中国养老和医疗消费状况和社会保障政策评价跟踪调查问卷

1、中国养老和医疗消费状况和社会保障政策评价跟踪调查问卷（城市居民问卷）1. 问卷编号：|2. 调查地点：（记录地点的名称）省/自治区/直辖市名称：市+县/区名称:乡/镇/街道名称：居委会/村委会名称： 3. 样本类型：城市（居委会/社区） 1农村（村委会） 24. 访问员（签名）：5. 一 审（签名）：二 审（签名）：复 核（签名）：先生/女士，您好！我是中国人民大学的学生，这是我的介绍信和学生证，正在进行“中国养老和医疗保障政策评价”课题研究。希望通过调查了解老百姓的真实感受，为国家养老和医疗保险政策调整提供建议。为了获得 准确的数据，请您依据实际情况，回答访问员提岀的问题。如果对您的生活和工

2、作造成不便，我们深表 歉意，请您理解和帮助我们的工作。对问卷中问题的回答，您只要根据平时的想法和实际情况回答就行。对于您的回答，我们将按照统计法的规定，严格保密，并且只用于统计分析谢谢您的合作。中国人民大学统计学院 2012年1月第一部分家庭基本情况A.1请问您家里常住人口（定义见附录）的人数? 人A.2请问你家里都有哪些人（不包括已经分家的成员），根据实际情况填写家庭成员表。个人编码家庭成员和受 访者的关系性别（男=1,女=2）出生年份与户主关系（户主本人=1，配偶=2，子女=3,父 母/岳父母=4,孙子孙女/外孙子孙女 =5,爷爷奶奶/外公外婆=6，兄弟姐妹 =7，女婿/儿媳=8，侄子/侄

3、女/外甥/ 外甥女=9,其他亲属=10，其他非亲属= 11）婚姻状况（已婚=1,独身 =2,丧偶=3,离 婚=4,同居=5,其他=99）学历（文盲/半文盲=1,小 学=2，初中=3,高中 =4,大专=5,大学本 科=6，硕士 =7,博士=8,其他=99）就业（1.行政机关及事业单位，2. 企业3.个体经营者，4.其他 就业者，5.离退休人员，6.无 业，7.在校学生8.其他非就 业者）经济上是否与您独立？（定义见附录）1.是2.否户口（当地非农户口 =1,当 地农村户口 =2，外地非 农户口 =3,外地农村户口 =4）是否长期在家居住（是=1,否=2）A2.1本人A2.2A2.3A2.4A2.

4、5A2.6A2.7A2.8A2.9A. 3请问您家离最近的医院/医疗点（定义见附录）距离有多远?米A. 3a请问您所说的离家最近的医院/医疗点是哪类医疗机构？【】1. 一级医院2.二级医院3.三级医院4. 私立医院5.其他（请注明）A. 4请问从您家以最便捷的交通方式（定义见附录）到最近的医院/医疗点需要多长时间？分钟A. 4a您所说的最便捷的交通方式是：【】1. 步行 2公交3私家车4出租车5. 地铁 6自行车7摩托车99.其他（请说明）99999拒答99998不知道88888总收入大于1千万白万十万万位千位元A. 5在过去的一年中，请问您家的总收入（ 实物收入请折算为现金收入，定义见附录）

5、是多 少？A.6请根据过去一年的实际情况，填写您家各项家庭消费支出表（有，填写实际数字，无，填写 0;并请将自产自用的已消费实物折合现金计算）百 万十 万万 位千 位百 位A6.1食品消费（定义见附录）支出元A6.2衣着（定义见附录）支出元A6.3居住消费（定义见附录）支出元A6.4家庭用品消费（定义见附录）支出元A6.5医疗保健消费（定义见附录）支出元A6.6交通通讯消费（定义见附录）支出元A6.7文化教育消费（定义见附录）支出元A6.8娱乐休闲消费（定义见附录）支出元A6.9人情送礼支岀元A6.10赡养及赠予支岀元A6.11家政服务支出（小时工、保姆等）元A6.12其他消费支出元A6.13

6、全年消费支出元下面我们想分别了解您家里 45岁以上每位成员的养老和医疗保障情况（家庭内45岁以上成员分别询问，回答的个人信息请填入答题纸）第二部分家庭成员养老消费情况家庭成员个人编码：（见A2）B. 1您/他/她个人去年一年的收入来源有哪些？您 /他/她去年的各项收入分别是多少？（有, 填写实际数字，无，填写0 ;请将实物收入折合现金计算）项目收入来源（有=1,没有=2,负收入=3）收入金额白 万十 万力 位十 位白 位B1.1劳动收入和经营收入元B1.2财产/资产性收入（利息、 租金、专利收入；财产营运的红 利收入、实现的增值收益等）元B1.3退休金或养老金商业年 金元'1B1.3.

