在华外资银行对我国银行业的影响

1、摘要：外资银行的介入，会带来一些潜在的风险。但只要坚持发挥金融市场开放的积极因素，限制可能出现的金融风险和对国内金融业发展的消极冲击这一原则，从总体上讲，应该是利大于弊的：能促进我国吸引利用外资的发展；强化我国金融体制中的竞争机制，带来先进的经营技术和管理手段；在培养高级人才、加强人力竞争方面起到积极作用。随着中国入世的日益临近，国内金融业必将面临国际金融业竞争的巨大压力。那么，如何面向新世纪，迎接新挑战呢?笔者在简要分析在华外资银行的现状、业务取向及发展趋势的基础上，谈谈入世对我国金融业的影响。一、在华外资银行的现状1979年我国批准第一家外资银行机构日本输出入银行在北京设立代表处。1982

2、年我国开始引进外资金融营业性机构的试点，当年批准香港南洋商业银行在深圳设立分行。1985年，我国的厦门、珠海、汕头和海南四个经济特区也向外资金融机构开放。1992年又批准大连、天津、青岛、南京、宁波、福州、广州7个城市对外资银行开放，并扩大到13个沿海城市。1995年我国的金融开放进一步扩大，金融市场开放城市增加到24个。1998年7月中国宣布取消外资银行在中国设立机构的地域限制。迄今我央行已经批准了22个国家和地区的87家国外金融机构，在华设立了182家营业机构，获准经营人民币业务的外资银行数量已增至32家。截至2000年3月末，在华外资银行的资产总额已达310亿美元，约占中国金融业总资产的

3、2%；外汇贷款总额210亿美元，占业内外汇贷款总额的20；人民币贷款为112亿元(1美元人民币828元)；外资银行的人民币存款总额为54亿元，人民币总资产为147亿元。从布局来看，外资银行的机构主要分布于沿海发达地区；从业务来看，以批发业务为主；服务对象主要集中于跨国公司在华企业、经营好的三资企业以及大型外向型国有企业；所提供的服务产品为外汇贷款、各种中间业务及其他增值性服务。值得注意的是，近两年外资金融机构总资产呈逐年下降趋势，尤其是自广东国际信托投资公司信用危机以后，外资银行纷纷收缩在华业务，有些还出售在华资产，其收缩的重点是国有企业，但仍保持对跨国企业在华业务的支持。外资金融机构的总资产

4、在1997年底到达高峰379亿美元后，一直处于下降趋势至今。另一个趋势是人民币业务发展较快。经国务院批准，中国人民银行分别于1996年底和1998年初正式宣布选择上海浦东和深圳，作为首批外资银行经营人民币业务试点地区。为扩大外资银行人民币资金来源，央行于1999年7月又批准扩大沪、深两地外资银行人民币业务范围，并对一些原限制性条例进行了部分修改。自此，上海浦东和深圳的外资银行人民币业务有了长足的发展。同时，中外资银行同业拆借正式展开，外资银行人民币资金匮乏的问题得到缓解。二、目前在华外资银行的经营特点及业务取向根据上述外资银行的经营状况和经营方向分析，其主要特点可归纳为：(一)在外汇贷款上具有

5、相对优势。以业务集中度最大的上海地区外资银行为例，1996年末，中外资银行外汇贷款150亿美元，其中：外资银行90亿美元，占总额的60；1997年末中外资银行外汇贷款193亿美元，其中：外资银行134亿美元，占总额的69；1999年6月末，尽管外资银行收缩部分资产，但外汇贷款仍占58，达192亿美元。资金来源多来自境外，外资银行在外币业务上具有贷款方面的相对优势。(二)人民币业务市场份额较低。1998年末，上海地区中外资银行人民币存款余额6773亿元，外资银行为31亿元，市场份额为046；人民币贷款余额5129亿元，外资银行为17亿元，占O33。外资银行存款以活期为主，余额稳步增长；贷款以6个

6、月内短期为主，同业拆借是外资银行人民币主要筹资渠道；人民币担保业务发展迅速等。总体看，由于中资银行在人民币业务上已形成一定程度上的垄断格局，致使外资银行人民币业务增长虽然较快，但市场份额较低，短期内竞争实力不强，且还有赖于与中资银行的合作。当然，随着政策的进一步放宽和“入世”，竞争将会加剧。 (三)国际结算等中间业务发展较快。随着我国对外开放的深入，我国对外贸易不断增长。以国际贸易为背景的国际结算业务，属风险小、收费也比较标准的银行传统业务，故外资银行竞争的焦点首先落在了国际结算业务上。以中国银行的国际贸易结算业务在我国同业的市场占有率为例，1987年约为95，而目前已降到50以下，比率逐年下

