农业银行 在线供应链融资项目

1、固定资产贷款产品定义：固定资产贷款是农业银行向企 （事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款；按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等； 按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。办理流程：1. 提出书面申请。2. 除提供基本情况、生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：（1）使用政府投资的项目， 提供有权部门同意立项的批准文件；需政府核准的项目， 提供有权部门核准文件； 对需要提供可行性研究报告的，提供有相应资质的机

2、构出具的可行性研究报告及批复文件；需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；（2）涉及环保的，提供环保评价报告及批准文件等；（3）涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；（4）资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；（5）担保的有关资料；'.（6）固定资产贷款调查评估需要的其他资料。流动资金贷款产品定义：流动资金贷款是农业银行向企 （事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。办理流程：1.

3、提出书面申请。2. 提供如下资料：（1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；（ 2）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近期的纳税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；（ 3）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；（ 4）人民银行核发经年检有效的贷款卡；（ 5）公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；（ 6）近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表。 农业银行认为有必要的，应提供经审计的财务报告；'.（ 7）印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字

4、式样；（ 8）采取担保方式的，还应提供担保相关资料；（ 9）生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；（ 10）其他资料。循环额度授信产品定义循环额度，是指在授信额度项下， 为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。1、可循环使用信用额度， 是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1 年以内短期授信业务的额度，可以循环使用。2、国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理 1 年以内短期国际贸易融资业务的额度，可以循环

5、使用。功能和特色循环额度主要用于客户短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和 180 天以内的远期信用证、 国际结算项下的贸易融资等期限不超过半年的短期信用等需求。'.办理流程1、提交书面申请书；2、提供生产经营、财务报表、担保等基础资料，循环额度申请书，客户近年来的生产经营情况、近期生产经营计划；3、贷款操作规程及银行承兑汇票、贸易融资等相关业务管理规定要求客户提供的相关资料；4、农业银行要求担保人提供的相关资料。出口退税账户托管贷款产品定义出口退税账户托管贷款是指我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难， 在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供以出

6、口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。功能和特色能够满足企业因出口退税未能及时到账， 而产生的短期流动资金需求。办理流程（一）提交书面申请；（二）提供如下资料：'.1、出具“出口退税专户承诺书”；2、经国税部门确认的“（开立）出口退税专户通知书”；3、国税部门出具的“出口企业应退未退税款情况证明单”，审核确认出口应退未退税款余额；4、企业出口有关单据。房地产贷款商品房开发贷款产品定义商品房开发贷款是指向房地产开发企业发放的，用于商品房及其配套设施建设的贷款。按照贷款种类，分为住房开发贷款、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款和其他商品房开发贷款（保障性住房开发贷款除外）。功能和特色

7、商品房开发贷款用于满足借款人因房地产开发投资项目建设资金不足融资需求。办理流程商品房开发贷款的基本操作流程为：客户申请与受理信贷业务调查 （评估）信贷业务审查、审议与审批信贷业务实施信贷业务发生后管理信用收回。经营性物业抵押贷款产品定义'.经营性物业是指已竣工验收并投入运营， 经营管理规范、 经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、办公用房、宾馆酒店、 SHOPPING MALL（大型购物中心）、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。经营性物业贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的， 以其所拥有的物业作为贷款抵押物， 以该物业的经营收入作为主要还款来

8、源的贷款。功能和特色经营性物业抵押贷款可用于物业在经营期的资金需求。 对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金；对于购置的物业，可用于置换购置款。经营性物业抵押贷款可根据物业所有权人的需求、 物业租金收入和物业价值来确定贷款期限和贷款金额。办理流程经营性物业抵押贷款的基本流程为： 客户申请与受理信贷业务调查（评估）信贷业务审查、审议与审批信贷业务实施信贷业务发生后管理信用收回。城市土地开发贷款产品定义城市土地开发贷款是指农业银行向政府授权或委托、 合法的城市土地开发主体发放的， 用于对城市规划区内的城市国有土地、 农村集'.体土地进行统一的征地、拆迁、