7、3您从多大年龄B1.4政府低保金和其他补贴元开始领取退休金/养老B1.5家庭成员赡养及赠与元金的？岁B1.6其他收入元B. 2您/他/她个人去年一年用于衣食住行等 基本生活开支大约为多少元？（用于个人身上的 花费，实物消费请折合成现金；除个人实际支出，也包括家人的供养）白力十万万位千位99999拒答元99998不知道88888年消费大于1千万B. 3您/他/她现在能否生活自理（生活自理是指可以自行完成 如下五项动作：1进食,2.大、小便,3翻身,4.穿衣、洗漱,5自我移动）？【】1.能（跳至B4）2不能（跳至护理问卷）护理子问卷* B. 4您/他/她是否在政府主办的养老保障体制内?1. 有（跳

8、至B5）2.没有（转B4.2）* B4.2您/他/她为何没有在养老保障体制内（可多选）？【】1不知道如何参加2支付不起3不合算4没有必要参加5. 不允许参加（列出受限制原因） 6. 其他（列出原因）B4.3您/他/她打算将来如何养老（可多选）？【】1. 希望将来有机会参加社会养老保险2. 准备以房养老3. 依靠财产性收入4. 依赖劳动收入5. 依靠子女养老6. 依赖政府救济7. 其他方式8. 没有准备卄（跳转到B11题）B. 5您/他/她参加的是下面哪种社会养老保障？【】1公务员和事业单位的退休金制度2. 城镇企业职工养老保险（基本养老保险）3. 新型农村养老保险4. 城镇居民社会养老保险5.

9、 其他（请注明）B6为了有资格领取养老金，您 /他/她过去缴过养老保险费吗？【】1. 有，按年/月缴付2.有，一次性缴付3.没有缴过4.不知道B.7您/他/她了解所参加的社会养老保险关于缴费和待遇水平的政策吗？【】1. 了解2.部分了解3.不了解（已经开始领取养老金的受访者直接跳至 B10题）B.8您/他/她知道参加的社会养老保险退休后能拿多少养老金吗?1. 知道2.不知道B.9按照您/他/她的估计，照现在的缴费水平，到退休后每月领取的养老金为:十万万位千位百位元999999999888888拒答不知道 年消费大于1百万（可多选）？【】B.10除了参加社会养老保障，您/他/她还为养老做了以下哪

10、些准备1. 参加了集体/单位主办的补充养老保险（企业年金）2. 为养老购买了股票/基金/债券/储蓄/不动产等3. 购买了保险公司的养老保险产品4准备以房养老5. 为子女教育投资，指望子女养老6. 政策允许的话，愿意推迟退休7. 没有准备B.11在养老保障方面，您/他/她最大的担忧是什么（可多选）？1. 不担忧2. 基本生活难以保障3. 生活水平下降4. 生病时看不起病5. 生病和年老时没有人照护6. 年老时没有亲人陪伴7. 其他（请注明） 第三部分 家庭成员医疗消费情况 （家庭内45岁以上成员，分别询问，回答的个人信息填入答题纸）家庭成员个人编码：（见A2）C. 1请问您/他/她健康状况如何？

11、【】1健康 2. 一般 3.比较不健康4.不健康5.非常不健康C. 2去年您/他/她是否有过住院治疗？（包括急诊住院）【】1.是2.否（跳至C.8）C. 3在哪类医疗机构住院治疗？（可多选）【】1. 一级医院 2.二级医院3.三级医院4.私立医院5.其他（请注明）C.4去年您/他/她一共住院多少天？天（有，填写实际数字，无，填写0 ；百 万十 万万 位千 位百 位十位C5.1在去年的住院治疗总费用中，支付给医院的用于临床治疗方面的总费用（包含社保和自付的两部分总和）是多少？元C5.2在去年的住院治疗总费用中，用于交通、住宿、吃饭、请看护 等方面的费用是多少？（包括病人、照顾他/她的家人或看护人