7、降除与我国同业竞争有关外，亦与外资银行在国内扩展相关。其次是投资银行业务。中国目前尚无成熟的投资银行，在开展投资银行业务方面，尤其是融资、代客户发行证券等业务，以及贷款、融资与金融衍生工具结合的新产品的开发能力方面与外资银行有差距；在相关业务的长短期限、货币种类、特殊条件等满足客户需求方面，与外资银行相比不够灵活。中国的投资银行业务市场大，但国内银行运作能力小。而这类业务属于期限较长、银行收益较好、在一段时间里银行收入比较固定的业务。再次是服务收费性业务，如客户资信调查，以及其他服务性质的收费业务也是外资银行看好的一个业务领域。那么，假设中国加入WTO并进一步开放中国的金融市场，外资金融机构的

8、介入对中国金融机构和金融体系会产生多大程度的影响呢?据有关人士对美、日，英、德等西方八个国家在华的14家分行的负责人拜访，这些外资银行近乎一致的看法是：第一，希望中国进一步开放金融市场，放松外资金融机构进入中国的限制，希望在经营地域、经营对象、业务品种等方面像国际上的发达国家标准一样，全面开放。第二，未获得经营人民币业务权的外资银行，希望获得开展人民币业务的经营权。第三，对开拓中西部地区的业务，外资银行均顾及地理位置及交通、通讯、经济发达等方面的考虑，暂无兴趣、暂无计划或等待、观望。第四，出于对投入成本大、与中资银行网点差异悬殊等因素的考虑，虽然某些外资银行对在华开展零售业务十分感兴趣，但均不

9、打算大力开展零售业务。三、基本评价外资银行的介入，会带来一些潜在的风险，如：可能引起债务风险的渠道增多；可能会强化国际金融市场波动传导机制，从而对国内货币政策的传导机制和调控进程产生干扰作用，影响国民经济的结构调整和稳定发展；可能会在本币可自由兑换的条件下，因外资金融机构的信贷规模和吸存规模占东道国金融机构的总规模比重较高，导致外资金融机构的经营活动对本币币值的稳定产生影响等。但从总体上说，只要我们在开放过程中，坚持最大限度地发挥金融市场开放的积极因素，限制开放过程中可能出现的金融风险和对国内金融业发展的消极冲击这一原则，并控制一些具体指标，如：资本充足率指标、短期外债总规模比例指标、人民币业

10、务指标等。那么，从上述外资银行的经营情况看，入世后外资银行的介入总体上应该是利大于弊。主要表达在：(一)促进我国吸引利用外资的发展。外资金融机构与国内金融机构相比，其最重要的比较优势之一即是其母体银行或控股银行在世界各地有着发达的国际业务网络，外资银行可以利用跨国银行的所有权优势、区位优势和内部化优势迅速便利地满足客户多种服务需求。而这种符合国际水平的金融服务也是吸引国外大型跨国公司进行直接投资的必要的软环境之一。目前进入我国的外资银行已成为外商投资企业获取国外资金的重要渠道。从80年代至今，外资银行在中国的外汇贷款均大于其在中国吸收的外汇存款，说明外资银行通过联行往来和国际资本市场从境外调入

11、了大量资金，这些资金以向企业提供短期流动性贷款为主。这部分贷款目前在我国外债中所占比例不多，对中国的金融安全也没有产生消极影响。(二)强化我国金融体制中的竞争机制。外资银行在管理方式、技术设备、服务质量、业务开拓、人力资源利用等方面的优势对中国金融业起到了示范作用，也使金融业产生了竞争的动力。引进外资银行的十几年来，特别是90年代加快金融开放的这些年中，中国金融业在向市场化方向发展方面取得长足进步。中国金融业的竞争意识、服务意识、创新意识不断增强，这虽与中国金融体制改革相关，但引进外资银行所带来的竞争机制也功不可没。 (三)带来了先进的经营技术、融资渠道和管理手段。获准进入我国的外资金融机构大多是国际著名的跨国银行或是其母国中经营业绩优秀的银行，它们的进入对于我国金融机构借鉴国外先进的管理经验、业务技术，在经营管理上逐步与国际惯例接轨等方面起到了积极的作用。(四)在培养高级人才、加强人力竞争方面能够起到积极作用。目前在外资营业性金融机构中有相当一部分中方雇员。这些雇员掌握先进的管理经验和金融技术。通过这些雇员与国内金融机构的竞争和相互流动，更