9、安置、补偿及相应市政配套设施建设的贷款。按贷款对象划分， 城市土地开发贷款可分为政府土地储备贷款、园区土地开发贷款和企业土地一级开发贷款。政府土地储备贷款是指农业银行向政府土地储备机构发放的， 用于所在城市规划区内规划用途为住宅、 商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购（或征用）、前期开发、储存的贷款。园区土地开发贷款是指农业银行向园区土地开发企业 （机构）发放的，用于园区内规划用途为工业、 综合等用地的依法收购 （或征用）、整理及配套基础设施开发的贷款。企业土地一级开发贷款是指农业银行向土地一级开发企业发放的，用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地依法开发的贷款。功

10、能和特色政府土地储备贷款主要用于城市规划区内规划用途为住宅、 商业、旅游及综合等经营性用地的依法收购（或征用）、前期开发、储存。园区土地开发贷款主要用于园区内规划用途为工业、 综合等用地的依法收购（或征用）、整理及配套基础设施开发。企业土地一级开发贷款主要用于所在城市规划区内规划用途为住宅、商业、旅游及综合等经营性用地的依法开发。办理流程'.城市土地开发贷款的基本流程为：客户申请与受理信贷业务调查（评估）信贷业务审查、审议与审批信贷业务实施信贷业务发生后管理信用收回。国内贸易融资存货融资业务产品定义存货融资业务是指基于贷款人委托监管人对借款人合法拥有的原材料和产成品等非静态存货进行监管

11、，以存货价值作为主要还款保障为借款人办理的结构性贸易融资业务。按对提货或换货管理的不同，可分为静态融资和动态融资。功能特色1、按照存货价值为借款人进行债项授信； 2、重视存货本身变现能力，借款人信用等级准入较低； 3、存货种类丰富， 既有大宗商品，又有其他区域性产品； 4、融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。办理流程（一）借款人业务申请时提供以下基本资料：1、营业执照、代码证、贷款卡等企业基本资料；2、质押商品清单及合法性权属证明，如购销合同、增值税发票、付款凭证、完税证明等；3、出厂质量合格证等能够证明商品规格、质量、等级的权威证明文件；'.4、商品许可证或批文（如需

12、）；5、我行要求的其它资料。（二）我行履行调查审批手续后与借款人及农业银行指定的监管人签订质押存货三方协议， 发放贸易融资款项。 借款人可根据需要对质押存货进行置换。（三）借款人以存货销售所得或其它资金归还贸易融资款项后，相应存货质押手续解除。国内发票融资业务产品定义国内发票融资是指借款人以其在国内商品交易中因销售货物所产生的商业发票为凭证， 在不让渡应收账款债权的情况下，以发票所对应的应收账款为主要还款来源保障，为借款人办理的结构性短期贸易融资。按照融资方式的不同， 发票融资业务可分为静态融资和动态融资两种模式。功能特色1、借款人基于以发票为特征的应收账款进行融资，可不提供其它担保，仅以应收

13、账款进行质押进行融资； 2、重视应收账款自身的回款，对借款人准入试行买卖双方交叉控制原则； 3、融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。办理流程（一）借款人需提供以下基本资料：1、营业执照、代码证、贷款卡等企业基本资料；'.2、买卖双方购销合同及增值税发票；3、能够表明发票项下货物物权转移或货物交割的运输单据原件；4、属国家特许经营的商品，需提供相关批文、许可证等；5、我行要求的其他材料。（二）我行履行调查审批手续后，发放贸易融资款项。（三）借款人可根据需要对发票进行置换。商业汇票代理贴现产品定义商业汇票代理贴现是指商业汇票的持票人 （委托人）委托其代理人在农业银行代为办理

14、票据贴现手续，农业银行按规定办理贴现后，将贴现资金支付给持票人的业务。 包括银行承兑汇票代理贴现和商业承兑汇票代理贴现。功能特色降低了票据异地传送的费用、防止丢失票据等。办理流程1、客户申请并提交农业银行需要的相关材料。2、农业银行、代理人、委托人签订合作协议。3、办理代理贴现业务时提交如下资料（ 1）委托人、代理人公司章程、经年检的营业执照或事业法人机构证书、组织机构代码、 贷款卡原件、法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书、法定代表人授权代理人身份证；'.（ 2）商业汇票贴现申请书；（ 3）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票或商业承兑汇票，其中商业承兑汇票未经背书；（ 4）商品或劳

