策分析 J. 上海金融, 2008, (08) . 9.徐伟. 国际经验对我国医疗保险费用控制机制的启示J. 世界经济与政治论坛, 2010, (02) .10.李森. 我国商业健康保险现状分析与发展对策 D. 东北财经大学, 2010. 11.谢隽.浅论商业健康险服务能力提升与发展方式转变f.保险职业学院,2011.（二）从文献中获取的知识 通过对以上参考文献的认真阅读，反复研究与思考之后，我从中学到了很多知识，受益匪浅，面对当前我国商业健康险业务发展中所遇到的种种问题，学会

4、了些许解决方法和有利于商业健康险业务更好发展的措施，其中主要包括以下几个方面：1.保险公司方面的对策（1）加强宣传，提高意识开拓商业健康险市场，对于保险公司首先应该考虑的是如何加大人身保险的宣传力度。要利用各种形式向广大群众宣传保险的意义和作用，把复杂的条款讲解的清清楚楚，让他们一目了然，使广大群众能够对保险有一个正确的、全面的认识，在思想上能够真正的认识保险，接受保险，进而积极主动购买保险，宣传保险，从而确商业健康保险市场资源火花，生机焕发，活力旺盛。（2）积极参与城镇居民基本医疗保险制度和新型农村合作医疗建设，努力争取成为经办机构参与社会医疗保障体系的建设，是保险公司发展商业健康保险很好的

5、切入点。保险公司不仅可以与城乡居民直接接触，切实了解城乡居民的保险需求，而且还能够与当地医保部门和医疗机构建立长期合作关系，积累城乡居民的个人资料和相关健康基础数据，为健康险的产品开发、核保和理赔等提供基础。（3）产、寿险保险公司加快健康保险产品创新，积极开发城镇居民医疗保险补充性险种新医改方案明确指出，要鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，满足多样化的健康需求，鼓励企业和个人通过参加商业保险来解决基本医疗保障之外的需求。然而，当前商业健康呆险的产品结构还不是很合理，疾病和医疗保险产品占 98%，护理和失能类产品仅占 2%，与基本医疗保障之间存在一定的交叉。因此，保险公司应大力开发

6、基本医疗所不能保的产品。同时，产、寿险公司可以把健康保险产品在和主业结合的基础上，充分发挥主业的品牌效应和资源优势。（4）加强商业健康保险的专业化经营，把握商业健康保险的经营规律 保险公司应选择恰当的健康险的经营模式、制定正确的产品开发、营销和竞争发展战略。专业健康保险公司应根据自己的优势，在定位上有所区别，专业健康险保险公司应该在专业化上做文章，开发不同于产、寿险公司的产品。（5）加强与社保机构和卫生部门的合作，提高健康保险管理和服务水平商业保险公司加强与社保机构在数据、经验等资源共享的基础上，开展深层次合作，积极探索商业保险公司参与社会医疗保障体系管理和运作的模式，这不仅可以充分发挥保险公

7、司的专业化优势，实现政府职能的转变，保证社会医疗保障的规范化运作，为居民提供更加全面的医疗保障服务。通过深层次合作，保险公司可以规范医疗服务，有效控制医疗费用；可以利用社保、卫生部门的医保信息和结算平台，为客户提供即时理赔服务；可以利用社保、卫生部门大量的疾病发生率、赔付率等数据，解决我国健康保险经验数据积累不足问题，提高健康保险费率厘定的准确性，进一步提高商业健康保险的管理和服务水平。 （6）打造健康险产业链整合自身资源，开展健康咨询等工作；深化与医疗机构合作；加强健康管理机构合作；谋求与制药企业合作，建立医药供销体系2.政府及有关机构的对策第一，政府应明确商业健康险的地位，从医疗保障政策方

8、面明确规定补充医疗保险的性质，合理划分政府与市场边界，从法律层面明确补充医疗保险完全交由专业健康保险公司经营。第二，政府应该是优化和培育良好的医疗卫生环境，在政府协调下逐步建立专业健康保险公司与医疗卫生服务机构风险共担、利益共享的合作机制和事中风险管控机制。第三，加大对医疗服务市场的管控，不断规范医疗服务供给者的医疗服务质量，逐步提高医疗服务成效，避免医疗服务风险。第四是给予税收优惠，国家从财税政策上加大对商业健康保险的支持力度，采取免征商业健康保险业务的营业税和所得税，允许健康险保费在个人工资收入的一定比例内免缴所得税，支持商业健康保险的发展。第五，提供建立交换人机制的平台，消减多方信息不对