12、员的费用）元C5.3在去年的住院治疗总费用中，为了提高医疗质量，自费在医院 外购买过的药品、营养品、设备或是其他制剂的费用是多少？元C5.4在去年的住院治疗总费用中，为医生、护士、介绍病人入院的 朋友等人支付的礼金或礼品（折合成礼金）以及请人挂号的服 务费共计是多少？元C5.5去年您/他/她住院治疗的总费用（定义如附录）是多少钱？元C5.6在他/她去年住院治疗期间，您家（包括患者本人及照顾他/她的家人）因患病/照顾患者不能参加正常的工作或劳动，致使以 往正常的收入减少大概多少？元C. 6去年在支付您/他/她的住院治疗总费用时，是否使用了保险？【】1.是（跳至 C6.2）2.否（转 C6.1）C

13、6.2使用了哪类保险呢（可多选）？【1. 公费医疗2. 城镇职工医疗保险3. 城镇居民医疗保险4. 新型农村合作医疗5. 工会或集体办的互助保险6. 商业健康保险99.其他（请注明）C6.1没有使用保险的最主要原因是什么（可多选）？【 】1. 没有保险2. 因为使用保险的流程过于复杂3. 因为费用不高4. 因为治疗费用不包含在使用保险的范围里5. 因为不知如何使用保险6. 因为进行治疗的医院不在使用保险的范围里99.其他（请注明）（跳至C.7）十万万位千位百位十位_元C6.3在去年的住院治疗总费用中，保险支付了多少钱?99999拒答99998不知道88888总支付大于1百万C. 7由您自付的所

14、有住院费用，在多大程度上超过了您家的支付能力？【】1.严重超过2.轻微超过3.尚能支付 4.能够支付5.只占个人支付能力的一小部分C7.1自付的住院费用中，有没有借款？【】1.有2.没有（跳问C. 8）C7.2借款金额占自付住院费用的比例为 %999拒答998不知道C.8去年您/他/她是否去看过门诊？【】1是2.否（跳至C.14）C.9去年您/他/她一共去看了多少次门诊？（按照挂号次数计算）次C.10去年您/他/她主要去哪些医疗机构看门诊 ？在这些医疗机构各自看过多少次门诊?1.是（跳至 C12.2）2.否（转 C12.1）fC12.2使用了哪类保险呢（可多选）？【1. 公费医疗2. 城镇职工

15、医疗保险3. 城镇居民医疗保险4. 新型农村合作医疗5. 工会或集体办的互助保险6. 商业健康保险99.其他（请注明）C12.1没有使用保险的最主要原因是什么（可多选）？【 】1. 没有保险2. 因为使用保险的流程过于复杂3. 因为费用不高4. 因为治疗费用不包含在使用保险的范围里5. 因为不知如何使用保险6. 因为进行治疗的医院不在使用保险的范围里99.其他（请注明）（跳至C13）1一级医院次2二级医院次3三级医院次4私立医院次5其他（请注明）次（有，填写实际数字，无，填写0 ；百 万十 万万 位千 位百 位十位C11.1在去年的门诊治疗总费用中，支付给医院的用于临床治疗方 面的总费用（包含

16、社保和自付的两部分总和）是多少？元C11.2在去年的门诊治疗总费用中，用于交通、住宿、吃饭、请看 护等方面的费用是多少？（包括病人、照顾他/她的家人或看护人员的费用）元C11.3在去年的门诊治疗总费用中，为了提高医疗质量，自费在医 院外购买过的药品、营养品、设备或其他制剂的费用是多少？元C11.4在去年的门诊治疗总费用中，为医生、护士、介绍病人入院 的朋友等人支付的礼金或礼品（折合成礼金）以及请人挂号的 服务费共计是多少？元C11.5去年您/他/她的门诊治疗总费用（ 定义如附录）是多少钱？元C11.6在他/她门诊治疗期间，您家（包括患者本人及照顾他/她的家人）因患病/照顾患者不能参加正常的工作