15、务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（ 5）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；（ 6）农业银行认为必要的其他材料。法人账户透支产品定义在约定的透支额度和期限内， 当客户在农业银行开立的单位结算账户存款余额不足以支付结算时，允许客户以透支方式进行支付，以该账户收款项自动偿还。功能特色用于客户正常生产经营过程中的短期和临时性流动资金周转的可撤销循环融资便利。办理流程1、客户申请并提交法人客户透支业务申请书；2、提供如下资料：（ 1）由客户董事会或其授权代表签发的委托具体经办人员办理法人客户透支业务的授权书；（ 2）其他相关资料。'.3、农业银行为客户

16、核定透支额度、透支期限，并与客户签订法人客户透支业务透支额度合同。国内保理产品定义国内保理业务是指境内卖方 （债权人）将其向境内买方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行， 由我行为卖方提供应收账款保理融资或 / 及商业资信调查或 / 及应收账款管理催收或 / 及为买方提供信用风险担保的综合性金融服务。功能和特色该业务主要使用于供应链核心企业上游供应商， 可根据买卖双方的资信及贸易背景， 由农业银行提供有针对性的有追索权保理、 无追索权保理以及第三方担保保理服务等。 既能加速卖方的资金周转， 缓解买方资金压力，又能美化卖方财务报表，培育供应链优质企业，提高整体竞争力。

17、办理流程1、业务受理需提供以下主要资料：（ 1）国内保理业务申请书；（ 2）企业基础资料（同流动资金贷款所需资料）；（ 3）具有真实贸易背景的购销合同及增值税发票；（ 4）发货单、运输单、收货单等'.2、我行在履行相关审批流程后买入应收账款或提供其它保理专业服务。非标准仓单质押信贷业务产品定义非标准仓单质押信贷业务是指农业银行与出质人、 保管人签订监管协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押， 为借款人办理的信贷业务。非标准仓单质押项下仅限于办理短期流动资金贷款、 票据承兑、商业承兑汇票贴现、期限在一年以内（含）的非融资性保函、即期信用证、 180 天以内（含）远期信用证以及其他中国

18、农业银行已批准开办的国际结算项下短期贸易融资等短期信贷业务。功能和特色为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的企业提供短期融资便利。办理流程1、提交书面申请2、提供如下资料：（ 1）与原件核对相符的拟质押仓单复印件，并附仓储物清单，包括品名、型号、质量等级、数量、价格等要素的详细描述；（ 2）仓储合同副本；'.（ 3）仓单项下仓储物的合法性权属证明，如购销合同、增值税发票、付款凭证等；（ 4）仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进口批文、批准使用外汇的有效批件及已获海关通关的资料；（ 5）仓单项下仓储物为国家限制经营或特许经营的商品，必须持有相关的批准

19、文件或许可文件；（ 6）其他资料。回购担保融资产品定义回购担保融资是指银行向购买方提供信用支持， 帮助购买方购入供应方的产品；同时供应方向银行承诺在购买方不能及时偿还银行债务时，由供应方从购买方处购回产品， 并将款项归还银行用以偿还购买方银行债务的一系列金融服务。由于该产品以供应方提供商品回购为前提， 因而回购担保可以理解为有条件的保证担保行为，实质是对银行债权的维护。目前我行办理的回购担保融资业务主要包括保兑仓业务、 汽车金融服务网络业务、大宗机电设备采购融资业务等。功能和特色'.回购担保融资有助于购买方用较少的资金采购大宗货物 , 实现杠杆采购。对于一些资金规模小、实力弱、但发展前

20、景好的公司非常适合。同时，有利于供应厂商批量销售，加速资金回笼。办理流程1、银行、生产厂商和销售商（购买方）三方签订合作协议。2、销售商向银行交付约定的保证金。3、银行开具银行承兑汇票或贷款，向生产厂商支付货款。4、生产厂商向供销商发出货物。5、供销商向银行按约定偿还债务。6、如供销商不按约定还款，启动回购程序。7、供销商将产品交与生产厂商。8、生产厂商将回购资金交与银行偿付销售商债务。银行承兑汇票产品定义银行承兑汇票是指由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑， 持票人在汇票到期日或到期日前几天（具体要匡算邮程）向委托付款人提示付款的票据。付款期限最长可达6 个月