9、称，增强个人参保者权益保护的有效机制。3. 医疗机构采取的措施医疗保险被保险界称为“带刺的玫瑰”，其费用控制迄今为止仍是一个世界性难题，固然是人性的弱点和制度的缺陷。医疗机构应提高效率，减少医疗设施的重复购置，降低医疗服务的成本，利用基本药物，提高医生的工作效率，鼓励预防保健服务和健康教育,医疗服务供给系统革新。4. 保险代理人方面的措施保险公司应提高保险代理人的审核标准，加强教育培训，从而从整体上提高保险代理人的素质，进而改变社会对保险代理人整体的不良看法，促进我国商业保险的发展。5. 消费者方面的对策客观对待保险代理人，同时做到诚实告知，提高预防措施的水平。二、实地调查研究报告为更加详细的

10、了解我国商业健康险业务的发展情况，也为了更加真实的了解到我国商业健康险的现状问题及解决问题的方法措施，本人于2012年03月至今一直在中国平安人寿保险股份有限公司南京分公司实习，并对商业健康险业务有关情况进行调查研究，该公司位于南京市中山路189号中南国际大厦，蒋经理很热情的接待了我，向我详细说明了有关于健康险在我国江苏省的开展情况，使我对商业健康险的发展有了更深层次的认识。平安保险公司的健康险产品种类繁多，关于各个方面的保障应有尽有，在价位方面也适合各层次的人群。但平安的健康险只涉及了重大疾病和住院医疗以及住院日额补贴等方面，而未开发出收入失能和后期康复护理相关的险种，难以满足广大消费者的需

11、求。并且健康险基本是附加在寿险产品之上，重大疾病保险、健享人生住院医疗保险、住院日额补贴保险、意外伤害医疗保险大多作为分红型产品的附加险而推出市场，如鑫盛、鑫祥、鑫利、金裕人生、世纪天使等分红险，目前主推的常青树就是一个典型的分红加重疾型的产品，并且它允许消费者选择交清增额，从而保额随保单年限的增长而增长，是一款会长大的保险，可以抵御医疗费用不断上涨的趋势，这类产品占据了会很大的市场份额。通过调研，我了解到之所以保险公司不愿开发太多纯消费型的健康险产品是因为现在消费者除了看重保障对理财也特别关注，希望保险产品也足以抵御医疗费用上涨和通货膨胀。目前纯消费型的重疾产品基本已淡出市场，至于住院医疗也

12、多附加在分红险之上，如平安的医保卡，就是分红型的鑫利附加健享人生住院医疗和住院日额以及意外伤害医疗。另外一方面是消费者或代理人不了解保险相关条款，导致理赔时产生纠纷。认为可以赔的按照合同要求其实不在理赔范围。从而让消费者对保险公司产生怀疑。所以保险公司应加强对代理人的培训，保证投保人在投保时就清楚自己所享受的相关利益和保障。三、存在的具体问题通过这次调查研究，发现我国江苏省商业健康险现状很不乐观，发展模式也不是很健全，确实存在很多问题。1、实行新医改,提供基本医疗保障， 导致公共医疗保障制度对商业健康保险产生 “挤出效应” , 商业健康保险将受到很大程度的抑制。但由于国家医疗保障制度提供的服务

13、质量不高、等待期长、报销滞后且手续繁琐等缺陷, 许多国民在国家免费提供的医疗保障之外还另外购买商业健康保险, 以提高其健康保障水平。2、道德风险和逆选择严重。医 、患 、保三方的信息不对称，这使医疗卫生服务的供需双方道德风险的发生极为普遍，逆向选择非常难以控制 我国尚处在市场经济的初级阶段，与市场经济发展相配套的社会征信制度尚没有建立起来，社会信用水平低下医疗服务的提供者和需求者、社保部门 、保险公司和社会公众之间存在着难以逾越的信息屏障和制度障碍，导致保险公司和患者支付高额医疗费用，以药养医。3保险公司经营管理方面存在缺陷，监管体系不完善，内部制度不健全，导致代理人流动性极大，且恶性竞争现象严重，在一定程度上限制了健康险的发展。4.保险产品雷同。现在市场上的健康险大多只是重疾和基本住院医疗，住院日额补贴这几方面，而很少有收入和护理方面的险种，无法满足广大消费者多样