17、或劳动，致使以往 正常的收入减少大概多少？元C.12去年在支付您/他/她的门诊治疗总费用时，是否使用了保险？【】十万万位千位百位十位元C12.3在去年的门诊治疗总费用中，保险支付了多少钱?C13您自付的所有门诊治疗费用，在多大程度上超过了您家的支付能力？【】1.严重超过2.轻微超过 3.尚能支付 4.能够支付5.只占个人支付能力的一小部分99999拒答99998不知道88888总支付大于1百万C.14去年您/他/她是否有过自我治疗？【】（自我治疗的定义：没有经过正规医院诊断的，以治病为目的的买药、按摩、刮痧等行为）1是2.否（跳至D1）C.15去年您/他/她一共自我治疗多少次？ 次c.16您/

18、他/她都用了哪些自我治疗的方式（可多选）？【】1.自己找药/买药2自己打针/打点滴3民间方法治疗（如刮痧、针灸等）4. 去求神拜佛或做法事（定义见附录）5.不采取任何措施，等病慢慢好99.其他（请注明） c.17您/他/她生病不去医院看病的最主要原因是什么（可多选）？3.医院的手续太麻烦4.挂不上号5.不相信医生6.医生态度不好1.医疗费用太贵2.离医院或其它医疗机构太远9.无人陪同去医院99.其他（请注明）十万万位千位百位十位_元C.18去年您/他/她自我治疗一共花费多少钱？（包括治疗的 费用、交通、住宿等等的费用）C19.1没使用保险的最主要原因是什么（可多选）？【 】1. 没有保险2.

19、因为使用保险的流程过于复杂3. 因为费用不高4. 因为治疗费用不包含在使用保险的范围里5. 因为不知如何使用保险99.其他（请注明）（跳至C20）7. 觉得是小病，没必要去医院8.有经验了，可以自己治10.医院没办法治11.没时间去医院99999拒答99998不知道88888总支付大于1百万C.19在支付他/她的自我治疗总费用时，是否使用了保险？【】1.是（跳至 C19.2）2.否（转 C19.1）C19.2使用了哪类保险呢（可多选）？【 】1. 公费医疗2. 城镇职工医疗保险3. 城镇居民医疗保险4. 新型农村合作医疗5. 工会或集体办的互助保险6. 商业健康保险99.其他（请注明）十万万位

20、千位百位十位元C19.3在去年的自我治疗总费用中，保险支付了多少钱?99999拒答99998不知道88888总支付大于1百万C.20在您/他/她自我治疗期间,您家（包括患者本人及照顾他/十万万位千位百位十位她的家人）因患病/照顾患者不能元参加正常的工作或劳动，致使以 往正常的收入减少大概多少？C.21您家直接支付的所有自我治疗费用，在多大程度上超过了您家的支付能力？【】1.严重超过2.轻微超过3.尚能支付4.能够支付5.只占个人支付能力的一小部分1否（跳到D2）2.（转 D1.1）D1.请问在45岁以下的家庭成员里，去年是否有人有过住院治疗 （包括急诊住院）？【】D1.1去年他/她们住院的总费

21、用一共是多少钱？ 元D1.2去年他/她们住院的总费用中，保险支付了多少钱？ 元D2.请问在45岁以下的家庭成员里，去年是否有人看过门诊?1否（跳到D3）2.（转 D2.1）D2.1去年他/她们看门诊的总费用一共是多少钱？ 元D2.2去年他/她们看门诊的总费用中，保险支付了多少钱？ 元D3 .请问在45岁以下的家庭成员里，去年是否有人有过自我治疗？【】1.否（访问结束）2.是（转D3.1）D3.1去年他/她们自我治疗的总费用一共是多少钱？D3.2去年他/她们自我治疗的总费用中，保险支付了多少钱？元元本次问卷调查到此结束，衷心感谢您能利用宝贵时间参与我们的调查！以下内容由访问员填写：调查结束时间：

22、 受访者联系电话： E1.本次调查中，您认为受访者对调查内容的理解程度如何？【】1非常好地理解调查内容2比较好地理解调查内容3.不太理解调查内容E2.本次调查中，您认为受访者对调查工作的配合情况如何？【】1.非常配合2.比较配合3.不是很配合E3.您认为受访者在回答收支这类数值问题时，回答值的准确程度如何？【】1.有记帐的习惯，非常准确2.比较准确3.有一定误差 4.误差很大E4.如果需要对受访者就养老问题再次进行简短的电话访问，请询问受访者是否同意接受访问?1.同意2不同意【】6调查问卷的说明6.1第一部分说明A1常住人口指实际经常居住在某地区一定时间（半年以上）的人口。按 人口普查和抽样调