21、；提示付款期自汇票到期日起10 日。'.功能和特色该产品用于真实商品交易后的债权债务结算； 票据持有人在汇票到期日前若急需资金可以向开户银行或票据中心申请贴现； 银行承兑汇票在到期日前可以背书转让。办理流程1、提交书面申请， 包括提交开具银行承兑汇票申请表、开具银行承兑汇票申请书、经济合同及企业近期的财务报表；2、我行与申请人及担保人签订银行承兑汇票契约；3、申请人向我行缴存保证金；4、我行向申请人签发银行承兑汇票，并由申请人签章。商业承兑汇票贴现产品定义商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为取得资金而将票据转让给银行的票据行为。功能和特色能满足单位持有的商业汇

22、票快速变现的需求； 手续方便，融资成本低。办理流程'.商业承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据审验、信贷审批、贴现办理、到期收回等环节。客户需提交的资料：（一）填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的商业汇票贴现申请书、商业汇票贴现清单；（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、 组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；（四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（五）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。对属于中华人民共和国增值税暂行条例、增值税专用发票使用

23、规定等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；（六）近期的资产负债表、损益表；（七）首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：1、上年度资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上年度的财务报表， 可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。'.2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。（八）经营行认为需提交的其他资料。银行承兑汇票贴现产品定义

24、银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在银行承兑汇票到期之前，为取得资金而将票据转让给商业银行的票据行为。功能和特色能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求； 手续方便，融资成本低。我行目前可办理的贴现产品主要有直贴、买方付息贴现、协议付息贴现、部分放弃追索权贴现等。办理流程银行承兑汇票贴现业务包括业务受理、票据查验（票据查询、票据审验）信贷审批、账务处理、到期托收等环节。申请人应提供的资料：（一）填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的 商业汇票贴现申请书、商业汇票贴现清单；'.（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、 组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；（三）尚未到期

25、且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；（四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（五）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。对属于中华人民共和国增值税暂行条例、增值税专用发票使用规定等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件；申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明；（六）近期的资产负债表、损益表；（七）首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：1、上年度资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上年度的财务报表， 可视该

26、报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。（八）经营行认为需提交的其他资料。买方付息票据贴现'.产品定义买方付息贴现业务是卖方 （贴现申请人） 在商业汇票到期日前为取得资金，由买方贴付利息而将票据权利转让给我行的票据行为。功能和特色能满足单位持有的商业汇票快速变现的需求； 手续方便，融资成本低。办理流程与银行承兑汇票贴现的操作规程相同， 包括业务受理、 票据查验（票据查询、票据审验）信贷审批、账务处理、到期托收等环节。申请人应提供以下资料：（一）

27、填写完整、加盖公章和法定代表人或授权经办人私章的 商业汇票贴现申请书、商业汇票贴现清单；（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、 组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票原件及正反面复印件；（四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（五）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。对属于中华人民共和国增值税暂行条例、增值税专用发票使用规定'.等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的

28、书面证明；（六）近期的资产负债表、损益表。（七）首次办理贴现业务的客户还应提供以下资料：1、上年度资产负债表、损益表。如通过贷款卡在企业信用信息基础数据库中查询到该客户上年度的财务报表，可视该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供近期相关报表。2、经办人身份证原件并复印留存，日后经办人不变的情况下无需提供，在经办人变化的情况下仍应提供。3、法定代表人身份证复印件及授权委托书。（八）经营行认为需提交的其他资料。担保承诺贷款承诺函产品定义贷款承诺函是指农业银行承诺客户在未来一定时期内，按照双方事先约定的贷款用途、金额、利率、期限、用信方式等条件，向客户随时提供不超过约定贷款金额的书面文件。在有效期内

29、不经客户同意银行不得自行撤销承诺。 按照固定资产贷款管理有关规定执行，并纳入客户统一授信管理。'.功能和特色贷款承诺函只适用于中长期贷款项目， 对借款人的贷款项目表示承诺，具有法律效力。办理流程（一）提出书面申请（二）除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件其他批准文件；3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；4、其他前期准备情况。银行信贷证明产品定义银行信贷证明业务是指银行应申请人（

30、投标人）、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预审阶段以出具银行信贷证明书的'.形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在银行信贷证明书项下承诺限额内用于该项目正常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。功能和特色银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和票据融资业务。 对招标人表示承诺，具有法律效力。办理流程（一）提出书面申请（二）除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批

31、准文件、其他批准文件；3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；4、其他前期准备情况。银行信贷证明'.产品定义银行信贷证明业务是指银行应申请人（投标人）、招标人或项目业主要求，在项目投标人资格预审阶段以出具银行信贷证明书的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在银行信贷证明书项下承诺限额内用于该项目正常、合理的信贷需求的一种表外信贷业务。功能和特色银行信贷证明适用于本外币流动资金贷款和票据融资业务。 对招标人表示承诺，具有法律效力。办理流程（一）提出书面申请（二）除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料

32、1、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；2、根据有关部门要求提供环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件、其他批准文件；3、资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；'.4、其他前期准备情况。有条件贷款承诺函、贷款意向书产品定义有条件贷款承诺函和贷款意向书指银行承诺在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度贷款，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等贷款条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件。有条件贷款承诺函和贷款意向书是银行表示与客户有共同合作意愿的书面文件， 若客户没有达到银行要求

33、， 银行可以撤销该项承诺或意向。有条件贷款承诺函或贷款意向书的有效期为从出具之日起最长不超过2 年。功能和特色向客户提供融资支持的意愿，不具法律约束力。办理流程1、客户提出申请；2、提供生产经营、财务报表等客户基本资料以及项目相关立项文件、技术及效益评价等基本资料。银行保函'.产品定义银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。履约保函：是指应劳务方和承包人 （申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。 倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业

34、务，我行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。 该款项通常相当于合约总金额 5 -10 。预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则我行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。投标保函：是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件， 并且在其一旦中标后， 将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同， 如投标人违约，我行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项

35、。 该金额数通常为投标人报价总额的 1 -5 不等。维修保函：是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方（申请人）又不能维修时，由我行按担保函规定金额赔付工程业主。 该款项通常为合同价款的 5 -10 。'.预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在承包方（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时， 由我行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的 5 -10 。税款保付反担保函： 是指对在我行开户的加工贸易企业， 我行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。 加工贸易

36、企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金， 需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。 海关风险保证金保函： 是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时， 向我行申请出具以海关为受益人的保函业务。功能和特色履约保函：能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。预付款保函：能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。投标保函：能满足国内企业之间投标方面担保的需要。维修保函：能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。预留金保函：能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。税款保付反担保函： 能满足我行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后， 出具以

37、中国银行为受益人的反担保函的需要。'.海关风险保证金保函： 能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。办理流程（一）履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函需填写和提交的材料：1、填写开立银行保函申请书；2、担保项目可行性研究报告或项目招标书和政府主管部门批准件及其他有关批文；3、担保项下基础合同或意向书；4、担保合同意向书；5、反担保承诺函及相关物业抵押材料；6、担保函格式；7、申请人基本资信情况，经注册会计师审计并加盖其所在会计师事务所公章或签名的申请人的年度或半年的财务报表（资产负债表、损益表及验资报告）；8、受益人的基本资信资料。（二）税款保付

38、反担保函需填写和提交的材料：1、开立保函申请书；2、开立保函协议书；3、加工贸易合同副本；4、经工商行政管理机关核准登记的特准经营证；'.5、提供国家外汇管理局备案表；6、外经贸部核准批件；7、出口许可证。（三）海关风险保证金保函需填写和提交的材料：1、 开立海关风险保证金保函申请书；2、 营业执照、身份证及复印件，法人代表证明书或法人授权委托书及复印件；3、上年度财务报告（含资产负债表、损益表和现金流量表）原件，有条件的还应经财政部门或会计师事务所核准；4、有权部门批准的企 （事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；5、实行公司制的企业法人需提供公司章程；公司章程对法定代表人办

39、理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；6、中国人民银行颁发的贷款证（卡）；7、技术监督部门颁发的组织机构代码；8、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样。涉外担保业务简介涉外担保是农业银行根据贵公司的请求，向受益人开立的书面承诺文件，保证在贵公司未能按与受益人协议履行其责任或义务时，农'.业银行作为担保行代其履行一定金额、 一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。涉外担保包括保函和备用信用证两种保证形式。保函是指开立保函的银行对于保函申请人的违约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。备用信用证是开证行对备用信用证承担某项义务的承诺。 开证行保证在