23、查规定，主要包括：除离开本地半年以上（不包括在国 外工作或学习的人）的全部常住本地的户籍人口 ；户口在外地，但在本地居住半年以上者，或离开户口地半年以上而调查时在本地居住的人口；调 查时居住在本地，但在任何地方都没有登记常住户口，如手持户口迁移证、 出生证、退伍证、劳改劳教释放证等尚未办理常住户口的人，即所谓“口袋户口 ”的人。1. 常住人口常住人口（统计年鉴的定义）指全年经常在家或在家 居住6个月以上,而且经济和生活与本户连成一体的人口。外出从业人员虽然在家居住不到6个月，但收入主要带回家中，经济与本户连为一体，仍视为家庭常住人口；在家居住， 生活和本户连成一体的国家职工、退休人员也为家庭常

24、住人口；经济和生活与本 户连成一体的现役军人、中专及以上（走读生除外）的在校学生也为家庭常住人 口。对于由子女轮流赡养的老年人，全年在本户居住2个月以上则视为该家庭常 住人口。但是常年在外（不包括探亲、看病等）且已有稳定的职业与居住场所的外出从 业人员，不算家庭常住人口。A2分家 如果受访者无法判断是否已经分家， 则以户口本作为判断标准，如果 户口本上已经分开，则认为已经分家，否则视为一家人。为了谋取某些利益而分 户的不算，比如：为了孩子升学，而把孩子的户口迁到了别的地方不算分家；或 为了分房目的而家人分立户口的也不算。家庭成员与受访者的关系 是指配偶、子女、父母/岳父母、孙子孙女/外孙 子孙

25、女、爷爷奶奶/外公外婆、兄弟姐妹、女婿/儿媳、侄子/侄女/外甥/外甥女等称谓。经济独立 是指受访者是否与家人的钱分开花（经济上分了家，各挣各的钱, 各花各的钱），不是“经济自立”的意思（比如女性有一份工资，经济上可以自 立）。夫妻之间除非是双方协议实行AA制，否则属于经济共享，即经济不独立。长期在家居住 指三个月以内会回来，并且在家中长住。A3医疗点指有医疗卫生人员和一定医疗设施的全科医疗卫生场所，如综合医 院、乡镇卫生院、社区医院、村卫生室、私人诊所，但不包括牙科诊所之类的专 科医院及在药店里附带开设的医疗点。A4最便捷的交通方式 指日常使用交通工具中的最便捷方式，不是所有可能的 交通工具中

26、的最便捷方式；如家里没有汽车，就不能以汽车的速度和道路交通状 况来计算达到的时间。A5总收入 指“同灶吃饭”的家庭和非家庭成员为家庭提供的收入总和。在家 里工作的、从家里领工资的非直系血缘/亲缘关系的成员如保姆、司机、担任保 姆工作的远房亲戚等，其收入不计入在内。外出读书、外出打工/工作、出家、探亲访友、参军/服役、出境（含港、澳、 台）、服刑的家庭成员如果与家里有经济联系，则应包含在“同灶吃饭”的人数 里。2. 总收入城镇家庭总收入 指家庭成员得到的工薪收入、经营净收入、财产性收入、 转移性收入之和，不包括出售财物收入和借贷收入。工薪收入指就业人员通过各种途径得到的全部劳动报酬。 包括所从事

27、的主要 职业的工资以及从事第二职业、其他兼职和零星劳动得到的其它劳动收入。经营净收入指家庭成员从事生产经营活动所获得的净收入，是全部生产经营 收入中扣除生产成本和税金后所得的收入。财产性收入指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券）、不动产（如房屋、 车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。包括出让财产使用权所获得的利息、租 金、专利收入；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。转移性收入指国家、单位、社会团体对居民家庭的各种转移支付和居民家庭 间的收入转移。包括政府对个人收入转移的离退休金、失业救济金、赔偿等；单 位对个人收入转移的辞退金、保险索赔、住房公积金、家庭间的赠送和赡养等。农村家庭总收

28、入 指调查期内农村住户和住户成员从各种来源渠道得到的 收入总和。按收入的性质划分为工资性收入、家庭经营收入、财产性收入和转移 性收入。工资性收入指农村住户成员受雇于单位或个人，靠出卖劳动而获得的收入。家庭经营收入指农村住户以家庭为生产经营单位进行生产筹划和管理而获 得的收入（不扣除经营或者生产所需的成本费用如农药、运输费）。农村住户家庭经营活动按行业划分为农业、林业、牧业、渔业、工业、建筑业、交通运输业 邮电业、批发和零售贸易餐饮业、社会服务业、文教卫生业和其他家庭经营。其 中未售出或者供家庭自用的产品应按市场平均价格水平折合成现金收入。财产性收入指金融资产或有形非生产性资产的所有者向其他机构

29、单位提供 资金或将有形非生产性资产供其支配，作为回报而从中获得的收入。转移性收入指农村住户和住户成员无须付出任何对应物而获得的货物、服 务、资金或资产所有权等，不包括无偿提供的用于固定资本形成的资金。 一般情 况下，是指农村住户在二次分配中的所有收入。A6食品消费指主食、副食、其他食品、在外饮食和食品加工费等消费的总和。 衣着消费 指住户各种穿着用品及加工穿着用品的各种材料等支出。包括棉花、丝棉、化纤棉、驼毛、棉布、各种化纤布、绸、缎、呢绒、各类成衣、棉、毛、丝、麻纺织品，背心、汗衫、棉毛衫裤、卫生衫裤、袜子等针织品，毛线、 毛线织品、各种鞋、帽等消费品及衣着的加工修理费。 但不包括用各种布料

30、做的 床上用品，室内装饰品。居住消费 指与居住有关的所有支出。包括新建（购）房屋、房屋维修、居 住服务、租赁服务、租赁住房所付的租金、生活用水、生活用电、用于生活的燃 料等支出消费的总和。家庭用品消费 指家庭消费的各种耐用消费品、其他家庭用品及用品的加工修理费用的总和医疗消费 指医药卫生保健用品、医疗保健服务费和医疗卫生设备、用品加 工修理费等消费的总和。交通通讯消费 指用于购买交通和通讯的工具、电话费，交通费等消费的总 和。文化教育消费 指用于家庭成员上学、培训的支出的总和。娱乐消费 指娱乐用品支出和娱乐服务支出的总和。3. 消费支出食品消费 指主食、副食、其他食品、在外饮食和食品加工费等消

31、费的总和。包括从商店、集市、工作单位食堂和饮食业购买的主食品、副食品、烟草、酒、 饮料以及干鲜瓜果、糖果、糕点、奶制品等。衣着消费 指住户各种穿着用品及加工穿着用品的各种材料等支出。包括 衣着的加工修理费，但不包括用各种布料做的床上用品，室内装饰用品。居住消费 指与居住有关的所有支出。 包括新建 （购）房屋、房屋维修、居住 服务、租赁住房所付的租金、生活用水、生活用电、物业管理费、用于生活的燃 料等消费的总和。其中购买房屋以按揭方式付款的以当年付款总额进行统计。家庭用品消费 指家庭消费的各种耐用消费品、 其他家庭用品及用品的加工 修理费用。 包括家用电器、室内装饰品、床上用品、家庭日用杂品、家

32、具材料、 家庭服务。医疗保健消费 指用于医疗和保健的药品、医疗器械和服务等消费的总和。 包括医疗器具、保健用品、医药费、滋补药品、医疗卫生设备、医疗用品加工修 理费、医疗保健服务及其他医疗保健费用， 同时包括住院和门诊治疗的相关费用。交通通讯消费 指用于购买交通和通讯的工具、 使用交通和通讯的工具产生 的费用（如燃油费、电话费、上网费、各种服务费、维修费） 、交通费等消费的 总和。文教娱乐消费 指用于文化、 教育、 娱乐方面用品和服务的支出。 其中文教 支出包括教材及参考书、学杂费、托幼费、培训（家教） 、成人教育以及其他教 育费用等，娱乐支出包括旅游、观看演出等。6.2 第二部分说明第二部分