40、开证申请人没有履行其应尽职责时， 受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具汇票和开证申请人未履约的声明等单据即可得到开证行的偿付。农业银行可办理保函 / 备用信用证开立、修改、撤销、通知、转开和索赔等业务。产品介绍一、非融资性保函1、投标保函（ 1）产品介绍。专指工程项目或贸易项下招标时，农业银行应贵公司（投标人） 的申请而向招标人开立的银行保函，保证贵公司在开标前不中途撤标，中标以后不拒绝签约和不拒绝交付履约金， 否则，农业银行负责按保函金额赔偿招标人的损失。（ 2）产品功能。对贵公司而言，可减少缴纳现金保证金引起的资金占用，使有限的资金得到优化配置；对招标人而言，可良好地维护自身利益，避

41、免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。2、履约保函'.（ 1）产品介绍。指农业银行应贵公司的请求，向受益人提供的保证 贵公司履行某项合同项下义务的一种银行担保。在保函有效期内如发生 贵公司违反合同的情况，担保银行将根据受益人的要求向受益人赔偿保函规定的金额。（ 2）产品功能。对贵公司而言，可减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，使有限的资金得到优化配置；对受益人而言，可合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益，避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。3、预付款保函（ 1）产品介绍。指进口方在预付定金时要求出口方或者承包商（贵公司）提供的一种银行担保， 担保贵公司按

42、照合同的规定履行相关的合同义务，否则担保银行将按照保函的金额及利息对进口方或者业主进行赔偿。（ 2）产品功能。对业主或进口方而言， 保障了预付款顺利收回，加强了对贵公司按规定履行合同的制约； 对贵公司而言， 有利于预付款资金的及时到位，加快了工程建设或备货等环节的资金周转。4、付款保函。（ 1）产品介绍。指进口商（贵公司）在赊销情况下，申请农业银行向出口商出具的担保， 保证贵公司按照合同的约定按时足额支付货款，否则农业银行将按照保函金额对出口商进行赔付。（ 2）产品功能。贵公司可以货到后付款，减少资金占压；出口商可以避免钱货两空。'.二、融资性保函融资性保函系指农业银行应贵公司的请求，

43、 向提供融资的受益人出具的本息偿还担保。 融资类保函主要包括延期付款保函、 借款保函、有价证券保付保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函等。办理指引1 、贵公司与受益人发生业务往来，签订合同。2 、贵公司向农业银行申请开立保函， 银行落实反担保措施。3 、农业银行与贵公司签订开立担保协议，开出保函。4 、农业银行收到保函受益人的索赔后， 经审核需对外赔付的，将要求贵公司向农业银行付款。温馨提示银行对外出具的融资保函、 融资租赁保函、 补偿贸易项下的现汇履约保函和超过年 ( 不含年 ) 的延期付款保函须经外汇管理部门逐笔审批。但为境外投资企业提供融资性涉外担保可在外汇局向农业银行核定的额度内

44、办理，无需向外汇管理部门逐笔审批。保函通知产品定义'.保函通知是指农业银行行收到国外银行开来的保函， 核实其表面真实性后，将其按担保人的要求通知受益人。功能和特色对于受益人来讲， 在保函申请人违约的情况下， 其保函项下权益可得到保障。办理流程1、农业银行收到国外银行开来的保函，审核表面真实性；2、农业银行将以农业银行客户为受益人的保函通知客户；3、客户在对外保函 /备用信用证通知书上签收并将银行留存联返还农业银行；4、在保函有效期内， 如客户委托农业银行办理索赔，应提交委托办理保函 / 备用信用证索赔申请书 ，农业银行审核相关内容后按照保函的索赔要求和方式代客户向担保人索赔。提货担保产

45、品介绍提货担保是指当农业银行根据贵公司申请开立的信用证项下正本海运提单未收到， 而货物已到达港口时， 贵公司可向农业银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货， 待贵公司取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。'.产品功能能满足贵公司及时提货、 避免货物压仓的需要， 使贵公司既可减少货物滞留码头的仓储费， 又可避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失，还可减少资金占压，改善现金流量。办理指引1、贵公司提交开立提货保函申请书、发票副本、海运提单副本等相关材料。2、贵公司应提供农业银行要求的担保措施等付款保证。3、农业银行审核通过后，出具提货担保书交贵公司向船公司提货。4、贵公司收到正本提单后，必须以正本提单换回提货担保书，交农业银行注销。温馨提示1、办理提货担保的基本前提是：（ 1）近洋贸易；（ 2）目的港为中国港口；（ 3）采用信用证结算