33、中的家庭成员编码即为该成员在第一部分 A2 题的表格第一列所对 应的编码。该部分需要对家庭中每一个 45 岁以上的成员分别询问调查，回答的信息填入相应答题卡。收入来源部分说明 B1本次调查的目的是了解收入和支出，因此要强调两个基本要点：1、B1的重点放在现金或者可折算为现金（实物甚至是贵金属）的内 容上，因此很接近 “现金流 ”的概念，学过会计的同学可以将基本 原则类比于现金发生制。2、城乡差异是必须考虑的。虽然问卷没有区分城镇和农村，但是访 员在实际调查的时候，要根据城乡的区别来合理引导受访者并确 定合适的计算方法。要区分几个基本概念税前和税后收入；总收入、净收入和可支配收入； 问题：劳动收

34、入中包含工资和经营收入， 这项经营收入是否应该是净 收入？下面分城镇和农村两个区域说明各个收入项目的认定和计算， 当然有 些项目的计算方法是相同的。先看城镇地区的收入项目。 城镇地区的收入基本上都是货币化的， 因 此其认定和计算一般说来要简单一点。B1.1 劳动收入。这个部分包含工资和经营收入，其中工资收入涵盖 了全部可支配收入， 而其主要部分则是工资单上的税前收入， 经营收 入是净收入部分（即扣除成本和税收之后的部分）。很多人可能能记 住工资单上的 “实发工资 ”，这种实发工资已经变成了可支配收入，能 记住税前工资总额当然不错， 记不住的话， 由每个月的实发工资推算 税前工资水平也不太困难，

35、误差也不大。需要小心处理的是公积金。公积金分两种情形。第一种，已经购买住房的人，可以领取公积 金，通常每年一次返回到购房者的工资卡上（也可能有其他方式）， 总之是变成了这些人的可支配收入，因此自然要进入我们的计算范 围。这样处理会出现重复计算。 实际支付的公积金是个人扣除和单位 补充之和，两者金额相等。工资单上的税前收入包含个人扣除部分， 但不包含单位补充部分。 因此最终在把领取公积金计入劳动收入的时 候，只能计算年领取额的一半。就是说，公积金带来的收入增量恰好 是单位补充部分。在有些地方，可能租房的人也能够申请动用公积金账户，这种 情况可以问一下。如果出现，比照上面处理。即增量部分是超出个人

36、 扣除的部分。公积金的第二种情形是还没有购买住房的人， 其公积金账户余额 是个人扣除和单位补充逐年累积之和。这种累积形成了一项存量资 产，但是每年的流量（尤其是单位补充部分）并非可支配收入，而是 一种递延收入。因此，对这种情形下的个人，计算工资单上的税前工 资就可以完成对公积金的处理了。公积金还有一种情形， 就是有些人已经购房多年， 甚至还清了贷 款，但是他们可能还没有办手续或者搞清楚怎么回事。 这种情形按照 第二种情况处理。递延收入中还有一种情形，就是企业年金中的企业配套缴款。 企业年金形成的账户余额也是不能随意动用的， 因此处理原则和尚未 开始支付的公积金一样。计算工资单上的税前工资就可以

37、了。B1.2 财产 /资产性收入。这部分收入包括但不限于出租住房或者商业 地产，投资于股票、基金和债券获得的差价或者红利，储蓄获得的利 息。租金收入、各种红利是现金流收入，自然计入；储蓄获得的利息 有可能不是现金流，比如五年定期存款， 通常是不会每年领取利息的， 但是它和现金流收入非常接近，所以也要计入。股票、基金和债券都 有可能出现账面盈亏， 统计的原则是账面盈亏不计入财产性收入， 只 有已经兑现的差价（可能是盈利，也可能是亏损）才考虑计入。如果 金融资产买入和卖出都发生在 2011年度，则其盈亏能够算是本年度的 财产性收入（如果是亏损，则算是负收入）。比较复杂的情形是金融资产的买卖时间跨年

38、度。 比如某人在 2010 年 10月买入若干股票，在 2011年 6月某日割肉出局。仅仅从 2011年度 的现金流收支来看，虽然赔了，但这是一项现金流收入。但如果从所 有资产的价值变动来看， 这意味着家庭总资产遭受了损失。 我们这里 按照历史计价原则来处理，即将金融资产的买入价格作为其账面价 值。【这样还是混合了存量资产的变动和流量收入，按照会计原则处 理是可以的，多少有些怪异。】B1.3退休金、养老金或商业保险公司的年金。 这是标准的现金流收入 部分，以实际收到的为准。B1.4 政府补贴。以收到的补贴为准。B1.5 家庭成员供养。在城镇地区也会出现各种实物，折算成货币， 通常不会太准确，不

39、过占比不会很高，所以不成问题。B1.6 其他收入。农村地区。B1.1 劳动收入。这个部分包含工资和经营收入，其中工资收入涵盖 了全部可支配收入， 农村的经营收入是按照净收入来计算的。 大部分 人打工获得收入的人通常都没有税收或者公积金调整的问题， 因此在 农村调查的时候基本上就是拿到手的现金收入。 农村地区的食品消费有很大一部分是实物形式， 比如粮食和蔬菜， 但 是粮食和蔬菜都需要资金和劳动力投入，我们在计算经营收入的时 候，应该从实物折算的总价中扣除投入的资金部分。 如果从收入和支 出的配比角度来看， 在支出部分并没有投入资金这一项， 所以收入部 分就要扣除投入资金。 其余的经营收入包括销售

40、农产品所得， 或者企 业经营收入，这些收入都要扣除成本，原则上是税后的收入。B1.2 财产/资产性收入。这部分收入包括但不限于出租住房或者商业 地产，投资于股票、基金和债券获得的差价或者红利，储蓄获得的利 息。租金收入、各种红利是现金流收入，自然计入；储蓄获得的利息 有可能不是现金流，比如五年定期存款， 通常是不会每年领取利息的，但是它和现金流收入非常接近，所以也要计入。股票、基金和债券都 有可能出现账面盈亏，统计的原则是账面盈亏不计入财产性收入，只有已经兑现的差价（可能是盈利，也可能是亏损）才考虑计入。如果 金融资产买入和卖出都发生在2011年度，则其盈亏能够算是本年度的 财产性收入（如果是

41、亏损，则算是负收入）。比较复杂的情形是金融资产的买卖时间跨年度。比如某人在2010年10月买入若干股票，在2011年6月某日割肉出局。仅仅从2011年度 的现金流收支来看，虽然赔了，但这是一项现金流收入。但如果从所 有资产的价值变动来看，这意味着家庭总资产遭受了损失。我们这里 按照历史计价原则来处理，即将金融资产的买入价格作为其账面价 值。【这样还是混合了存量资产的变动和流量收入，按照会计原则处 理是可以的，多少有些怪异。】B1.3退休金、养老金或商业保险公司的年金。 这是标准的现金流收入 部分，以实际收到的为准。B1.4政府补贴。以收到的补贴为准，农村有种田补贴。B1.5家庭成员供养。将收到

42、的来自家庭成员的实物折算成货币，因为这是接受者的纯收入，所以不存在扣除问题。B1.6其他收入。B1.2负收入 是指股票、基金等未盈利而产生的损失。B1.3商业年金商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足客户的养老需要个人商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，根 据保监会规定，目前预定利率最高为2.5%;另一种是分红型的养老险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。分红型的养老保险让 投保人可以自主选择红利分配方式，分享公司的经营成果，这是在传统养 老险中享受不到的利益。当利率上

43、调时，保险公司投资收益增加，红利自 然也随着水涨船高。B3生活自理 是指可以自行完成如下五项动作：（1）进食；（2）大、小便；（3）翻身； 穿衣、洗漱；（5 ）自我移动B3.3长期护理 长期护理把一系列医疗和社会服务整合起来，为日常生活基本活 动无法自理的人服务，无论是身体或精神残障所引致的慢性无法自理情况。此类护理和支持的全部或至少一部分经常是通过亲戚或者朋友等非专业护理人员进 行的。长期护理介于医疗和社会护理之间， 并且通常是提供给身体或者精神障碍 者、脆弱的老年人和日常生活需要支持的特殊群体。B4社会医疗保险是指国家或集体及个人共同分担一定比例的医疗费用的保障 形式，一人可同时具有多个社会医疗保险：B4.2.2以房养老 也被称为”住房反向抵押贷款”或者倒按揭”是指老人将自己的 产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的 一种养老方式。表现形式有（1）子女养老，房产由子女继承；（2）抚养人养老，房 产由抚养人继承（3）租出大房再租入小房，用房租差价款养老；（4）将房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款养老；（5）售出大房，换购小